Бесплатный премиум в банках для инвестора — большой обзор

Инвестиции - это не только увеличение капитала, дивиденды и купоны, но и другие материальные блага, которые при желании можно получать бесплатно. Главное знать где и как?

Я собрал список банков, которые просто так готовы делиться с инвесторами деньгами и прочими привилегиями. Вам остается только выбрать от кого эти дары принимать.

Разберем:

  • сколько стоит премиальное обслуживание в банке;
  • как получить премиум бесплатно;
  • что предлагают банки своим премиальным клиентам;
  • список "правильных" банков-брокеров;
  • как получать Премиум каждый год в новом банке.
Премиальное обслуживание в банках
Как получить Премиальный статус бесплатно

Овсянка Халява, сэр!

Такси, кафе и рестораны, мобильная связь и интернет, страховка, проходы в бизнес зал, спортивные залы, повышенный кэшбэк по картам, процент по вкладам и прочие плюшки можно получать бесплатно только за то, что у тебя брокерские счета / ИИС открыты в правильном месте.

В банке можно подключить премиальный статус за деньги. Как правило, обслуживание стоит несколько тысяч рублей в месяц. Или бесплатно, но для этого нужно выполнять определенные условия (на выбор):

  • иметь на счетах в банке определенный капитал - обычно от нескольких млн. рублей:
  • тратить с карт банка ежемесячно много денег - несколько десятков-сотен тысяч;
  • комбо из капитала на счетах и ежемесячных трат - в этом случае требования банка в разы ниже.

Некоторые банки для получения статуса Премиум учитывают брокерские счета. И почему бы нам инвесторам, этим не воспользоваться. Вот он побочный эффект от инвестирования.

  1. Чем дольше ты инвестируешь, тем богаче становишься (по крайней мере в теории)!
  2. Рост капитала на бирже позволяет со временем получить статус Премиум бесплатно.
  3. С годами можно получить Премиум в разных банках.

Чем больше у тебя денег, тем больше бесплатного и выгодного ты получаешь. Такой вот парадокс.

Именно таким образом, только за счет инвестиций я получил статус Премиум в нескольких банках:

  • Тинькофф
  • Открытие
  • ВТБ
  • надеюсь список будет расширяться.

Здесь так же работает правило сложных процентов. У меня от старта инвестиций до получения первого Премиума ушло больше 10 лет. Но тогда я инвестировал нерегулярно, несколько раз были серьезные изъятия. Тем не менее, худо-бедно, но за несколько лет мой капитал дорос до требуемой величины. И я получил Премиум в Тинькофф.

Дальше дела пошли повеселее. Регулярные инвестиции, реинвестирование дивидендов и купонов, налоговые вычеты по ИИС и даже обесценение рубля сыграли мне на руку. И позволили наинвестировать на Премиум еще в двух банках: Открытии и ВТБ.

Сейчас готовлюсь к штурму остальных банков. Если буду продолжать в том же духе, со временем можно будет собрать приличную коллекцию Премиумов без особых усилий с моей стороны (правда не знаю зачем мне столько). Прелесть долгосрочных инвестиций в том, что капитал сам по себе с годами растет все быстрее и быстрее.

Условно при 15% годовой доходности (средний рост индекса Мосбиржи) при наличии миллиона, чтобы заработать второй миллион, потребуется лет пять.

При капитале в пять миллионов - чтобы капиталу прирасти еще на один миллион -  уйдет чуть больше года.

При семизначном портфеле - прирост может составлять несколько миллионов в год.

Со временем, естественный рост портфеля на бирже позволит получать Премиум  практически каждый год в новом банке только за счет перераспределения капитала в нужные места.

Главная проблема банковских Премиумов

На мой взгляд, проблема премиального обслуживания - его однообразность. Большинство банков предлагают однотипные услуги, которые могут быть совершенно бесполезны, при наличии аналогичного предложения в другом банке, где у вас подключен Премиум.

К примеру:

  • страховка есть почти у всех банков  - зачем нужна еще ода (третья, пятая десятая) страховка?
  • посещение в бизнес-залы есть у каждого банка - у меня большинство проходок сгорают (я столько не летаю).
  • консьерж-сервис - это что-то на богатом. Никогда не пользовался.

Если расширять линейку Премиумов, лучше выбирать банк, предлагающий что-то уникальное или полезное именно вам.

Мой поиск Премиума -  куда пойти?

Я собрал информацию обо всех известных мне банках, у которых для получения премиального статуса учитываются брокерские счета. Далее я вкратце опишу программу премиум по каждому банку по следующим критериям.

Условия бесплатного обслуживания. Сколько денег (ценных бумаг) нужно иметь на счетах, чтобы получить Премиум + альтернативные способы - траты по картам банка или получение зп в этом банке.

Условия брокерского обслуживания.  Какие тарифы у брокера? Стандартные (для всех) и для Премиумов (если они есть). Я указываю только комиссии на фондовом рынке: за сделки с акциями, облигациями, фондами и аб. плату (если она присутствует на тарифе).  Срочный и валютный рынки -  в расчет не брал.

