Привет, дамы и господа стузеры! Хватит мучить только кредитки. Пора расширять свой арсенал инструментов для заработка!
Расскажу про финхак, как бесплатно взять у брокера в долг 500 000 рублей и заработать на этом несколько тысяч рублей. Дам два варианта как эффективно использовать бесплатные деньги и подсчитаю, сколько примерно на этой схеме можно выжать денег!
Итак, поехали!
Суть схемы
У брокера Т-Инвестиции (бывший Тинькофф) есть бессрочная акция "Льготная маржинальная торговля для клиентов с Брокерским счетом 2.0". По ее условиям брокер на 30 дней отменяет комиссию за использование заемных средств на сумму до 499 999,99 рублей (включительно).
Простыми словами, мы берем в бесплатное пользование полмиллиона рублей, которые можем вложить / инвестировать на целый месяц.
Далее расскажу по шагам весь алгоритм действий (не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией)
Шаг 1. Подключение к акции
В чате брокера просим включить вас в акцию. Пишем следующее:
"Можете включить меня в акцию «Льготная маржинальная торговля для клиентов с Брокерским счетом 2.0"?.
Вам озвучат условия и если вы с ними согласны, сразу подключат к акции. С этого момента пойдет отсчет 30 дней.
Не забудьте после подключения к акции, зайти в настройки счета: шестеренка в правом верхнем углу. Включаем "Маржинальную торговлю".
Шаг 2. Что делать с бесплатными деньгами?
Варианта два: эффективный для "богатых" или менее доходный, но почти для всех.
Вариант №1. Вывести с брокерского счета.
Чтобы была возможность вывести максимальную сумму в 500 000 рублей, нужно что-то оставить брокеру в залог. То есть на брокерском счете должны быть куплены ценные бумаги на определенную сумму.
А сколько нужно?
Зависит от того, какой актив(ы) вы имеете в портфеле. У каждой ценной бумаги есть так называемая ставка риска: чем она выше, тем меньше денег брокер даст вам под залог этих ценных бумаг.
К примеру у фонда TMOS ставка риска - 20%. Т.е. можно выводить со счета около 80% от текущей рыночной стоимости.
Если у вас в портфеле куплено паев TMOS на 100 000 рублей, то вы можете вывести около 80 000 рублей. Чтобы вывести максимально возможные 500 000 рублей, в портфеле должно быть куплено паев TMOS на 625 тысяч рублей.
Ставку риска по своим бумагам можно найти здесь.
Для большинства российских акций крупных компаний ставка риска составляет 20%,
- акций второго-третьего эшелона - 40-60%,
- облигаций - 25-30, замещающих облигаций - 50-60%,
- фонды Тинькофф - 20-50%,
- фонд LQDT - 20%.
Возможные риски. Стоимость купленных активов со временем может меняться. К примеру, акции могут снизиться в цене на десятки процентов, и как следствие уменьшится сумма залога. Из-за снижения стоимости залога, брокер может попросить довнести еще денег на счет. Чтобы избежать подобных ситуаций, желательно иметь активов на брокерском счете с запасом.
Чтобы вывести с брокерского счета 500 000 рублей, в среднем нужно иметь портфель стоимостью 700 000 - 1 000 000 рублей.
Выведенные с брокерского счета средства, размещаем на накопительных счетах с ежедневным начислением процентов. Например, в ВТБ под 18% годовых, где за 30 дней с 500k набежит 7,5 тысячи рублей.
Как альтернативный вариант, деньги можно оставить в Т-банке, вложив их в Инвесткопилку (стратегия "Всегда в плюсе") или "Счет под Ключ" под ожидаемые 16,2% годовых (как пишет брокер). Средства в Копилке или Счете вкладываются в фонд денежного рынка TMON.
Мне за сутки с вложенных 500k - капнуло 217,2 рубля. Проецируя на 30 дней вперед - получаем ожидаемый доход около 6 500 рублей. При выводе денег с копилки (или счета) снимут налог - 13%. Поэтому чистыми остается примерно 5,6 тысячи рублей.
При выводе денег с брокерского счета - потенциальный заработок составит 5,6 - 7,5 тысячи рублей.
Вариант №2. Купить активы на брокерском счете.
