Инвестиции в кредит №14 — кратко про грейс честный и нечестный или как получать с кредиток максимум

Часто в описании кредитных карт употребляют словосочетания честный или нечестный грейс-период. Согласитесь, попахивает каким-то мошенничеством. Но это не так. Честный и нечестный грейс - это особенности беспроцентного льготного периода (он же грейс).

В чем разница между честным или нечестным грейсом?

Если очень вкратце:

• Карту с нечестным грейсом к окончанию льготного периода нужно обязательно выводить в ноль. То есть к определенной дате погасить всю задолженность.
• По картам с честным грейсом не нужно возвращать весь долг полностью. Достаточно погасить задолженность накопленную за расчетный период.

Интуитивно понятно, что карты с нечестным грейсом должны быть менее выгодные в использовании.

Если ничего не поняли, разберем подробнее.

Провожу эксперимент - Инвестирую, используя бесплатные деньги банков!

Поставил себе цель - Заработать миллион рублей не вложив ни копейки своих денег! 

Эта статья, продолжение цикла. Начало здесь, где я рассказываю про стратегию и подробно описываю свой  алгоритм законного отмыва банковских денег.

Присоединяйтесь!

Честный vs. Нечестный грейс

В начале немного теории.

Беспроцентный период любой кредитной карты состоит из двух частей:

1. расчетный период;
2. платежный период.

Схема погашения задолженности любой кредитки работает так: Все что потратили в расчетный период, нужно вернуть в платежный. В этом случае проценты за пользование кредитными деньгами начислены не будут.

А теперь про честные и нечестные карты.

---

Возьмем две кредитные карты разных банков со льготным периодом 120 дней. У первой грейс честный, у второй - нечестный. Для простоты будем считать, что минимальных платежей нет.

Как будет работать карта с нечестным грейсом?

1. У нас есть 90 дней, в течение которых мы совершаем покупки по карте или снимаем наличные. Это расчетный период.
2. Прошло 90 дней, банк подсчитал все наши траты и прислал нам выписку с общей суммой долга, которую нужно погасить за следующие 30 дней. 30 дней - это платежный период.
3. К окончанию платежного периода на 30-й день мы должны вывести карту в ноль, чтобы не платить проценты.

В чем здесь подвох? Почему грейс называется нечестным?

Очевидно, что фраза  " Карта 120 без процентов" немного вводит в заблуждение. По факту 120 дней беспроцентного периода мы можем получить только на операции в первый день запуска грейса. Для каждой следующей операции грейс будет уменьшаться.

1. Покупка в 1 день беспроцентного периода - имеем грейс 120 дней.
2. Покупка на 50 день - грейс сократился до 70 дней.
3. Покупка на 90 день - грейс всего 30 дней.

 

Операции совершенные по карте с нечестным грейсом будут иметь отсрочку платежа от 30 до 120 дней. Если предположить, что деньги с кредитной карты тратятся примерно равномерно, то среднее время предоставление грейса составит всего 75 дней (вместо заявленных 120).

 

Как работает карта с честным грейсом?

1. В начале каждого месяца стартует беспроцентный период. 30 дней - это расчетный период, когда мы тратим деньги. Далее идет 90 дней платежного периода, к окончанию которого нужно вернуть долг.
2. Начало следующего месяца запускает новый грейс-период, который не зависит от первого. На все покупки, совершенные внутри этого месяца - будет действовать своя отсрочка платежа - 90 дней.
3. Третий месяц - начало отсчета еще одного беспроцентного периода.
4. И так далее...

На любую операцию по кредитке с честным грейсом будет действовать льготный период от 90 до 120 дней.

Про "честных" и "нечестных" ростовщиков

Давайте закрепим знания про честный и нечестный грейсы на реальном примере из жизни.

---

На дворе 1 сентября. Мне нужны деньги. Я затеял ремонт в квартире, но немного не хватило денег. Что делать?

Вариант №1. 

Иду к ростовщику Яше, который дает всем нуждающимся денег в долг. Без процентов. Но при условии, что вы вернете деньги за 120 дней.

Я прошу занять денег. Яша великодушно дал мне в долг 100 тысяч на 4 месяца. Деньги я должен вернуть под Новый год - 31 декабря.