Стоимость получения Премиум в банке.  Позволяет примерно оценить какие расходы понесет инвестор, если будет инвестировать через брокера для получения Премиума. Обычно я умножал требуемый минимум для получения статуса на брокерские тарифы.

Как вы увидите ниже, у некоторых банков низкий порог входа на Премиум, но высокие брокерские комиссии. Из-за этого получить Премиум в этом банке может быть в разы дороже, чем у конкурентов с более высокими порогами, но низкими комиссиями.

Дальше краткие преимущества, которые дают банки своим Премиальным клиентам

Бизнес-залы  - количество проходов в месяц, год. От чего зависит.

Страховка - сумма страхового покрытия, на кого и где распространяется, сколько человек можно вписать

Кэшбэк-карты - банки своим премиальным клиентам дают как правило улучшенные условия по картам.

Прочее - в этом пункте бонусы, не попавшиеся под классификацию: такси, моб.связь, кафе и т.д.

Страница Премиум на сайте банка - официальная ссылка, откуда я брал инфу.

Процент на остаток - не стал указывать (для Премиумов ставки повыше). Причина? Банки каждый месяц меняют ставки по вкладам.  Тяжело будет поддерживать список в актуальном состоянии.

Итак, поехали!

Обзор условий банков, где можно получить Премиум бесплатно, при наличии брокерских счетов. 

Привилегия в ВТБ

Премиальный статус в ВТБ называется Привилегия.

Привилегия ВТБ

Условия бесплатного обслуживания

Бесплатно с момента подключения и до конца календарного месяца. Далее — при выполнении одного из условий:

  • Сумма на счетах и вкладах от 2 500 000 ₽ (для Москвы)  / от 2 000 000 ₽ (для регионов).
  • Оплата покупок картой от 125 000 ₽.
  • Поступление зарплаты от 200 000 ₽ на карту от организаций.
  • Сумма на счетах и вкладах от 1 500 000 ₽ и оборот по карте от 100 000 ₽.
  • От 45 000 000 акций ВТБ в портфеле.

Иначе комиссия - 5 000 ₽ в месяц.

Учитываются деньги на банковских и брокерских счетах, полисы ИСЖ и НСЖ, договоры негосударственного пенсионного обеспечения, ПИФы, ОМС.

Условия брокерского обслуживания. 

Тариф "Мой Онлайн Привилегия" - 0,04%.

На стандартном тарифе "Мой онлайн" - 0,05%.

Бизнес-залы

Доступ в бизнес-залы по России и миру (ON·PASS).

2 прохода в месяц:

  • Сумма на счетах и вкладах от 1 500 000 ₽ и траты по картам банка от 125 000 ₽ для Москвы и Московской области и от 100 000 ₽ для иных регионов
  • Сумма на счетах и вкладах от 3 000 000 ₽ для Москвы и Московской области и от 2 500 000 ₽ для иных регионов

8 проходов в месяц:

  • Сумма на счетах и вкладах от 6 000 000 ₽

Страховка - до $100 000

Действует для поездок заграницу, а также по России в путешествиях более чем на 100 км от дома. Программа позволяет застраховать себя, супругу (а), трех детей от 1 года до 17 лет.

Карты с повышенным кэшбэком

Карты Мир Supreme c 3% кэшбэк на одежду и обувь, в ресторанах и кафе, в супермаркетах и на АЗС.

По обычной дебетовой карте (выдаваемой всем) ставка кэшбэк - 2% за то же самое.

Кэшбэк зачисляется мультибонусами, которые можно обменять на рубли, товары или услуги. Выгоднее всего менять на сертификаты федеральных сетей (курс 1 к 1).

Помимо кэшбэк от банка, по картам Мир Supreme есть дополнительные плюшки от привет мир.

Прочие условия

Компенсация поездок на такси (до 2000 рублей за одну поездку):

  • 1 раз в квартал при активах от 2,5 млн. для Москвы / от 2 млн. для регионов.
  • 1 раз в месяц при активах от 6 млн. рублей.

Если клиент совершил несколько поездок в течение квартала, компенсации подлежит оплата на наибольшую сумму, совершенная в первом месяце квартала. В случае, если клиент совершил несколько поездок в течение месяца, компенсации подлежит оплата на наибольшую сумму за этот месяц.

Помощь на дорогах

  • Техническая и юридическая консультация по телефону
  • Запуск двигателя
  • Замена повреждённых колёс
  • Подвоз топлива
  • Вскрытие автомобиля
  • Эвакуация с места ДТП или поломки

Консьерж-Сервис

Помощь в решении вопросов 24 часа в сутки 365 дней в году:
  • Организация путешествий и досуга
  • Вопросы медицинской поддержки
  • Подбор специалистов в разных областях

Стоимость получения Привилегии в ВТБ. 1 000 - 3 000 рублей (0,05% х 2 млн. - 6 млн.).

