Бесплатный Премиум в банке | Тинькофф, Открытие, Сбер или ВТБ — где выгоднее? Сравнение условий

В одной из прошлых статей рассказывал, как я получил премиальное обслуживание в нескольких банках совершенно бесплатно. Получив от банков гору нужных и ненужных плюшек и привилегий.

Одним из условий получения премиума является наличие на счетах определенной суммы денег. Обычно от нескольких миллионов. Но просто так держать крупную сумму в банке я считаю как-то неправильно!  И на выручку приходят брокерские счета. У некоторых банков деньги в инвестициях идут в общий зачет.

Одним из побочных эффектов долгосрочного инвестирования как раз является рост капитала. Со временем любой счет можно разогнать до требуемой планки. Что собственно у меня и произошло. Без каких-то дополнительных усилий и затрат с моей стороны, только за счет денег на брокерских счетах, Тинькофф и Открытие вознаградили меня статусом Премиум.

Мне стало интересно, где можно еще получить премиальное обслуживание, где в зачет идут остатки брокерского счета. И что интересного предлагают клиентам другие банки? Может стоит дальше направить усилия  на получения Премиума у них? Для этого просто нужно будет пополнять брокерский счет у другого брокера.  Теоретически, со временем можно собрать бесплатно коллекцию Премиумов разных банков с выгодными предложениями.

Под прицел, помимо Открытия и Тинькофф, попали ВТБ и Сбер. Они засчитывают брокерские счета при выдаче Премиума.

В ВТБ у меня как раз открыт ИИС (пошел 3-й год).  Возможно в скором времени удасться выжать из банка что-то полезно-материальное для себя.

В Сбере у меня есть небольшая сумма на счете. Погоду она не делает.  Но тем не менее, какой-то задел (очень крошечный) для увеличения капитала есть.

Итак, поехали! Рассмотрим что могут предложить банки владельцам брокерских счетов.

Премиум в Открытии и Тинькофф

Для получения бесплатного Премиума в банке достаточно нарастить брокерский счет:

  • в Тинькофф - до 3 млн.;
  • в Открытии - до 2 млн.

Именно по такой схеме я получил статус Премиум в Тинькофф и Открытии. Из полезного: для меня это конечно же повышенный кэшбэк по карте - 4% НА ВСЕ (одно из лучших предложений на рынке), чуть более высокая ставка для начисления процентов на остаток по вкладу и на карте (от 0,5% до 1,5% плюсом) и скидка на брокерские комиссии - плачу за все сделки 0,025% (где вы видели дешевле?)

Также в премиальный пакет входит бесплатная:

  • мобильная связь;
  • страховка по всему миру на всю семью;
  • проходки в бизнес залы в аэропортах - в совокупности оба банка за год "наливают" мне  аж 60 бесплатных посещений (Тинькофф по 4 в месяц, Открытие дает сразу  - 12 в год). В путешествиях, особенно с маленькими детьми, очень нужная вещь (бесплатно поесть-попить-полежать, отправить ребенка в детскую комнату и даже принять душ - "это ли не счастье", особенно когда летишь с пересадкой).
  • Плюс всякие "ненужные выгоды", типа скидок на покупку страховок, заказ такси премиум-класса, которые я не использую.

Бизнес залы

Привилегия от ВТБ

Начнем с ВТБ. У меня открыт ИИС и сумма на счете постепенно подбирается к миллиону. Возможно, приложив дополнительные усилия можно будет быстрее выйти на новый уровень. Стоит ли оно того?

Что ж, посмотрим.

Пакет премиального обслуживания у ВТБ называется "Привилегия". Стоимость обслуживания - 5 тысяч в месяц. Или бесплатно при выполнении одного из условий:

  • наличие на счетах и вкладах 1,5 млн. / для Москвы - от 2 млн. (в зачет идут брокерские счета);
  • ежемесячные траты по карте - от 75 тысяч рублей;
  • поступление зарплаты на карту - от 200 000 рублей;
  • 45 млн. акций ВТБ в портфеле.

