Составил список кредитных карт с которых можно снимать наличные без комиссии и в грейс. Условно карты можно разделить на два лагеря: снимать наличные можно постоянно и снятие возможно при определенных условиях.
Постарался описать главные условия по картам:
- стоимость выпуска и обслуживания;
- сколько, на какой срок и под какие условия можно снимать наличные;
- есть ли по карте кэшбэк;
- особенности карты, на которые обязательно стоит обратить внимание.
Я не стал описывать процентную ставку по кредиту и размеру штрафа в случае просрочки платежей. Для нас это не должно иметь значение (один хрен - очень много). Главная цель таких карт - снять кредитных денег (побольше) и попользоваться ими определенное время бесплатно.
Мы должны заработать на банке, а не он на нас!
Также я не пишу про стоимость страховок и СМС-оповещения. Для меня это лишние расходы. При получении карт я сразу их отключаю. Вернее не подключаю. Даже если по карте дается первые два-три месяца бесплатного обслуживания. Знаем, проходили. Бесплатный период внезапно заканчивается, отключить его мы забываем и естественно попадаем на деньги....
Не буду каждый раз акцентироваться на плюсах карты с длинным грейс-периодом. Один раз напишу здесь: помимо бесплатного снятия наличных, кредитные карты можно использовать для повседневных покупок. Длинная отсрочка платежа позволяет размещать свои деньги под проценты (на 100-180 дней в зависимости от карты) и получать аналог кэшбэк. Процентами может выходить 2-3%. Тот же кэшбэк, только полученный немного другим путем.
Провожу эксперимент - Инвестирую, используя бесплатные деньги банков!
Поставил себе цель - Заработать миллион рублей не вложив ни копейки своих денег!
Эта статья, продолжение цикла. Начало здесь, где я рассказываю про стратегию и подробно описываю свой алгоритм законного отмыва банковских денег.
Присоединяйтесь!
Прелюдию закончили, поехали!
Кредитные карты с которых можно снимать наличные без комиссии и с сохранением льготного периода!
Карты Тинькофф
С кредитных карт Тинькофф разрешено переводить (через приложение) на другие карты ежемесячно:
- 50 тысяч всем без исключения;
- 100 тысяч - с подпиской PRO (стоит 199 рублей в месяц - что дает?)
- 200 тысяч рублей - с подпиской Премиум.
Расчетный период - месяц (между выписками). Платежный период - 25 дней. То есть снимаем деньги сегодня, отдаем через 55 дней (30 дней расчетный + 25 дней платежный период).
Как выжать из кредитки максимум: про честный и нечестный грейс.
У кредитных карт Тинькофф есть услуга "Перевод баланса", по которой можно перевести до 300 000₽ без комиссий и процентов на карту стороннего банка. Беспроцентный период составляет 120 дней — это бесплатные деньги на 4 месяца. Максимальный перевод по реквизитам счета (банковский перевод) — 300 000₽, по номеру карты — 150 000₽. Минимальная сумма — 5000₽. Попросить перевести можно в чате банка. Перевод можно делать один раз в год.
Перевод баланса задумывался как погашение кредитных карт в других банках. Типа пользуйтесь только нашей кредиткой (Тинькофф). А за это мы дадим вам денег без процентов на погашение долга, чтобы вы спокойно закрыли кредитки в других банках.
По факту Тинькофф не проверяет куда пошли деньги. То есть можно в качестве карты-получателя указать не кредитную, а дебетовую карту. А дальше вам решать куда направить поступившие от Тинькофф деньги - на погашение кредита или ....
Банк разрешает одному клиенту иметь несколько кредитных карт одновременно (до 3-х штук). По каждой карте можно снимать кредитные деньги (50 - 200 тысяч ежемесячно) и раз в год делать Перевод баланса.
Банк лояльно относится к заемщикам. Хорошо выдает кредитки даже студентам и безработным.
В Тинькофф несколько видов кредитных карт, заточенных под определенную категорию:
- Platinum - для всех;
- All AirLines - для путешественников;
- Drive - для автомобилистов;
- All Games - для геймеров.
