Кредитные карты со снятием наличных без процентов и льготным периодом

Составил список кредитных карт с которых можно снимать наличные без комиссии и в грейс. Условно карты можно разделить на два лагеря: снимать наличные можно постоянно и снятие возможно при определенных условиях.

Постарался описать главные условия по картам:

• стоимость выпуска и обслуживания;
• сколько, на какой срок и под какие условия можно снимать наличные;
• есть ли по карте кэшбэк;
• особенности карты, на которые обязательно стоит обратить внимание.

Я не стал описывать процентную ставку по кредиту и размеру штрафа в случае просрочки платежей. Для нас это не должно иметь значение (один хрен - очень много). Главная цель таких карт - снять кредитных денег (побольше) и попользоваться ими определенное время бесплатно.

Мы должны заработать на банке, а не он на нас!

Также я не пишу про стоимость страховок и СМС-оповещения. Для меня это лишние расходы. При получении карт я сразу их отключаю. Вернее не подключаю. Даже если по карте дается первые два-три месяца бесплатного обслуживания. Знаем, проходили. Бесплатный период внезапно заканчивается, отключить его мы забываем и естественно попадаем на деньги....

Не буду каждый раз акцентироваться на плюсах карты с длинным грейс-периодом. Один раз напишу здесь: помимо бесплатного снятия наличных, кредитные карты можно использовать для повседневных покупок. Длинная отсрочка платежа позволяет размещать свои деньги под проценты (на 100-180 дней в зависимости от карты) и получать аналог кэшбэк. Процентами может выходить 2-3%. Тот же кэшбэк, только полученный немного другим путем.

Провожу эксперимент - Инвестирую, используя бесплатные деньги банков!

Поставил себе цель - Заработать миллион рублей не вложив ни копейки своих денег! 

Эта статья, продолжение цикла. Начало здесь, где я рассказываю про стратегию и подробно описываю свой  алгоритм законного отмыва банковских денег.

Присоединяйтесь!

Прелюдию закончили, поехали!

Кредитные карты с которых можно снимать наличные без комиссии и с сохранением льготного периода!

Карты Тинькофф

С кредитных карт Тинькофф разрешено переводить (через приложение) на другие карты ежемесячно:

• 50 тысяч всем без исключения;
• 100 тысяч - с подпиской PRO (стоит 199 рублей в месяц - что дает?)
• 200 тысяч рублей - с подпиской Премиум.

Расчетный период - месяц (между выписками). Платежный период - 25 дней. То есть снимаем деньги сегодня, отдаем через 55 дней (30 дней расчетный + 25 дней платежный период).

Как выжать из кредитки максимум: про честный и нечестный грейс. 

У кредитных карт Тинькофф есть услуга "Перевод баланса", по которой можно перевести до 300 000₽ без комиссий и процентов на карту стороннего банка. Беспроцентный период составляет 120 дней — это бесплатные деньги на 4 месяца. Максимальный перевод по реквизитам счета (банковский перевод) — 300 000₽, по номеру карты — 150 000₽. Минимальная сумма — 5000₽. Попросить перевести можно в чате банка. Перевод можно делать один раз в год.

Перевод баланса задумывался как погашение кредитных карт в других банках. Типа пользуйтесь только нашей кредиткой (Тинькофф).  А за это мы дадим вам денег без процентов на погашение долга, чтобы вы спокойно закрыли кредитки в других банках. 

По факту Тинькофф не проверяет куда пошли деньги. То есть можно в качестве карты-получателя указать не кредитную, а дебетовую карту. А дальше вам решать куда направить поступившие от Тинькофф деньги - на погашение кредита или ....

Банк разрешает одному клиенту иметь несколько кредитных карт одновременно (до 3-х штук). По каждой карте можно снимать кредитные деньги (50 - 200 тысяч ежемесячно) и раз в год делать Перевод баланса.

Банк лояльно относится к заемщикам. Хорошо выдает кредитки даже студентам и безработным.

В Тинькофф несколько видов кредитных карт, заточенных под определенную категорию:

• Platinum - для всех;
• All AirLines - для путешественников;
• Drive - для автомобилистов;
• All Games - для геймеров.

Основное различие в стоимости обслуживания и кэшбэк программах. Годовое обслуживание карт варьируется от 590 до 1990 рублей в год.  Кэшбэк в среднем начисляют 1-2% фантиками (баллами или милями). Фантики можно потратить на компенсацию покупок по карте 1 к 1 (у каждой карты своя категория компенсации), пополнять Тинькофф Мобайл, компенсировать покупки из раздела Город (1 балл = 0,8₽).