Страница Привилегии на сайте ВТБ

 

Открытие

Открытие Премиум

Условия бесплатного обслуживания:

  1. Остаток на всех счетах от 3 млн.
  2. При активах от 2 до 3 млн. доступен Light Премиум (кроме Москвы, МО и СПБ)

Условия брокерского обслуживания

Единые тариф для всех клиентов. Независимо от статуса. Оптимальный тариф "Все включено" - 0,08% за сделку. Включает в себя комиссию биржи ( 0,03%).

Бизнес-залы - до 12 в год в зависимости от уровня статуса (через Airback - см. Прочее)

Страховка 450 000 € (до 112 500 € на каждого застрахованного) на 4 человек.

Кэшбэк-карты

Бесплатная кредитная карта "Все что надо" (обычная стоимость 1490 руб/мес):

  • 120 дней беспроцентного периода
  • Кэшбэк на выбор клиента (можно менять раз в месяц):
    - 3% на все;
    - 5% за оплату ЖКХ (на сумму до 15 000 руб/мес) и 1% за оплату покупок;
    - 1% за все покупки, включая оплату по QRкоду через СБП – без ограничений по
    сумме начислений.

Кэшбэк начисляется бонусами. Ими можно компенсировать покупки от 1 500 рублей (1 бонус=1 рубль).

За счет связки кэшбэк и беспроцентного периода выгода от покупок по карте может достигать 6-7%.

 

Прочее

Клиент каждый год получает несколько AirBack:

  • 4 — при наличии статуса Light Премиум
  • 8 — при наличии статуса Премиум и активах в «Открытии» от 3 до 6 млн руб.
  • 12 — при наличии статуса Премиум и активах от 6 млн руб.

С помощью AirBack доступны компенсации проходов в бизнес-залы, трансферы, авиабилеты и авиауслуги. Одним AirBack можно возместить траты до 2 500 рублей, двумя — до 5 000 рублей. Если стоимость покупки меньше 2 500 рублей, списывается один AirBack, если больше ― два AirBack.

При активах 6 млн. можно использовать три AirBack в кафе и ресторанах. 

Стоимость получения Премиум в Открытии = 2 400 - 4 800 рублей (0,08% х 3 млн. - 6 млн.).

Страница Премиум на сайте Открытия

Важно!
Открытие планирует отказаться от брокерской лицензии не ранее 2025. Точных сроков нет. Возможно на это уйдет несколько лет.

Премиум в Сбере - СберПремьер

Премиум в Сбере

 

Условия бесплатного обслуживания

  1. Остатки 2,5 млн.
  2. Остатки от 1,5 млн. + траты 100 тыс. в месяц
  3. Траты от 150 тыс. в месяц

Условия брокерского обслуживания - тариф Самостоятельный - 0,06% (стандартный).

Бизнес-залы

  • 2 прохода в месяц при остатках от 2,5 млн.
  • 6 проходов в месяц - активы от 5 млн.

Страховка

100 000 евро за рубежом и 30 000 евро по России на всех членов семьи.

Семья — супруги, в том числе гражданские (при наличии общих детей), в возрасте до 75 лет на момент принятия на страхование, а также родители в возрасте до 75 лет на момент принятия на страхование, дети, в т. ч. совершеннолетние (за исключением совершеннолетних пасынков и падчериц), официально усыновленные.

Кэшбэк-карты

Кэшбэк Фантиками Спасибо:

  • 10% на АЗС
  • 5% на такси, кафе и рестораны, включая фастфуд и доставку
  • 1,5% на супермаркеты
  • 0,5% на все

Прочее:

Сервисы СберПрайма: бесплатные кино, музыка, повышенный кэшбэк в Сбермаркете, Мегамаркете, Самокат
40% скидка на моб. связь

Стоимость получения СберПремьер. 1 500 - 3 000 рублей (0,06% х 2,5 млн. - 5 млн.).

Страница СберПремьер на сайте

 

Премиум в Альфе

Премиум в Альфе

Условия бесплатного обслуживания

  1. ежемесячный остаток по счетам — от 3 млн ₽
  2. остаток 1,5 млн ₽ и траты от 100 000 ₽ в месяц по картам Альфа-Банка
  3. зарплата от 400 000 ₽ в месяц

Условия брокерского обслуживания (стандартные для всех)

  • тариф Инвестор - 0,3%.
  • Тариф Трейдер - 0,049% + аб. плата - 199 руб/мес.

Бизнес-залы

  • 12 визитов в год (до 2 в месяц) - При средних остатках от 3 млн ₽ в месяц или при средних остатках 1,5 млн ₽ + тратах от 100 000 ₽ в месяц
  • 24 визитов в год (до 8 в месяц) При средних остатках от 6 млн ₽ в месяц или при средних остатках 3 млн ₽ + тратах от 200 000 ₽ в месяц
  • Без ограничений - При средних остатках от 12 млн ₽ в месяц

Страховка на себя — 150 000 €, на родственников — 35 000 €.