Основное различие в стоимости обслуживания и кэшбэк программах. Годовое обслуживание карт варьируется от 590 до 1990 рублей в год. Кэшбэк в среднем начисляют 1-2% фантиками (баллами или милями). Фантики можно потратить на компенсацию покупок по карте 1 к 1 (у каждой карты своя категория компенсации), пополнять Тинькофф Мобайл, компенсировать покупки из раздела Город (1 балл = 0,8₽).
Банк часто проводит промо-акции, по которым кредитные карты можно заказать с бесплатным обслуживанием и (или) денежным бонусом при выполнении несложного условия. Можно получать бонусы за каждую новую карту. Чтобы участвовать в акции нужно не иметь последние 3 месяца аналогичного продукта.
Краткое резюме. Кредитку стоит заказать, если дают с бесплатным обслуживанием. Брать платную карту не вижу смысла. Учитывая, что с карты можно снимать по 50K ежемесячно (без учета подписок) сроком на 55 дней, получаем, что на руках почти всегда (без 5 дней раз в два месяца) будет находиться по 100 тысяч бесплатных кредитных рублей. Соответственно, несколько разных карт банка увеличивают возможность бесплатной обналички кратно.
Текущие акции по кредитным картам Тинькофф.
Tinkoff Platinum
- 3000р за трату от 7000р + Вечное бесплатное обслуживание👍
- 2000р за трату от 5000р + Вечное бесплатное обслуживание
- 2000 рублей за траты от 4000 рублей 2 месяца
Tinkoff Drive
пока акций нет
Tinkoff All Airlines
Tinkoff All Games
Карты Райффайзенбанк - 110 дней без процентов.
Выпуск и обслуживание - бесплатно.
Снятие наличных - банк разрешает снимать по 50 тысяч ежемесячно (календарный месяц). К примеру можно снять 50 тысяч в конце месяца, а еще 50 в начале следующего. Таким образом обналичить 100K буквально за неделю.
Обналичивать кредитные деньги можно через банкомат или переводом из приложения с карты на карту.
Беспроцентный период - 110 дней. Состоит из трех расчетных периодов и одного платежного - 21 день, в течении которого нужно погасить долг. Внутри беспроцентного периода нужно вносить минимальные платежи (около 4% от суммы долга). Банк раз в месяц присылает выписки с указанием точной суммы минимального платежа и крайней даты, когда нужно внести платеж, для сохранения льготного периода.
Нюансы: максимальный кредитный лимит по карте - 600 тысяч рублей. Банк разрешает иметь до 6 кредиток одновременно. Но чтобы их суммарный кредитный лимит не превышал 600K. С каждой карты можно снимать по 50K ежемесячно.
Кэшбэк - отсутствует.
Сколько можно заработать на кредитной карте 110 дней без процентов?
Краткое резюме: отличная карта с базовым набором почти всего необходимого - бесплатная, с длинным грейсом, бесплатное снятие наличных, можно иметь несколько карт (заказать в приложении, получить цифровую карту и сразу можно выводить кредитные деньги).
Кредитная карта Мир #120наВСЁ Плюс от Росбанк
Выпуск карты - 1800 рублей. Для зарплатников - выпуск 900. Взимается единоразово.
Обслуживание - бесплатное.
Есть доставка до клиента (при одобренном лимита карты до 100K).
Снятие наличных. С карты разрешено сразу обналичивать весь кредитный лимит. Снимать деньги без комиссий и в грейс можно в банкоматах или делать перевод с карты на карту.
Важно! Оплата по QR или перевод по СПБ будет с комиссией и вылетом из грейса.
Грейс период честный - 120 дней. Первые три месяца (включая месяц первой операции: покупки или снятия наличных) - расчетный период. Долг нужно погасить до 28 числа четвертого (платежного) месяца (вывести карту в ноль) с момента первой покупки. Внутри беспроцентного периода нужно вносить минимальные платежи - 1% от суммы текущего долга (но не меньше 100 рублей).