Для покупки на заемные 500 000, на брокерском счете должна быть активы типа голубых фишек акций РФ, фонда TMOS / LQDT на сумму примерно 125 тысяч рублей.
Для исключения рисков возможных просадок, на заемные средства на брокерском счете оптимально покупать фонды денежного рынка. К примеру, БПИФ Вим-Ликвидность. Тикер LQDT. Доходность LQDT следуют за индексом Rusfar - Справедливая стоимость денег. Если упростить - ожидаемая доходность фонда находится на уровне текущей ставки ЦБ.
Считаем потенциальный профит (предупреждаю, расчет носит информативный характер, реальная доходность может быть другой):
Текущая доходность фонда LQDT 16,2% годовых.
За 30 дней ожидаемый прирост пая = 1,33% или 6,650 рублей. За минусом налога (13%) и платы за управление фондом (0,39% в год) - на руки останется 5'800 рублей.
Также мы понесем брокерские расходы на покупку/продажу паев. Расходы зависят от тарифа:
- Тариф Инвестор - 0,3% за сделку. Наши расходы - 3'000 рублей. Чистыми остается 2'800 рублей.
- Как вариант, подключаем на 30 дней тариф Трейдер: аб. плата 290 рублей в месяц + 0,05% за сделку. В этом случае брокерские расходы снижаются до 790 рублей. Потенциальный профит - около 5'000 рублей.
- На тарифе Премиум - комиссия 0,04%. Брокерские расходы 400 рублей в круг. На руки - 5'400 рублей.
Тариф Премиум можно подключить бесплатно на два месяца по ссылке друга. Тариф подключают в среднем на второй-третий день после обращения. Поэтому сначала подключаем Премиум, потом просимся в акцию "Маржинальная торговля".
Шаг 3. Когда возвращать деньги?
Заявленный срок акции - 30 дней. Причем я нигде в приложении не обнаружил счетчик сколько дней до окончания осталось. Поэтому стоит поставить себе напоминалку. Я планирую возвращать деньги на 29 день. На всякий случай оставлю себе запас в один день. А в случае с покупкой активов на брокерском счете помним про режим торгова Т+1.
Шаг 4. Повторяем схему
По условиям, в акции можно принимать участие каждые 90 дней с момента окончания участия в предыдущей Акции и не более 3 (трех) раз в календарный год. А значит потенциальный профит от данной схемы можно помножить на три! А если в семье открыто несколько брокерских счетов - то доход еще можно увеличить кратно. )))
p/s/ Придется прокачивать остальные брокерские счета в семье хотя бы до минимальных 125 тысяч рублей каждый. Чтобы максимально эффективно стузить деньги брокера.
Как вам схема?
У кого до сих пор нет брокерских счетов в Т-банке можете пойти по этой схеме, чтобы забрать все бонусы новичка в инвестициях от брокера.
На тарифе трейдер конкретно LQDT мне комисс считает 3400
При попытке купить LQDT на сумму 500К на тарифе трейдер, насчитывает коммиссию 3400
P.S. Прошу прощения если сообщение задублируется, вроде отправлял, но оно не появилось
Это косяк Тинькофф, он отображает комиссию, как будто пройдёт 500к сделок по 1 бумаге (теоретически такое может быть, на практике вероятность стремится к нулю). По факту будет норм. Проверьте, купив например на 1000₽.
Проверил. Действительно косяк тинька. купил на 1к, в приложении рисовал комиссию 6,8. В итоге заплатил 0.49. Спасибо.
Отличный вариант.
Спасибо за статью.
Единственно, неясным осталось, о каких минимальных 125 тыщах идет речь в постскриптуме?
Что бы купить на заемные средства, должно быть обеспечение этому займу своими средствами. В данном случае автор посчитал что нужно 125к. Это касается варианта с брокеркой
Спасибо. Я был невнимателен.
В терминале Т-Инвестиций выглядит так, будто этот бонусный лимит применён К КАЖДОМУ из БС.
Если это так, то с учётом возможности заведения до 10 БС можно получить 500000 * 10 рублей.
Возможно, где-то оговаривается, что это общий лимит, весь мелкий шрифт по акции пока не прочёл.
В правилах прописано — общий лимит на все счета до 499 999 рублей.
Мне ответили что не добавляют новых участников в эту программу. Вот вам и бессрочная акция…
Да, лавку прикрыли. Теперь избранным