Бесплатный Премиум в банке | Тинькофф, Открытие, Сбер или ВТБ — где выгоднее? Сравнение условий

В одной из прошлых статей рассказывал, как я получил премиальное обслуживание в нескольких банках совершенно бесплатно.За статус Премиум банки насыпали мне гору нужных и ненужных плюшек и привилегий.

Одним из условий получения премиума является наличие на счетах определенной суммы денег. Обычно от нескольких миллионов. Но просто так держать крупную сумму в банке я считаю как-то неправильно!  И на выручку приходят брокерские счета. У некоторых банков деньги в инвестициях идут в общий зачет.

Одним из побочных эффектов долгосрочного инвестирования как раз является рост капитала. Со временем любой счет можно разогнать до требуемой планки. Что собственно у меня и произошло. Без каких-то дополнительных усилий и затрат с моей стороны, только за счет денег на брокерских счетах капитал дорос до нужного размера. За это Тинькофф и Открытие вознаградили меня статусом Премиум.

Мне стало интересно, где можно еще получить премиальное обслуживание, где в зачет идут остатки брокерского счета. И что интересного предлагают клиентам другие банки? Может стоит дальше направить усилия  на получения Премиума у них? Для этого просто нужно будет пополнять брокерский счет у другого брокера.  Теоретически, со временем можно собрать бесплатно коллекцию Премиумов разных банков с выгодными предложениями.

Под прицел, помимо Открытия и Тинькофф, попали ВТБ и Сбер. Они засчитывают брокерские счета при выдаче Премиума.

В ВТБ у меня как раз открыт ИИС (пошел 3-й год).  Возможно в скором времени удастся выжать из банка что-то полезно-материальное для себя.

В Сбере у меня есть небольшая сумма на счете. Погоду она не делает.  Но тем не менее, какой-то задел (очень крошечный) для увеличения капитала есть.

Итак, поехали! Рассмотрим что могут предложить банки владельцам брокерских счетов.

Премиум в Открытии и Тинькофф

Для получения бесплатного Премиума в банке достаточно нарастить брокерский счет:

• в Тинькофф - до 3 млн.;
• в Открытии - до 2 млн.

Именно по такой схеме я получил статус Премиум в Тинькофф и Открытии. Из полезного: для меня это конечно же повышенный кэшбэк по карте - 3% НА ВСЕ (одно из лучших предложений на рынке), чуть более высокая ставка для начисления процентов на остаток по вкладу и на карте (от 0,5% до 1,5% плюсом) и скидка на брокерские комиссии - плачу за все сделки 0,025% (где вы видели дешевле?)

Также в премиальный пакет входит бесплатная:

• мобильная связь;
• страховка по всему миру на всю семью;
• проходки в бизнес залы в аэропортах - в совокупности оба банка за год "наливают" мне  аж 60 бесплатных посещений (Тинькофф по 4 в месяц, Открытие дает сразу  - 12 в год). В путешествиях, особенно с маленькими детьми, очень нужная вещь (бесплатно поесть-попить-полежать, отправить ребенка в детскую комнату и даже принять душ - "это ли не счастье", особенно когда летишь с пересадкой).
• Плюс всякие "ненужные выгоды", типа скидок на покупку страховок, заказ такси премиум-класса, которые я не использую.

Привилегия от ВТБ

Начнем с ВТБ. У меня открыт ИИС и сумма на счете постепенно подбирается к миллиону. Возможно, приложив дополнительные усилия можно будет быстрее выйти на новый уровень. Стоит ли оно того?

Что ж, посмотрим.

Пакет премиального обслуживания у ВТБ называется "Привилегия". Стоимость обслуживания - 5 тысяч в месяц. Или бесплатно при выполнении одного из условий:

• наличие на счетах и вкладах 1,5 млн. / для Москвы - от 2 млн. (в зачет идут брокерские счета);
• ежемесячные траты по карте - от 75 тысяч рублей;
• поступление зарплаты на карту - от 200 000 рублей;
• 45 млн. акций ВТБ в портфеле.

К слову по последнему пункту, одна акция ВТБ по текущему курсу стоит 4.5 копейки. В итоге пакет акций будет стоить около 2 млн.рублей.

Добавлено сентябрь 2021. Котировки акций ВТБ перевалили за 5,2 копейки. Полный пакет обойдется больше 2,3 миллиона.

Цель по ВТБ ясна - иметь брокерский счет на полтора миллиона.

