Почти два года назад меня посетили идея: "А не начать ли мне зарабатывать деньги на кредитных картах". А все что удастся выжать с кредиток - буду инвестировать. Так я стал стузером и родился эксперимент "Инвестиции в кредит".
Весь мой "бизнес-план" можно изложить в нескольких пунктах:
- Снимаем деньги с кредитных карт без комиссии и в грейс.
- Размещаем эти деньги на вкладах / НС под %.
- Под конец грейса возвращаем долг на кредитку.
- Начисленные по вкладу проценты инвестируем.
На момент старта у меня на руках были две кредитки красного и жёлтого банков с суммарным лимитом около 150k. Они пылились дома на полке без дела. Да, я знал что с этих карт можно было снимать деньги. Но что-то меня останавливало. Мне казалось - что должен быть какой-то подвох. Ну не может банк просто так раздавать деньги (оказывается может)! Да и что можно заработать всего с двух кредиток со скромными лимитами?
Тем не менее я ввязался в эту авантюру и не жалею.
Понемногу начав разбираться в теме я постепенно стал увеличивать свой ежемесячный доход в эксперименте:
- расширил арсенал кредиток;
- прокачал по ним кредитный лимит (по некоторым буквально в разы);
- стал размещать кредитные деньги в местах с наилучшими ставками;
- освоил карусель счетов;
- создал систему учета и напоминалок по кредиткам, чтобы не забывать возвращать долг вовремя и не попадать на проценты;
- привлек супругу, чтобы получить еще больше карт и выжимать еще больше денег с кредиток.
В итоге получился своего рода маленький семейный бизнес.
И что же я имею сейчас?
На текущий момент у нас на двоих с супругой 22 кредитки с общим лимитом 4,5 млн. рублей. Почти все карты пристроены и приносят ежемесячный доход. За прошедший месяц нам удалось заработать 79 800 рублей. А с начала года больше полмиллиона рублей!
Ранее в рамках эксперимента я публиковал только доход, полученный от кредиток, с которых банки разрешали напрямую выводить / снимать кэш (список таких карт). С этого месяца решил озвучить свои реальные заработки на кредитках. Думаю так будет честнее.
Основной доход от размещения кредитных денег принес брокер Финам, где по акции весь месяц средства лежали под 30% годовых. Кто еще не участвовал, рекомендую! Даже покупать ничего не надо. Деньги просто лежат на брокерском счете. Своего рода накопительный счет с ежедневным начислением процентов и возможность вывода денег в любое время!
Итак, основные пузомерки моего эксперимента:💰
- Доход за сентябрь - 79 800 рублей
- Срок эксперимента - 22 месяца;
- Суммарно за весь период на кредитках "заработано" 305 720 рублей (с учетом того, что ранее я скрывал часть своих доходов и они не попали в статистику).
Стузинг -> Инвестинг
Вся отмытая на кредитках прибыль идет на покупку БПИФ TMOS - имеющего в составе крупнейшие акции Мосбиржи. Многие спрашивают, почему именно фонд акций, а не вклады или облигации со стабильным прогнозируемым доходом.
Отвечаю: у меня долгосрочная цель инвестирования (как минимум впереди лет 8-10). А на таких сроках, как правило, именно акции приносят наибольший доход. Да в моменте они могут знатно отставать по доходности от вкладов, но статистика нам говорит, что лет через 10 я с бОльшей вероятностью смогу заработать на инвестициях в акции в разы больше, чем по консервативным инструментам.
К пример, за последние 20 лет, даже с учетом произошедших за это время серьезных просадок в десятки процентов, накопленная доходность рынка акций РФ (полной доходности) в четыре раза больше, чем принесли вклады или ОФЗ за этот период!
На текущий момент мой портфель стоит меньше, чем я в него вложил кредитных денег. Это риск, присущий всему рынку акций и я его принимаю. И даже немного в душе радуюсь. Ведь сейчас мне дают покупать активы дешевле, чем они были полгода-год назад.
Продолжаю слепо вкидывать все заработанное на кредитках и возможно через несколько лет, я смогу жить на доходы, полученные от кредитного портфеля. Своего рода кредитный FIRE.
Всем удачных инвестиций и кредиток с жирными лимитами.
Текущие выгодные акции по картам
Традиционно, для тех кто хочет встать на скользкий путь стузера, напоследок составляю подборку акций по кредитным картам, с которых банки разрешают снимать (переводить) кредитные средства без комиссии и в грейс.
На текущий момент можно рассмотреть в свою коллекцию следующие карты (почти все с вечным бесплатным обслуживанием, не вижу смысла брать платную кредитку, но как всегда есть исключения):
Рекомендую начать получение кредиток с Тбанка. Банк одобряет карты практически всем: мужчинам, женщинам, студентам, матерям-одиночкам, пенсионерам, безработным и даже собакам (если бы у них был паспорт).