Кэшбэк:
- 1% за все;
- 3% в одной категории из 20, можно менять раз в месяц;
- 5% на Роза Хутор.
Лимит кэшбэк - 10K в месяц. Начисляется рублями.
Краткое резюме. Карта уникальна возможностью обналичивать весь кредитный лимит. Немного портит впечатление о карте платный выпуск. Но при одобрении хорошего кредитного лимита, потраченные деньги можно отбить буквально за два-три месяца, а дальше работать в плюс. Наличие кэшбэк, повышаете эффективность использования карты в повседневных покупках.
Пример расчета: одобрили карту с КЛ = 100 000 рублей. Снимаем деньги и размещаем под 7-8% годовых. Процентами мы будем получать около 600 рублей в месяц. Карта окупается за 3 месяца (600 руб х 3 мес = 1 800).
Заказать карту "120наВСЁ Плюс"от Росбанка
120 дней без процентов от Home Credit
Выпуск и обслуживание - бесплатное.
Снятие наличных:
- В первые 30 дней после оформления карты (акция до 02.04.2023) разрешено снимать наличные без комиссий и в грейс в любых банкоматах. Но не более 30 тысяч в день. Условия акции (pdf).
- Два раза в год по карте разрешено делать Смарт-перевод. Можно перевести весь кредитный лимит на карту стороннего банка на срок 120 дней. Чтобы воспользоваться услугой, нужно в приложении на главном экране выбрать карту, далее - "Погасить задолженность в другом банке", выбрать длительность льготного периода и указать номер карты.
Нюансы:
Смарт-перевод - это услуга рефинансирование кредиток других банков. Делая Смарт-перевод - банк Хоум Кредит:
- не проверяет куда ушли деньги (на кредитную или дебетовую карту);
- не требует предоставить справку о закрытии кредитной карты стороннего банка, которую мы "рефинансировали".
Важно! Делая Смарт-перевод нужно выбрать срок не более 4 месяцев. Иначе попадаем на комиссии.
За осуществление операции с беспроцентным периодом на срок до 4 месяцев комиссия не взимается. За осуществление операции с беспроцентным периодом на срок свыше 4 месяцев взимается комиссия: с беспроцентным периодом до 6 месяцев – 1,5% от суммы операции ежемесячно; с беспроцентным периодом на срок до 9 месяцев – 2,0% от суммы операции ежемесячно; с беспроцентным периодом на срок до 12 месяцев – 2,5% от суммы операции ежемесячно; с беспроцентным периодом на срок до 18 месяцев – 3,0% от суммы операции ежемесячно.
Беспроцентный период - до 120 дней. К окончанию грейса нужно погасить всю задолженность. Внутри льготного периода нужно вносить минимальные платежи - 3% от суммы долга, но не менее 500 рублей.
Кэшбэк - в стандартном пакете отсутствует. Можно подключить платную опцию за 149 руб/месяц - бонусную программу Польза. Аналогичная дебетовой карте. Раз в месяц можно выбирать категории кэшбэка: 1,5% на все или 4 категории повышенного кэшбэк из 6 предложенных банком (в среднем 3-5% каши на категорию).
За деньги кэшбэк не вижу смысла подключать. У меня есть дебетовая Польза, по опыту прошлых лет знаю, банк часто дает непопулярные категории, которые и даром не нужны, не то что за деньги.
С другой стороны, если есть желание использовать кредитку для повседневных покупок, то целесообразность подключения платного кэшбэка (за 149 рублей) при выборе опции 1,5% на все, наступает при обороте свыше 10 000 рублей в месяц (10 000 х 1,5% = 150 рублей).
Прочее:
За заказ карты можно получить 500 баллов (в личном кабинете сразу меняем на рубли по курсу 1 к 1).
При оформлении заявки на карту лучше сразу отключить все платные услуги (СМС и финансовая польза) - прячутся в приложении под вкладкой "Подробнее о карте".
Краткое резюме. Пока банк разрешает делать бесконтрольное рефинансирование (с переводом на дебетовки) - карту можно использовать. Перевод (обналичка) всего кредитного лимита на 4 месяца два раза в год может быть прибыльнее, чем снятие по 50K ежемесячно (как это происходит в картах других банков).