Через месяц мне еще раз срочно понадобились деньги. Я снова иду к Яше. Он мне суживает очередные 100K, но не на 4 месяца, а на три. Срок возврата все тот же - 31 декабря.

1 декабря я снова к Яше - дай еще денег. Ок. Бери. Но вернуть мне ты их должен также до 31 декабря. Делать нечего, беру.

Итого:

• 1 транш: 1 сентября - 31 декабря - срок пользования 4 месяца.
• 2 транш: 1 октября - 31 декабря - срок пользования 3 месяца.
• 3 транш: 1 декабря - 31 декабря - срок пользования 1 месяц.

И хотя деньгами я попользовался бесплатно, но сложилось впечатление, что меня где-то обманули (поступили со мной нечестно).

В среднем на заемные деньги я получил беспроцентный период около 2,5 месяца. Вместо ожидаемых 120 дней.

Ростовщик Яша - это кредитка с нечестным грейсом.

 

Вариант №2.

Перед тем как брать денег в долг,  я изучил условия выдачи денег у других ростовщиков - они оказались у всех одинаковые - 120 дней без процентов.  Подумав (говорят делать это иногда очень полезно) я немного изменил тактику заимствования.

1 сентября вместо Яши я обратился к Коле. Братан, дай в долг денег. Ок. Бери, но только через 4 месяца к 31 декабря отдай. По рукам.

Через месяц мне снова нужны деньги. Я иду к Васе с той же просьбой. Васе дает мне в долг на 4 месяца - до 30 января.

1 декабря я иду к Жоре и прошу о займе. Без проблем. Вот твоя сотка, отдашь через 4 месяца - до 28 февраля.

Итого:

• 1 транш: 1 сентября  - 31 декабря - срок пользования 4 месяца.
• 2 транш: 1 октября - 30 января - срок пользования 4  месяца.
• 3 транш: 1 декабря - 28 февраля - срок пользования 4 месяца.

Здесь все честно. В среднем, как было обещано на заемные деньги я получил беспроцентный период 4 месяца. Хотя и пришлось обратиться к трем разным ростовщикам.

Объединим Колю, Васю и Жору и получим одну карту с честным грейсом.

Упрощенно можно сказать, что одна карта с честным грейсом - может заменить несколько кредиток с нечестным.

Список карт с честным и нечестным грейсом

Собрал список интересных мне карт, которые я использую или планирую использовать в будущем. В первую очередь в сфере моих интересов, карты с которых можно снимать наличные без комиссии и процентов.

Честный грейс:

• Карты Тинькофф. Грейс до 55 дней. 30 дней отчетный период. 25 дней платежный.
• Сберкарта. Грейс 4 месяца. Календарный месяц - расчетный период. Три месяца - платежный.
• Газпромбанк. Грейс 180 дней. 2 календарных месяца идущие подряд - расчетный период. 4 месяца платежный.
• Карта Открытия. 120 дней. 90 дней - расчетный. 30 дней - платежный.
• Карта ТКБ. 120 дней. Месяц тратим. 3 месяца возвращаем.

Нечестный грейс:

• 110 дней без % от Райффайзенбанк. 110 дней грейс. 90 дней - расчетный, 21 день - платежный.
• Год без процентов от Альфы. 100 дней грейс.  Запускается с даты первой покупки. К окончанию 100 дней карту нужно выводить в ноль.
• Хоум кредит. 120 дней. Принцип как у Альфы, к окончанию грейса карту нужно вывести в ноль.
• Ренессанс.  Начинается с даты первой покупки. Нужно выводить в ноль.
• АТБ. Грейс запускается в месяц совершения покупок. Длится 1 + 3 месяца. В конце грейса карту выводим в ноль.
• Росбанк. Грейс 120 дней. 90 дней - расчетный. 30 дней - платежный.

Резюмируя

При выборе кредитной карты, желательно знать по какому принципу работает беспроцентный период (он же грейс).

Карты с честным грейсом позволяют нам бесплатно пользоваться кредитными деньгами банка чуть дольше, по сравнению с картами с нечестным грейсом. Это позволяет, при прочих равных, выжимать с карт с честным грейсом выгоды примерно в 1,5 - 2 раза больше.