На втором месте по вероятности одобрения Альфа-Банк. Иногда одобряют маленькие лимиты - тысяч 50. Но после пары месяцев использования лимиты обычно поднимают (иногда очень сильно).
Далее идет ВТБ. Но логика банка не понятна. Иногда действующему давнему клиенту банка приходит отказ. А залетному новичку, с непонятной кредитной историей, сразу могут одобрить несколько сотен тысяч.
Платинум от Т-банка - вечное бесплатное обслуживание + 2000 рублей, при условии, что у вас последний год не было кредиток Тинькофф. Тратим 10 000 ₽ за месяц после активации карты, получаем от банка кэшбэк 2 000 ₽.
Чем полезна карта?
- С карты разрешено снятие / перевод 50 тыс. в месяц (с подключенной подпиской PRo - 100 тыс.). Грейс - до 55 дней.
- Раз в год можно делать "Перевод баланса на срок 120 дней" (с подпиской PRo 180 дней) - т.е. перевести до 300 тысяч без комиссии и в грейс.
- повышенный кэшбэк за покупки до 100%.
- Нужен только паспорт.
Реклама. АО «ТБанк», лицензия ЦБ РФ №2673.
ИНН 7710140679, erid: 2VfnxxawfGc
Что нужно знать про Перевод баланса от Тинькофф?
Если вы не являетесь клиентом Тинькофф, можно собрать бонус новичка и неплохо на этом заработать!
60 дней без % Альфа - бесплатная в первый год (далее стоимость 990 руб/год). Снятие наличных в любых банкоматах - 50 тысяч в календарный месяц. Грейс до 60 дней.
Размещая снятые с кредитки Альфы деньги под %, за год можно заработать около 20 тысяч рублей. Что полностью отбивает плату за обслуживание (если продолжать пользоваться со второго года). Как законно снимать с карты по 200-300 тыс. в месяц рассказывал здесь.
Из интересного: по карте раз в месяц можно выбирать 4 категории повышенного кэшбэка + барабан суперкэшбэк (до 100% на случайную категорию).
Реклама. АО «АЛЬФА-БАНК» ИНН: 7728168971
Карта Возможностей ВТБ - 1'000 рублей при заказе по программе "Приведи друга". Карта бесплатная. Есть кэшбэк в выбранных категориях до 25% (дается 3 на выбор раз в месяц). В первые 30 дней можно снять / перевести с кредитки 100K на 200 дней. Далее действует стандартный грейс - 110 дней.
Алгоритм действий: сразу после получения карты в приложение банка переводим с кредитки 100 тысяч себе на накопительный счет (можно даже оставить в ВТБ под 20%). За 200 дней процентами набежит больше 20 тысяч рублей.
Реклама. ПАО ВТБ. Лицензия № 1000. ИНН 7702070139
Важно! При оформлении карт не забудьте отключить все ненужные вам платные услуги: страховку, СМС. Как вариант, после получения карты уточните у поддержки (чат есть в любом банке) - какие платные услуги у вас подключены. И если они есть - в чате можно от них отказаться.
♻️ Приглашаю заглянуть в мой небольшой 👉 Телеграм-канал, где мы вместе используем различные финхаки и прочие неэффективности для увеличения своего капитала в инвестициях и жизни.
А мне начали блочить кредитки и снижать лимиты. Сначала росбанк уменьшил сумму снимаемых денег с 50 до 20 в месяц, я не обратил внимание и попал на комиссию. Решил сразу погасить весь долг, что бы не попасть на еще какие то условия и на следующий день мне задним числом поставили лимит 0 рублей. Спустя 2 недели втб в половину понизил лимит. Еще через неделю совкомбанк понизил лимит. Мое предположение банки начали закручивать гайки, чтобы уменьшить свои нормы страхования
Я так думаю что у вас проблема с кредитным рейтингом. Например, мне сбер увеличивает кредитку, правда оформлена зарплатная карта.
А почему строго в инвестиции вложения? Почему не вклады, особенно сейчас? Был бы плюс и миллион был бы ближе.
Таков путь…..
знал бы прикуп, жил бы в Сочи
Как вышло, так вышло!
да просто мне кажется путь к настузленому миллиону должен быть максимально эффективным как само пользование кредитками. Все средства хороши в достижении цели. Поэтому и недоумеваю почему сейчас при высоких гарантированных процентах на счетах/вкладах выбирается извилистая дорожка инвестиций…
Когда дорожка станет не извилистой и прямой, тогда будет поздно.
Взгляните на любой график акций и он всегда извилистый и этот извилистый путь делает людей богатыми, а не прямой путь вкладов.
Эта же дорожка делает людей бедными))
Пользуетесь ли каким нибудь приложением для учета личных финансов? Вообще, как учет ведете? Спасибо!
у меня обычная электронная таблица настроенная под себя