Сколько раз мы сталкивались с проблемой - до зарплаты еще неделя, а денег уже нет. И приходится брать в долг у друзей, знакомых. Или вы хотите накопить денег на что-нибудь, но никак не получается. В конце концов вы плюете на все и идете брать кредит в банке под дикие проценты.
Парадокс заключается в том, что на выплаты по кредиту вы деньги находите, даже в ущерб своим личным расходам. В итоге переплата получается просто сумасшедшая. А что делать? Как иначе. Мы просто не умеем грамотно вести семейный бюджет.
Выход есть! Эффективная система ведения семейного бюджета - метод 6 кувшинов (или правило кувшинов). Для правильного ведения семейного бюджета обычно рекомендуют вести тотальный учет всех расходов и доходов. Считать буквально каждую копейку. Знать куда и на что вы потратили деньги, до мелочей. Конечно - это наиболее эффективный метод. Но не каждому под силу, или почти никому.
Правило шести кувшинов
Существующая альтернатива в виде метода кувшинов поражает своей простотой и в тоже время эффективностью. Ведь все гениальное просто.
Все что вам нужно - это после получения дохода, распределить все деньги по 6 кувшинам (конверты тоже подойдут) в определенной пропорции. Каждый кувшин отвечает за определенную статью затрат. И брать деньги из него можно только на эту категорию. Вот собственно и все.
1 кувшин - на жизнь (55% от ваших доходов)
Все ваши повседневные траты, обеспечивающие комфортное существование. Это продукты питания, одежда, обувь, проезд, оплата счетов, бытовые расходы (мыло, шампунь, порошок и т.д.).
2 кувшин - развлечения (10% от доходов)
Суда попадают средства предназначенные на так называемые, излишества и приятный досуг. Сходить в ресторан, бар, кафе на выходные, кино, театр и прочие приятные мелочи. Отдыхать ведь тоже надо - не всегда же человеку работать.
3 кувшин - накопления (10%)
Эта часть тесно переплетается с законом накопления богатства "сначала заплати себе". Эти деньги предназначены для создания инвестиций с целью получения пассивного дохода. Их ни в коем случае нельзя трогать. Деньги будут делать деньги, и чем больше их будет, тем большая сумма будет в конечном итоге.
4 кувшин - на крупные покупки или на черный день (10%)
Деньги предназначены для дорогостоящих покупок: телевизор, ноутбук, бытовая техника и прочие. Это позволить спокойно накопить средства на нужную вещь без привлечения кредитных денег. Как итог - вы значительно сможете сэкономить на процентах по кредиту. И в тоже время поймете цену вещи. Когда надо копить на что-то несколько месяцев, порой задумываешься: "А действительно ли мне эта вещь в самом деле так нужна?" Порой ответ бывает отрицательный.
Когда кредиты так доступны, эта мысль не возникает, захотел, сразу оформил кредит и забрал товар домой. А потом, оказывается он не так был необходим, но кредит уже взят и проходиться платить уже за нет уж и нужную вещь.
В эту же категорию входит так называемая "финансовая подушка безопасности". Чувствуешь себя более уверенно, когда знаешь, что обладаешь неким запасом денег на всякие непредвиденные случаи жизни.
5 кувшин - подарки (10%)
В эту категорию попадают расходы на подарки и расходы связанные с праздниками: дни рождения, свадьбы, похороны и т.д. Ведь как часто бывает. Вы сидите практически без денег, до зарплаты еще целая неделя, а вас неожиданно позвали на свадьбу. И отказываться вроде неудобно, но денег то нет. А нужно купить подарок, причем хороший (или деньги в конверте подарить), дополнительно может понадобиться новая одежда (бывает же и так). А где взять деньги? Опять занимать? А потом отдавать?
А тут у вас уже есть заранее отложенная сумма именно для таких случаев.
