Инвестиционный стузинг — зарабатываем на бесплатных деньгах брокера

Привет, дамы и господа стузеры! Хватит мучить только кредитки. Пора расширять свой арсенал инструментов для заработка!

Расскажу про финхак, как бесплатно взять у брокера в долг 500 000 рублей и заработать на этом несколько тысяч рублей. Дам два варианта как эффективно использовать бесплатные деньги и подсчитаю, сколько примерно на этой схеме можно выжать денег!

Итак, поехали!

Суть схемы

У брокера Т-Инвестиции (бывший Тинькофф) есть бессрочная акция "Льготная маржинальная торговля для клиентов с Брокерским счетом 2.0". По ее условиям брокер на 30 дней отменяет комиссию за использование заемных средств на сумму до 499 999,99 рублей (включительно).

Условия акции (pdf)

Простыми словами, мы берем в бесплатное пользование полмиллиона рублей, которые можем вложить / инвестировать на целый месяц.

Далее расскажу по шагам весь алгоритм действий (не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией)

Шаг 1. Подключение к акции

В чате брокера просим включить вас в акцию. Пишем следующее:

"Можете включить меня в акцию «Льготная маржинальная торговля для клиентов с Брокерским счетом 2.0"?.

Вам озвучат условия и если вы с ними согласны, сразу подключат к акции. С этого момента пойдет отсчет 30 дней.

Добавлено сентябр 2024.
В последнее время, из-за широкой огласки этой темы у популярных блогеров - брокер включает в акцию не всех желающих. Если получили отказ - можно попробовать повторить попытку через месяц.

Не забудьте после подключения к акции, зайти в настройки счета: шестеренка в правом верхнем углу. Включаем "Маржинальную торговлю".

Шаг 2. Что делать с бесплатными деньгами?

Варианта два: эффективный для "богатых" или менее доходный, но почти для всех.

Вариант №1. Вывести с брокерского счета. 

Чтобы была возможность вывести максимальную сумму в 500 000 рублей, нужно что-то оставить брокеру в залог. То есть на брокерском счете должны быть куплены ценные бумаги на определенную сумму.

А сколько нужно?

Зависит от того, какой актив(ы) вы имеете в портфеле. У каждой ценной бумаги есть так называемая ставка риска: чем она выше, тем меньше денег брокер даст вам под залог этих ценных бумаг.

К примеру у фонда TMOS ставка риска - 20%. Т.е. можно выводить со счета около 80% от текущей рыночной стоимости.

Если у вас в портфеле куплено паев TMOS на 100 000 рублей, то вы можете вывести около 80 000 рублей. Чтобы вывести максимально возможные 500 000 рублей, в портфеле должно быть куплено паев TMOS на 625 тысяч рублей.

Ставку риска по своим бумагам можно найти здесь.

Для большинства российских акций крупных компаний ставка риска составляет 20%,

• акций второго-третьего эшелона - 40-60%,
• облигаций - 25-30, замещающих облигаций - 50-60%,
• фонды Тинькофф - 20-50%,
• фонд LQDT - 20%.

Возможные риски. Стоимость купленных активов со временем может меняться. К примеру, акции могут снизиться в цене на десятки процентов, и как следствие уменьшится сумма залога. Из-за снижения стоимости залога, брокер может попросить довнести еще денег на счет. Чтобы избежать подобных ситуаций, желательно иметь активов на брокерском счете с запасом.

Чтобы вывести с брокерского счета 500 000 рублей, в среднем нужно иметь портфель стоимостью 700 000 - 1 000 000 рублей.

Выведенные с брокерского счета средства, размещаем на накопительных счетах с ежедневным начислением процентов. Например, в ВТБ под 18% годовых, где за 30 дней с 500k набежит 7,5 тысячи рублей.

Как альтернативный вариант, деньги можно оставить в Т-банке, вложив их в Инвесткопилку (стратегия "Всегда в плюсе") или "Счет под Ключ" под ожидаемые 16,2% годовых (как пишет брокер). Средства в Копилке или Счете вкладываются в фонд денежного рынка TMON.