Банк часто проводит промо-акции, по которым кредитные карты можно заказать с бесплатным обслуживанием и (или) денежным бонусом при выполнении несложного условия. Можно получать бонусы за каждую новую карту.  Чтобы участвовать в акции нужно не иметь последние 3 месяца аналогичного продукта.

Краткое резюме. Кредитку стоит заказать, если дают с бесплатным обслуживанием. Брать платную карту не вижу смысла. Учитывая, что с карты можно снимать по 50K ежемесячно (без учета подписок) сроком на 55 дней, получаем, что на руках почти всегда (без 5 дней раз в два месяца) будет находиться по 100 тысяч бесплатных кредитных рублей. Соответственно, несколько разных карт банка увеличивают возможность бесплатной обналички кратно.

Текущие акции по кредитным картам Тинькофф.

Tinkoff Platinum

1. 3000р за трату от 7000р + Вечное бесплатное обслуживание👍 
2. 2000р за трату от 5000р + Вечное бесплатное обслуживание 
3. 2000 рублей за траты от 4000 рублей 2 месяца

Tinkoff Drive 

пока акций нет

Tinkoff All Airlines 

1. Бесплатное годовое обслуживание + 3000 миль
2. 4000 миль за трату 1000 рублей за месяц

Tinkoff All Games 

• 2000р при тратах от 5000р (кредитка)

Карты Райффайзенбанк  - 110 дней без процентов.

Выпуск и обслуживание - бесплатно.

Снятие наличных - банк разрешает снимать по 50 тысяч ежемесячно (календарный месяц). К примеру можно снять 50 тысяч в конце месяца, а еще 50 в начале следующего. Таким образом обналичить 100K буквально за неделю.

Обналичивать кредитные деньги можно через банкомат или переводом из приложения с карты на карту.

Беспроцентный период - 110 дней. Состоит из трех расчетных периодов  и одного платежного - 21 день, в течении которого нужно погасить долг. Внутри беспроцентного периода нужно вносить минимальные платежи (около 4% от суммы долга). Банк раз в месяц присылает выписки с указанием точной суммы минимального платежа и крайней даты, когда нужно внести платеж, для сохранения льготного периода.

Нюансы: максимальный кредитный лимит по карте - 600 тысяч рублей. Банк разрешает иметь до 6 кредиток одновременно. Но чтобы их суммарный кредитный лимит не превышал 600K. С каждой карты можно снимать по 50K ежемесячно.

Кэшбэк - отсутствует.

Сколько можно заработать на кредитной карте 110 дней без процентов?

Краткое резюме: отличная карта с базовым набором почти всего необходимого - бесплатная, с длинным грейсом, бесплатное снятие наличных, можно иметь несколько карт (заказать в приложении, получить цифровую карту и сразу можно выводить кредитные деньги).

Кредитная карта Мир #120наВСЁ Плюс от Росбанк

Выпуск карты - 1800 рублей. Для зарплатников - выпуск 900. Взимается единоразово.

Обслуживание - бесплатное.

Есть доставка до клиента (при одобренном лимита карты до 100K).

Снятие наличных. С карты разрешено сразу обналичивать весь кредитный лимит. Снимать деньги без комиссий и в грейс можно в банкоматах или делать перевод с карты на карту.

Важно! Оплата по QR или перевод по СПБ будет с комиссией и вылетом из грейса.

Грейс период честный - 120 дней. Первые три месяца (включая месяц первой операции: покупки или снятия наличных) - расчетный период.  Долг нужно погасить до 28 числа четвертого (платежного) месяца (вывести карту в ноль) с момента первой покупки. Внутри беспроцентного периода нужно вносить минимальные платежи  - 1% от суммы текущего долга (но не меньше 100 рублей).

Кэшбэк:

• 1% за все;
• 3% в одной категории из 20, можно менять раз в месяц;
• 5% на Роза Хутор.

Лимит кэшбэк - 10K в месяц. Начисляется рублями.

Краткое резюме. Карта уникальна возможностью обналичивать весь кредитный лимит. Немного портит впечатление о карте платный выпуск. Но при одобрении хорошего кредитного лимита, потраченные деньги можно отбить буквально за два-три месяца, а дальше работать в плюс. Наличие кэшбэк, повышаете эффективность использования карты в повседневных покупках.

Пример расчета: одобрили карту с КЛ = 100 000 рублей. Снимаем деньги и размещаем под 7-8% годовых. Процентами мы будем получать около 600 рублей в месяц. Карта окупается за 3 месяца (600 руб х 3 мес = 1 800).

