Ранее я рассказывал, что начал набирать в портфель золото. Причины, почему я это делаю - озвучивал здесь. В качестве объекта инвестиций я выбрал биржевое золото GLDRUB_TOM. По моему мнению оно имеет ряд преимуществ перед другими альтернативами вложиться в бумажное золото.
- Обезличенные металлические счета (ОМС) в банках - GLDRUB_TOM бьет более низкими спредами. В банках они могут доходить до 10-15%. На бирже - меньше процента (в среднем около 0,3-0,5%).
- Биржевые фонды на золото имеют плату за управление, которую инвестор должен платить всегда, пока владеет фондом. GLDRUB_TOM - можно хранить бесплатно.
Ну просто сокровище, а не инструмент!
Но вот беда. Не все брокеры предоставляют торги к биржевому золоту. И те, кто предоставляют, в край обнаглели. Установили дикие комиссии, при которых купля-продажа GLDRUB_TOM может быть уже и не такой выгодной.
Адские комиссии некоторых брокеров
Так совпало, что два моих основных брокера Тинькофф и Открытие - дают доступ к рынку драг. металлов. Но комиссии у них явно не божеские.
К примеру у брокера Тинькофф - это 1,9% за сделку (на тарифе "Инвестор"). За круг (купить-продать) мы теряем 3,8%. Конечно это дешевле, чем покупать ОМС в банке, но по мне все равно очень дорого. Если вместо GLDRUB мы купим биржевой фонд на золото от того же Тинькофф (TGLD), то даже за семь лет владения, мы потратим меньше денег на комиссии.
В Открытие, ставка чуть ниже, но все равно не айс - 0,8% за сделку на базовом тарифе. Как вариант, можно уйти на "Премиальный тариф". Там комиссии в разы ниже (можно снизить буквально в 10-20 раз), но есть плата за обслуживание. При определенных условиях, это может быть выгоднее. Короче нужно считать под конкретные условия.
Для себя я составил табличку, при каких суммах и сроках инвестирования выгоднее покупать золото через Тинькофф или Открытие (и на каком тарифе), а где лучше прикупить обычный биржевой фонд на золото. Мои расчеты можете посмотреть здесь.
Короче, мне надоели эти танцы с бубном и я решил озадачиться поиском более выгодных предложений. Узнать какие тарифы у других брокеров за операции по купли-продажи биржевого золота GLDRUB_TOM?
Ну а что? Зачем платить лишние деньги брокерам ... если можно их не платить. Большинство брокерских счетов открываются онлайн. Пополнить их тоже можно без проблем.
Комиссии брокеров за операции с биржевым золотом GLDRUB_TOM
В РФ несколько сотен брокерских домов. Но с частью (или сожалению) доступ на рынок драгоценных металлов имеют всего 11 участников.
Московская биржа любезно опубликовала список брокеров предоставляющих своим клиентам услуги по совершению операций на рынке драгоценных металлов.
Список есть, остается только узнать комиссии брокера, чем собственно я и занялся.
В процессе выяснилось, что помимо опубликованного списка, к примеру у брокера Финам тоже недавно появился доступ к торгам драг. металлами. Возможно есть и другие, по каким-то причинам не включенные в перечень.
Я посмотрел условия по золоту по каждому брокеру и свел все данные в таблицу: комиссия и тариф. В примечаниях добавил полезную информацию для принятия решения.
| Брокер | Комиссия | Тариф | Прочее |
| АО ИК "АК БАРС Финанс" | 0,05% | Стандарт | Есть мобильное приложение! Банк Акбарс по активам на 22 месте в РФ. Неплохо. |
| КИТ Финанс (ПАО) | 0,2% | «КИТ-Универсал | 0,05% - комиссии за сделки на фонде. Нет моб. приложения. Платный моб. квик. |
| ЗАО "Среднеуральский брокерский центр" (торговая марка Финансовое ателье "GrottBjorn") | 0.0225% | Единый | Очень запутанная система тарифов с множеством ссылок и сносок. Из того что понял я - плата за ведение активного счета - 1000 рублей в месяц. Есть плата 150 рублей в активный день. |
| ОАО "Инвестиционная компания "Ай Ти Инвест" | 0,05% | 300 рублей в месяц, если сумма активов на счете <50 000 рублей. Есть плата за депозитарное хранение (зависит от тарифа). | |
| ЗАО "ИК "Риком-Траст" | 0,015% - 0,055% | Выгодный | 200 руб. / мес. в активные месяцы |
| ОАО ИК "Церих Кэпитал Менеджмент" | Брокера выкупил Фридом Финанс. На сайте Фридома не нашел информации по драгоценным металлам. | ||
| Акционерное общество "Инвестиционная компания "НФК-Сбережения" | 0,1 / 0,2% | Минимальный дневной / Инвестор | 35,40 руб./мес - комиссия за депозитарий (в активные месяцы). Плата за Quick - 250 руб/мес. при активах на счете менее 10 000 рублей. Мелкая региональная контора! |
| АО АКБ "ЦентроКредит" | 0,02% | Онлайн | Улыбнула опечатка на главной странице. Сохранил себе для истории (скрин ниже после таблицы).* Не очень большой банк. По активам в восьмой десятке банков. |
| УНИВЕР Капитал (сейчас ИВА Партнерс) | 0,1% | Напрягает история с потерями клиентов в марте 2022 года ** | |
| АО "Открытие Брокер" | 0,8% | Все включено | Без доп. расходов |
| 0,085 - 0,5% | Премиальный | 150 рублей в месяц - аб. плата (можно свести к нулю***) | |
| Тинькофф | 1,9% | Инвестор | Без аб. платы. |
| 1,5% | Трейдер | 290 руб.мес / бесплатно при активах от 2 млн. | |
| 0,9% | Премиум | 1990 руб. мес. / бесплатно при активах от 3 млн. | |
| Финам | 0,05% | Любой тариф | Возможно присутствует минимальная плата за сделку. Как это действует при покупке валюты (41 руб.). В тарифах не нашел данных. |
Примечания к таблице:
* Скрин от банка АО АКБ "ЦентроКредит". При открытии брокерского счета банк радостно сообщает нам что "Мы не беременны ...." . (мне так и видится между строк следующая информация "Как бы сильно нас не дрючили при проверке, мы выстояли и даже не залетели"). Ну что тут сказать? Поздравляю!