К слову по последнему пункту, одна акция ВТБ по текущему курсу стоит 4.5 копейки. В итоге пакет акций будет стоить около 2 млн.рублей.

Привилегия - тарифы
Тариф Привилегия ВТБ

Цель по ВТБ ясна - иметь брокерский счет на полтора миллиона.

И какие же привилегии дает пакет Привилегия? 

Сразу оговорюсь, лично меня интересует в основном только материальные блага. Всякое там повышенное внимание как к VIP-клиенту, личный менеджер, прием без очереди в отделениях - все это мимо. Я уже забыл когда последний раз был в банке. Все основные вопросы решаются онлайн, через личный кабинет, приложение и банкоматы.

Мультикарта Привилегия.

Банк обещает 1,5% кэшбэк за покупки по своей карте на сумму до 150 тысяч рублей в месяц!

Но подождите! Аналогичная ставка по Мультикарте и для обычных клиентов. Разница только в лимитах: клиентам-нищебродам наливают такой же кэшбэк в 1,5% при тратах до 75 тысяч (и 1% если тратить меньше 30 000). Випам по умолчанию сразу дается 1,5%.

По остальным опциям карты: процент на остаток, кэшбэк на инвестиции, скидка на кредиты - все идентично.

Разница заключается только в размере бонусируемого оборота: лимит 75 тысяч (для всех) и 150 тысяч для "избранных".

Кэшбэк по Мульткарте Привилегия
Мультикарта Привилегия

Честно говоря, условия по Мультикарте совсем не впечатляют. Мало того, что Премиум клиент не получает никаких дополнительных плюшек в виде повышенного кэшбэка, так еще сама программа какая-то "куцая" - всего 1,5%. Помню еще пару-тройку лет назад при выполнении определенных условий по карте ВТБ  можно было легко получать 3-4 и даже 5%.  У того же Открытия обычная бесплатная карта дает 2% каши на все покупки.

Идем дальше. 

ВТБ дает два прохода в месяц в бизнес залы Priority Pass. При наличии на счете 5 млн. - количество посещений увеличивается до восьми.

Страхование в путешествиях. Страховое покрытие $100 000 на пять человек.

Помощь на дорогах, консьерж-сервис - для меня бесполезно.

Самое интересное я оставил на десерт.

Тарифы на брокерское обслуживание на пакете Привилегия.

У ВТБ брокера есть замечательный тариф "Мой онлайн" с единой комиссией за сделки 0,05% без прочих дополнительных расходов в виде абонентской или депозитарной платы. Именно этот тариф подключен у меня на ИИС.

Если перейти на премиальное обслуживание тариф "Мой онлайн" исчезнет и автоматически вам подключат тариф "Привилегия Инвестор" с более низкой комиссией за сделки в 0,03776%. Но ... (барабанная дробь) ... абонентской платой в 150 рублей в месяц!!!

Если перевести в деньги: при обороте на брокерском счете в 100 000 рублей на тарифе "Онлайн" я бы отдал в виде комиссий - 50 рублей в месяц. На привилегированном - плата за сделки снизилась аж на 12 рублей, но с учетом аб. платы суммарно я потрачу 138 рублей или почти в 3 раза больше. Вот такая выгодная привилегия у банка ВТБ для клиентов-инвесторов.

При переходе на тариф "Привилегия" расходы на брокерское обслуживание увеличиваются!

Справедливости ради отмечу, что 150 рублей берется только в активные месяца (при наличии сделок).

Аб. плату можно снизить до 60-105 рублей в месяц, владения определенным количеством акций ВТБ.

Привилегия инвестор - тариф
Ежемесячная плата на тарифе Инвестор Привилегия

По текущим ценам пакет из 1,5 миллионов акций (для получения ставки в 60 рублей в месяц) обойдется примерно в 70 000 рублей.

Подведу краткие итоги. 

Лично меня программа ВТБ разочаровала. Особых плюшек, кроме страховки и проходок в бизнес-залы я не увидел.  Ухудшение брокерского тарифа на Премиуме - вообще жесть. Но возможно для кого-то это будет выгодно: переплатить немного брокеру, взамен получая бесплатную страховку и доступ в бизнес-залы (обычная цена входа - около $25-30 на человека).