До 4 членов семьи без ограничений по возрасту, все страны мира, кроме места проживания и работы в радиусе 50 км. Страхование распространяется на членов семьи, только если они путешествуют вместе с владельцем страховки.

Кэшбэк-карты

  • до 100% на категорию;
  • 7% в четырёх категориях (на обычном тарифе 5%) и 1% на всё
  • до 50% у партнёров.

Лимит кэшбэк - 15 000 в месяц. Кэшбэк рублями.

 

Рестораны (Входят в лимиты бизнес-залов)

2500 ₽ = 1 визит, компенсируем до 5000 ₽ в день. Распространяется на любой ресторан в аэропорту, включая фастфуд. Компенсировать можно один чек за один день.

Такси:

  • 2 поездки в год - при средних остатках от 3 млн ₽ в месяц или при средних остатках 1,5 млн ₽ + тратах от 100 000 ₽ в месяц
  • 12 поездок в год (до 2 в месяц) - при средних остатках от 6 млн ₽ в месяц или при средних остатках 3 млн ₽ + тратах от 200 000 ₽ в месяц
  • 15 поездок в год (до 3 в месяц) - при средних остатках от 12 млн ₽ в месяц.

До 2 500 рублей за поездку.

 

Стоимость получения Премиум в Альфе.

  • 9 000 - 18 000 рублей (0,3% х 3 млн. - 6 млн.) - тариф Инвестор.
  • от 1700 - 3500 рублей на тарифе Трейдер (если заходить в Альфу за один-два месяца, подключить Трейдер и купить ценных бумаг на нужную сумму).

Инвесторы, переведенные в Альфу от ВТБ - сохранили свои старые тарифы. Касательно ВТБ - как правило это тариф Мой онлайн: 0,05% за все. В этом случае - стоимость получения Премиума в Альфе снижается до  1 500 - 3 000 рублей (0,05% х 3 млн. - 6 млн.)

Страница Премиум на сайте Альфа

 

ПСБ Премиум - Orange Premium Club

ПСБ - премиум условия

Условия бесплатного обслуживания

  1. 1.5 млн ₽ средняя сумма на ваших счетах в месяц
  2. 50 тыс. ₽ сумма покупок и средняя сумма на ваших счетах от 1 млн ₽ в месяц
  3. 100 тыс. ₽ средняя зарплата за последние 3 месяца

Условия брокерского обслуживания. Тариф Инвестор - 0,25%.

Бизнес-залы

  • 10 проходов в год;
  • при активах от 7 млн. - без ограничений.

Страховка. 100 000 € - 6 человек. Включение в полис 4 детей и супруга держателя пакета

Кэшбэк-карты - не нашел преимущества перед обычными картами.

Такси / каршеринг:

  • до 4k в год при остатках от 4 млн.
  • до 20k в год - остатки от 7 млн. (10 для Москвы и МО)

Прочее 

Безлимитные устные консультации по всем видам права

Стоимость получения Премиум в ПСБ. 3 750 - 17 500 рублей (0,25% х 1,5 млн. - 7 млн.).

Страница Премиум ПСБ на сайте

 

Райффайзен - Premium Banking

Премиум в Райффайзен

Условия бесплатного обслуживания

  1. Остаток от 1,5 млн ₽ на текущих рублевых счетах и в инвестиционных продуктах на конец месяца.
  2. Траты от 150 000 ₽ в месяц по всем картам — в том числе по дополнительным и кредитным.

Учитываются рубли на вкладах, текущих, накопительных и брокерских счетах, расчетная сумма активов по курсу ЦБ в Райффайзен Инвестициях и Райффайзен Капитале и деньги на кредитной карте свыше кредитного лимита.

Условия брокерского обслуживания

Два тарифа (ссылка): 

  • Стартовый - 0,3%;
  • Активный 2.0 - 0,05% + аб. плата 249 руб/мес.

Покупка-продажа ОФЗ - без комиссии на всех тарифах

Бизнес-залы

  • 10 проходов в год;
  • Безлимит при остатках более 5 млн ₽.

Страховка - 150.000€ на всех членов семьи

 

Кэшбэк-карты

Mir Supreme. Бесплатное обслуживание и 1,5% кэшбэка за все покупки. 

 

Прочее

Бесплатная медицинская помощь для премиальных клиентов. Консультируйтесь у врачей из любой точки мира.

При активах от 5 млн - Медицинская программа с очными визитами и чекапом в премиальных клиниках в любой точке мира.
К медицинским привилегиям добавляются:

  • 10 очных приемов в премиальных клиниках по направлению онлайн-врача.
  • Ежегодный чекап. Доступно 500 видов анализов и комплексная диагностика.
  • Компенсация чекапа за рубежом (до 50 000 ₽).
  • Оформление и выдача медицинской документации.