6 кувшин - образование и саморазвитие (5%)
Траты на образование, как вас, так и ваших детей: различные курсы, услуги репетиторов, покупка литературы и обучающих курсов. Оплата расходов за "бесплатное образование" в школе и детских садах (кто знает тот поймет, кто не знает - со временем поймете).
Суда входят также расходы на здоровый образ жизни: спортивные секции, аксессуары для спорта и спортивное питание. В здоровом теле - здоровый дух. И только в комплексе идет гармоничное развитие.
Почему метод 6 кувшинов так эффективен?
Простота. Не нужно быть семи пядей во лбу, чтобы распределить деньги по 6 категориям. На все про все у вас уйдет одна-две минуты. И в тоже время - вы будете эффективно управлять вашим семейным бюджетом.
Сам метод имеет много общего с системой 4-х конвертов или правилом 50/30/20. Однако более приспособлен к реальной жизни. Не нужно вести постоянный учет расходов. Все что нужно, это распределить деньги по нескольким категориям и придерживаться нехитрых правил. А точнее одного правила.
Никогда не берите деньги на расходы из кувшина, предназначенного для других трать.
Вы научитесь жить по средствам. По крайней мере будете стараться. Полностью откажитесь от кредитов и денег в долг.
И напоследок
Рекомендации по правилу кувшинов
1. Вам необязательно тратить все деньги из кувшина. Если в конце месяца они остались - пусть эта сумма перейдет на следующий месяц. Возможно, они вам пригодятся именно в будущем.
2. Процентное соотношение разделения денег по категориям весьма условное. Кому-то может быть будет мало оставлять 55% от своего бюджета на повседневные расходы. Особенно в тех семьях, в которых ограниченный доход (мама в декрете, работает один отец и т.д.), когда львиная доля средств будет уходит именно на насущные потребности. Поэтому, каждый подстраивает расходы именно под себя, под свои доходы и потребности.
3. Дополнительный доход. Если вам неожиданно прилетели деньги: дали новогоднюю премию, заработали на халтурке, нашли кошелек с деньгами в конце концов, не обязательно распределять эти деньги по конвертам (кувшинам) в той же пропорции. Подумайте, что вам важнее прежде всего в данный момент. Может быть вы давно не отдыхали, или очень сильно хотите купить новый телевизор, а копить на него еще полгода. Или у вас все есть, денег хватает - тогда направьте их на инвестиции или отложите на черный день. Не надо уподобляться роботу и делать все механически по правилам.
Помните, что система кувшинов, всего лишь рекомендация, а не свод правил и законов.
Откуда появился этот метод (6 кувшинок)
Мне больше нравится метод 4 конвертов) правда наличкой давным давно не пользуюсь, и снимать деньги только ради конвертов, а потом обратно на карту закидывать мне крайне не удобно. Как можно использовать этот метод для безнала? Расходы веду в приложении на телефоне, точнее просто закидываю инфу по тратам, но грамотно тратить это не помогает 🙁
Как вариант, завести несколько карт. На одной (обязательно с процентом на остаток) держать основной запас средств.
И например, вечером воскресения — переводить запланированную сумму на «покупную» карту (желательно с функцией кэшбэк). Таким образом формирую бюджет на неделю.
Открыть вклады на карте. У сбербанка еще и проценты идут. Правда мизерные , но приятно. Просто разделить эти деньги на вклады. Есть там настройки- выбираешь будешь пополнять или нет, снимать будешь или через какой- то конкретный срок, 3-4 месяца например. Я думаю, во всех банкав вклады открыть можно. Или просто карточек несколько завести. Я вот думаю, что заведу себе именно для накоплений всех отдельно. На ней вклады открою. На обучение ребенка, на » подушку безопасности» и счет на сбережения. На подарки я графу исключаю, т.к. сам доход небольшой. Не до этого. Остается еще две- основные расходы и развлечения. Последнее немного урежу по %. Это будет на другой карте. Так попробую.