Универсальная карта от АТБ
АТБ - это Азиатско-Тихоокеанский банк.
Выпуск и обслуживание - бесплатное.
Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии и в грейс:
- в первые 15 дней - можно снять весь кредитный лимит;
- далее - по 30 тысяч ежемесячно.
Льготный период - до 120 дней. К концу четвертого месяца нужно вывести карту в ноль. Минимальный платеж - 3% от суммы долга.
Кэшбэк - 1,5% на все (кроме стандартных категорий исключений, типа оплаты ЖКХ, связи, налогов и т.п.). За покупки собственными средствами кэшбэк не начисляется.
Минусы карты.
Банк представлен преимущественно в восточной территории РФ. Если в вашем регионе банка нет, карту не получить.
- Алтайский край
- Амурская область
- Еврейская автономная область
- Забайкальский край
- Иркутская область
- Камчатский край
- Кемеровская область
- Красноярский край
- Магаданская область
- Новосибирская область
- Омская область
- Приморский край
- Республика Алтай
- Республика Бурятия
- Республика Саха (Якутия)
- Республика Хакасия
- Сахалинская область
- Хабаровский край
- Чукотский автономный округ
Активное навязывание страховок при оформлении карты. Можно попытаться отбиться от страхования, либо принять все что просят и позже, после получения карты, отменить все навязанные платные услуги. Напомню, что по закону мы в течение 14 дней вправе отказаться от страховки.
Краткое резюме. Для меня карта остается недосягаемой по территориальному принципу. А так отличная карта с хорошими и понятными условиями.
Заказать Универсальную карту от АТБ
Кредитная ТКБ.Карта
Выпуск и обслуживание - бесплатно.
Снятие наличных - без комиссии и в грейс до 20 тысяч в месяц в любых банкоматах. Переводы в исключениях (будет комиссия).
Беспроцентный период - до 120 дней. Месяц тратим (снимаем) - три месяца возвращаем. Для каждого месяца покупок - рассчитывается отдельный 120 дневный беспроцентный период. Минимальный платеж - 5%.
Кэшбэк - нет.
Нюансы: банк представлен не по всей стране (где есть?).
Краткое резюме: Хоть по карте и небольшой лимит на снятие наличных, зато карта бесплатная и с честным длинным грейсом. Если есть возможность получить - надо брать.
Разумная от Ренессанс
Выпуск и обслуживание - бесплатные.
Грейс период - 145 дней. Минимальный платеж внутри беспроцентного периода - 3% (не менее 300 рублей).
Снятие наличных. В первые 30 дней с даты заключения договора можно снимать наличные или переводить их с карты без комиссии и в грейс 145 дней (исключение с2с переводы в сторонний банк по номеру карты, совершенные в мобильном банке
«Ренессанс Кредит).
Как вариант, можно в первый день получения карты вывести все деньги, потом под конец 30-дневного периода погасить долг полностью и заново снять весь кредитный лимит с карты. Таким образом на месяц удлинив бесплатное пользование кредитными деньгами банка.
Кэшбэк. Только за покупки у партнеров.
Краткое резюме. Не подходит для постоянного снятия наличных (разовая акция не в счет). Заказать карту имеет смысл, когда банк раздает бонусы (происходит довольно часто). Или использовать карту для повседневных покупок - более длительный грейс-период, по сравнению с другими картами, даст более высокий доход.
3000 рублей от банка за заказ карты Разумная
Год без процентов от Альфа банка
Обслуживание - бесплатное.
Грейс период - стандартный 100 дней. На все операции в первые 30 дней - беспроцентный период - 365 дней. Минимальный платеж 3-10% (не менее 300 рублей). Определяется индивидуально.
Кэшбэк - стандартного нет. Встречается за покупки у партнеров.
Снятие наличных - льготного обналичивания нет. Можно гасить задолженность в другом банке. Чтобы операция прошла без комиссии и в грейс, нужно предоставить документ, что рефинансируемая кредитка в стороннем банке была закрыта.