Стоимость получения Премиума в Райфе.

  • 4 500 -  15 000 рублей (0,35% х 1,5 млн. - 5 млн.) - тариф Стартовый
  • от 1 000 ( от 5 000) рублей (если вливать нужную сумму за один-два месяца) - тариф Активный
  • бесплатно - если купить ОФЗ

Страница Премиум на сайте Райффайзен банк

МТС банк - Премиальное обслуживание

МТС Премиум

Условия бесплатного обслуживания.

Среднемесячный остаток 1,4 - 5 млн. рублей (разные тарифы).

Среднемесячный остаток — сумма ежедневных положительных остатков на счетах, в течение месяца, разделённая на количество дней в месяце. Для расчёта среднемесячного остатка учитываются: срочные, текущие, накопительные, карточные счета, а также счета до востребования, собственные средства кредитных карт, рублёвый эквивалент обезличенных металлических счетов (ОМС), брокерские счета и счёт Депо в МТС Инвестиции.

Условия брокерского обслуживания. Тариф - 0,3%. Без аб. платы

Бизнес-залы

  • 4 прохода в год - остатки от 1,4 млн.
  • 10 проходов в год - остатки от 5 млн. рублей

Страховка. 100 000 $ для вас, супруга и детей до 17 лет, которые сопровождают вас в путешествиях за рубежом или по России.

 

Кэшбэк-карты

Мир Supreme. Кешбэк на всё:

  • 2% при остатках 1,4 млн.
  • 3% при остатках 5 млн. рублей.

Максимальный размер вознаграждения – 10 000 баллов в месяц по каждой карте. 1 Балл = 1 российский рубль.

 

Прочее

Компенсация такси:

  • 2 в месяц при остатках от 1,4 млн.
  • 4 в месяц - остатки от 5 млн.

Максимальная сумма компенсации за одну операцию по оплате Такси - 2000 рублей.

Стоимость получения Премиум в МТС. 4 200 - 15 000 рублей (0,3% х 1,4 млн. - 5 млн.).

Страница Премиум на сайте МТС банка. 

 

Тинькофф Премиум

Премиальной обслуживание Тинькофф

 

Условия бесплатного обслуживания

  • Сумма на счетах от 3 млн. ₽
  • Остаток 1 млн. + траты 200 000 в месяц
  • ЗП от 400 000 ₽ в месяц

Условия брокерского обслуживания

Тариф Премиум - 0,04%. Включена комиссия биржи.

Обычные тарифы (для всех):

  • Инвестор - 0,3%
  • Трейдер - 0,05% + аб. плата 299 руб. мес.

Операции с родными фондами брокера - без комиссий.

Бизнес-залы

  • 4 прохода в месяц - при остатках от 3 млн.
  • Без ограничений - при остатках от 10 млн.

Фишка Тинькофф - можно оформлять проходки на других людей онлайн. 

Страховка - 100 000 евро на 5 человек

Кэшбэк-карты

Увеличенный лимит кэшбэк до 30 000 в месяц (вместо 3k).  Повышенный кэшбэк в разделах Город (кино, концерты и т.д.).

Прочее

  • Бесплатная связь Тинькофф Мобайл;
  • 1 Гб интернета в роуминге;
  • 50% скидка на пакеты интернета.

Стоимость получения Премиум в Тинькофф.

  • 9 000 рублей (0,3% х 3 млн.) - тариф Инвестор
  • от 1 700 рублей  - если вливать большую сумму сразу (за 1-2 месяца) - тариф Трейдер.
  • бесплатно - если покупать только родные фонды брокера (без брокерских комиссий)

Если подключать Премиум первый раз - два месяца  дается бесплатно. Получаем тариф Премиум (0,04%) и покупаем активы со сниженной комиссией. Уйдет 1 200 рублей  (0,04% х 3 млн.).

Страница Премиум на сайте Тинькофф

 

УралСиб Премиум

УралСиб - Премиум

 

Условия бесплатного обслуживания

  • Остатки на счетах от 2 000 000 ₽
  • Остатки от 1 000 000 ₽ и траты по карте от 75 000 ₽
  • Траты по карте от 150 000 ₽
  • Поступление на счет от 150 000 ₽ + траты от 75 000 ₽

Первый месяц обслуживание Пакета бесплатно.

Условия брокерского обслуживания. Тариф Твой брокер - 0,04%

 

Бизнес-залы

  • до 12 проходов в год (при наличии пакета услуг Premium и Портфеля от 1 млн ₽.)
  • до 24 проходов в год (при наличии пакета услуг Premium и Портфеля от 5 млн ₽.)

Страховка - на всю семью до 300 000 Евро в путешествиях, включая активный отдых.

