Тинькофф vs Рокетбанк — битва дебетовых карт

Какая дебетовая карта лучше? Тинькофф или Рокетбанк. Это 2 основных игрока на рынке дистанционного обслуживания клиентов. Все взаимодействия с клиентами происходит онлайн. Выгоды для банков очевидны. Нет необходимости иметь офисы по всей стране, содержать штат сотрудников, ставить и обслуживать банкоматы.

Используя такую схему, можно привлекать клиентов более выгодными предложениями, по сравнению с традиционными банками. Что они собственно и делают.

Обычно онлайн-банк функционирует под крылом «старшего» брата, крупного банка.

Рокетбанк — это проект финансовой корпорации «Открытие» (входящей в топ-10 крупнейших банков). Исключение — Tinkoff Bank. Работает сам по себе. По выданным картам занимает прочное второе место (после Сбербанка).

Чтобы понять, какая карта более выгодная, нужно сравнить условия и тарифы, которыми заманивают банки потенциальных клиентов. Оценить «подводные камни» и недостатки.

Добавлено 24.08.2018. Touch bank не выдержав конкуренции постепенно сворачивает свою деятельность. Оказывается карточный бизнес Тач банка был убыточным целых 4 года. Общий размер потерь более 40 миллионов долларов. И это не удивительно. Учитывая, что банк раздавал бонусы направо и налево.

Выдача новых карт приостановлена. А условия по действующему тарифу ухудшаются. Снижем процент на остаток. С 1 августа 2018 года будет отменено начисление кэшбэк за покупки.

Печально. Карты была классная, сам ее пользовался. Поэтому с обзора пластик исключен.

Итак, поехали.

Tinkoff-Touch-Rocket - какая карта лучше

Заказ и доставка

Механизм у всех представленных банков одинаковый. Оставляем онлайн-заявку на официальном сайте банка. После одобрения приходит уведомление. Далее нужно выбрать дату и место доставки. Именно удобные вам.

Курьер доставляет карту и договор в среднем в течении 2-3 рабочих дней после одобрения.

Отличие только в количестве городов, в которых есть доставка. У Тинькофф этот список намного больше. Рокетбанк представлен в основном только в крупных городах.

Плата за обслуживание

Тинькофф хочет за карту Black — 99 рублей в месяц. Или нужно постоянно хранить на карте минимум 30 тысяч рублей. Или иметь открытый вклад на 50 000  (если в любой день месяца сумма упадет ниже порогового минимума — плата будет начислена в полном объеме). В таком случае карта будет бесплатной.

Совет! Можно перейти на непубличный тариф 6.2 без платы за обслуживание. Пишем в техподдержку «Прошу перевести меня на тариф 6.2». И в течении буквально 1 минуты вам произведут смену условий на бесплатные.

Единственное различие от платного тарифа — на остаток менее 100 тысяч проценты не начисляются.

У Рокета из бесплатного есть тариф «Уютный космос». Есть еще «Все включено» за 295 в месяц.

Но для чистоты эксперимента будем сравнивать только бесплатные предложения.

Процент на остаток

Тинькофф требует для начисления процентов, совершать покупки на сумму от 3 000 тысяч в месяц. В противном случае начисления не будет. Деньги выплачиваются в следующем месяце. По ставке 5,5% годовых.

Для бесплатных тарифов — проценты на сумму до 100 тысяч не начисляются.

На сумму свыше 300 000 рублей — проценты тоже не начисляются (для всех тарифов).

«Уютный космос» от Рокета дает тоже 5,5%.

Деньги выплачиваются в следующем месяце. Ограничений на минимальную или минимальную сумму на карте нет. Действует единая ставка. Без каких -либо дополнительных условий. Будь на карте хоть 10 рублей, хоть сто тысяч миллионов. )))

Кэшбэк

Реклама Тинькофф банка обещает кэшбэк до 30%!!!

Реальность немного другая. До 30% — это возврат у партнеров. Которых, во-первых не так и много. Во-вторых, довольно редкие магазины.

И на 99,9% вы даже не слышали про них. А про то, чтобы купить что-то и речи быть не может.

Есть повышенные категории — за которые можно получать 5%. Раз в квартал можно выбрать 3 любимых категории — из списка пяти предоставляемых банком.

Но здесь тоже подлянка со стороны Tinkoff. Категории в большинстве немассовые и довольно специфичные. Книжные и цветочные магазины и т.п. Иногда попадается что-то полезное.

Tinkoff - cashback 5 процентов

Можно сказать так: банк часто предоставляет на выбор худших. Среди них нужно откинуть самых худших — и получать 5% с того, что осталось.

На остальные покупки банк дает 1%. Правильнее сказать до 1%. Стоимость покупки округляется до суммы кратной 100 рублям.

