Кэшбэк = инвестиции? Пробую «натянуть сову на глобус»

У меня возникла мысль: А если скрестить несовместимые на первый взгляд вещи: рассматривать кэшбэк - как выгодные инвестиции? А попытки увеличить размер кэшбэка через банковские карты - как способ поднять доходность этих инвестиций.

Если мыслить подобным образом, то все встает на свои места. Мы инвестируем для увеличения капитала не только в ценные бумаги (акции, облигации), недвижимость и прочие доходные инструменты типа вкладов, но и через траты, используя для этого правильные кэшбэк-карты, получая определенный доход.

Кто-то обязательно скажет, что кэшбэк это не доход, а экономия. И да и нет. Да мы платим меньше, чем могли бы. Но в то же время мы прикладываем определенные дополнительные усилия, чтобы получить эту экономию.

Что это за усилия? Поиск правильных карт и их использование только в нужных нам категориях. Эти усилия как то должны оплачиваться? А как говорил один богатый селезень из Утиных историй "Сэкономленный доллар = заработанный доллар".

Нам остается как-то оцифровать получаемый профит от кэшбэка и привести его к единому знаменателю, который используется в инвестициях - "доходность сколько-то там процентов годовых".

Определяем доходность кэшбэк-стратегии

Считаем (быстро, на пальцах, с небольшой погрешностью).

1% кэшбэк за месяц соответствует 12% годовой доходности.

Почему?

• Если мы разместим 100'000 рублей на вкладе под 12% годовых, за год мы заработаем 12'000 рублей или в среднем по 1'000 Р / мес.
• Когда мы тратим в месяц 100'000 рублей по карте с 1% кэшбэком, то тоже получим 1'000 руб. за месяц.

В обоих случаях мы имеем по тысяче в месяц на вложенный или потраченный капитал!

Логично? Думаю да!

Ну а дальше все просто!

• 5% кэшбэк  - это 60% годовых. К примеру некоторые банки ( Тбанк или Альфа) каждый месяц дают выбирать категории  в основном с 5% кэшбэк.
• У других банков размер кэшбэк на категорию может доходить до 10-15% (ВТБ, Озон) В призме инвестиций  - это  120-180% годовых.
• Акционный кэшбэк от ГПБ с его 35% для новичков и 20% для старичков, трансформируется в 420% и 240% годовых!

Вы сможете где-то найти подобные гарантированные доходности с практически нулевым риском? Думаю нет!

Для понимания: среднегодовая доходность российского рынка акций за последние двадцать лет - около 15% годовых!

Главный минус "инвестиционной кэшбэк стратегии" в том, что абсолютный размер "прибыли" ограничен нашими естественными тратами на жизнь. Но в рамках нашего месячного бюджета трат мы можем постоянно извлекать "повышенную доходность".

Кэшбэк = капитал?

Можно вдобавок привести размер получаемого кэшбэк к определенной сумме капитала, который генерирует сопоставимый доход.

К примеру, сейчас есть возможность разместить деньги на вкладах / НС под 20% годовых. Чтобы получать процентами по 1'000 рублей ежемесячно, нужно разместить в банке 60 000 рублей.

Значит, каждая получаемая ежемесячно тысяча рублей кэшбэка в данный момент эквивалентна капиталу в 60 000 рублей, размещенному под 20% годовых.

Мой кэшбэк за прошлый месяц в районе 18 тысяч рублей эквивалентен доходу с капитала в 1 млн. рублей. (1 млн х 20% / 12 мес). Средний размер кэшбэк - 11%, что соответствует доходности в 130% годовых! По моему неплохой результат! В классических инвестициях на фондовом рынке я точно не получу подобных значений!

Вывод: умение получать повышенный кэшбэк (доп. доход) = заменяет наличие капитала, который этот доход может генерировать! Или эквивалентно вложению денег под доходность в десятки-сотни % годовых! 

Как вам моя оценка кэшбэк = инвестиции? Согласны с ней?