Пакет услуг Сбербанк Премьер

Стоимость пакета Сбербанк Премьер - 2 500 рублей в месяц.

Бесплатно при выполнении любого из условий для регионов (и Москвы):

  • активы более 1,5 млн. на последний день месяца (для Москвы от 2,5 млн);
  • иметь от 0,5 млн. на счетах и тратить от 80 000 в месяц (Москва: 1,5 млн. + 100 тысяч);
  • траты по карте от 100 000 в месяц (Москва - от 150 тысяч).

Что нам предлагает Сбер взамен?

Кэшбэк по своим картам - стандартная бонусная программа Спасибо. Ну уж нет. Я точно пас. Работать за "спасибки" не готов. У большинства банков более выгодные условия. Да и проблема "куда же мне пристроить "Сбер-Спасибо" у них отсутствует.

Посмотрел ради интереса (ссылка) куда же можно потратить "Спасибо"? Для себя не нашел ничего интересного.

Бонусы Спасибо - партнеры
Где принимают бонусы Спасибо

Страховка на 100 000 € по всему миру на всех членов семьи без ограничения на количество.

6 проходов в квартал в бизнес залы Priority Pass.

Из интересного Сбер предлагает услугу Телемедицина. Для родителей с маленькими детьми отличная штука. Можно бесплатно проконсультироваться с врачом онлайн в любое время (в режиме 24/7). Мамочки точно бы оценили.

+4 консультации узкопрофильных специалистов в год для взрослых по записи:

  • Хирург
  • Офтальмолог
  • Лор
  • Уролог
  • Невролог
  • Гинеколог
  • Психолог
  • Гастроэнтеролог
  • Дерматолог
  •  Диетолог
  • Врач ЛФК и спортивной медицины
  • Эндокринолог
  • Кардиолог.
Телемедицина на Сбере
Бесплатная телемедицина на пакете Сбербанк Премьер

Есть еще онкострахование (на детей) и услуга консультаций с ведущими мировыми специалистами по серьезным заболеваниям (дважды в год бесплатно на семью). Тьфу-тьфу-тьфу на все это (надеюсь никогда не пригодится).

Подводим итоги

Некоторые плюшки можно ощутить только пользуясь премиальным пакетом. Для клиентов банки могут предлагать какие-то дополнительные спец. предложения.

Например, на Тинькофф в текущем году уже два раза попадал на индивидуальную акцию: бонус на пополнение брокерского счета в течении 30 дней. Банк (или брокер) -  накидывал мне на счет +0,5% от суммы пополнения. Вроде бы немного. Но последний раз акция зашла очень удачно - обогатился дополнительно на несколько тысяч рублей.

По карте Тинькофф блэк за все время пользования (уже несколько лет) одна из самых выгодных категорий повышенного кэшбэка "Супермаркеты"  (где дают 5% каши) мне выпадала всего один раз. После того как получил Премиум - банк давал мне "Суперы" уже три раза. Может конечно это и совпадение.

Тинькофф - кэшбэк по карте
Категории повышенного кэшбэк по карте Тинькофф

 

Что там по нашим баранам в итоге?

Условно выгоду от статуса Премиум можно разделить на две составляющие: проходки в бизнес залы + страховка  и программы лояльности для клиентов (в первую очередь конечно же кэшбэк по картам).

Дешевле всего получить Премиум в ВТБ и Сбере - всего за 1,5 млн. Правда взамен никакой дополнительной  материальной выгоды при пользовании "родными" картами клиент не получит - оба банка сильно "хромают" в плане программы кэшбэк (1,5 и 0,5%). Сюда же можно включить и Тинькофф банк - со стандартной ставкой в 1%.

Безусловный кэшбэк-лидер - банк Открытие: 4% на все.

Если рассматривать карты в разрезе путешествий, то полезность будет зависеть от количества членов семьи. Если банк дает тебе 2 проходки на месяц, а вас летит 3-4-5 и больше человек, то что-то тут не сходится.

