Схема ПОНЗИ — основа финансовой пирамиды

В виду того, что деятельность HYIP подразумевает полную непрозрачность совершаемых финансовых операций и анонимность организаторов, в сети появляется множество фальшивых инвестиционных проектов, которые выдают себя за настоящие. А потом, собрав определенную сумму средств с доверчивых вкладчиков - благополучно исчезают со всеми капиталами. Как же не попасться на удочку мошенников? Это проблема волнует всех участников высокодоходных инвестиций.

Одна из самых распространенных схем обмана - это принцип ПОНЗИ. Понзи представляет собой классическую финансовую пирамиду, в которой прибыль формируется не за счет успешной экономической деятельности, а за счет притока денег от новых вкладчиков (помните МММ?). До поры до времени у всех создается впечатление успешности и стабильности компании. Прибыль исправно выплачивается клиентам. Компания разрастается все новыми и новыми участниками, которые вливают дополнительные средства в проект. Но в какой то момент, наступает период стагнации, когда приток новых денег прекращается, или по крайней мере уменьшается настолько, что его не хватает даже на выплаты существующим участникам. И тогда приходит конец проекту. Пирамида рассыпается. Впрочем нередки случаи, когда организаторы, не дожидаясь наступления такого момента, просто исчезают с деньгами, на пике популярности, собрав максимальное количество средств вкладчиков. Клиенты, как правило узнают об этом когда им на счет перестают поступать отчисления в виде прибыли.

Нередко, прекратив выплачивать прибыль старым, мошенники, тем не менее не перестают принимать платежи от новых вкладчиков.

Как отличить ПОНЗИ от реальных HYIP?

Хочу вас огорчить. Наверняка вам это не удастся сделать. На 100% быть уверенным, что перед вами финансовая пирамида быть нельзя, как и наоборот - что перед вами честный инвестиционный проект. Однако косвенно, по некоторым признакам можно сделать определенные выводы, позволяющим определить кто перед вами.

1. Чрезмерно высокие отчисления в виде прибыли. Если вам обещают 20, 25, 30% и даже больше прибыли ежемесячно, задумайтесь, откуда такая высокая доходность. Наверняка, перед вами классическая финансовая пирамида, созданная для обмана вкладчиков.

2. Фиксированный размер прибыли. Ни одно финансовое предприятие не даст вам гарантии получения именно определенного дохода, да еще из месяца в месяц. Исключение здесь составляют только банковские вклады и облигации, с их невысоким размером доходности. Любая финансовая деятельность сопряжена с рисками, поэтому гарантировать постоянную доходность никто вам не будет.

3. Высокие партнерские отчисления. Многие компании используют партнерские программы, для привлечения новых клиентов. Это позволяет им уменьшить расходы на рекламу, и производить выплаты партнерам только за результат. Привлекли столько-то средств, получили определенный процент от этой суммы. Так вот, если этот процент велик, это повод задуматься - не слишком ли много платит компания. Ведь каждая такая выплата сразу урезает реальные поступления новых средств, которые на самом деле должны работать и приносить доход Насколько высокими считать партнерские вознаграждения? Обычно если они составляют 10% и выше, скорее перед вами жулики.

4. Дизайн, функционал, удобство и стоимость сайта, а также его защищенность и т.п. Те, кто изначально планирует "кинуть" своих вкладчиков обычно не заморачиваются над этим. Их главная цель быстрее собрать энную сумму денег и пропасть в неизвестном направлении. Но если они нацелены всерьез и надолго работать, то соответственно расходы по этому пункту повышаются и могут составлять весьма значительные суммы. А если так, если им смысл закрываться через 2-3 месяца после начала работы.

5. Этот пункт спорный, однако я решил добавить и его. Это достаточно агрессивная реклама, которая встречается буквально на каждом шагу. К этому методу прибегают в основном те, кто решил сорвать куш по крупному. Несмотря на большие затраты на рекламу, которые могут составлять десятки тысяч долларов, средства привлеченных вкладчиков с лихвой окупают эти расходы и позволяют "заработать" сотни тысяч долларов. Конечно "Реклама - двигатель торговли", однако у нормальных компаний бюджет на подобные расходы ограничен, т.к. деньги они предпочитают пускать именно на финансовую деятельность, а не на привлечение новых средств вкладчиков.

Все вышеперечисленные показатели только косвенно могут указать на мошеннические сайты. Бывает, что они маскируются под реальные проекты, с их реальной деятельностью. В Америке, в прошлом столетии, на протяжении почти 20 лет работала и исправно выплачивала прибыль одна инвестиционная компания, якобы инвестировавшая привлеченные средства в фондовый рынок. Количество привлеченных средств исчислялось десятками миллиардов долларов, и никто даже не заподозрил, что все эти деньги выплачивались по схеме ПОНЗИ. Провал случился, когда группа особо крупных инвесторов решила вывести прибыль и все вложенные средства практически одновременно. Был большой скандал, организатора конечно посадили (кстати он уже вышел на свободу), но общие потери среди всех инвесторов (среди которых кстати были известные политики, звезды спорта и шоу-бизнеса) составили около 20 миллиардов. Вот это я понимаю - масштаб финансового обмана.

Еще одной разновидностью принципа Понзи, процветающего в сети, является так называемый мини-понзи. Это проекты, запускаемые на срок от нескольких дней, до нескольких недель. Они не скрывают, что являются финансовыми пирамидами и выплачивают деньги за счет притока новых вкладчиков.

Как правило, в таких проектах происходит ежедневно начисление процентов. Весь смысл кроется в игре на скорость. Кто раньше. Или вы успеете вывести деньги, или проект закроется.  Подобные проекты привлекают "инвесторов" низким порогом входа (буквально от 1 доллара) и высоким уровнем доходности (можно получать за 1 день - 5-10% прибыли и даже выше). Получается очень заманчиво. Буквально за неделю можно удвоить свои деньги.

Многие участвуют в подобных программах, прекрасно осознавая на что они идут. Зная правила игры, можно приблизительно рассчитать время, когда пора выводить деньги из проекта. Правда не всегда это получается. Бывают проекты, которые живут только несколько дней, и никто не успевает заработать. Как правило, для получения прибыли необходимо заходить в проект буквально с первых дней его запуска, если позднее - практически 100% вариант потери всех денег.

Существует, определенная категория постоянных участников подобных программ. Некоторые добиваются просто поразительных результатов. Буквально за пару месяцев увеличивают свои вложения в несколько раз. Но как правило, на это уходит очень много времени, нужно постоянно отслеживать подобные проекты (которые кстати открываются буквально каждый день), знать в какой есть смысл вкладывать, а в какой нет, уметь приблизительно просчитывать время выхода перед самым закрытием проекта и много других факторов.

По мне, так степень риски участия в подобных программах в разы превышает вероятность получения прибыли, пусть даже и такой сверхвысокой.

Добавьте к этому, что получение вами прибыли от вложений происходит за счет разорения новых пользователей. А это по крайней мере не этично, и смахивает на грабеж.

В заключение

В настоящее время в сети все существующие Хайпы на 95%  действую по схеме Понзи. Поэтому, сама аббревиатура HYIP, стала синонимом слова финансовая пирамида. Однако, это не повод исключать такой финансовый инструмент из предмета своих инвестиций. По определенным параметрам можно выделить некоторые проекты, которые хоть и являются Хайпами по своей сути, но позволяют зарабатывать практически без риска. Срок жизни таких инвестиционных проектов составляет от года до нескольких лет. И если вы войдете в него в начале его развития (первая треть срока жизни), то практически наверняка заработаете неплохие деньги.