Что вы знаете про кредитные карты? Вернее не так. Ответьте для себя на несколько вопросов.
- У вас есть кредитная карта?
- Платная или бесплатная?
- Для чего она вам?
- Как часто вы ее используете?
Уверен, большинство (у тех кто есть на руках кредитный пластик) ответят что-то типа:
- держу про запас, чтобы при необходимости использовать, а не бегать по друзьям и знакомым занимать денег. И не дай боже брать микрозаймы под дикие проценты.
- Иногда использую. Время от времени. Но не часто.
Бросьте это дело. Кредитные карты нужны, чтобы на них зарабатывать.А не влезать в кабалу банка. И каждый год платить ему плату за обслуживание карты, выданный кредит и просрочки. Которые наверняка случались у всех.
Главная особенность кредитных карт - делать деньги прямо из воздуха.
Здесь получается некая игра.
Банк, активно предлагающий воспользоваться его платными (и бесплатными) кредитными картами. Даже с беспроцентным льготным периодом. Надеется (и небезосновательно), что клиент рано или поздно нарушит сроки выплат и попадет под бешеные проценты (штрафы, пени).
В итоге "бесплатный" беспроцентный кредит обойдется в .....цать процентов годовых. И это не двадцать-тридцать, а выше.
Главная цель держателя кредитных карт, получить собственную выгоду, используя халявные деньги банка. Именно финансовую выгоду. Про различные "одолжить у банка до зарплаты" речи не идет.
Нам нужны именно деньги, которые мы можем получить сверху. Бесплатно.
Условно: взяли у банка 10 000 рублей. Через месяц вернули 10 000. И себе оставили пару сотен....на мороженое-пирожное, хлеб-молоко.
Анекдот в тему.
Сын спрашивает у отца: "Папа, а как банки зарабатывают деньги?"
Отец долго объяснял. Но ребенок все равно ничего не понял.
Ок. Покажу на примере.
- Я, банкир. Холодильник - это банк. Шмат сала на столе - это твои деньги, сынок.
- Я беру сало и кладу его в холодильник. Когда тебе понадобится забрать его, просто попроси меня. И я отдам его тебе обратно.
- Ок! Говорит сын. Давай обратно.
- Отец достает сало из холодильника и отдает сыну.
- Папа, а где же прибыль?
- Отец: "Смотри, а руки то у меня стали жирные от сала".
Здесь, мы с вами поменяемся с банком местами. Будет брать у него деньги, получать за это разные плюшки. И потом возвращать все обратно. Оставляя "жир на руках у себя".
Просто подсчитаем на пальцах, сколько и как можно зарабатывать на кредитных картах.
Естественно, размер "прибыли" будет напрямую зависеть от банковских продуктов, которыми вы пользуетесь. И в первую очередь от ваших месячных доходов-расходов.
Схема 1. Кредитка с беспроцентным льготным периодом
Допустим, наш (ваш) доход 40 тысяч в месяц.
Берем кредитку с беспроцентным периодом. Стандартное предложение - 50-55 дней без процентов, есть практически у всех банков.
Получаемую зп. Кладем ее в банк под проценты. Вклад или карту с ежедневным процентом на остаток.
А все покупки совершаем по кредитке.
Через месяц, в день получения следующей заработной платы - гасим всю задолженность перед банком. И снова повторяем круг.
Заметьте, первые деньги на вкладе или карте так и остаются лежать нетронутыми.
При годовой процентной ставке 7,5% за год мы получаем 3 000 рублей чистого дохода.
Более сложный (но и более доходный) способ - это кредики с длительным грейс-периодом. Например, бесплатная карта "120 дней без процентов" от УБРиР.
Начало аналогичное. Первую заработную плату - под проценты. И начинаем тратить деньги банка.
Через месяц, нам нужно выплатить первый минимальный взнос по кредитке, чтобы продолжать дальше пользоваться деньгами бесплатно. На примере карты УБРИР - это 3%, но не менее 900 рублей.
3% от 40 тысяч - это 1 200. Округлим до 2 тысяч.
Во второй месяц, получаем зп - отдаем эти 2 тысячи, в качестве минимального взноса. Остальные 38 кладем на депозит. Итого у нас на вкладе будет уже 78 тысяч работающих на нас денег.
На третий месяц нам нужно снова внести очередной транш по кредитке - еще 4 тысячи. "Остатки" с новой зарплаты (36 тысяч) - на вклад под проценты. Итого у нас будет 114 тысяч собственных средств приносящих доход.
Тратим третий месяц бесплатно кредитные деньги банка снова.