Кэшбэк-карты

Премиальные карты MIR Supreme. Кешбэк до 3%, бонусируемый оборот - до 400 000 руб. в месяц

Прочее

Доступна услуга реверсивного кэшбэка — возможность возместить до 100% расходов на такси:

  • до 1000 руб. / мес. — при наличии пакета услуг Premium и Портфеля от 2 млн ₽ или Портфеля от 1 млн ₽ и безналичный расчет по карте от 75 000 ₽
  • до 2000 руб./ мес. — при наличии пакета услуг Premium и Портфеля от 5 млн рублей

Стоимость получения Премиум в УралСиб. 800 - 2 000 рублей (0,04% х 2 млн. - 5 млн.).

Страница Премиум на сайте УралСиб

 

БКС Премиум

Премиум в БКС Банке

 

Условия бесплатного обслуживания

  • среднемесячный баланс от 2 000 000 ₽;
  • сумма покупок по карте составляет от 75 000 ₽ в месяц;
  • зачисление заработной платы от 100 000 ₽ в месяц;
  • при наличии одного из тарифных планов, открытых в Компании БКС: «Персональный брокер», «Персональный брокер плюс»,«Персональный брокер плюс USD», «Консультант по управлению капиталом».

При невыполнении условий – 1 900 ₽. Плата не взимается за месяц, в котором оформлена карта и за 1 полный месяц следующий за ним.

 

Условия брокерского обслуживания

  • Тариф Инвестор - 0% покупки / 0,3% - продажа
  • Трейдер - 0,03% + 299 руб. аб. плата.

Бизнес-залы

2 прохода в месяц при остатках от 2 млн. рублей и тратах по карте от 100 тысяч.

Страховка - до 35 000 €

Кэшбэк-карты

  • 8% за покупки в любимой категории на выбор: «Авто», «Спорт и красота», «Рестораны и развлечения», «Такси и каршеринг», «Фастфуд».
  • 3% за покупки в любимой категории на выбор: «Автосалоны, автосервисы и запчасти», «Электроника и бытовая техника», «Аптеки и медицина», «Дом и ремонт», «Путешествия», «Супермаркеты», «Одежда и обувь».
  • До 15 000 в месяц при покупках на сумму от 30 000 ₽ по каждой карте. Кэшбэк до 8% начисляется на сумму покупок в любимой категории в размере не более 50% от общей суммы операций оплаты в месяц.
  • 1% за покупки вне любимой категории при суммарном обороте от 30 000 ₽ в месяц по каждой карте.

Перевод кэшбэка на брокерский счет фиксированными суммами: 5 000 / 10 000 / 15 000 / 20 000 / 25 000 бонусов.

Прочее

Трансферы до/из аэропорта:

  • 1 в квартал - остатки от 2 млн. + покупки 100 тысяч в месяц
  • 2 в квартал - остатки от 10 млн. + покупки 100 тысяч в месяц
  • 3 в квартал - остатки от 30 млн. +

Стоимость получения Премиум в БКС - Бесплатно

Страница Премиум на сайте БКС

 

Росбанк Премиум

Росбанк Премиум Условия

Условия бесплатного обслуживания

  • среднемесячный остаток на счетах — от 3 000 000 ₽ включительно
  • ежемесячное поступление заработной платы — от 250 000 ₽ включительно
  • cреднемесячный остаток на счетах от 1 500 000 ₽ включительно + ежемесячная сумма покупок по картам от 75 000 ₽ включительно
  • ежемесячная сумма покупок по картам — от 150 000 ₽ включительно
  • совокупная сумма платежей по кредитам банка — от 120 000 ₽ включительно

Если ни одно из условий не выполнено, то стоимость обслуживания составит 5000 ₽ в месяц

 

Условия брокерского обслуживания

Тарифы - 0,1 - 0,25% за сделку. Есть плата за депозитарное хранение - 0,03 или 0,05% годовых от суммы портфеля (но не менее 299 руб./месяц).

Бизнес-залы

Бесплатные проходы в бизнес-залы в месяц:

  • 2 прохода — при среднемесячных остатках 1,5–3 млн ₽ или поступлении заработной платы от 250 000 ₽
  • 4 прохода — при среднемесячных остатках от 3 млн ₽
  • 8 проходов — при поступлении заработной платы от 500 000 ₽
  • Безлимитные бизнес-залы — при среднемесячных остатках от 6 млн ₽ включительно

Страховка - не найдена

Кэшбэк-карты

Mir Supreme Премиальная - 3% кэшбэк в пяти категориях + 1% на остальное.  Ставка кэшбэк аналогична обычным картам.

 

Трансферы бизнес-классом в год в/из аэропорта и ж/д вокзала

2 бесплатных трансфера в месяц при среднемесячных остатках в предыдущем календарном месяце от 6 млн ₽

4500 ₽ — максимальная сумма поездки (включая дополнительные услуги)

 

Стоимость получения Премиум в Росбанке. 2 000 - 7 500 рублей. Плюс ежемесячная аб. плата.

