Инвестиции в кредит — старт эксперимента

Решил попробовать провести эксперимент - начать инвестировать, ни вкладывая ни копейки своих денег. Деньги на инвестиции планирую бесплатно брать у банков. (А что так можно было?)

Сейчас вкратце расскажу как я вижу весь процесс. Откуда и на каких условиях буду брать деньги? Выгодно ли это? Сколько планирую на этом заработать.

Инвестиции в кредит - возможно ли это?

Возможно. Почему бы и нет. Но здесь нужно задать другой вопрос: Насколько выгодно инвестировать заемные деньги?

Если решать задачку в лоб, то скорее всего, мы получим отрицательный ответ. В большинстве случаев - выгоды не будет. Мы не можем взять деньги в банке в кредит под проценты и разместить их под большую доходность. Это нонсенс. (Хотя теоретически возможно). Если так было все просто, банки сами бы вкладывали туда деньги, а не выдавали нам кредиты.

Как вариант, можно кредитоваться у брокера напрямую - покупать ценные бумаги с плечом. Заемные средства не бесплатные, выдаются под процент. Расчет инвестора-трейдера идет на то, что за время пользования деньгами брокера, купленный актив даст прибыли в разы больше, чем накапает процентов. В теории - это работает красиво. Купил акцию с плечом 1:2. Акция за неделю-две отросла на 20%. С учетом плеча - прибыль 40% на вложенный капитал. Отдал брокеру пару процентов сверху за пользование кредитом. Ты в двойном плюсе.

Какой главный минус в этой схеме? По сути это ставка. Ставка на то, что все будет происходить по твоему сценарию. И если что-то пойдет не так, ты получаешь двойные убытки. Риски в этой схеме запредельные. И как показывает статистика, большинство не зарабатывает, а теряет деньги.

Еще один вариант, который я встречал (в основном в западных источниках) - покупка акций, а вернее рынка акций в виде индексного фонда, на долгий срок в кредит. Здесь основная мысль состоит в том, что на долгосрочном периоде рынок акций является одним из самых доходных инструментов. И ожидаемая доходность рынка будет выше, чем проценты по кредиту.

В теории звучит здраво. Но мы же живем в РФ. Нам никто не даст кредит на много лет или даже десятилетий (если это не ипотека). А именно в этом и кроется основной смысл - получить длинный кредит. Во-вторых, подобную схему выгодно использовать, когда ставки по кредитам на минимальных значениях. В нашей стране попробуй, получи нецелевой кредит на несколько миллионов под низкие проценты на срок скажем от 10 лет. Заведомо невыполнимая миссия.

И даже если бы все срослось и банк выдал кредит на много лет, под приемлемые проценты, мы снова имеем запредельные риски, что может что-то пойти не так (февральские события 2022 года тому подтверждение).

Инвестиции в кредит - эксперимент
Моя цель: получить бесплатные деньги для инвестиций. Осталось только найти эти бесплатные деньги

Моя стратегия

Моя идея состоит в том, что я буду использовать бесплатные деньги банков. Размещать кредитные средства на вкладах, накопительных счетах. Потом гасить долг, а начисленные проценты по вкладам, оставлять себе. Вернее отправлять на инвестиции.

Ключевое отличие, от вышеперечисленных кредитных стратегий, я сначала получаю прибыль на низкодоходных, но гарантированных способах, и только потом отправляю все заработанное в инвестиции. В этом случае риски нулевые (ну или я так думаю, что они нулевые, и где-то риски есть, но я их не вижу).

Моя "идеальная" схема выглядит так:
Снял деньги с кредитки - > разместил на вкладе -> через время вернул долг  -> начисленные проценты оставил себе (инвестировал).
Профит!

