Тинькофф vs Рокетбанк — битва дебетовых карт

Какая дебетовая карта лучше? Тинькофф или Рокетбанк. Это 2 основных игрока на рынке дистанционного обслуживания клиентов. Все взаимодействия с клиентами происходит онлайн. Выгоды для банков очевидны. Нет необходимости иметь офисы по всей стране, содержать штат сотрудников, ставить и обслуживать банкоматы.

Используя такую схему, можно привлекать клиентов более выгодными предложениями, по сравнению с традиционными банками. Что они собственно и делают.

Обычно онлайн-банк функционирует под крылом "старшего" брата, крупного банка.

Рокетбанк - это проект финансовой корпорации "Открытие" (входящей в топ-10 крупнейших банков). Исключение - Tinkoff Bank. Работает сам по себе. По выданным картам занимает прочное второе место (после Сбербанка).

Чтобы понять, какая карта более выгодная, нужно сравнить условия и тарифы, которыми заманивают банки потенциальных клиентов. Оценить "подводные камни" и недостатки.

Добавлено 24.08.2018. Touch bank не выдержав конкуренции постепенно сворачивает свою деятельность. Оказывается карточный бизнес Тач банка был убыточным целых 4 года. Общий размер потерь более 40 миллионов долларов. И это не удивительно. Учитывая, что банк раздавал бонусы направо и налево.

Выдача новых карт приостановлена. А условия по действующему тарифу ухудшаются. Снижем процент на остаток. С 1 августа 2018 года будет отменено начисление кэшбэк за покупки.

Печально. Карты была классная, сам ее пользовался. Поэтому с обзора пластик исключен.

Итак, поехали.

Заказ и доставка

Механизм у всех представленных банков одинаковый. Оставляем онлайн-заявку на официальном сайте банка. После одобрения приходит уведомление. Далее нужно выбрать дату и место доставки. Именно удобные вам.

Курьер доставляет карту и договор в среднем в течение 2-3 рабочих дней после одобрения.

Отличие только в количестве городов, в которых есть доставка. У Тинькофф этот список намного больше. Рокетбанк представлен в основном только в крупных городах.

Плата за обслуживание

Тинькофф хочет за карту Black - 99 рублей в месяц. Или нужно постоянно хранить на карте минимум 30 тысяч рублей. Или иметь открытый вклад на 50 000  (если в любой день месяца сумма упадет ниже порогового минимума - плата будет начислена в полном объеме). В таком случае карта будет бесплатной.

Совет! Можно перейти на непубличный тариф 6.2 без платы за обслуживание. Пишем в техподдержку "Прошу перевести меня на тариф 6.2". И в течение буквально 1 минуты вам произведут смену условий на бесплатные.

Единственное различие от платного тарифа - на остаток менее 100 тысяч проценты не начисляются.

У Рокета из бесплатного есть тариф "Уютный космос". Есть еще "Все включено" за 295 в месяц.

Но для чистоты эксперимента будем сравнивать только бесплатные предложения.

Процент на остаток

Тинькофф требует для начисления процентов, совершать покупки на сумму от 3 000 тысяч в месяц. В противном случае начисления не будет. Деньги выплачиваются в следующем месяце. По ставке 5,5% годовых.

Для бесплатных тарифов - проценты на сумму до 100 тысяч не начисляются.

На сумму свыше 300 000 рублей - проценты тоже не начисляются (для всех тарифов).

"Уютный космос" от Рокета дает тоже 5,5%.

Деньги выплачиваются в следующем месяце. Ограничений на минимальную или минимальную сумму на карте нет. Действует единая ставка. Без каких -либо дополнительных условий. Будь на карте хоть 10 рублей, хоть сто тысяч миллионов. )))

Кэшбэк

Реклама Тинькофф банка обещает кэшбэк до 30%!!!

Реальность немного другая. До 30% - это возврат у партнеров. Которых, во-первых не так и много. Во-вторых, довольно редкие магазины.

И на 99,9% вы даже не слышали про них. А про то, чтобы купить что-то и речи быть не может.

Есть повышенные категории - за которые можно получать 5%. Раз в квартал можно выбрать 3 любимых категории - из списка пяти предоставляемых банком.

Но здесь тоже подлянка со стороны Tinkoff. Категории в большинстве немассовые и довольно специфичные. Книжные и цветочные магазины и т.п. Иногда попадается что-то полезное.

Можно сказать так: банк часто предоставляет на выбор худших. Среди них нужно откинуть самых худших - и получать 5% с того, что осталось.

