Бесплатный Премиум в банках (часть 6) — Привилегия от ВТБ: новый брокерский тариф, 10% кэшбэк на супермаркеты, такси и рестораны

Вчера за денежку подключился в ВТБ к пакету Привилегия. Если на счетах клиента есть 1,5 миллиона (для Москвы - два), включая ИИС и брокерские счета - премиальный тариф Привилегия  дается бесплатно.

У меня в ВТБ открыт ИИС, но до заветной суммы в 1,5 миллиона - не дотягивал. И как-то даже не планировал. Особой выгоды от перехода на Привилегию не было. При сравнении условий бесплатных Премиумов в разных банках-брокеров, ВТБ по выгодности для клиента точно не был в лидерах.

Но после того, как банк ВТБ предложил своим премиальным клиентам улучшенный брокерский тариф и бесплатную карту с кэшбэком в 10% на  супермаркеты, рестораны и такси - я призадумался. Очень уж хотелось поучаствовать в этом аттракционе невиданной щедрости. Но вот платить за тариф деньги - хотелось не очень (вернее даже очень не хотелось).

И я нашел другой выход подключиться к Привилегии. В какую сумму мне это вышло и что в итоге я получил за свои деньги?

Улучшенный тариф

9 августа 2021 года брокер ВТБ ввел новый тариф на брокерское обслуживание - Привилегия Онлайн с единой ставкой за сделки в 0.04%. И самое главное - без платы за депозитарное обслуживание.

Как было раньше?

У брокера ВТБ есть тариф Мой онлайн с комиссией за сделки 0.05%. Другие поборы отсутствуют. Подключается всем клиентам по умолчанию.

При наличии в банке пакета Привилегия, у клиента автоматически менялся тариф по брокерскому счету "на более лучший". Комиссии за сделки становились чуть ниже 0,03776% (вместо 0,05%). Зато добавлялись депозитарные издержки, достигающие 150 рублей в месяц.

Плату за депозитарий можно было немного снизить покупкой акций ВТБ на определенную сумму. Но все равно условия на брокерское обслуживание для премиальных клиентов были хуже.

Привилегия инвестор - тариф
Расходы на депозитарий при наличии акций ВТБ

Парадокс ситуации еще был в том, что пока в банке у тебя был Премиум, перейти обратно на более простой и менее затратный брокерский тариф было нельзя.

И вот спустя почти 2 года мучений, банк созрел и дал хорошие условия премиальным клиентам на брокерское обслуживание.

Как такой особой выгоды нового тарифа Привилегия перед стандартным "Мой Онлайн" я не вижу. Разница в комиссиях всего 0.01%. С оборота в 10 тысяч - экономия составит целый рубль! Самый главный плюс - ушла раздражающая ежемесячная комиссия.

Подключение пакета Привилегия

Не имея на брокерских счетах необходимой суммы я решил пойти по обороту по карте. Трать от 75 тысяч в месяц - и обслуживание будет бесплатным.

Привилегия - тарифы

Оставил заявку на сайте. На следующий день мне перезвонили, проконсультировали по тарифам и всем условиям пакета Привилегии и сразу же подключили ... списав 5 тысяч рублей ежемесячного обслуживания.

Подключение к пакету Привилегия стоит 5 тысяч рублей. Эти деньги вернутся обратно на счет, если в следующем месяце после подключения выполнишь условия обеспечения бесплатности.

В моем случае подключение было в августе. Если в сентябре по карте будет оборот в 75 тысяч (или сумма на счетах перевалит за 1,5 миллиона) - банк зачислит ранее списанные 5 тысяч обратно на карту.

После подключения пакета Привилегия в мобильном приложении ВТБ выпустил цифровую карту Mir Supreme. По карте  начисляется 10% кэшбэк за супермаркеты, такси и рестораны. Плюс к этому дополнительно идет 1,5% каши от банка ВТБ. Что в сумме дает 11,5%. Подробно про карту Mir Supreme и условия получения кэшбэк я писал в 5 части сериала Бесплатный Премиум в банках.

С учетом всех условий по акции платежной системы Мир и банка ВТБ - эффективный кэшбэк по карте Mir Supreme составляет 4,6% НА ВСЕ!