И какие же привилегии дает пакет Привилегия? 

Сразу оговорюсь, лично меня интересует в основном только материальные блага. Всякое там повышенное внимание как к VIP-клиенту, личный менеджер, прием без очереди в отделениях - все это мимо. Я уже забыл когда последний раз был в банке. Все основные вопросы решаются онлайн, через личный кабинет, приложение и банкоматы.

Мультикарта Привилегия.

Банк обещает 1,5% кэшбэк за покупки по своей карте на сумму до 150 тысяч рублей в месяц!

Но подождите! Аналогичная ставка по Мультикарте и для обычных клиентов. Разница только в лимитах: клиентам-нищебродам наливают такой же кэшбэк в 1,5% при тратах до 75 тысяч (и 1% если тратить меньше 30 000). Випам по умолчанию сразу дается 1,5%.

По остальным опциям карты: процент на остаток, кэшбэк на инвестиции, скидка на кредиты - все идентично.

Разница заключается только в размере бонусируемого оборота: лимит 75 тысяч (для всех) и 150 тысяч для "избранных".

Честно говоря, условия по Мультикарте совсем не впечатляют. Мало того, что Премиум клиент не получает никаких дополнительных плюшек в виде повышенного кэшбэка, так еще сама программа какая-то "куцая" - всего 1,5%. Помню еще пару-тройку лет назад при выполнении определенных условий по карте ВТБ  можно было легко получать 3-4 и даже 5%.  У того же Открытия обычная бесплатная карта дает 2% каши на все покупки.

Идем дальше. 

ВТБ дает два прохода в месяц в бизнес залы Priority Pass. При наличии на счете 5 млн. - количество посещений увеличивается до восьми.

Страхование в путешествиях. Страховое покрытие $100 000 на пять человек.

Помощь на дорогах, консьерж-сервис - для меня бесполезно.

Самое интересное я оставил на десерт.

Тарифы на брокерское обслуживание на пакете Привилегия.

У ВТБ брокера есть замечательный тариф "Мой онлайн" с единой комиссией за сделки 0,05% без прочих дополнительных расходов в виде абонентской или депозитарной платы. Именно этот тариф подключен у меня на ИИС.

Если перейти на премиальное обслуживание тариф "Мой онлайн" исчезнет и автоматически вам подключат тариф "Привилегия Инвестор" с более низкой комиссией за сделки в 0,03776%. Но ... (барабанная дробь) ... абонентской платой в 150 рублей в месяц!!!

Если перевести в деньги: при обороте на брокерском счете в 100 000 рублей на тарифе "Онлайн" я бы отдал в виде комиссий - 50 рублей в месяц. На привилегированном - плата за сделки снизилась аж на 12 рублей, но с учетом аб. платы суммарно я потрачу 138 рублей или почти в 3 раза больше. Вот такая выгодная привилегия у банка ВТБ для клиентов-инвесторов.

При переходе на тариф "Привилегия" расходы на брокерское обслуживание увеличиваются!

Справедливости ради отмечу, что 150 рублей берется только в активные месяца (при наличии сделок).

Аб. плату можно снизить до 60-105 рублей в месяц, владения определенным количеством акций ВТБ.

По текущим ценам пакет из 1,5 миллионов акций (для получения ставки в 60 рублей в месяц) обойдется примерно в 70 000 рублей.

Подведу краткие итоги. 

Лично меня программа ВТБ разочаровала. Особых плюшек, кроме страховки и проходок в бизнес-залы я не увидел.  Ухудшение брокерского тарифа на Премиуме - вообще жесть. Но возможно для кого-то это будет выгодно: переплатить немного брокеру, взамен получая бесплатную страховку и доступ в бизнес-залы (обычная цена входа - около $25-30 на человека).

Добавлено 12.08.2021. ВТБ запустил новый тариф "Привилегия Мой онлайн" без ежемесячной депозитарной платы. Все подробности здесь.

Пакет услуг Сбербанк Премьер

Стоимость пакета Сбербанк Премьер - 2 500 рублей в месяц.

Бесплатно при выполнении любого из условий для регионов (и Москвы):

• активы более 1,5 млн. на последний день месяца (для Москвы от 2,5 млн);
• иметь от 0,5 млн. на счетах и тратить от 80 000 в месяц (Москва: 1,5 млн. + 100 тысяч);
• траты по карте от 100 000 в месяц (Москва - от 150 тысяч).

