Инвестиции в кредит №14 — кратко про грейс честный и нечестный или как получать с кредиток максимум

Часто в описании кредитных карт употребляют словосочетания честный или нечестный грейс-период. Согласитесь, попахивает каким-то мошенничеством. Но это не так. Честный и нечестный грейс - это особенности беспроцентного льготного периода (он же грейс).

В чем разница между честным или нечестным грейсом?

Если очень вкратце:

  • Карту с нечестным грейсом к окончанию льготного периода нужно обязательно выводить в ноль. То есть к определенной дате погасить всю задолженность.
  • По картам с честным грейсом не нужно возвращать весь долг полностью. Достаточно погасить задолженность накопленную за расчетный период.

Интуитивно понятно, что карты с нечестным грейсом должны быть менее выгодные в использовании.

Если ничего не поняли, разберем подробнее.

Провожу эксперимент - Инвестирую, используя бесплатные деньги банков!

Поставил себе цель - Заработать миллион рублей не вложив ни копейки своих денег! 

Эта статья, продолжение цикла. Начало здесь, где я рассказываю про стратегию и подробно описываю свой  алгоритм законного отмыва банковских денег.

Присоединяйтесь!

Честный vs. Нечестный грейс

В начале немного теории.

Беспроцентный период любой кредитной карты состоит из двух частей:

  1. расчетный период;
  2. платежный период.

Схема погашения задолженности любой кредитки работает так: Все что потратили в расчетный период, нужно вернуть в платежный. В этом случае проценты за пользование кредитными деньгами начислены не будут.

А теперь про честные и нечестные карты.


Возьмем две кредитные карты разных банков со льготным периодом 120 дней. У первой грейс честный, у второй - нечестный. Для простоты будем считать, что минимальных платежей нет.

Как будет работать карта с нечестным грейсом?

  1. У нас есть 90 дней, в течение которых мы совершаем покупки по карте или снимаем наличные. Это расчетный период.
  2. Прошло 90 дней, банк подсчитал все наши траты и прислал нам выписку с общей суммой долга, которую нужно погасить за следующие 30 дней. 30 дней - это платежный период.
  3. К окончанию платежного периода на 30-й день мы должны вывести карту в ноль, чтобы не платить проценты.

В чем здесь подвох? Почему грейс называется нечестным?

Очевидно, что фраза  " Карта 120 без процентов" немного вводит в заблуждение. По факту 120 дней беспроцентного периода мы можем получить только на операции в первый день запуска грейса. Для каждой следующей операции грейс будет уменьшаться.

  1. Покупка в 1 день беспроцентного периода - имеем грейс 120 дней.
  2. Покупка на 50 день - грейс сократился до 70 дней.
  3. Покупка на 90 день - грейс всего 30 дней.

 

Нечестный грейс по кредитной карте
Как работает карта с нечестным льготным периодом

Операции совершенные по карте с нечестным грейсом будут иметь отсрочку платежа от 30 до 120 дней. Если предположить, что деньги с кредитной карты тратятся примерно равномерно, то среднее время предоставление грейса составит всего 75 дней (вместо заявленных 120).

 

Как работает карта с честным грейсом?

  1. В начале каждого месяца стартует беспроцентный период. 30 дней - это расчетный период, когда мы тратим деньги. Далее идет 90 дней платежного периода, к окончанию которого нужно вернуть долг.
  2. Начало следующего месяца запускает новый грейс-период, который не зависит от первого. На все покупки, совершенные внутри этого месяца - будет действовать своя отсрочка платежа - 90 дней.
  3. Третий месяц - начало отсчета еще одного беспроцентного периода.
  4. И так далее...

На любую операцию по кредитке с честным грейсом будет действовать льготный период от 90 до 120 дней.

Честный грейс по кредитной карте
Пример работы честного грейса на примере кредитной Сберкарты

Про "честных" и "нечестных" ростовщиков

Давайте закрепим знания про честный и нечестный грейсы на реальном примере из жизни.


На дворе 1 сентября. Мне нужны деньги. Я затеял ремонт в квартире, но немного не хватило денег. Что делать?

Вариант №1. 

Иду к ростовщику Яше, который дает всем нуждающимся денег в долг. Без процентов. Но при условии, что вы вернете деньги за 120 дней.

Я прошу занять денег. Яша великодушно дал мне в долг 100 тысяч на 4 месяца. Деньги я должен вернуть под Новый год - 31 декабря.

Через месяц мне еще раз срочно понадобились деньги. Я снова иду к Яше. Он мне суживает очередные 100K, но не на 4 месяца, а на три. Срок возврата все тот же - 31 декабря.

1 декабря я снова к Яше - дай еще денег. Ок. Бери. Но вернуть мне ты их должен также до 31 декабря. Делать нечего, беру.

Итого:

  • 1 транш: 1 сентября - 31 декабря - срок пользования 4 месяца.
  • 2 транш: 1 октября - 31 декабря - срок пользования 3 месяца.
  • 3 транш: 1 декабря - 31 декабря - срок пользования 1 месяц.

И хотя деньгами я попользовался бесплатно, но сложилось впечатление, что меня где-то обманули (поступили со мной нечестно).