 

Заказать карту "120наВСЁ Плюс"от Росбанка

120 дней без процентов от Home Credit

Выпуск и обслуживание - бесплатное.

Снятие наличных:

1. В первые 30 дней после оформления карты (акция до 02.04.2023) разрешено снимать наличные без комиссий и в грейс в любых банкоматах. Но не более 30 тысяч в день. Условия акции (pdf).
2. Два раза в год по карте разрешено делать Смарт-перевод. Можно перевести весь кредитный лимит на карту стороннего банка на срок 120 дней. Чтобы воспользоваться услугой, нужно в приложении на главном экране выбрать карту, далее - "Погасить задолженность в другом банке", выбрать длительность льготного периода и указать номер карты.

Нюансы:

Смарт-перевод - это услуга рефинансирование кредиток других банков. Делая Смарт-перевод - банк Хоум Кредит:

• не проверяет куда ушли деньги (на кредитную или дебетовую карту);
• не требует предоставить справку о закрытии кредитной карты стороннего банка, которую мы "рефинансировали".

Важно! Делая Смарт-перевод нужно выбрать срок не более 4 месяцев. Иначе попадаем на комиссии.

За осуществление операции с беспроцентным периодом на срок до 4 месяцев комиссия не взимается. За осуществление операции с беспроцентным периодом на срок свыше 4 месяцев взимается комиссия:  с беспроцентным периодом до 6 месяцев – 1,5% от суммы операции ежемесячно; с беспроцентным периодом на срок до 9 месяцев – 2,0% от суммы операции ежемесячно; с беспроцентным периодом на срок до 12 месяцев – 2,5% от суммы операции ежемесячно; с беспроцентным периодом на срок до 18 месяцев – 3,0% от суммы операции ежемесячно.

 

Беспроцентный период - до 120 дней. К окончанию грейса нужно погасить всю задолженность. Внутри льготного периода нужно вносить минимальные платежи - 3% от суммы долга, но не менее 500 рублей.

 

Кэшбэк - в стандартном пакете отсутствует. Можно подключить платную опцию за 149 руб/месяц - бонусную программу Польза. Аналогичная дебетовой карте. Раз в месяц можно выбирать категории кэшбэка: 1,5% на все или 4 категории повышенного кэшбэк из 6 предложенных банком (в среднем 3-5% каши на категорию).

За деньги кэшбэк не вижу смысла подключать. У меня есть дебетовая Польза, по опыту прошлых лет знаю, банк часто дает непопулярные категории, которые и даром не нужны, не то что за деньги.

С другой стороны, если есть желание использовать кредитку для повседневных покупок, то целесообразность подключения платного кэшбэка (за 149 рублей) при выборе опции 1,5% на все, наступает при обороте свыше 10 000 рублей в месяц (10 000 х 1,5% = 150 рублей).

Прочее:

За заказ карты можно получить 500 баллов (в личном кабинете сразу меняем на рубли по курсу 1 к 1).

При оформлении заявки на карту лучше сразу отключить все платные услуги (СМС и финансовая польза) - прячутся в приложении под вкладкой "Подробнее о карте".

Краткое резюме. Пока банк разрешает делать бесконтрольное рефинансирование (с переводом на дебетовки) - карту можно использовать. Перевод (обналичка) всего кредитного лимита на 4 месяца два раза в год может быть прибыльнее, чем снятие по 50K ежемесячно (как это происходит в картах других банков).

Универсальная карта от АТБ

АТБ - это Азиатско-Тихоокеанский банк.

Выпуск и обслуживание - бесплатное.

Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии и в грейс:

• в первые 15 дней - можно снять весь кредитный лимит;
• далее - по 30 тысяч ежемесячно.

Льготный период -  до 120 дней. К концу четвертого месяца нужно вывести карту в ноль. Минимальный платеж  - 3% от суммы долга.

Кэшбэк - 1,5% на все (кроме стандартных категорий исключений, типа оплаты ЖКХ, связи, налогов и т.п.). За покупки собственными средствами кэшбэк не начисляется.

Минусы карты.

Банк представлен преимущественно в восточной территории РФ. Если в вашем регионе банка нет, карту не получить.

 

Активное навязывание страховок при оформлении карты. Можно попытаться отбиться от страхования, либо принять все что просят и позже, после получения карты, отменить все навязанные платные услуги.  Напомню, что по закону мы в течение 14 дней вправе отказаться от страховки.

Краткое резюме. Для меня карта остается недосягаемой по территориальному принципу. А так отличная карта с хорошими и понятными условиями.