На остальные покупки банк дает 1%. Правильнее сказать до 1%. Стоимость покупки округляется до суммы кратной 100 рублям.

Естественно в меньшую сторону. Поэтому - за покупку в 99 рублей вы получаете ноль рублей. За 190 - 1 рубль. Хотя должно быть 1,9 рубля.

Плюс кэшбэк программы банка - возврат происходит деньгами.

---

Рокет "балует" клиентов повышенными категориями до 10% (в среднем 4-6%). Иногда встречается что-то стоящее, по крайней мере почаще, чем у Тинькофф. Смена категорий происходит каждый месяц. Тоже из 5 предложенных банком нужно выбрать 3 любимые категории.

На остальные покупки действует стандартные 1%. Округление происходит в большую сторону. 99 рублей - это 1 рубль кэшбэк.

Баллы, деньги и прочие фантики

Возврат кэшбэк у "Черной карты" происходит живыми деньгами. Самый оптимальный вариант.

Rocket платит фантиками. Зачисление на счет происходит рокетрублями. Курс обмена на рубли 1 к 1.

Накопленное вознаграждение можно использовать только на компенсации прошлых покупок. В личном кабинете нужно выбрать операцию, которую хотите компенсировать. Баллы списываются, а на карту зачисляются деньги.

Главный минус! У Рокета  минимальная сумма компенсации - 3 000 рокетрублей.

Бонусы, акции и награды за друзей

Оба банка поддерживают партнерскую программу. Приглашай друзей - получай вознаграждение.

Что предлагают?

Тинькофф вернет 1000 рублей, если потратить по карте 5000.

Заказать бесплатную карту Tinkoff Black

У Ракеты за программу "Приведи друга" банк дарит 500 рублей. И вам и другу.

Заказать бесплатную карту Рокетбанка с бонусом 500 рублей

Плюс есть игра "Открытый космос". За прохождение банк нальет дополнительные деньги - до 200 рублей. Прохождение игры занимает минут 5.

Количество попыток не ограничено. Если не устроил результат, можно начать заново. С третьей попытки у меня получилось выбить 192 очка, которые сразу же конвертировал в деньги на карту.

СМС-инфо

1. Тинькофф - 39 рублей в месяц.
2. Рокет - 50 рублей.

При необходимости, можно отключить. И пользоваться мобильным приложением. Дополнительно есть бесплатные Push-уведомления.

Снятие и пополнение и переводы

У Tinkoff действует правило "трех тысяч".  Снятие наличных в банкоматах и переводы на карты других банков на сумму от 3 000 рублей бесплатное. Но не более 150 тысяч в месяц. Ниже 3 тысяч  - комиссия 2% (но не менее 90 рублей).

Обновлено 01.09.2018. Тинькофф отменил комиссию за снятие сумму менее 3-х тысяч. Теперь можно снимать бесплатно любые суммы.

Рокет можно пополнить бесплатно через любые банкоматы. До 300 тысяч в месяц.  На суммы менее 5 000 рублей - комиссия 1,5% (кроме банкоматов Открытие).  Ограничений на минимальную сумму нет.

Обналичить деньги с Рокете можно на 150 тысяч в месяц.

Пополнение C2C

Пополнить карты можно не только через банкоматы. Но и путем стягивания с карт других банков. Оба пластика легко это делают. И главное бесплатно.

Переводы на другие карты

Все карты позволяют переводить средства на карты других банков посредством собственного сервиса. Тинькофф позволяет переводить до 20 000 в месяц бесплатно. Рокет - 30 тысяч рублей. При превышении лимита комиссия составит - 1,5%. В обоих банках.

Комиссию Рокета можно легко свести к нулю. Зная некоторые хитрости. Но об этом ниже.

Бесплатный межбанк

Обе карты имеют бесплатные межбанковские переводы. Тинькофф разрешает отправлять до 100 тысяч в день бесплатно.

Рокетбанк дает лимит на 1 миллион халявных межбанковских переводов в месяц.

Как перевести деньги межбанковским переводом без комиссии

Сравнение дебетовых карт

Свел все главные условия по картам в единую таблицу.

Для удобства восприятия выделил цветом:

• зеленым - лучшие условия;
• красным - худшие условия.

Для неявных категорий, выделений цветом нет.