** У клиентов Универ-капитал были принудительно проданы облигации ОФЗ по минимальным ценам. В итоге безвозвратные потери клиентов были оценены в 173 млн. рублей (источник). Мне бы не хотелось быть на их месте. Возможно именно из-за этой ситуации брокер Универ решил сменить вывеску на Ива партнерс.
*** В комментах указали, что у брокера Открытие на премиальном тарифе комиссия в 150 рублей списывается, только если были сделки на фондовом рынке. Операции с золотом проходят на валютном рынке. Если у брокера покупать только золото - плата за обслуживание списываться не будет.
Что в итоге?
Часть брокеров сразу можно отсеять по причине наличия дополнительных расходов в виде абонентской платы и (или) платы за депозитарий. Также я не хотел бы связываться с небольшими учреждениями. И тем более регионального уровня.
Из того что осталось и подходит под мои критерии, я бы рассмотрел:
- Финам - комиссия 0,05%;
- Акбарс Финанс - комиссия 0,05%;
- Кит Финанс - 0,2%.
На данный момент больше склоняюсь к Акбарс Финанс! В ближайшее время, скорее всего открою счет и попробую прикупить немного золотишка через этого брокера.
Полезняшки (не реклама). У Акбарса на сайте обнаружил страницу с бонусами за открытие брокерского счета или ИИС. Имейте в виду, если планировали открыть счет, возможно удастся урвать от брокера какие-то плюшки.
P.S. Позвонил в Финам. Представитель брокера подтвердил мое предположение о минимальной комиссии за сделку при покупке золота в 41,3 рубля.
Покупаете золото на бирже? Если да, у какого брокера?
Что думает про мой выбор?
Нельзя забывать, что позиции gldrub не являются ценными бумагами и при проблемах или банкротстве брокера — попадут в конкурсную массу и на погашение обязательств.
Лучше выбирать крупного и стабильного брокера (супер если полугосударственного), иначе увеличиваете риск своих позиций в золоте до полных безвозвратных потерь
Нет сомнения, что за время нашего владения бумажной записи на счете, будут меняться условия и для страны, и для НРД, и для брокеров. Так что текущий тариф вряд ли останется неизменным.
Бумажное золото это долгосрочное решение asset allocation портфеля. Стоит ли отходить от понятия «надёжность» брокера?
А нет ли где информации, что брокерам могут дать право быть налоговым агентом по золоту?
В плане налоговой отчетности к сожалению все по старому.
Конечно, в этом смысле фонды удобнее. Но фонды, как показывает практика, по ходу запросто меняют декларации и условия инвестирования. Как ни крути,- прокладка.
Золото на бирже,- как товар. Налоговые власти почему-то не хотят распространить на товары налоговые преференции, характерные для других биржевых инструментов. Хочется понять, почему? И это «не хотят» таит неизвестность и вероятность проблем в будущем. А не сложности самостоятельной подачи декларации.
Поэтому я пока воздерживаюсь и довольствуюсь акциями золотодобытчиков. 🙂
Есть ВТБ и фонд (RU000A101NZ2) тикер GOLD. Для клиентов комиссии купить/продать нет. Комиссия за управление 0,66% в год. И самое главное — фонд покупает физическое золото. Это не просто запись в реестре на USDGLD_TOM.
Сама запись о владении паем фонда и о владении единицей gldrub — электронная в обоих случаях. И реальное золото стоит и за тем и за тем (ознакомьтесь с презентацией на Мосбирже о секции драгметаллов)
Золото можно покупать еще у брокера МКБ. Но там комиссия 1.5%
ВТБ покупал зарубежный ЕТФ на золото (верх маразма для РФ если честно) — он из него успел выйти до 24.02.22? вы уверены что они на 100% покупают физическое золото
я вот совсем уже не уверен
Купил tgld, получил акции в подарок от тинькофф. Через дней десять акция повториться и снова куплю tgld.
А я вот ухожу от gldrub в физическое золото в слитках, ещё и монеты планирую подкупить. Все же в нашем государстве электронные активы очень ненадежны, т.к. в любой момент могут внести это электронное золото в список токсичных активов. Ну или брокеры внезапно комиссии до 10-20% поднимут, им это ничего не мешает сделать. Ну а если брокер обанкротится, то электронное то золото это считай кэш для них, и тоже пойдёт в расход… А ещё попробуйте закрыть тот же ИИС с переносом золота на брокерский, увидите, что не получится.
В Открытии абонентская плата на премиальном тарифе списывается при торговле на фондовом рынке. Золото торгуется на валютном.
Спасибо за уточнее. Не знал.
то есть имеет смысл подключить для покупки только золота списываться не будет?
Думаю да.
Сейчас пересматриваю свою стратегию покупок акций. Буду покупать акции у другого брокера, а Открытие оставлю под золото (на тарифе Премиум)
У акбарса в приложении (АкБарс трейд) не нашел золота…
В бкс появилось золото.