Естественно в меньшую сторону. Поэтому — за покупку в 99 рублей вы получаете ноль рублей. За 190 — 1 рубль. Хотя должно быть 1,9 рубля.

Плюс кэшбэк программы банка — возврат происходит деньгами.


Рокет «балует» клиентов повышенными категориями до 10% (в среднем 4-6%). Иногда встречается что-то стоящее, по крайней мере почаще, чем у Тинькофф. Смена категорий происходит каждый месяц. Тоже из 5 предложенных банком нужно выбрать 3 любимые категории.

Кэшбэк 10% Рокетбанк

На остальные покупки действует стандартные 1%. Округление происходит в большую сторону. 99 рублей — это 1 рубль кэшбэк.

Баллы, деньги и прочие фантики

Возврат кэшбэк у «Черной карты» происходит живыми деньгами. Самый оптимальный вариант.

Rocket платит фантиками. Зачисление на счет происходит рокетрублями. Курс обмена на рубли 1 к 1.

Накопленное вознаграждение можно использовать только на компенсации прошлых покупок. В личном кабинете нужно выбрать операцию, которую хотите компенсировать. Баллы списываются, а на карту зачисляются деньги.

Главный минус! У Рокета  минимальная сумма компенсации — 3 000 рокетрублей.

Бонусы, акции и награды за друзей

Оба банка поддерживают партнерскую программу. Приглашай друзей — получай вознаграждение.

Что предлагают?

Тинькофф дает 3 месяца бесплатного обслуживания. Учитывая возможность перейти на бесплатный тариф — выгода сомнительная.

Заказать бесплатную карту Tinkoff Black

У Ракеты за программу «Приведи друга» банк дарит 500 рублей. И вам и другу.

Заказать бесплатную карту Рокетбанка с бонусом 500 рублей

Плюс есть игра «Открытый космос». За прохождение банк нальет дополнительные деньги — до 200 рублей. Прохождение игры занимает минут 5.

Количество попыток не ограничено. Если не устроил результат, можно начать заново. С третьей попытки у меня получилось выбить 192 очка, которые сразу же конвертировал в деньги на карту.

СМС-инфо

  1. Тинькофф — 39 рублей в месяц.
  2. Рокет — 50 рублей.

При необходимости, можно отключить. И пользоваться мобильным приложением. Дополнительно есть бесплатные Push-уведомления.

Снятие и пополнение и переводы

У Tinkoff действует правило «трех тысяч».  Снятие наличных в банкоматах и переводы на карты других банков на сумму от 3 000 рублей бесплатное. Но не более 150 тысяч в месяц. Ниже 3 тысяч  — комиссия 2% (но не менее 90 рублей).

Обновлено 01.09.2018. Тинькофф отменил комиссию за снятие сумму менее 3-х тысяч. Теперь можно снимать бесплатно любые суммы.

Рокет можно пополнить бесплатно через любые банкоматы. До 300 тысяч в месяц.  На суммы менее 5 000 рублей — комиссия 1,5% (кроме банкоматов Открытие).  Ограничений на минимальную сумму нет.

Обналичить деньги с Рокете можно на 150 тысяч в месяц.

Пополнение C2C

Пополнить карты можно не только через банкоматы. Но и путем стягивания с карт других банков. Оба пластика легко это делают. И главное бесплатно.

Переводы на другие карты

Все карты позволяют переводить средства на карты других банков посредством собственного сервиса. Тинькофф позволяет переводить до 20 000 в месяц бесплатно. Рокет — 30 тысяч рублей. При превышении лимита комиссия составит — 1,5%. В обоих банках.

Комиссию Рокета можно легко свести к нулю. Зная некоторые хитрости. Но об этом ниже.

Бесплатный межбанк

Обе карты имеют бесплатные межбанковские переводы. Тинькофф разрешает отправлять до 100 тысяч в день бесплатно.

Рокетбанк дает лимит на 1 миллион халявных межбанковских переводов в месяц.

Как перевести деньги межбанковским переводом без комиссии

Сравнение дебетовых карт

Свел все главные условия по картам в единую таблицу.

Для удобства восприятия выделил цветом:

  • зеленым — лучшие условия;
  • красным — худшие условия.

Для неявных категорий, выделений цветом нет.

