Государство озаботилось проблемой сохранности средств физических лиц в далеком 2004 году. Это отразилось в создании Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Для нас оно ценно тем, что в случае закрытия банка государство гарантирует возврат вложенных денег в пределах определенного лимита.
Изначально эта сумма составляла 400 000 рублей (в 2004 году), далее она все увеличивалась и росла и на данный момент составляет 1,4 миллиона рублей. Эта сумма подлежит возврату, если находится в одном банке. Соответственно, если вы планируете держать в банке более этой суммы, то целесообразнее разделить ее и хранить в нескольких разных банках, с условием, что в каждом банком не будет превышения установленного лимита (1,4 млн.) и в случае закрытия банка вы сможете получить всю сумму целиком.
Вернуть можно не только депозит в банке, но и начисленные проценты. Но здесь есть один нюанс. Нужно понимать именно буквально "начисленные проценты". Обычно проценты начисляются в конце срока вклада. И соответственно, если банк закроется (закроют) за 1 день до окончания срока вашего вклада - про возврат не начисленных процентов можете забыть.
Изначально уйти от такой ситуации поможет вклад с ежемесячной (ежеквартальной) капитализацией процентов.
Возврату также подлежат и валютные депозиты, открытые в долларах, евро и т.д. Сумму вы получите конечно же в рублях, по официальному курсу в день объявления закрытия банка.
Какие еще средства, находящиеся в банках не подлежат возврату от АСВ?
- вклады физических лиц или сберегательные сертификаты открытые на предъявителя
- средства в иностранных банках, находящихся на территории РФ
- средства в российских банках, находящихся за территорией РФ
- деньги, переданные банкам в доверительное управление
- деньги, вложенные в металлические счета
Возврат вклада (депозита) при отзыве лицензии у банка
Отзыв лицензии у банков производит Центральный Банк России. Почему так происходит? Когда банк перестает отвечать требованиям надежности, платежеспособности и другим финансовым показателям у него отзывают лицензию. Отзыв лицензии - это по сути прекращение банковской деятельности, т.е. запрет заниматься тем, для чего изначально создан банк.
Информация об отзыве лицензии публикуется в СМИ, специальных сайтах, в том числе и на официальном сайте АСВ (asv.org.ru). Вкладчики могут получить возврат до 1,4 миллиона рублей, лежащих в одном банке.
Процедура получения денег максимально простая. Обычно после отзыва лицензии у проблемного банка в течение 14 дней публикуется информация (порядок действий): куда обратиться для получения возврата вклада. Эта информация появляется на сайте проблемного банка, официальном сайте АСВ. Обычно выплаты производить крупный банк (он же Сбербанк). Для получения достаточно прийти в отделение с паспортом и написанным заявлением о возврате средств.
Далее остается только ждать перевод денег. Обычно они поступают в течение 2-3 недель с момента подачи заявления.
Вернуть деньги из проблемного банка вы можете в течение 2-х лет, с момента отзыва у него лицензии. По истечении этого срока, про свои деньги можете забыть.
В заключение
Для того, чтобы максимально застраховать себя (и свои средства) при хранении денег в банках, нужно придерживаться ряда простых правил:
- не хранить в одном банке сумму, превышающую 1,4 миллиона
- желательно открывать вклад с ежемесячной капитализацией процентов
- перед открытием вклада проверить состоит ли банк в системе страхования вкладов (на сайте Центробанка - cbr.ru)
Как видите отзыв лицензии у банков, еще не повод для паники. Следуя нехитрым инструкциям можно не только легко вернуть вклад, но и начисленные на него проценты.