Лично для моей семьи (4 человека) отлично подходит Открытие, где дают 12 проходок на год. Можно потратить хоть все за один раз. Также неплохо зашел бы Сбер с его "6 в квартал". Ну и Тинькофф с его четырьмя проходками в месяц  вполне себе.
А вот у ВТБ -  самые худшие условия (опять же исходя их моих параметров).

Как по мне, по совокупности всех факторов, наиболее выгодным является премиум от Открытия.

Для наглядности сделал небольшую таблицу-сравнение по основным условиям Премиум обслуживания, где лучшие-худшие условия выделил зеленым-красным цветом.

Премиум в Банках - сравнение условий
Премиум в банках

В планах ознакомиться с условиями премиального обслуживания в других банках. На очереди - Премиум от Альфа-банка.

Подпишись на рассылку лучших статей блога

Логотип telegramЗа обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.
Оцените статью
Поделиться с друзьями
Записки инвестора
Добавить комментарий

Внимание! Ваш комментарий будет опубликован после модерации.

  1. Н.

    А в БКС-банке тариф Премиум начинается от трат в 75тр в месяц )
    10% на супермаркеты и продуктовые (включая алк. и таб.) + Приорити Пасс на 2 прохода в месяц.
    Не реклама.

    Ответить
    1. LouLou

      Подскажите, в БКС идёт в зачёт сумма на брокерских счетах? Сколько составляет сумма для Премиума?

      Ответить
  2. Максим

    Посмотрите еще БКС. У них интересные условия

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      гляну. Спс.

      Ответить
    2. Дмитрий

      0.1% комиссия
      или 199 руб. + 0.015 %

      Ответить
  3. Евгений

    Спасибо за подробный обзор. Тоже изучал все эти банки, кроме сбера, его даже не рассматриваю. В втб тоже раздражает комиссия в 150 р. Это и останавливает от оформления статуса. Причём даже писал в ЦБ запрос о правомерности таких условий (автоматом). Удивился, когда дали развёрнутый ответ по существу на 8 страницах 😊. Надеюсь в будущем отменят это ужасное условие.

    Ответить
  4. артем

    альфа еще засчитывает брокерские счета, там тоже от 1,5млн плюс 100тр траты, либо 3млн. к страховкам проходкам кешбекам 2-3% еще проценты на остаток 6%, оплата такси в аэропорт, конвертация по курсу биржи, что-то еще, можно порыться в этом направлении, если интересно..

    Ответить
  5. Антон

    Привилегию в втб дают по запросу или автоматом подключается при достижении суммы ?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      По запросу…

      Ответить
  6. Ramiro

    Интересная статья, спасибо

    Ответить
  7. Антон

    на счет количества проходов в Тинькове неверно. при наличии 3кк+ на счетах, включая брокерский, дают 4 в месяц.
    наличие 3кк+ автоматом дает бесплатное обслуживание Премиум подписки

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Точно. Чего то я перемудрил.
      Спс.

      Ответить
  8. Александр

    Благодарю за статью автора. Очень познавательно. Могу предложить Вам полезную информацию по Альфа- банку, мне буквально на днях менеджер отправил презентацию. Думаю Вам будет интересно.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Будет очень в тему — как раз рассматриваю условия.

      Ответить
  9. Pavel

    Тинькофф 4 прохода при 3 млн, а не 4

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Согласен.

      Ответить
  10. Викентий

    Предлагаю изучить ПКУ «Премиум» от МКБ. Брокерка на Тарифе в МП «МКБ-онлайн» идёт в зачёт для бесплатности. «Плюс» — много проходов в бизнес-зал. «Минус» — мало активов для покупки на брок. счёт.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Спасибо! Зафиксировал себе

      Ответить
  11. Александр

    Расскажите пожалуйста кто имеет опыт использования бесплатных проходов в бизнес залы в аэропортах от Тинькофф, там обязательно должен присутствовать владелец карты? У меня у родственника есть неименная карта, смогу ли я без него пройти и провести еще одного человека? Там просто возмещаются проходы, оплаченные картой или проверяют имя, посадочный и на основании этого делают возврат?

    Ответить