Заказать Универсальную карту от АТБ

Кредитная ТКБ.Карта

Выпуск и обслуживание - бесплатно.

Снятие наличных - без комиссии и в грейс до 20 тысяч в месяц в любых банкоматах.  Переводы в исключениях (будет комиссия).

Беспроцентный период - до 120 дней. Месяц тратим (снимаем)  - три месяца возвращаем. Для каждого месяца покупок -  рассчитывается отдельный 120 дневный беспроцентный период. Минимальный платеж - 5%.

Кэшбэк - нет.

Нюансы: банк представлен не по всей стране (где есть?).

Краткое резюме: Хоть по карте и небольшой лимит на снятие наличных, зато карта бесплатная и с честным длинным грейсом. Если есть возможность получить - надо брать.

Разумная от Ренессанс

Выпуск и обслуживание - бесплатные.

Грейс период - 145 дней. Минимальный платеж внутри беспроцентного периода - 3% (не менее 300 рублей).

Снятие наличных. В первые 30 дней с даты заключения договора можно снимать наличные или переводить их с карты без комиссии и в грейс 145 дней (исключение с2с переводы в сторонний банк по номеру карты, совершенные в мобильном банке
«Ренессанс Кредит).

Как вариант, можно в первый день получения карты вывести все деньги, потом под конец 30-дневного периода погасить  долг полностью и заново снять весь кредитный лимит с карты. Таким образом на месяц удлинив бесплатное пользование кредитными деньгами банка.

Кэшбэк. Только за покупки у партнеров.

Краткое резюме. Не подходит для постоянного снятия наличных (разовая акция не в счет). Заказать карту имеет смысл, когда банк раздает бонусы (происходит довольно часто). Или использовать карту для повседневных покупок - более длительный грейс-период, по сравнению с другими картами, даст более высокий доход.

3000 рублей от банка за заказ карты Разумная

Год без процентов от Альфа банка

Обслуживание - бесплатное.

Грейс период - стандартный 100 дней. На все операции в первые 30 дней - беспроцентный период - 365 дней. Минимальный платеж 3-10% (не менее 300 рублей). Определяется индивидуально.

Кэшбэк - стандартного нет. Встречается за покупки у партнеров.

Снятие наличных - льготного обналичивания нет. Можно гасить задолженность в другом банке. Чтобы операция прошла без комиссии и в грейс, нужно предоставить документ, что рефинансируемая кредитка в стороннем банке была закрыта.

Для обналички можно использовать Ценный актив Смарт (мой опыт). Купить полис на три месяца на кредитные деньги (получив год беспроцентного периода от банка). Через 3 месяца полис закрывается и мы получаем деньги на руки - дальше можно свободно ими пользоваться еще 9 месяцев. Не забывая вносить минимальные платежи.

Краткое резюме. Карта интересна только в первый год возможностью получения 365 дней беспроцентного периода. Например, для крупных трат или покупки Смарта. В остальном карта довольно посредственная. В других банках можно легко найти кредитные карты с более длинным стандартным грейс периодом и бесплатным обслуживанием.

Заказать карту Год без % от Альфы

120 дней без процентов от Открытия

Выпуск и обслуживание - бесплатное.

Грейс период - первый длится 180 дней. Дальше - 120 дней.

Снятие наличных - в первые три расчетных периода можно обналичивать по 50 тысяч в любых банкоматах.

Есть возможность рефинансировать кредитки других банков. Для этого нужно выбрать в личном кабинете услугу «Рефинансировать карту другого банка» и сделать перевод по номеру карты. Максимальная сумма перевода - 150 тысяч.

Для сохранения беспроцентного периода нужно закрыть кредитку другого банка в течение 92 дней.  Делать рефинансирование можно каждые 92 дня (4 раза в год).

Кэшбэк - нет.

Краткое резюме. Для постоянного обналичивания кредитных денег не подходит. Если имеются ненужные кредитки, то можно попробовать провернуть обналичку через их закрытие или купить Смарт (с грейсом в 180 дней).

При заказе карты 120 дней без процентов  по этой ссылке банк Открытие начислит 2000 рублей.

Если у вас никогда не было карт банка, то выгоднее заказать кредитку по программе Приведи друга - банк подарит 3000 бонусов. Бонусами можно компенсировать любую покупку от 1 500 рублей по курсу 1 к 1.

 

Резюмируя

Буду благодарен, если подскажете другие карты, которые я упустил. А также сообщите, если по представленным выше картами произошли изменения условий. Буду стараться поддерживать подборку в актуальном состоянии.

Какими картами вы пользуетесь? Поделитесь в комментариях!