Я использую подобную схему в своей жизни последние пару лет. У меня есть кредитки, с которых можно снимать наличные без комиссий. Есть просто кредитные карты с длинным беспроцентным периодом. Они приносят мне какой-то профит. Но я никогда его специально не считал. Вся прибыль смешивалась в общей куче с другими моими доходами, поэтому конкретного выхлопа от кредиток я не видел. Да и цели, как таковой  зарабатывать на кредитках как можно больше денег я не ставил. Но поим примерным подсчетам с одной карты можно легко выжимать 5-10 тысяч в год. А если кредитка "хорошая", то профит можно увеличить еще в 1,5-2 раза.

Сейчас решил систематизировать свои знания и немного прокачаться в этом направлении. Попробовать увеличить свой доход от кредитных карт. Ну и показать, что начать инвестировать можно вообще без денег.

 Про цели

Когда начинаешь новое дело - обычно принято ставить цели.  В моем случае, какой профит я планирую получить.

Я бы ответил так: "Я как самурай, у меня нет цели - только путь!"

Но это не интересно ни мне, не вам. Поэтому для себя я отметил следующие цели, которые планирую достичь в эксперименте:

  • Цель № 1: 100 000 рублей за первый год!
  • Цель №2 - 500 000 рублей за три года!
  • Цель №3 - 1 миллион рублей за пять лет!

Звучит амбициозно! Но, честно скажу, я пока не знаю как этого добиться. Вернее знаю, алгоритм действий простой. Но есть не зависящие от меня факторы, способные сильно влиять на будущие результаты: доходность фондового рынка, процентная ставка в стране, условия по банковским картам.

Но если задача поставлена, мозг сам начнет искать пути ее решения. Думаю, если немного глубже погрузиться в тему, то решение, как можно достичь поставленных целей, должно прийти довольно быстро.

Куда инвестировать?

Специально под эксперимент открыл отдельный брокерский счет, куда буду отправлять все заработанное "тяжелым трудом". Выбрал брокера Тинькофф.  Я уже являюсь клиентом. В Тиньке мне нравится, что можно открывать отдельные счета (или субсчета), чтобы не смешивать стратегии (мухи отдельно, котлеты отдельно).

Покупать буду российские акции. Вернее фонд на индекс Мосбиржи. В качестве подопытного выбрал родной фонд Тинькофф - БПИФ TMOS.

Так как брокер не берет комиссии за операции со своими фондами, то моя стратегия будет иметь нулевые торговые расходы. Второй фактор в пользу выбору фонда - дешевизна. TMOS cтоит несколько рублей (в буквальном смысле). Отдельные акции в моем случае покупать накладно - многие бумаги стоят дороговато (Норникель за 10K или Транснефть еще в разы дороже). А так я могу использовать сразу каждую полученную копеечку по назначению.

Мой внутренний еврей в восторге. Получается двойная выгода:

  • таки инвестирую, не вкладывая ни копейки своих денег;
  • покупаю ценные бумаги, пользуясь сервисами брокера и биржи даром.

Хитрый еврей

 

Осталось только реализовать все это на практике.

Мой план

Что дальше?

Буду рассказывать и показывать все свои действия: с чего начать, какие карты я использую или планирую использовать и почему, где размещаю деньги, как можно увеличить доходность, сколько снял, куда поклал (или положил😂?), сколько заработал.

Кто со мной? Присоединяйтесь!

В следующей части я расскажу от каких факторов зависит потенциальная доходность. На какие моменты нужно сделать упор, чтобы кратно увеличить свой профит.

 
  • Благодарность автору - здесь. 🎁
  • Есть вопросы? 🗣 Задайте их в комментариях. Все читаю, по возможности отвечаю! 🔥
  • Чтобы не пропускать новые статьи, подпишись на мой 👉 Telegram-канал 👈

   
Оцените статью
Поделиться с друзьями
Записки инвестора
Добавить комментарий

Внимание! Ваш комментарий будет опубликован после модерации.

  1. Манкисур

    Вау! Будет новый сериал. Just do it! Лично я сам не на процентах, а на кешбеке за последние 3 месяца сделал чуть больше 18 000,0 руб.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Случайно не на акбарсе?