После выпуска, сразу пополнил карту, привязал в Mir pay (себе и жене) и совершил первые покупки. Все работает (на форумах писали, что некоторые терминалы оплаты отказываются видеть карту). Буду молотить кэшбэк на супермаркетах, кафе и такси!!!

Привилегия ВТБ - Suprime
Моя карта Mir

Небольшой лайфхак для желающих подключиться к Привилегии. Для обеспечения бесплатности пакета, в зачет месячного оборота по карте идет пополнение мобильной связи.

Как вам условия по карте Mir Supreme c 10% кэшбэк?

Подпишись на рассылку лучших статей блога

Логотип telegramЗа обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.
Оцените статью
Поделиться с друзьями
Записки инвестора
Добавить комментарий

Внимание! Ваш комментарий будет опубликован после модерации.

  1. Аноним

    А как правильно интерпретировать предпоследний абзац про зачёт оплаты связи? Что это за связь, через которую можно прокрутить 75 000 рублей?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Любая связь, где за пополнение по МСС выходит — ЧВОЧ

      Ответить
  2. Александр

    Так там нужен оборот или траты?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      У ВТБ есть категории исключений, операции по которым в требуемый оборот не входят: 4215, 4812, 4814, 4816, 4829, 4900, 5933, 6010, 6012, 6300, 6538, 6540, 6051, 6211, 7299, 7372, 7399, 7995, 8999, 9311, 9222, 9399.
      Остальные траты идут в зачет. )))

      Ответить
  3. Аноним

    А что, условия бесплатности по Привилегии за пополнение счета уже отменили? Кинуть 200 000 на счет типа в рамках «зарплатного проекта» и тут же их снять уже не работает?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      хз. Мне удобнее так как описал.

      Ответить
    2. Иван

      Сейчас так не получится, 200 тыс должны прийти на карту от юр лица. Раньше можно было самому прокрутить оборот для бесплатного обслуживания.

      Ответить
      1. Аноним

        Значит, у меня еще старая версия Привилегии. У меня до сих пор работает схема ))

        Ответить
      2. Роман

        От ИП будет считаться?

        Ответить
  4. Евгений

    Эта новость — самая долгожданная новость за все время! Очень рад, что Втб наконец-то одумались и убрали плату за депозитарное обслуживание.

    Ответить
  5. Дим_Димыч

    По вашим стопам ;) мой набор карт с кашей:
    1. ЖКХ — УБРиР My life
    2. Билайн — 1,5,25 от Альфы ( все 1%, 5 и перекресток 5%, Билайн 25%)
    3. Заправки — Открытие 4%
    4. В зависимости от выпавших категорий : Тиньков/Польза от Хоум кредит
    5. Райфайзен 1,5% честный кешбек

    Геморно ;) зато средний кешбек от 4-5 % со всех трат.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Искренне рад за вас!

      Ответить
    2. Сергей

      Странно — у меня заправки в Открытии 11%

      Ответить
      1. Максим (vse-dengy) автор

        С августа Открытие же ухудшило тарифы. Гляньте в своем приложении текущую ставку вашего кэшбэк — максимум будет 6% кажется (на категории).

        Ответить
    3. Максим (vse-dengy) автор

      Карта Билайна интересно выглядит с 5% на Пятеру/Перекресток). Возможно, когда акцию с Миром прикроют, возьму себе в коллекцию.

      Ответить
  6. Сергей

    А брокерский тариф автоматом на «Привилегия Онлайн» переключается, если был Мой Онлайн?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      По идее да. При консультации мне сообщили о 2-3 днях на переход (быстрее они не умеют)

      Ответить
  7. Андрей

    Не написали про ограничение, что 70% суммарных покупок должно быть по другим категориям. Иначе не получить 10% по повышенным. В итоге, если тратить только в повышенных, то получите 3%

    Ответить
  8. Андрей

    Отзываю последний комментарий. Написали в другой статье

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      +++

      Ответить
  9. Ольга

    Максим, спасибо огромное за информацию о новом тарифе от ВТБ. Очень интересно теперь, смогу ли я перейти с инвестор привилегии на привилегию онлайн. Завтра буду узнавать)
    А картой уже вовсю пользуюсь, тоже спасибо вам.
    Правда у меня на некоторых терминалах сбои бывают, не проходит платеж.
    И на АлиЭкспресс не получилось оплатить, а с ВТБ мастеркард всё хорошо прошло.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Пользуйтесь на здоровье! Остается надеяться, что акции с суперами по Миру продлиться до марта 2022!!!