Условия	Tinkoff	Rocket
Доставка	есть	есть
Присутствие в городах	широкое	только в крупных городах
Ежемесячное обслуживание	бесплатное	бесплатное
СМС	39 рублей	50 рублей
Процент на остаток	5,5%	5,5%
Выплата %	раз в месяц	раз в месяц
Дополнительные условия начисления %	На суммы до 100 000 и свыше 300 000 проценты не начисляются	нет
Стандартный кэшбэк	1%	1%
Повышенный кэшбэк	5% (раз в квартал можно можно менять)	до 10% (по факту 4-6%) раз в месяц.
Начисление кэшбэк	рубли / раз в месяц	рокет рубли / раз в месяц
Компенсация баллов	нет необходимости	от 3 000
Снятие наличных	бесплатно, но не более 150 тысяч в месяц	бесплатно, но не более 150 тысяч в месяц
Пополнение	бесплатно до 300 тысяч в месяц	бесплатно до 300 тысяч в месяц
Бесплатный Межбанк	до 150 000 в месяц	до 1 миллиона рублей
Исходящий манисенд	до 20 тысяч в месяц бесплатно	до 30 тысяч в месяц бесплатно
Бонус при заказе карты	3 месяца бесплатного обслуживания	500 рокет рублей

Что лучше - Rocket или Tinkoff - выбор победителя

Что мы имеем в итоге?

Как оказалось, самый раскрученный и крупнейший банк - Тинькофф имеет не самые лучшие условия обслуживания.

Причин несколько. Но самая главная - это конкурентная борьба.

Появившийся несколько позднее Рокет, вынужден был для привлечения клиентов давать в чем то немного более выгодные условия. Но не особенно в этом преуспел.

Конечно, мое мнение чисто субъективное. И возможно для одних все же больше подойдет один банк, а для других - второй, третий.

Но если исходить из потребностей среднестатистического пользователя карты - что важно в первую очередь?

1. Бесплатность.
2. Хороший кэшбэк.
3. Процент на остаток.
4. Возможность снимать наличные (изредка), делать переводы (без комиссии)  с карты на карту.

Обе карты бесплатные. Умеют стягивать деньги с других банков. И сами являются бесплатными "донорами".

Согласитесь, постоянно гонять деньги с карты на карту, снимать и пополнять - это не так часто необходимо. По крайней мере установленных месячных лимитов вполне достаточно.

Если нужно снять деньги - как вариант, можно "стянуть" деньги на другую карту (например, Альфа, ВТБ) - и спокойно обналичить. Или совершить межбанковский перевод - тоже бесплатно.

Рекомендую: 5 способов перевести деньги с карту на карту бесплатно

Я являюсь владельцем двух выше представленных карт.

Естественно, сразу после получения пластика от Тинькофф сделал его бесплатным (тариф 6.2). Как итог, потерял функцию процента на остаток. В этом плане Рокет для меня более выгоден.

По поводу кэшбэк. Знаете в чем прелесть иметь обе карты?

Карта идет в бой, только когда банк дает мне на выбор хорошие категории повышенного кэшбэка. Но такое случается все реже и реже. Ранее еще попадались супермаркеты, авто, детские товары, кафе и рестораны, аптеки.

А дают животные, книжные магазины и прочую ерунду.

С двух карт можно уже зацепить что-то поинтереснее из 10 категорий. Дали в Тинькофф всякую фигню...., Рокет может порадовать "вкусными категориями". И наоборот.

Если сравнить Рокет и Тинькофф, то главный (просто огромный) минус Рокета - необходимость накопления 3 000 рокет рублей для компенсации покупок.

Если брать стандартный 1% кэшбэк - нужно потрать 300 000 рублей. На это наверное уйдет больше года. Повышенные категории могут конечно помочь сократить срок. За последние несколько месяцев несколько раз выпадали интересные категории у Рокета: Пятерочка, Лента, Ашан с кэшбэк 4-6%.

В этом плане, при выпадении нужной категории удается наколотить в месяц несколько сотен рокетрублей. Еще программа "Приведи друга" сильно помогает. Учитывая, что карта абсолютно бесплатная, удается рекрутировать определенное количество знакомых.

Tinkoff Black - классная карта. Но нет процента на остаток (на бесплатном тарифе), либо нужно платить ежемесячно 99 рублей. Именно эта ограниченность - один из главных недостатков черной карты. Плюс категории меняются только раз в квартал. Если попадется что-то ненужное, придется ждать целых 3 месяца для обновления категорий.

Выбор победителя!!!

Исходя из всей совокупности выгодных условий и прочих плюшек - лучшей картой является Тинькофф Блэк.

Если вам важен процент на остаток, хотите получать несколько халявных сотен рублей за заказ карты и приглашения - ваш выбор карта РОКЕТБАНКА.