      Ответить
      1. Аноним

        нет, там же максимум 2 000 кеша в месяц. на тиньке сделал благодаря спец предложениям. чего только стоило их флэш кешбек 10 % на супермаркета на три дня.

        Ответить
        1. Максим (vse-dengy) автор

          Понятно. Я тоже в Тинькое в прошлом месяце поучаствовал. Давали 20-25% кэшбэк за первый заказа в Пятере, Сбермаркете, Ленте (+совместил с промокодами) — вышла скидка под 50% на весь заказ. Со своих 3 карт затарился чем только можно.

          Ответить
  2. Антон Филатов

    Риск для семейного человека.
    Хозяин кредиток скоропостижно умирает. Кредитки обналичины. Жена не знает, где и какие открыты карты. Пока идёт наследное дело, а это от 6 месяцев и больше, то хрен воспользуешься деньгами усопшего на банковских счетах. Кредитки также не закрыть, а штрафы и проценты за просроченную задолжность идут. В итоге головная боль для наследников.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      У меня на такой случай (тфу-тфу-тфу) для инвестиций подготовлена папочка — Типа «вскрыть после смерти» — у каких брокеров находятся активы. С логинами и паролями от личного кабинета.
      Как вариант можно сделать что-то подобное и с картами.

      P/s/ Я своей жене говорю, если что — в моем телефоне есть две вкладки «Банки» и «Инвестиции». Мой палец вход в систему. Дальше разобраться дело техники.

      Ответить
  3. Petr

    Будем посмотреть )

    Ответить
  4. Наталья

    Добрый вечер По крайней мере , один попутчик в моем лице у Вас есть Лишний раз хочу поблагодарить Вас за публикации

    Ответить
    1. Евгений

      Прикольно.
      Иду по тому же пути.
      Только укладываюсь в ЦА Смарт.
      Ну и про кешбэк Тинькова не забываю.
      Пока работает. Родственников ещё много 🙂

      Ответить
    2. Максим (vse-dengy) автор

      Спасибо!

      Ответить
  5. Александр

    Я с Вами!!!

    Ответить
  6. Аноним

    Я с вами !!!

    Ответить
  7. Фарит

    Брокер Тинькофф не берет % за плечо до 5000₽, на один аккаунт можно открыть (8-10 счетов, точно не помню). Вот вам 50тр беЗплатного кредита.

    Ответить
  8. Сергей

    Очень интересный эксперимент

    Ответить
  9. Николай

    Я тоже с Вами.

    Ответить
  10. Надежда

    Добрый день, Максим!Не люблю Тинькофф, могли бы посоветовать другие кредитки, с привлекательными условиями?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Пока на примете только Райф — 110 дней без процентов. 50K в месяц. По остальным вариантам пока изучаю инфу.

      Ответить
  11. Николай

    Добрый день !
    Правильно ли я понимаю «идеальную» схему:
    1. Снял с Тинькофф Платинум 50 тыс. руб., 55 дней есть на беспроцентный период.
    2. Разместил эти 50 тыс. на вклад в Тинькофф-Банк.
    3. Через 50 дней закрыл вклад, 50 тыс. кредитных внес на Платинум, заработанные на вкладе, разместил в инвестиции.

    Вопрос, сколько получится заработается на вкладе при досрочном погашении вклада (даже при ежемесячном начислении процентов) ?
    И стоит ли это того ? Или я не правильно понял схему ?
    Спасибо.

    Ответить
    1. Алекс

      Смотрите не вклады, а накопительные счета с ежедневным начислением процентов.

      Ответить
      1. Антон

        Я покупаю фонды денежного рынка на эти деньги (LQDT, AKMM и т.д.). Выходит выгоднее чем депозиты с ежедневным начислением процентов.

        Ответить
  12. Pasha_mill

    Ну тоже такое себе покупать TMOS.
    Я из покупал самого начала, теперь в итоге сижу -47 % по этому БПИФу после февраля, и скорее всего, эти деньги уже похоронены вместе с Финексом.

    Ответить