Заказал новую карту с 5% кэшбэк за ЖХК

Стало традицией, что мне с периодичностью в 2-3 года приходится подыскивать себе новые карты, наливающие хороший кэшбэк за ЖКХ. Хотя здесь можно было употребить просто слово "кэшбэк". Ведь у большинства банков не выплачивает вознаграждение за МСС 4900 (именно этот код выходит, когда мы оплачиваем коммуналку).

А тот минимум банков, у которых остался кэшбэк за ЖКХ, начисляет его крайне неохотно: обещает небольшую ставку и / или скромные лимиты.

В основном бонус за оплату ЖКХ используется банками для заманивания новых клиентов. Когда набирается их достаточное число, план по привлечению клиентского мяса выполнен, менеджеры получили и пропили бонусы за перевыполнения плана, банк начинает постепенно ухудшать условия.

Вот и приходится либо смириться, либо изредка искать другие варианты с лучшими условиями. А так как расходы на коммуналку составляют существенную часть бюджета, я выбираю второй вариант.

Дальше расскажу:

• какие карты я использовал для оплаты ЖКХ и почему они перестали меня устраивать;
• краткий обзор карт на рынке с кэшбэк за коммуналку;
• два главных кандидата на роль ГлавКарты по ЖКХ.

Итак, поехали!

Какие карты с кэшбэк за ЖКХ есть у меня?

У меня на данный момент для оплаты ЖКХ имеется две карты.

Дебетовая Opencard от Открытия с 5% кэшбэк за ЖКХ.

После присоединения к ВТБ ушла в архив. Но старые продолжают работать.

Кэшбэк начисляется в баллах. Но месячный лимит всего 150 баллов. Т.е. оплачивать с бонусом можно только на сумму не более 3 000 рублей в месяц. Конвертация в рубли доступна от 1500 баллов. При таком подходе копить баллы для обмена приходится 10 месяцев. Иногда спасает Семье, когда можно объединить несколько карт в одну сеть и сливать бонусы в общий котел: так они быстрее копятся и быстрее обменяются на рубли.

Сейчас я наблюдаю ухудшение условий по всем продуктам Открытия (оптимизация от ВТБ) и поэтому не исключаю, что вскоре исчезнет и кэшбэк за коммуналку.

Мое впечатление: честно говоря, давно надоели эти танцы с бубном по оплате коммуналки на жалкие 3 000 рублей. Накапливаю окончательные 1500 баллов, меняю на деньги и отравлю карту на покой.

Дебетовая My Life от Убрир - 5%

За несколько лет по карте настолько изменились условия (читай, ухудшились), что уже больше года она лежит у меня на полке без дела.

Текущие условия: лимит кэшбэк по ЖКХ всего 300 рублей в месяц. Но чтобы его получить, обязательно нужно совершить траты в других категориях от 5 000 рублей.

Банк раз в месяц предлагает выбирать три категории повышенного кэшбэк, одна из которых 5% на ЖХК.

Кэшбэк по другим категория от 1 до 5%. Причем его размер обратно пропорционален полезности категории. К примеру за супермаркеты дают всего 1%, а за "товары для левшей" или прокат смокингов" - 5%. У карты есть даже шикарная категория "1% на все", которую тоже нужно выбирать.

К примеру вот что выпало мне из повышенных категорий за текущий месяц (поверьте, за прошлые периоды было ничуть не лучше).

Выбор повышенных категорий по карте My Life

Мы можем быстро прикинуть, насколько выгодно использовать карту УБРиРа для оплаты коммуналки:

• тратим на ЖКХ 6 000 рублей. Кэшбэк = 300 рублей.
• тратим в другой категории обязательные 5 000 рублей. Кэшбэк 1% или 50 рублей.

Итого: потратили 11 000 рублей, банк начислил - 350 рублей. Средний размер кэшбэк - 3,2%. Это в лучшем случае. Из-за округлений или неровной суммы (как правило, траты будут чуть больше), по моему опыту реальный размер среднего кэшбэк будет около 2,8%.

Насколько это выгодно решать вам. Мне хочется большего!

Если кому приглянулась карта, оставлю ссылку "приведи друга" - получите 500 рублей, когда потратите с карты 1'000.

Другие карты с кэшбэк за ЖКХ. Что еще есть на рынке?

Начну с третьего эшелона, не самых выгодных (на мой взгляд) картах. Перечислю их кратко для общего развития.