К окончанию третьего месяца - общий долг перед банком составит 114 тысяч рублей. И пора закрывать весь бесплатный кредит полностью. Чтобы не вылететь из грейса.
Снимаем все деньги с карты (вклада). И переводим на кредитную карту (гасим всю задолженность).
И на 4-й месяц повторяем круг заново. За год получаем 4 таких круга.
Финансовый результат. В первый месяц у нас лежало 40 тысяч. Во второй - 78. В третий - 114 тысяч рублей под доходными процентами.
Среднемесячный остаток будет - 77 тысяч рублей.
За год при ставке 7,5% годовых получаем 5,8 тысячи рублей.
Результат увеличился в 2 раза.
Рекомендую: Как переводить деньги с карты на карту без комиссии
Схема 2. Карты с кэшбэком
Используем наши деньги так же как и прежде. Тратим кредитные бесплатные. Собственные размещаем на вкладе под проценты.
Но помимо льготного беспроцентного периода, нам нужна карта, дающая дополнительно кэшбэк за покупки.
Скромный 1% на все, при месячных тратах в 40 тысяч рублей, даст нам 400 рублей прибыли. Или почти 5 тысяч в год.
Карта Райффайзенбанка "Все сразу" наливает 2% практически на все покупки. Или банк подарит нам около 10 тысяч в год в виде кэшбэк.
Можно найти предложения с более высоким размером cash back (3-5%). Соответственно отдача увеличится в соответствующей пропорции.
Схема 3. Снятие наличных
Обычно, снять деньги с кредитки "бесплатно" не получится. Банки всячески стараются ограничить владельцев кредитного пластика возможность обналичить деньги.
Стандартные условия. Процент за снятие (5-8%) от суммы. Плюс некая фиксированная плата в размере нескольких сотен за операцию. Сняли 3 тысячи с карты, будьте добры, отдайте банку сразу 150-200 рублей в виде процентов + 300-500 рублей за выдачу.
И дополнительно, наступает вылет из грейс-периода. То есть, при снятие наличных, в тот же момент включается счетчик банка по начислению процентов по кредиту (30-40% годовых и выше).
Но есть несколько банков, разрешающих снимать деньги со своих кредиток. Бесплатно. Без комиссий. И без вылета из грейса. Одни из них карта от Альфа-Банка - "100 дней без процентов".
В месяц разрешено бесплатно обналичить до 50 тысяч рублей.
Здесь 2 варианта использования.
- Просто снимаем деньги. Кладем их под проценты. К окончанию льготного периода возвращаем в банк. Проценты оставляем себе.
- Используем в связке с другой кредиткой. Тратим деньги по обычной кредитке с кэшбэком. Собственные деньги держим под проценты. Под окончание льготного периода, снимаем деньги со второй кредитки и гасим задолженность. Таким образом мы получаем дополнительный месяц прокручивания собственных средств лежащих под процентами.
Советы по использованию кредиток
На первый взгляд все выглядит легко и просто. Взял кредитку. Трать деньги банка. И получай свой интерес сверху.
На практике немного более сложно. Нужен некоторый опыт правильного использования кредиток.
Несколько советов и рекомендаций "от бывалого".)))
Дисциплина и заранее известный план действий. Вы должны точно все рассчитать. Знать все условия и тарифы по карте. Сколько можно тратить по карте. Когда нужно вносить платежи по кредиту, чтобы не вылететь из бесплатного беспроцентного периода.
Минимизируем все дополнительные расходы. Платные смс-оповещения. Навязывание страховок и других "просто необходимых" дополнительных сервисов, навязываемых банками - это не для нас.
Тратим в месяц ровно столько (не больше), сколько можно будет закрыть без проблем. Чтобы не получилось, заработали 40 тысяч, а с кредитки спустили 50-60 тысяч. Чем потом закрывать брешь? Для этого используем лимиты. Настраиваются в личном кабинете практически у всех банков.
Например, 40 тысяч на месяц. При достижении этого порога - с карты нельзя будет потратить ни копейки до окончания месяца.
Платная или бесплатная? Действительно, а какая карта лучше. Знаете какой правильный ответ?
Абсолютно без разницы. Вернее не так. Самое главное - это какую выгоду кредитка способна принести вам.
Например, бесплатная карта, но без кэшбэка.
Или с годовым обслуживанием пусть даже в 3-5 тысяч рублей. Но наливающая кэшбэк 5% На ней можно поиметь в несколько раз больше. И легко отбить затраты на обслуживание. И работать в плюс.
Настоятельно рекомендую ознакомиться: Зачем банки дают беспроцентный кредит и бесплатные кредитки?
Можно больше информации,спасибо.