Мне за сутки с вложенных 500k - капнуло 217,2 рубля. Проецируя на 30 дней вперед - получаем ожидаемый доход около 6 500 рублей. При выводе денег с копилки (или счета) снимут налог - 13%. Поэтому чистыми остается примерно 5,6 тысячи рублей.

При выводе денег с брокерского счета - потенциальный заработок составит 5,6 - 7,5 тысячи рублей.

 

Вариант №2. Купить активы на брокерском счете. 

Для покупки на заемные 500 000, на брокерском счете должна быть активы типа голубых фишек акций РФ, фонда TMOS / LQDT на сумму примерно 125 тысяч рублей.

Для исключения рисков возможных просадок, на заемные средства на брокерском счете оптимально покупать фонды денежного рынка. К примеру, БПИФ Вим-Ликвидность. Тикер LQDT. Доходность LQDT следуют за индексом Rusfar - Справедливая стоимость денег. Если упростить - ожидаемая доходность фонда находится на уровне текущей ставки ЦБ.

 

 

---

Считаем потенциальный профит (предупреждаю, расчет носит информативный характер, реальная доходность может быть другой):

Текущая доходность фонда LQDT 16,2% годовых.

За 30 дней ожидаемый прирост пая  = 1,33% или 6,650 рублей. За минусом налога (13%) и платы за управление фондом (0,39% в год) - на руки останется 5'800 рублей.

Также мы понесем брокерские расходы на покупку/продажу паев. Расходы зависят от тарифа:

1. Тариф Инвестор - 0,3% за сделку. Наши расходы - 3'000 рублей. Чистыми остается 2'800 рублей.
2. Как вариант, подключаем на 30 дней тариф Трейдер: аб. плата 290 рублей в месяц + 0,05% за сделку. В этом случае брокерские расходы снижаются до 790 рублей. Потенциальный профит - около 5'000 рублей.
3. На тарифе Премиум  - комиссия 0,04%. Брокерские расходы 400 рублей в круг. На руки - 5'400 рублей.

Тариф Премиум можно подключить бесплатно на два месяца по ссылке друга. Тариф подключают в среднем на второй-третий день после обращения. Поэтому сначала подключаем Премиум, потом просимся в акцию "Маржинальная торговля".

Шаг 3. Когда возвращать деньги?

Заявленный срок акции - 30 дней. Причем я нигде в приложении не обнаружил счетчик сколько дней до окончания осталось. Поэтому стоит поставить себе напоминалку. Я планирую возвращать деньги на 29 день. На всякий случай оставлю себе запас в один день. А в случае с покупкой активов на брокерском счете помним про режим торгова Т+1.

Шаг 4. Повторяем схему

По условиям, в акции можно принимать участие каждые 90 дней с момента окончания участия в предыдущей Акции и не более 3 (трех) раз в календарный год. А значит потенциальный профит от данной схемы можно помножить на три! А если в семье открыто несколько брокерских счетов - то доход еще можно увеличить кратно. )))

Добавлено октябрь 2024. 
Брокер внес в акцию изменения:

Участник может получить в рамках настоящей Акции не более 2 (двух) Бонусов за весь Срок проведения Акции.

Повторно принять участие в настоящей Акции и получить Бонус возможно не ранее чем через 365 (триста шестьдесят пять) календарных дней с момента последнего участия в настоящей Акции.

https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/promo-preferential-margin-trading-for-clients-with-brokerage-account-2_0.pdf

p/s/ Придется прокачивать остальные брокерские счета в семье хотя бы до минимальных 125 тысяч рублей каждый. Чтобы максимально эффективно стузить деньги брокера.

Как вам схема?

У кого до сих пор нет брокерских счетов в Т-банке можете пойти по этой схеме, чтобы забрать все бонусы новичка в инвестициях от брокера.