Как стать рантье с нуля и жить на проценты

— А вы хотели бы стать рантье?

— Хочу! Очень хочу! Только кто это?

Кто такой рантье?

Рантье (rentier) происходит от французского слова rente — рента. То есть, человек получающий рентный доход.

Рантье — человек, живущий на доход от своего капитала. Это могут быть проценты по банковским вкладам, дивиденды по акциям, купоны по облигациям, доход от недвижимости, бизнеса.

Главное — это то, что рантье не проедает свой основной капитал. В идеале, преумножает его.

По такой схеме, он обеспечивает себя вечным пассивным доходом.

Рантье — профессия или призвание

Когда у тебя много денег, которые сами, без твоего участия генерируют прибыль, то какая это профессия? Работать не надо. Ничего делать не надо. Лежи себе на диване (под пальмой или пьяный в кабаке) и каждый месяц снимай денежку.

Представьте, что вам прилетело наследство в несколько миллионов. Что вы будете делать? Куда направите деньги?

Бьюсь об заклад, что первые мысли будут о тратах.

Возможные варианты:

  • куплю новую машину;
  • улучшу жилищные условия (квартира, возможно к этому дом за городом);
  • обязательно путешествия;
  • обставить хату (новая мебель, ремонт, бытовая техника);
  • про себя «любимого» не забыть — смартфон,  компьютер, шуба, драгоценности и прочие дорогие нужные и ненужные игрушки (подставляй свой вариант).

Ок. А что дальше?

Если деньги вдруг еще останутся.

«Что с ними делать? Типа вложить куда-нибудь? А куда?

В банк под проценты? Может купить несколько квартир и сдавать? Я что-то там слышал про акции? Вроде бы они позволяют заработать? Может золото? Мой тесть, в прошлом году чего-то там на нем заработал.

Сосед вот в криптовалюты вкладывает. Поднял много денег на биткойне. Что это такое? Не знаю про это ничего. Но ведь работает.

Блин, хрен его знает. Поищу в интернете. Или обращусь к знающим людям. Они подскажут выгодные варианты.»

И здесь возникает другая проблема. Когда у тебя много денег, сразу находится миллион людей, которые знают как «правильно и выгодно» их вложить. Предлагают 100 способов легко и без рисков приумножить твой капитал.

Естественно за определенную плату. Как определиться, кому можно доверить, а кому нельзя и это откровенный развод или вытягивание денег с клиента за свои «важные и выгодные» услуги.

Даже если вы найдете управляющего и доверите ему свои деньги. Как в будущем понять эффективно он их использует или нет? С чем сравнивать?

Что такое профессия? Набор знаний и умений человека, которые он может обменивать на денежное вознаграждение. И чем ценнее знания, тем дороже ты можешь их продать.

В нашем случае, рантье должен обладать знаниями по управлению капитала. Куда выгодно и надежно вложить, чтобы получать прибыль. Как минимум комфортно жить на нее. А лучше, еще часть прибыли реинвестировать, с целью получения большего дохода в будущем.

С моей точки зрения рантье — это профессия. Только не для работы на дядю по 40 часов в неделю, а на себя любимого. С минимальными временными затратами. И именно твои знания (помимо капитала) позволяют зарабатывать больше, а работать меньше.

Как стать рантье

Чем занимается рантье

Может показаться, что рантье ничего не делает. Отчасти это правда. Если все правильно «настроить»: вложить деньги или отдать в управление, прибыль будет постоянно капать на счет.

Но пускать все на самотек тоже наверное неправильно. Да и сидеть на попе ровно и проедать прибыль быстро надоедает. Банально начинаешь тупеть от безделья.

И хочется чем то заниматься. Вот такой парадокс. Когда у человека нет денег, ему приходится работать с мечтой, заработать много денег и бездельничать. Когда деньги есть, хочется заниматься чем то полезным.

Здесь идет некий баланс между работой и отдыхом.

Рантье, может в любой момент сорваться в отпуск. Ему нет необходимости отрабатывать какой-то минимум рабочих часов. Не лежит душа к работе, ок. Ничего страшного не случится.

Либо можно заняться любимым делом (в реальной жизни малооплачиваемым) для души.

