Моя текущая стратегия размещения денег (на июль 2024)

Где я храню свои свободные деньги (в том числе снятые с кредиток) на текущий момент. Мои планы по открытию, закрытие счетов на следующий месяц (обновляемая).

Куда припарковать деньги на короткий срок - подборка карт-копилок, накопительных счетов с выгодными условиями +альтернативы.

7 июня апреля ЦБ сохранил ставку на уровне 16%. Следующее заседание состоится 26 июля 2024 года. 

Моя стратегия (кратко): 

1. Для размещения денег всегда ищу максимальные ставки. Даже пара лишних процентов к ставке - за месяц могут дать несколько тысяч рублей дополнительной доходности. За год это приносит несколько десятков тысяч "лишней прибыли".
2. Здравый смысл. Помимо прямой финансовой выгоды от повышенной ставки, всегда беру во внимание трудозатраты для ее получения.
   К примеру, я, скорее всего, не понесу деньги в другой банк, где ставка на 1-2% повыше, но при этом мне потребуется посетить офис, подписать кучу договоров, повышенная ставка будет действовать только первые два месяца, на небольшую сумму. И скорее всего после окончания приветственного периода я не буду пользоваться этим банком, и еще мне нужно будет пройти квест с выводом денег (нужное подчеркнуть).
   Условно, дополнительные +1-2% с каждых вложенных 100k за два приветственных месяца принесут мне 150-300 рублей. Стоит ли оно того? Каждый для себя решает сам.
3. Средства, которую могут потребоваться в ближайший месяц - храню на счетах с ежедневным начислением процентов. Так я сохраняю возможность снимать / пополнять в любое время без потери начисленного дохода. В приоритете - самые выгодные ставки.
4. Остальные денежные резервы размещаю на вкладах, накопительных счетах (в том числе с начислением на минимальный остаток). Основной критерий выбора - повышенная ставка (с оглядкой на п.2).
5. Для снижения последствий от возможных форс-мажоров никогда не храню все деньги в одном месте. Банк может в любое время заблокировать мои счета (ссылаясь на 115-ФЗ), даже если я ничего не нарушил. И я потеряю доступ к своим деньгам на какое-то время. Как пример других неприятностей: отзыв лицензии, может временно не работать приложением банка, исчерпаны лимиты на бесплатные переводы. Ну и про лимиты АСВ не забываем - страховка действуют на сумму не более 1,4 млн. на один банк.
   Наличие нескольких мест хранения - позволяет мне спать спокойно!
6. Знать путь отхода: лимиты на бесплатные вывод денег с банка, где ты хранишь деньги (СБП, межбанк, снятие с карты, кассы + альтернативные методы). С введением с 1 мая лимитов 30 млн. на бесплатные переводы самому себе по СБП - не актуально.
7. Заранее оптимизирую потенциальный налог с дохода по вкладам. На текущий момент, на доход выше 160k будет налог 13%. Свой план по оптимизации (читай обнулению) возможных налогов изложил в этой статье.

Мои кошельки (вклады, счета)

Здорово, бандерлоги! Сознавайтесь, кто успел поучаствовать в акции от Банки ру с бонусом 6'000 рублей за открытие вклада / накопительного счета? Я урвал два продукта, теперь жду обещанные 12 тыщ.

Открыл 30 июня в ГПБ НС под 19% на 2 месяца на минимальный остаток на сумму 501 000 рублей.

Второй продукт тоже в ГПБ (на второго человека) - выбрал месячный вклад со ставкой всего 13,8% годовых. Прямо со слезами на глазах открывал. Т.к. не было возможности выбрать более выгодный вариант. Но с учетом потенциального бонуса от банки ру - ожидаемая доходность 28% годовых. Пойдет.

Что по остальному? Моя стратегия остается прежней, в ожидании повышения ставки ЦБ 26 июля - по возможности сидеть в коротких продуктах: накопительные счета, вклады на 1-3 месяца. Короче повыгоднее распихивать свои (и не свои) деньги по разным местам.

ГПБ - Накопительный счет 19% на минимальный остаток - держу (до 31 июля)

Открывал счет в начале июня 19% на два месяца на минимальный остаток.  Разместил  максимально возможные 1,5 млн. рублей. Но под акцию с банки ру - 30 июня вывел миллион. Так сказать, переложился между счетами в одном банке, за это получу бонус.

Обратите внимание!

Отсчет срока начинается со следующего дня после открытия. Поэтому открыть новый НС с приветственной ставкой новичка в идеале в последний день месяц.

Деньги со счета ГПБ можно выводить в последний день месяца без его закрытия. Счет закрываем только после выплаты процентов - приходят в первый рабочий день следующего месяца.

Такая небольшая оптимизация на один день позволяет заработать (или не потерять) с 1,5 млн. около 700 рублей (= 1,5 млн. х 17% / 365 дней).

Тинькофф - 2 месячные вклады под 17% - постепенно закрываю

Моя стратегия с лесенкой вкладов в Тинькофф - провалилась. Банк 31 мая понизил ставку с 17 до 14,5%. У меня еще болтается 4 действующих вклада. По окончанию срока - пристраиваю деньги в другом месте.