Страница Премиум на сайте Росбанк

 

Газпромбанк Премиум

 

Условия бесплатного обслуживания

  • от 2 000 000 ₽ суммарный баланс + не менее одной покупки в месяц
  • от 1 000 000 ₽ суммарный баланс + от 50 000 ₽ покупки в месяц
  • от 4 000 000 ₽ суммарный баланс + пополнение карты на любую сумму
  • от 250 000 ₽ зарплата на карту банка + от 50 000 ₽ покупки в месяц.

Суммарный баланс включает среднемесячный остаток по банковским счетам и вкладам, а также активы на брокерских счетах в банке, страховые взносы по программам ИСЖ и НСЖ, оформленные через Банк, портфель на брокерском обслуживании в ООО «Ньютон Инвестиции». В общую сумму покупок включаются траты по всем картам пакета услуг и по кредитной карте «180 дней» за предыдущий календарный месяц.

 

Условия брокерского обслуживания

Тариф Инвестор - 0,06% (не менее 10 руб за сделку).

 

В ГПБ Премиум две программы на выбор: спорт или комфортное путешествие

Программа №1. Комфортное путешествие

Бизнес-залы

  • 2 прохода в месяц (стандарт)
  • 8 проходов при остатках от 8 млн.

Трансферы: 

  • 2 поездки в год (при выполнении условий обслуживания)
  • 8 поездок в год при поддержании суммарного баланса от 6 млн ₽

Страховка - до 1 000 000 $ для вас и вашей 

Программа №2. Спорт

На выбор бесплатный фитнес-абонемент:

  • X-FIT
  • Fitmost
  • World Class

Премиальное обслуживание - Газпромбанк

Кэшбэк-карты Mir Supreme

Как начисляется кешбэк?

Категорию повышенного кешбэка не нужно выбирать заранее. Кешбэк автоматически начислится в той, где вы потратили больше всего за месяц

  • 5% – при общей сумме покупок по карте от 15 000 ₽ до 99 999 ₽
  • 10% – при общей сумме покупок по карте от 100 000 ₽ до 199 999 ₽
  • 15% – при общей сумме покупок по карте от 200 000 ₽
  • 1% - остальное.

Стоимость получения Премиум в ГПБ. 1 000 - 3 000 рублей (0,06% х 2 млн. - 6 млн.).

Страница Премиум на сайте

 

Резюмируя

Изначально я хотел вывести рейтинг банков по совокупности условий предоставления Премиума. Но не стал этого делать. У каждого инвестора будет свои критерии выбора: по выгодности, удобству, нужности предоставляемых привилегий, надежности и присутствии банка в местах проживания.


Скажу за себя.

Выше писал, что имею Премиум в ВТБ, Открытии, Тинькофф.

На очереди - получение статуса в Альфе (хочу 7% кэшбэк по карте, бесплатно кушать в ресторанах и ездить на такси за счет банка). У меня в Альфе выгодный тариф  "Привилегия Онлайн" - 0,04% на всё, переехавший  вместе с портфелем ценных бумаг из ВТБ.

Далее в планах - двигаться по спорту с ГПБ (бесплатные абонементы в фитнес-залы).


 Буду стараться поддерживать список Премиумов в актуальном состоянии. Замечания, уточнения приветствуются. 

Какие у вас планы?

Жду ваших комментариев, вопросов!


p/s/ В продолжение темы: Краткая статистика по условиям Премиума в банке + собрал все данные для наглядности в одну  таблицу (в гугл). 


  • Благодарность автору - здесь. 🎁
  • Есть вопросы? 🗣 Задайте их в комментариях. Все читаю, по возможности отвечаю! 🔥
  • Чтобы не пропускать новые статьи, подпишись на мой 👉 Telegram-канал 👈 или VK

 
Оцените статью
Поделиться с друзьями
Записки инвестора
Добавить комментарий

Внимание! Ваш комментарий будет опубликован после модерации.

  1. Антон

    Категория «Спорт» в ГПБ — супер тема
    В Фитмост ежемесячно дают 110 баллов, что эквивалентно чуть более 8 тыс. рублей. Тратить можно не только на спорт, но и на массажи, стрижки и кучу всего прочего.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Я еще больше захотел в ГПБ )))

      Ответить
  2. Геннадий

    Спасибо за такой детальный разбор. Для меня одним из плюсов в Открытии Премиум был фактический безлимит на денежные переводы. Сейчас в ВТБ даже у премиума переводы без комиссии — до 100 тыс рублей 🙁

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      с мая у всех банков будет 30 млн. лимит СПБ

      Ответить
      1. Антон

        Лимит общий за все время ?

        Ответить
  3. Виктор

    Расскажите, пожалуйста, подробнее, как работает «Фишка Тинькофф — можно оформлять проходки на других людей онлайн. «

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Выбираете нужный бизнес зал, указываете ФИО друга, родственника (как в посадочном талоне) и его телефон. Оплачиваете. Вот и все. Друг заходит в БЗ, предъявляет посадочный и называет телефон.
      На каждого гостя нужно делать отдельно. Я максимум оформлял проходки на троих гостей (без моего посещения).
      Важное условие — проходки нужно оформлять не ранее чем за сутки.