В среднем на заемные деньги я получил беспроцентный период около 2,5 месяца. Вместо ожидаемых 120 дней.

Ростовщик Яша - это кредитка с нечестным грейсом.

Разница
Нечестный грейс. Обещали дать в долг на 120 дней. В реальности грейс был в 2 раза меньше.

 

Вариант №2.

Перед тем как брать денег в долг,  я изучил условия выдачи денег у других ростовщиков - они оказались у всех одинаковые - 120 дней без процентов.  Подумав (говорят делать это иногда очень полезно) я немного изменил тактику заимствования.

1 сентября вместо Яши я обратился к Коле. Братан, дай в долг денег. Ок. Бери, но только через 4 месяца к 31 декабря отдай. По рукам.

Через месяц мне снова нужны деньги. Я иду к Васе с той же просьбой. Васе дает мне в долг на 4 месяца - до 30 января.

1 декабря я иду к Жоре и прошу о займе. Без проблем. Вот твоя сотка, отдашь через 4 месяца - до 28 февраля.

Итого:

  • 1 транш: 1 сентября  - 31 декабря - срок пользования 4 месяца.
  • 2 транш: 1 октября - 30 января - срок пользования 4  месяца.
  • 3 транш: 1 декабря - 28 февраля - срок пользования 4 месяца.

Здесь все честно. В среднем, как было обещано на заемные деньги я получил беспроцентный период 4 месяца. Хотя и пришлось обратиться к трем разным ростовщикам.

Объединим Колю, Васю и Жору и получим одну карту с честным грейсом.

Упрощенно можно сказать, что одна карта с честным грейсом - может заменить несколько кредиток с нечестным.

Список карт с честным и нечестным грейсом

Собрал список интересных мне карт, которые я использую или планирую использовать в будущем. В первую очередь в сфере моих интересов, карты с которых можно снимать наличные без комиссии и процентов.

Честный грейс:

  • Карты Тинькофф. Грейс до 55 дней. 30 дней отчетный период. 25 дней платежный.
  • Сберкарта. Грейс 4 месяца. Календарный месяц - расчетный период. Три месяца - платежный.
  • Газпромбанк. Грейс 180 дней. 2 календарных месяца идущие подряд - расчетный период. 4 месяца платежный.
  • Карта Открытия. 120 дней. 90 дней - расчетный. 30 дней - платежный.
  • Карта ТКБ. 120 дней. Месяц тратим. 3 месяца возвращаем.

Нечестный грейс:

  • 110 дней без % от Райффайзенбанк. 110 дней грейс. 90 дней - расчетный, 21 день - платежный.
  • Год без процентов от Альфы. 100 дней грейс.  Запускается с даты первой покупки. К окончанию 100 дней карту нужно выводить в ноль.
  • Хоум кредит. 120 дней. Принцип как у Альфы, к окончанию грейса карту нужно вывести в ноль.
  • Ренессанс.  Начинается с даты первой покупки. Нужно выводить в ноль.
  • АТБ. Грейс запускается в месяц совершения покупок. Длится 1 + 3 месяца. В конце грейса карту выводим в ноль.
  • Росбанк. Грейс 120 дней. 90 дней - расчетный. 30 дней - платежный.

Резюмируя

При выборе кредитной карты, желательно знать по какому принципу работает беспроцентный период (он же грейс).

Карты с честным грейсом позволяют нам бесплатно пользоваться кредитными деньгами банка чуть дольше, по сравнению с картами с нечестным грейсом. Это позволяет, при прочих равных, выжимать с карт с честным грейсом выгоды примерно в 1,5 - 2 раза больше.


  • Благодарность автору - здесь. 🎁
  • Есть вопросы? 🗣 Задайте их в комментариях. Все читаю, по возможности отвечаю! 🔥
  • Чтобы не пропускать новые статьи, подпишись на мой 👉 Telegram-канал 👈 или VK

 
Оцените статью
Поделиться с друзьями
Записки инвестора
Добавить комментарий

Внимание! Ваш комментарий будет опубликован после модерации.

  1. Евгений

    И… в статье не хватает вишенки. А именно — приведите наиболее популярные карты с честным и нечестным грейсом. На данный момент.

    Ответить
    1. Вадим

      Да, особенно, у которых расходный период 30 дней, а платежный 90

      Ответить
    2. Александр_

      Согласен. Максим, все ждут подарок в студию!

      Ответить
    3. А

      Так Сбер же честный.

      Ответить
  2. Сергей

    Карта от Хоум кредита 120 дней с честным или нечестным грейсом?)

    Ответить
  3. Оскар Хартмэн

    А дело в том что карт с честным грейсом просто нет😀

    Ответить
    1. Аноним

      Есть

      Ответить
  4. А

    А по поводу карт с нечестным грэйсом, так никакого обмана и нет. Там же не написано 100 дней без процентов на каждую покупку, а честно указано что деньгами банка вы пользуетесь 100 дней и при условии возврата в эти 100 дней никаких процентов начислено не будет.

    Ответить
  5. Вячеслав

    Карты возможностей ВТБ нету в обзоре. Там честный грейс?

    Ответить