По конец года многие брокеры начинают завлекать клиентов различными плюшками, мотивируя их открыть ИИС именно у них (и клиенту хорошо, и менеджмент получит бонусы за выполнение плана).
Тинькофф Инвестиции выкатил акцию по открытию ИИС «Как Вклад, только в Инвестициях». Разбираемся насколько она выгодная и стоит ли в ней участвовать?
Основные условия
Срок акции: с 3 октября по 31 декабря 2023
Обещанный бонус. В период акции, брокер обещает начислить процент на остаток на сумму пополнения ИИС в 2023 году. Процент зависит от оборота по счету (чем он больше, тем выше ставка) или от количества приглашенных друзей.
?1% годовых — базовая ставка;
?2% годовых — нужно совершить сделки от 45 000 рублей или пригласить друга;
?3% годовых — совершить сделки от 100 000 рублей или пригласить друга;
?5% годовых — совершить сделки от 270 000 рублей или пригласить 2 друга;
?7% годовых — совершить сделки от 600 000 рублей или пригласить 3 друга;
?10% годовых — совершить сделки от 1 200 000 рублей + пригласить друга;
?11% годовых — совершить сделки от 2 000 000 рублей + пригласить друга;
?12% годовых — совершить сделки от 6 000 000 рублей + пригласить друга.
Например, вы открыли ИИС за 60 дней до конца года, пополнили его на 600 тыс. руб и приобрели на эти деньги ценные бумаги. Чтобы рассчитать процентный доход используем формулу: 600 000 × 7% / 365 × 60. В итоге получим доход за участие в акции более 6900 рублей.
Нюансы:
- Для участия в акции нужно попадать под один из критериев: ИИС открыт ранее 01.01.2021 года / не было сделок по ИИС до начала акции / открыт ИИС в период акции.
- В оборот не входят сделки с родными фондами Тинькофф и акциями Тинькофф (TCS, TCSG).
- Приглашенный друг должен купить ценных бумаг на 10 000 рублей в первые 30 дней после открытия счета.
- Налоги. Необлагаемая сумма бонуса - 4000 рублей. На сумму превышения будет удержан НДФЛ по ставке, установленной п. 2 или п. 3 ст. 224 Налогового Кодекса РФ (35%).
- Бонус будет начислен 10.01.2024.
Считаем профит
Я решил узнать, а какую конкретную сумму денег можно получить по акции с учетом того, что до конца года осталось всего два месяца!
Смоделируем ситуацию. Вы узнали про акцию "Как Вклад, только в Инвестициях". Открыли ИИС и пополнили его ... на какую-то сумму. А какую? Так как большинство инвесторов используют ИИС первого типа (возврат 13%), то пополнение счета на сумму более 400K в год нецелесообразно.
Начнем с 50 тысяч и дальше будет увеличивать размер взноса с шагом 50K пока не доберемся до 400 тысяч.
Итак, какой профит может заработать участник акции?
От 167 до 3 342 рубля (максимум)!
Для богатеньких инвесторов (или просто для интереса) - возможный профит, если пополнить ИИС на бОльшие суммы (до 1 млн.). См. на крайнюю левую колонку, так как здесь уже есть налог на доходы физ. лиц.
Идем дальше! Не забываем про комиссии брокера:
- На тарифе "Инвестор" - 0,3% от суммы сделки.
- На "Трейдере" - 0,05% + 290 рублей в месяц.
Посчитаем возможные торговые расходы при разных тарифах. Далее вычтем комиссии брокера из размера обещанного бонуса и определим чистый профит, который получит инвестор на руки. См. колонки выделенные зеленым цветом.
Резюмируя
От себя скажу: увидев акцию, была мыслишка открыть ИИС в Тинькофф, но разобравшись в условиях, передумал.
Несмотря на кажущиеся вкусные условия акции, реальный бонус от открытия ИИС у брокера Тинькофф, для большинства инвесторов будет ограничен суммой в 2,1 - 2,8 тысячи рублей, при пополнении счета на 400K.
Если пополнить ИИС в этом году суммой до 270 тысяч, то максимальный профит будет ниже одной тысячи рублей! При меньших суммах пополнения (100-150 тыс.) размер бонуса становится вообще крохотным (150-350 рублей).
P/S/
Ни в коей мере не очерняю акцию брокера, сам являюсь его довольным клиентом (не реклама). Моя цель была показать реальную выгоду, которую получит инвестор "клюнувший" на обещанный бонус от Тинькофф по промо "Как Вклад, только в Инвестициях".
Другие действующие акции брокеров (для новичков и старичков) собраны ?здесь. ?