      Ответить
  4. Вадим

    В ВТБ 1 раз в месяц при активах от 6 млн. рублей, оплатить можно кредиткой?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Менеджер написал, что только мир Суприм

      Ответить
      1. Андрей

        Так у них к кредитному счёту можно выпустить Mir Supreme.

        Ответить
  5. Игорь

    у ГПБ на сайте указано что 5% кэшбек (от 15тыс. руб). а у Вас в тексте 7%.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      спс, поправил.

      Ответить
  6. Сергей

    Не совсем понятно: «Условия брокерского обслуживания» —
    Можно ведь не покупать ценные бумаги , главное чтоб деньги были на счете, или один раз купил в Холод(на несколько лет),
    И в ПСБ у меня тариф Дневной, и тоже премиум подключен

    Ответить
  7. LouLou

    У меня в Райфе архивный тариф Premium Direct — регулярно пользуюсь только страховкой для зарубежных поездок — несколько раз подавала с ними на Шенген (сейчас до 150 К Е), тьфу-тьфу пока ни разу не пригодилась…

    Ответить
  8. Андрей

    Здраствуйте! Немного не по теме, но все же…) Вы слышали о разблокировке некоторых биржевых фондов (у меня, например, SBCB)? Планируете статью на эту тему?

    Ответить
    1. LouLou

      Только что общалась со своим финсоветником. Разблокировка — это тайна покрытая мраком, что-то делается, но у каждого эмитента свои телодвижения по каждому отдельному фонду в зависимости от типов активов. В целом, вроде собирались их конвертировать в т.н. закрытые ПИФы. Мне такое уведомление пришло по фонду Тинькофф на акции американского IT сектора. Что-то в приложении на 2 дня мелькнуло, а потом откатило назад. Откуда брать информацию для обзора?

      Ответить
  9. Олег

    Хочу поделиться опытом на тему «страховка есть почти у всех банков — зачем нужна еще ода (третья, пятая десятая) страховка?»

    У страховок помимо заявленной общей суммы страховки есть как минимум ещё два скрытых параметра.

    1. Входящие в программу медучреждения различаются. Скорее всего это связано с тем, что в мире есть несколько провайдеров этих услуг и списки их поликлиник не совпадают.
    Практика: отдыхали в Греции в не самом людном месте. Рядом с отелем была поликлиника. Заболел ребенок, температура 39. По одной страховке сказали, сорян, ближайшая точка обслуживания в 70 км, мы вас с радостью ждём, приезжайте. При этом преодолеть эти 70 км проблематично, Убера в той зоне нет. По другой страховке врач приходил в номер из ближайшей поликлинике.

    2. Помимо объявленной общей суммы страховки на самом деле есть ещё лимит на одно посещение (который подозреваю, что узнать невозможно). Лимит этот влияет на уровень предоставления услуги. Если в лимит пройдёт вызов в отель, то врач приедет в отель. Если вызов в отель слишком дорог, вас отправят пешком в поликлинику.
    Практика: в Роза Хутор заболел ребёнок. Платная поликлиника находится внизу, в Красоной поляне. По страховке от Сбера врач приехал в Розу Хутор. По страховке от Тинька сказали — езжайте в Красную поляну.

    Таким образом при внешнем сходстве может оказаться, что сервис будет разный у разных страховок.

    Ответить
    1. YBR

      раньше на форуме винского разбирали, не знаю как сейчас.
      если в европе еще ок, то добираться из лангкави в куала-лумпур — это за гранью.

      Ответить
  10. YBR

    Альфу не советую.
    Почему — все в сети.
    кратко — гондон они.
    собственный опыт — прогон 10 млн. от юрлица — пришлось решать вопросики с юристом и выводом на сбер.

    Ответить
  11. Виталий

    Спасибо, Максим, за большую работу!
    Очень полезно и даже немного мотивируете двигаться всё выше и выше по размеру капитала! :-))))))

    Ответить
  12. Макс

    Для надёжности лучше иметь некоторый запас по остаткам. Может произойти очередной обвал рынка и выполнить условие бесплатности не получится.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Есть такое.
      У меня на обвале в 2020 (корона) была похожая ситуация. День через день, пока рынок падал доносил бабки на счет, чтобы не вылететь из Премиума.

      Ответить
  13. Алексей

    Здравствуйте Максим! Недавно подписался на канал и очень заинтересовал вашим способом заработка на кредитах. Маленько не по теме статьи вопрос. Можно ли с кредитки Альфа 365 дней без процентов приобрести полис страхования ренессанс или какой нибудь другой в 1-й льготный период 30 дней с момента подписания договора, на 365 дней. Будет ли это расценено как покупка товара (услуги) или как снятия наличных

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Будет как покупка. На нее будет год без %. (с ежемесячными платежами)

      Ответить