УсловияTinkoffRocket
Доставкаестьесть
Присутствие в городахширокоетолько в крупных городах
Ежемесячное обслуживаниебесплатноебесплатное
СМС39 рублей50 рублей
Процент на остаток5,5%5,5%
Выплата %раз в месяцраз в месяц
Дополнительные условия начисления %На суммы до 100 000 и свыше 300 000 проценты не начисляютсянет
Стандартный кэшбэк1%1%
Повышенный кэшбэк5% (раз в квартал можно можно менять)до 10% (по факту 4-6%) раз в месяц.
 Начисление кэшбэкрубли / раз в месяц рокет рубли / раз в месяц
Компенсация балловнет необходимостиот 3 000
Снятие наличныхбесплатно, но не более 150 тысяч в месяцбесплатно, но не более 150 тысяч в месяц
Пополнениебесплатно до 300 тысяч в месяцбесплатно до 300 тысяч в месяц
Бесплатный Межбанкдо 150 000 в месяцдо 1 миллиона рублей
Исходящий манисенддо 20 тысяч в месяц бесплатнодо 30 тысяч в месяц бесплатно
Бонус при заказе карты3 месяца бесплатного обслуживания500 рокет рублей

Что лучше — Rocket или Tinkoff — выбор победителя

Что мы имеем в итоге?

Как оказалось, самый раскрученный и крупнейший банк — Тинькофф имеет не самые лучшие условия обслуживания.

Причин несколько. Но самая главная — это конкурентная борьба.

Появившийся несколько позднее Рокет, вынужден был для привлечения клиентов давать в чем то немного более выгодные условия. Но не особенно в этом преуспел.

Конечно, мое мнение чисто субъективное. И возможно для одних все же больше подойдет один банк, а для других — второй, третий.

Но если исходить из потребностей среднестатистического пользователя карты — что важно в первую очередь?

  1. Бесплатность.
  2. Хороший кэшбэк.
  3. Процент на остаток.
  4. Возможность снимать наличные (изредка), делать переводы (без комиссии)  с карты на карту.

Обе карты бесплатные. Умеют стягивать деньги с других банков. И сами являются бесплатными «донорами».

Согласитесь, постоянно гонять деньги с карты на карту, снимать и пополнять — это не так часто необходимо. По крайней мере установленных месячных лимитов вполне достаточно.

Если нужно снять деньги — как вариант, можно «стянуть» деньги на другую карту (например, Альфа, ВТБ) — и спокойно обналичить. Или совершить межбанковский перевод — тоже бесплатно.

Рекомендую: 5 способов перевести деньги с карту на карту бесплатно

Я являюсь владельцем двух выше представленных карт.

Естественно, сразу после получения пластика от Тинькофф сделал его бесплатным (тариф 6.2). Как итог, потерял функцию процента на остаток. В этом плане Рокет для меня более выгоден.

По поводу кэшбэк. Знаете в чем прелесть иметь обе карты?

Карта идет в бой, только когда банк дает мне на выбор хорошие категории повышенного кэшбэка. Но такое случается все реже и реже. Ранее еще попадались супермаркеты, авто, детские товары, кафе и рестораны, аптеки.

А дают животные, книжные магазины и прочую ерунду.

С двух карт можно уже зацепить что-то поинтереснее из 10 категорий. Дали в Тинькофф всякую фигню…., Рокет может порадовать «вкусными категориями». И наоборот.

Если сравнить Рокет и Тинькофф, то главный (просто огромный) минус Рокета — необходимость накопления 3 000 рокет рублей для компенсации покупок.

Если брать стандартный 1% кэшбэк — нужно потрать 300 000 рублей. На это наверное уйдет больше года. Повышенные категории могут конечно помочь сократить срок. За последние несколько месяцев несколько раз выпадали интересные категории у Рокета: Пятерочка, Лента, Ашан с кэшбэк 4-6%.

В этом плане, при выпадении нужной категории удается наколотить в месяц несколько сотен рокетрублей. Еще программа «Приведи друга» сильно помогает. Учитывая, что карта абсолютно бесплатная, удается рекрутировать определенное количество знакомых.

Tinkoff Black — классная карта. Но нет процента на остаток (на бесплатном тарифе), либо нужно платить ежемесячно 99 рублей. Именно эта ограниченность — один из главных недостатков черной карты. Плюс категории меняются только раз в квартал. Если попадется что-то ненужное, придется ждать целых 3 месяца для обновления категорий.

Выбор победителя!!!

Исходя из всей совокупности выгодных условий и прочих плюшек — лучшей картой является Тинькофф Блэк.

Если вам важен процент на остаток, хотите получать несколько халявных сотен рублей за заказ карты и приглашения — ваш выбор карта РОКЕТБАНКА.

Подпишись на рассылку лучших статей блога

Логотип telegramЗа обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.
Оцените статью
Поделиться с друзьями
Записки инвестора
Добавить комментарий

  1. Александр

    у рокетбанка есть еще ежемесячный кэшбэк рублями

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      Только Рокетами.
      Потом их нужно менять на рубли.

      Ответить
      1. Валерий

        Нет, именно рублями. Не рокетами. Рублями. Их можно тратить сразу.

        Ответить
  2. Баян

    Кажется, здесь лучший вариант обе карты.

    Ответить