      Ответить
  10. Антон

    Одну карту можно привязать к Google pay на двух телефонах и через них совершать покупки ?
    Что значит эффективный кешбек 4.5%. Средний ?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Можно! Почти все карты в семье зарегистрированы на меня, но используем из на нескольких телефонах одновременно!
      Да — средний по всему обороту по карте!

      Ответить
  11. Павел

    Максим, скажите, в вы гугл пэй пользуетесь? Если да, то нормально мир пэй и гугл пэй на одном устройстве уживаются?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Использую! МИР, ГУГЛ и еще Кошелек на одном телефоне. Проблем не наблюдается.

      Ответить
  12. Дмитрий

    Подключился по вашему обзору 26.07, отдельная благодарность)
    Нигде не афишируют, что в первые 2 дня после оформления цифровой карты покупки по ней ограничены 50к или всего 10 операциями. Я за один день экспериментировал, после 10 операции молча перестала проходить оплата. На другой день позвонил в поддержку — они подтвердили данное ограничение.
    Сегодня пришёл первый кэшбек по Миру по исполненным операциям (некоторые операции 5-6 августа исполнились позже, до 5 числа — почти все учтены), но не соблюдается условие 30/70 — выплатили за все правильные МСС, что жирный плюс) Общий учтённый расход составил 16.000, кэшбек 941 рубль, кэшбек по Миру вышел 5.9%. Надеюсь на дальнейшую халяву)

    Ответить
    1. Вадим

      1. По тарифу Мой онлайн привилегия: в поддержке сказали, что автоматом не сменится, надо идти к персональному менеджеру, сходил, тариф сменился на след. день. 2. По Миру: обещают осенью выпустить пластик

      Ответить
      1. Виталий

        По брокерскому счету тариф можно сменить в ЛК, а вот по ИИС засада, не предлагается к выбору нужный тариф.
        Ехать в банк было лень, сменил тариф на просто Мой онлайн, на следующий день Мой онлайн поменялся на Мой онлайн привилегия.

        Ответить
        1. Максим (vse-dengy) автор

          Мне брокерский тариф поменяли автоматам на третий день после перехода на Премиум

          Ответить
  13. Дмитрий

    На счёте должно быть 2000000 и не важно какой регион

    Ответить
    1. Дмитрий

      Хотя вроде нет

      Ответить
  14. Владимир

    Прошу по конкретнее про оплату связи… Как? Если не сложно, с поэтапным объяснением, для чайника.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Если вы не вывозите оборот в виде честных покупок по карте в 75K в месяц — можно добить недостающие оборот через пополнение связи. Пополните какой нибудь мегафон или МТС на несколько тысяч. Эти деньги вывели с баланса сотового с небольшой комиссией.
      Здесь нужно считать выгоду по вашему случаю.

      Как пример.
      Сделали покупки на 60 тысяч за месяц. +15K добили связью. Итого 75 тысяч — оборот выполнен. Плата за обслуживание не взимается.
      За вывод с сотового потеряете 120 — 300 рублей (0.8-2%)
      Кэшбэк по карте получили с 60K — 2 700 рублей.
      Итого ваш профит в среднем 2 500 рублей. Эффективный кэшбэк все равно больше 4%.

      Ответить
  15. Александр

    Я же правильно понимаю что учитываются только траты по карте, не получится перевести девушке 75 к и потом назад и тем самым заработать оборот в 75к? или так можно?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Нет, так не получится. В доках прописаны типы операций (и МСС коды) которые не учитываются в обороте: переводы, снятие наличных, лотереи и прочие операции, по которым можно накрутить или злоупотребить в исключениях.

      Ответить
  16. Аноним

    Только не указали что:
    1. Если траты по повышенным категориям превысили 30%, то кэшбэк будет начислен только на 30% от оборота
    2. Аттракцион действует «пока что» до 31.03.22
    3. Максимальный размер кэшбэка 5000 рублей, что может быть для кого-то критичным
    Спасибо за статью!

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      В статье есть ссылка на прошлый материал, там все это описано. Смысла повторять не вижу…

      Ответить