Для обналички можно использовать Ценный актив Смарт (мой опыт). Купить полис на три месяца на кредитные деньги (получив год беспроцентного периода от банка). Через 3 месяца полис закрывается и мы получаем деньги на руки - дальше можно свободно ими пользоваться еще 9 месяцев. Не забывая вносить минимальные платежи.
Краткое резюме. Карта интересна только в первый год возможностью получения 365 дней беспроцентного периода. Например, для крупных трат или покупки Смарта. В остальном карта довольно посредственная. В других банках можно легко найти кредитные карты с более длинным стандартным грейс периодом и бесплатным обслуживанием.
Заказать карту Год без % от Альфы
120 дней без процентов от Открытия
Выпуск и обслуживание - бесплатное.
Грейс период - первый длится 180 дней. Дальше - 120 дней.
Снятие наличных - в первые три расчетных периода можно обналичивать по 50 тысяч в любых банкоматах.
Есть возможность рефинансировать кредитки других банков. Для этого нужно выбрать в личном кабинете услугу «Рефинансировать карту другого банка» и сделать перевод по номеру карты. Максимальная сумма перевода - 150 тысяч.
Для сохранения беспроцентного периода нужно закрыть кредитку другого банка в течение 92 дней. Делать рефинансирование можно каждые 92 дня (4 раза в год).
Кэшбэк - нет.
Краткое резюме. Для постоянного обналичивания кредитных денег не подходит. Если имеются ненужные кредитки, то можно попробовать провернуть обналичку через их закрытие или купить Смарт (с грейсом в 180 дней).
При заказе карты 120 дней без процентов по этой ссылке банк Открытие начислит 2000 рублей.
Если у вас никогда не было карт банка, то выгоднее заказать кредитку по программе Приведи друга - банк подарит 3000 бонусов. Бонусами можно компенсировать любую покупку от 1 500 рублей по курсу 1 к 1.
Резюмируя
Буду благодарен, если подскажете другие карты, которые я упустил. А также сообщите, если по представленным выше картами произошли изменения условий. Буду стараться поддерживать подборку в актуальном состоянии.
Какими картами вы пользуетесь? Поделитесь в комментариях!
По поводу «перевода баланса» от Тинькова. Все уже поняли, что по номеру карты нельзя узнать дебетовая она или кредитная. А при переводе по реквизитам банк может определить на какой счет (дебетовый/кредитный) переводятся деньги?
По поводу АТБ. Такое ощущение, что банк немного «застрял в прошлом». Заказав кредитку на сайте получаете только предварительное одобрение. При последующем посещение офиса заполняется подробная анкета (в частности, требуют телефон/место работы супруга + контакты 2-х других людей), делается запрос в ПФР. Результат только на следующий день, т.е. при удаче потребуется 2 раза приехать в отделение. Мне отказали (
Максим, добрый день!
Пишу уже в третий раз в коментах, там и не получил ответа — не пробовали с кредиток пополнять кошелек на Финуслугах, возможно это может расцениваться как обычная покупка при помощи СБП (и тогда вообще все хорошо и красиво можно сделать)
«Я что дурак рыбное место выказывать!» (с) бородатый анекдот.
Скользкая, но перспективная тема. Видимо на склянках много обсуждения. Со Сбера вряд-ли: Сбер не пишет коды МСС, а пишет в исключениях в общем виде, типа : «пополнение финансовых инструментов», так что Финуслуги у него под колпаком наверняка.
Меня интересует кредитка Газпрома. Кто-нибудь пробовал?
Я Сбер пробовал пополнить через ФИнуслуги — не дает. Пополнение кредиткой запрещено (дает выбирать в качестве источника только дебетовки).
А откуда информация про лимит 600к в райфе? Опытным путём или это где-то в досках указано?
Про 600 тыс. тоже непонятно. Я в конце декабря прошлого года оформил три штуки 200+320+320, итого в сумме на 840 тыс. Обнаглев, 30 декабря ещё одну заявку подал, на четвёртый раз отказали))
На форумах в банках ру неоднократно встречалась эта инфа.