Рантье=инвестор?

На первый взгляд может показаться, что оба термина имеют общий смысл (синонимы).

Инвесторы вкладывают деньги c целью получения дохода. Как и рантье.

Но инвестором может стать каждый. Буквально хоть завтра. Положи деньги в банк под проценты. Купи акции или другие ценные бумаги. Получай свои проценты, дивиденды, купоны или прочую прибыль. Для старта хватит всего несколько тысяч рублей.

Но вот вопрос: хватит ли этого дохода на жизнь?

Можно сказать, что рантье — это высшая категория инвесторов. С солидными капиталами, доход с которых, полностью покрывает жизненные потребности.

Сколько денег нужно, чтобы стать рантье

Много. Очень много.

Думаю вас такой ответ не устроит.)))

Зависит от двух вещей.

  • Сколько денег вам нужно получать (ежемесячно, ежегодно) для обеспечения комфортной жизни.
  • Куда вы вкладываете (или будете вкладывать) деньги.

С первым пунктом все более-менее понятно. Кто-то неприхотлив и для скромной жизни хватит 20-30 тысяч. Другие хотят минимум «хотя бы» 50-100 тысяч рублей ежемесячно. Третьи не представляют как жить меньше чем на 200-300 тысяч.

Второй пункт посложнее. Нужно выбрать варианты вложений и знать примерную ожидаемую доходность. Причем на длительных периодах времени.

Можно получать 30-50% годовых, но при огромных рисках. То есть не факт, что вы сможете что-то вообще заработать. И всегда есть высокая вероятность потерять значительную долю от всего капитала.

Ищем самые надежные варианты, с минимальными рисками (наши любимые банковские вклады). Но они дают скромную доходность в 5-6%.

Смотрим, что-то посередине. Средняя доходность при вменяемых рисках. Капитал-то терять не хочется.

Например, процентов так 10-12% прибыли в год нас устроит вполне.

И получаем.

Рантье, живущий на 30-50 тысяч рублей в месяц, получающий 10-12% прибыли в год от своего капитала должен обладать суммой в 4-6 миллиона рублей.

На самом деле, эту сумму можно смело увеличить вдвое-трое. Мы еще не учли множество факторов, которые могут негативно отразиться на капитале в будущем. Инфляция, риски снижения или временного неполучения дохода за какой-то период. Банально убыточные периоды.

А это время рантье должен что-то кушать. И брать откуда-то денежки. Значит в ход пойдет (хоть и временно) основной капитал. В последующие жирные прибыльные года, ему нужно будет «закрыть дыры», направляя часть средств из прибыли на восстановление капитала.

Для комфортной жизни начинающему рантье нужно иметь хотя бы 10-20 миллионов.

Как стать рантье с нуля в России?

Проработать всю жизнь. Выйти на пенсию и получать от государства ежемесячный пассивный доход. Вот вы и рантье.

Правда денежки всегда будет не хватать на полноценную жизнь.

Ок. Тогда вы будете «полураньте». Или рантье на четверть.)))

Не устраивает? Тогда смотрим второй вариант (наследство, выигрыш в лотерею и прочие деньги с неба в расчет брать не будем).

Можем ли мы своими силами получить статус рантье?

Легко. Алгоритм укладывается в 3 шага.

  1. Зарабатывай.
  2. Откладывай и Вкладывай часть заработанного.
  3. Полученную прибыль реинвестируй.

Повторяй алгоритм каждый месяц и через … цать лет? накопленный капитал позволить жить только на получаемые нетрудовые доходы. И ты получаешь гордое звание РАНТЬЕ.

Сколько денег нужно откладывать? Куда вкладывать? И какой будет срок достижения цели?

Может 10 лет? А может 100? И тогда какой смысл начинать?

Думаю смысл есть. У меня в планах тоже есть такая цель, как стать рантье. Пока нахожусь только где-то посередине.

Даже если вы добьетесь звания полураньте, это позволит вам просто не работать 6 месяцев в году. Представьте, что у вас полугодовой ОПЛАЧИВАЕМЫЙ ОТПУСК. Каждый год. Тоже неплохо.

Итак, с чего начать?