• 1,5% от Кредит Европа Банк по Card Plus рублями на все (в том числе и за ЖКХ). Не понравилось, что оплачивать нужно на сторонних сайтах, посредническая комиссия съедает всю выгоду.
• 1% по Халве от Совкомбанка при оплате в МП / ИБ.
• 1% от Тинькофф по карте All Airlines при оплате в МП/ИБ.
• 1% по Своей карте от Почта банка - мультибонусами. Нужна траты от 10 тыс/мес.
• 1% по картам МТС. Начисляет рублями (карта Weekend) и бонусами.
• 1% у Россельхозбанка бонусами "Урожая".

Оплачивать коммуналку с кэшбэк 1% не вижу никакого смысла. А тем более ради этого заводить специальную карту. Любая кредитка с длинным грейсом за счет отложенного платежа способна дать больше.

Если вы можете разместить деньги под 15% годовых, то каждый месяц отсрочки платежа по кредитке будет соответствовать 1,25% кэшбэк, два месяца = 2,5%, три месяца = 3,75%.

Мои кандидаты на глав ЖКХ карту

Ранее была прелюдия, пора переходит собственно с акту по конкретному выбору карт ... из двух кандидатов.

5-7% Карта "Кешбэк по-сибирски" от банка Левобережный

Лимит выплаты кэшбэка 2000 ₽/мес. на категорию. Максимум - 5000 рублей в месяц.

Можно получить дополнительный кэшбэк:

• +1% при оплате через SamsungPay и MirPay
• +1% при остатке на карточном счете от 40 000 ₽

Таким образом размер кэшбэк за ЖКХ можно увеличить до 6-7%.

Стандартный кэшбэк по карте

При тратах от 10 000 ₽:

• Общественный транспорт – 10%
• ЖКХ – 5%
• АЗС – 2%
• Аптека – 1%
• Wildberries - 1%
• OZON - 1%
• AliExpress - 1%

При тратах от 50 000 ₽:

• Общественный транспорт – 10%
• Аптека – 5%
• ЖКХ – 5%
• АЗС – 5%
• Wildberries - 5%
• OZON - 5%
• AliExpress - 5%
• Супермаркеты – 5%
• Одежда и обувь – 5%
• Прочие категории – 1%

Обслуживание карты - 99 рублей в месяц.

Для бесплатности карты нужно (одно условие на выбор):

• тратить от 10 тысяч в месяц;
• иметь остатки от 20 тысяч;
• получать з.п, пенсию, стипендию.

Особенности карты:

1. Доставка ограничена: Сибирь, МО, ЛО, Питер
2. Для получения кэшбэк обязательно должны быть подключены платные смс за 79 руб. месяц!
3. За март банк не выплатил кэшбэк тем клиентам, у которых все расходы были только на оплату ЖКХ (хотя по правилам, разбавления не требовалось). Кто хоть немного разбавлял траты, получили кашу в полном объеме.

Резюме: карта неплохая, с удовольствием бы забрал себе, но в моем месте обитания нет отделений банка и доставки. Как вариант можно получить карту через ЕБС (но я ей не доверяю).

Поэтому заказал себе другую карту.

_________________________________________

5% - дебетовая ОТП карта от банка ОТП

Карта бесплатная без условий. Есть доставка.

При тратах от 7 тысяч рублей в месяц по карте положен кэшбэк в следующих категориях:

• 5% на ЖКХ (МСС 4900 - оплачивать нужно в сторонних сервисах).
• 5% на рестораны, кафе и фастфуд (МСС 5811, 5812, 5813, 5814)
• 5% на АЗС (МСС 5541, 5983)
• 3% на супермаркеты (МСС 5411, 5499, 5921, 5441, 5462, 5422, 5451).

Важно! Оплата ЖКХ учитывается в обороте 7k в месяц. Бывалые пишут, что при тратах только за ЖКХ кэшбэк начисляется. (но я бы немного разбавлял другими тратами).

Лимит кэшбэк 3'000 бонусных рублей в месяц. Бонусы меняются на рубли по кнопке в приложении от 500 рублей.

Из дополнительных бонусов: вместе с картой открывается накопительный счет с ежедневным начислением на остаток. При покупках по карте от 30 000 руб./мес. - ставка по НС составит 16% годовых. 👍

Из минусов: для получения кэшбэк за ЖКХ - оплачивать коммуналку нужно не в приложении банка, а на сторонних сервисах (типа квартплаты+). Комиссия сервисов немного съедает реальную выгоду, но мы все равно остаемся в плюсе. Условно 5% получили от банка, 1% заплатили в виде комиссий, выгода = 4%.

Собственно эту карту я и заказал. Оплатил коммуналку на сумму больше 7k (что при текущих тарифах сделать несложно), теперь жду кэшбэк в следующем месяце!

По программе "Приведи друга" при оформлении по 👉 этой ссылке 👈 банк дарит 500 рублей, если потратить 3'000 рублей в первые 30 дней.

Какой картой вы оплачиваете коммуналку?