Пока не пробовал.
Тема интересная, но рискованная. Как-то не хочется попадать на проценты (которые будут конские, если что то пойдет не так). Штрафы и пени во много раз превысят возможный профит.
Ну а если темка и выгорит с какой-то картой, я (как и все все другие) предпочтут не афишировать ее на публике, чтобы она как можно дольше работала.
Сегодня уделил время вашему вопросу.
Дело в том, что в МТС Банке оплата по QR-коду не облагается комиссией и входит в льготный период, а до недавнего времени они вообще начисляли кэшбэк по таким операциям.
Сегодня оформил у них цифровую деб.карту, и попробовал таким образом пополнить кошелек Финуслуг, и по итогу такая операция была распознана как Перевод.
В чате разъяснили, что такие операции могут быть распознаны как покупка, а может как перевод, поэтому я сначала провел такой эксперимент и он не увенчался успехом.
По итогу однозначно могу сказать, что такой способ не пройдет, по крайней мере на сегодняшний день.
Т.е.
ТинькоффProо стоит 199 руб мес. По крайней мере у меня
кредитка ТКБ. Говорят 20 тыс. в месяц в грейс. Грейс 120 дней.
Спасибо за наиполезнейшую статью, Максим.
Ассоциация такая возникла:: кредитка = завод/шахта по добыче денег. Чем больше шахт, тем больше добыча. :-)))
Один момент: почему-то последние 3 статьи твои отсутствуют на главной странице сайта в отличие от всех статей до этого. Это нововведение или сбой может…
ХЗ, вроде все как раньше работает. Попробуйте CTRL+F5 (обновление страницы).
кредитка = завод/шахта по добыче денег. Чем больше шахт, тем больше добыча — На вашу ассоциацию у меня возникла другая — НАМ НУЖНО БОЛЬШЕ ЗОЛОТА (из игры Варкрафт)😁
:-))))
По поводу кредитки Альфа-банка. Будьте внимательны, при заключении договора автоматически оформляется страховка, естественно, платная. Обнаружил это, когда заметил, что задолженность стала больше суммы единственной крупной покупки. Поддержка утверждает, что этот пункт был в документах (может и так, а я его просто не заметил). Главное, что в мобильном приложении это никак не отображается. К чести банка, страховку отключили, комиссию вернули.
В с кредитки Альфы можно снимать 50000 ежемесячно в Грейс 100 дней
Снимать то можно, только льготный период на эти операции не распространяется.
Разумная от Ренессанс больше не годится для снятия даже в первые 30 дней.
подскажите пожалуйста, вот вы первели с кредитки на вклад например деньги, там начисление ежемесячное, чтобы не прогорел вклад, вы откуда вносите деньги на ежемесячное минимальное погашение? из своих денег получается?
У меня комбинация:
1 часть — вклады и счета (карты) с начислением процентов на мин. остаток.
2 часть — счета (карты) с начислением на ежедневный остаток. Из них я и кидаю на мин. платежи.
Кубышку от Тинькова открыл недавно. Мне 40 к одобрили . Семь дней беспроцентный период. На Тинькофф Pro — 14 дней.
Хотела Альфу на днях заказать, оператор сказал деньги переводить можно, Но только с комиссией (( не стала открывать
У ВТБ сейчас есть услуга рефинансирования других кредиток?
Сюда еще можно добавить один банк регионального значения — Кубань Кредит. По их единственной кредитной карте можно снимать 10 000 руб/мес без комиссии и в рамках льготного периода. Офисы банка обильно представлены в Краснодарском крае, Ростовской области, в значительно меньшем объеме в Ставропольском крае и в Москве. Может кому нужно будет.
По карте 120 Открытие.
Поддержка отвечает, что если карта была открыта по акции с 17.10.22 по 19.03.23 (вкл.), то снятие 50 т.р. в РП будет без процентов и в грейс на весь срок действия карты, не только в первый ЛП. У меня как раз такая, спрашивал сегодня 25.02.23