  1. Сколько денег нужно накопить?
  2. Сколько денег нужно откладывать?
  3. Куда вкладывать деньги или на какую примерную доходность можно рассчитывать.

Начнем с «куда вкладывать».

Собственный бизнес в расчет брать не будет. Здесь все сугубо индивидуально. И не подойдет для большинства.

У нас есть 5 класса активов, которые могут генерировать прибыль без нашего участия:

Вклады в банках. Надежность высокая. Но доходность очень низкая. В среднем на уровне инфляции. Подойдет для сохранения капитала, но не как не его роста. Вычеркиваем.

Облигации. Как отдельные бумаги. Так и в составе ETF и ПИФ. Реальная доходность на 2-3% выше инфляции. Частично можно использовать. Но основной упор на этом делать не стоит.

Акции. В виде отдельных бумаг, либо снова в составе фондов: ПИФ и ETF. Самостоятельный выбор акций (как и облигаций) как правило к ничему хорошему не приводит. Лучше обратить внимание на фонды. Среднегодовая доходность фондового рынка акций на длительный промежутках (от 10 лет) около 5-6%. Сверх инфляции. Основной упор в накоплениях нужно сделать именно на акции.

Драгоценные металлы. В первую очередь это конечно золото. Реже серебро.  Зарабатывать гарантированно в течении многих лет вряд ли удастся. Больше подходит для защиты от инфляции. Историческая реальная доходность на уровне 2%. Золото хорошо растет в кризисные периоды. В спокойные времена его стоимость может даже снижаться. Можно использовать малую часть от капитала (но не обязательно).

Недвижимость. Если денег не хватает на целый объект (квартиру, комнату, гараж), можно купить частичку. Где? В помощь вам ПИФ или REIT. Какова доходность? На уровне доходности акций (5-6%). В разные периоды может быть чуть выше или ниже.

Комбинируем все в одну кучу (составляем инвестиционный портфель). И каждый месяц выделяем денежку на пополнение портфеля. Все получаемые дивиденды и купоны обратно . И так месяц за месяцем, год за годом.

И через несколько лет статус Рантье появился на горизонте. И с каждым годом приближается. ))))

Вот такой простой способ, доступный каждому.

По поводу сколько денег нужно откладывать и как долго. Есть инвестиционный калькулятор, позволяющий прикинуть будущий финансовый результат при разных параметрах. Можно попытаться смоделировать свою ситуацию.

Для примера. Путь становления от инвестора к рантье при ежемесячном откладывании по 10 000 рублей и годовой доходности в 10%.

Кол-во летНакопленный капитал, млн. Месячный доход, тыс.
30,443,7
50,86,7
102,117,5
154,235
207,563
2513108
3021,7180

Крупнейшие рантье

Посмотрите список Форбс богатейших людей. Можно смело утверждать, что все они рантье.

По статистике, богатые люди получают доход не только от своего бизнеса. Большая часть (60-70%) вложена в другие «чужие» активы, генерирующие прибыль.

Просто владение крупным пакетом акций, уже позволяет называться рантье.

Дивиденды крупнейших акционеров исчисляются десятками-сотнями миллионов долларов. Естественно за год. Не всех, а каждого.

Алексей Мордашов, владелец Северстали, получает в виде дивидендов от своей же компании ежегодно около 1 млрд. долларов.

Подпишись на рассылку лучших статей блога

Логотип telegramЗа обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.
Оцените статью
Поделиться с друзьями
Записки инвестора
А вы хотели бы стать рантье?

  1. Неизвестный

    1 млрд долларов дивидендов от Северстали… Просто с ума сойти. Я посчитал, за 2019 г. даже больше получится, 83 888 308 893,74 руб. (из расчета 130 руб. за акцию).

    Ответить
  2. Иван

    Рантье это здорово. Очень нравится ваш сайт. Все по делу и доступным языком изложено. Узнал о существовании множества различных финансовых инструментов.Многое стал применять на практике. ДЕНЕЖКА потихоньку стала расти. Требуеться от нас ДИСЦИПЛИНА и регулярные пополнения. Дальше ВРЕМЯ сделает свое чудо. РАНТЬЕ И ИНВЕСТОР-ЭТО ОБРАЗ ЖИЗНИ.

    Ответить