Что нам предлагает Сбер взамен?

Кэшбэк по своим картам - стандартная бонусная программа Спасибо. Ну уж нет. Я точно пас. Работать за "спасибки" не готов. У большинства банков более выгодные условия. Да и проблема "куда же мне пристроить "Сбер-Спасибо" у них отсутствует.

Посмотрел ради интереса (ссылка) куда же можно потратить "Спасибо"? Для себя не нашел ничего интересного.

Страховка на 100 000 € по всему миру на всех членов семьи без ограничения на количество.

6 проходов в квартал в бизнес залы Priority Pass.

Из интересного Сбер предлагает услугу Телемедицина. Для родителей с маленькими детьми отличная штука. Можно бесплатно проконсультироваться с врачом онлайн в любое время (в режиме 24/7). Мамочки точно бы оценили.

+4 консультации узкопрофильных специалистов в год для взрослых по записи:

Подводим итоги

Некоторые плюшки можно ощутить только пользуясь премиальным пакетом. Для клиентов банки могут предлагать какие-то дополнительные спец. предложения.

Например, на Тинькофф в текущем году уже два раза попадал на индивидуальную акцию: бонус на пополнение брокерского счета в течение 30 дней. Банк (или брокер) -  накидывал мне на счет +0,5% от суммы пополнения. Вроде бы немного. Но последний раз акция зашла очень удачно - обогатился дополнительно на несколько тысяч рублей.

По карте Тинькофф блэк за все время пользования (уже несколько лет) одна из самых выгодных категорий повышенного кэшбэка "Супермаркеты"  (где дают 5% каши) мне выпадала всего один раз. После того как получил Премиум - банк давал мне "Суперы" уже три раза. Может конечно это и совпадение.

 

Добавлено 28 июля 2021. "Никогда такого не было и вот опять!" 

Тинькофф уже третий раз за текущий год в категориях повышенного кэшбэк выдал мне Супермаркеты - 5%.

Что там по нашим баранам в итоге?

Условно выгоду от статуса Премиум можно разделить на две составляющие:

• проходки в бизнес залы + страховка
• и программы лояльности для клиентов (в первую очередь конечно же кэшбэк по картам).

Дешевле всего получить Премиум в ВТБ и Сбере - всего за 1,5 млн. Правда взамен никакой дополнительной  материальной выгоды при пользовании "родными" картами клиент не получит - оба банка сильно "хромают" в плане программы кэшбэк (1,5 и 0,5%). Сюда же можно включить и Тинькофф банк - со стандартной ставкой в 1%.

Безусловный кэшбэк-лидер - банк Открытие: 3% на все.

Если рассматривать карты в разрезе путешествий, то полезность будет зависеть от количества членов семьи. Если банк дает тебе 2 проходки на месяц, а вас летит 3-4-5 и больше человек, то что-то тут не сходится.

Лично для моей семьи (4 человека) отлично подходит Открытие, где дают 12 проходок на год. Можно потратить хоть все за один раз. Также неплохо зашел бы Сбер с его "6 в квартал". Ну и Тинькофф с его четырьмя проходками в месяц  вполне себе.
А вот у ВТБ -  самые худшие условия (опять же исходя их моих параметров).

Как по мне, по совокупности всех факторов, наиболее выгодным является премиум от Открытия.

Для наглядности сделал небольшую таблицу-сравнение по основным условиям Премиум обслуживания, где лучшие-худшие условия выделил зеленым-красным цветом.

С 1 августа 2021 года в некоторых банках произошли небольшие изменения в условиях:

• Открытие понизил ставку кэшбэк на все с 4 до 3%;
• ВТБ на статусе Привилегия стала доступна бесплатная карта Mir Supreme наливающая кэшбэк 10% за супермаркеты, такси и рестораны. Эффективных кэшбэк может составить 4,5% за ВСЕ.

Все подробности раскрыл в этой статье.

Про программу Airback от Открытия. Была запущена в апреле 2021 года.  Действует для клиентов с капиталом от 6 млн. рублей. Банк дает 8 Airback ежегодно, которыми можно компенсировать покупки в ресторанах, кафе и расходы связанные с путешествиями (услуги авиакомпаний и аэропортов).

1 airback = 2 500 рублей. Суммарно за год можно получить до 20 тысяч рублей (8 х 2 500) от банка.

В планах ознакомиться с условиями премиального обслуживания в других банках. На очереди - Премиум от Альфа-банка.