В поисках карты с высоким кэшбэк за ЖКУ

Последние несколько лет я пользовался картой Тепло от банка Восточного. Использовал пластик только для оплаты услуг ЖКХ. Банк стабильно начислял 5% кэшбэк за коммуналку без всяких дополнительных условий. Это было лучшее предложение на рынке. Но такой аттракцион невиданной щедрости должен был когда-нибудь закончится. И вот это время настало.

В один "прекрасный день" Восточный продался Совкомбанку. И как шутят в сети, всем клиентам настала Халва. Новые владельцы постепенно стали закручивать гайки, оптимизируя расходы и бонусные программы по всем продуктам. В том числе отменили кэшбэк за оплату ЖКХ.

На коммуналку и прочие расходы, попадающие под МСС 4900, у меня в среднем уходит тысяч 12-15 рублей. Соответственно, размер кэшбэк за ЖКХ составлял 600 - 750 рублей в месяц. Это были практически дармовые деньги. Я получал бонус просто за то, что оплачивал коммунальные услуги правильной картой. И вот лавочка прикрылась.

Что делать? Я уже привык к подобной халяве. Поэтому озадачился поиском выгодной карты, наливающей хорошее вознаграждение за МСС код - 4900: жилищно-коммунальные услуги.

Мое видение идеальной карты

Размер кэшбэк. Чем больше, тем лучше.

Бесплатная. Если и платить, то это должны быть супер выгодные условия, за что не жалко отдавать денег.

Нет требований к обороту. Банк может обязать клиента ежемесячно тратить определенную сумму денег, в противном случае кэшбэка не будет или карта будет платной. Очень внимательно отнеситесь к последнему пункту. Возможно пока вы пользуетесь картой - это не так страшно. Но как только вы положите пластик на полку - сразу попадаете на деньги. И приходится либо постоянно тратить, либо закрывать. Я так попадал раньше несколько раз: уехал куда-нибудь в отпуск "в тайгу на месяц" - трат по карте практически нет, минимальный требуемый месячный оборот не выполнен - получи комиссию за обслуживание.

Нет требований к соотношению трат в повышенных и базовых категориях. Чтобы клиенты не злоупотребляли бонусной программой и не совершали операции только в повешенных категориях, банки требуют разбавлять оборот обычными покупками. В итоге эффективность кэшбэка снижается.

Что такое эффективный кэшбэк?

Допустим банк платит 5% за повышенную категорию и 1% за остальные покупки. Но для получения 5%, нужно чтобы доля операций в повышенной категории не превышала 50% от месячного оборота по карте. Поэтому придется совершать покупки и в обычных категориях (где платят 1%).

Например, вы потратили за месяц 10 000 в повышенной категории (в нашем случае за ЖКУ) и 10 000 в обычной. Итого - 20 тысяч. За это получили кэшбэк: 500 и 100 рублей соответственно.

Итого 600 рублей за оборот в 20 000 - получаем эффективный кэшбэк в 3%.

А если банк будет давать не 5%, а 3% за повышенную категорию, то при тех же параметрах трат, эффективная ставка кэшбэк составит 2%.

По размеру эффективного кэшбэка удобно сравнивать выгодность карт банков с разными условиями.

Более менее известный (надежный) банк.  Всякая мелочь, для привлечения новых клиентов, на старте дает выгодные условия по свои продуктам: типа очень высокий размер кэшбэк, процент на остаток и т.д.  И как правило, через несколько месяцев, программа начинает ухудшаться (буквально в разы): урезают или вообще отменяют кашу, вводят дополнительные условия для получения вознаграждения. Уловок на самом деле много. Крупные банки тоже этим грешат, но не так часто (видимо стараются поддерживать репутацию).

Никаких миль и прочих фантиков - только деньги. На крайний случай бонусы, которые несложно перевести в деньги.

---

Остальные параметры меня не сильно волнует: лимиты на снятия / переводы, процент на остаток. Если и будет что-то полезное, то восприму это как приятный бонус.

Естественно я понимаю, что идеальной картой не существует.  И придется выбирать с принятием каких-то недостатков. Вопрос будет только в том, насколько они критичные.

Карты с кэшбэк за ЖКУ

Как оказалось найти выгодное предложение на рынке очень сложно. Большинство банков за оплату ЖКУ (МСС 4900) не начисляют кэшбэк. А те кто делает это - наливает совсем крохи: что-то в районе 0,5 - 1% (да и их практически не осталось).

Стоит ли рассматривать получение новой карты ради 50-100 рублей выгоды в месяц? Наверное нет.

Нужно что-то поинтереснее. В мое поле зрения попали несколько банков, которые на первый взгляд предлагают более-менее хорошие условия. Будем разбираться.

ВАЖНО! Я много раз переписывал эту статью: одни банки добавлял, другие убирал.

My Life от УБРиР

Банк обещает по своей карте возвращать 5% за операции ЖКХ и 1% на остальные покупки.

Карта бесплатная без каких-либо дополнительных условий.

Есть некоторые нюансы по бонусной программе, да и по самой карте.

ЖКХ кэшбэк:

• 5% от суммы платежа в случае совершения покупок на общую сумму от 5 000 рублей в месяц
• Максимальная сумма кэшбэка – 500 рублей в месяц.

Базовый кэшбэк: 

• 1%  в случае совершения покупок на общую сумму от 5 000 рублей в месяц (0,5% на социально значимые товары и услуги).
• 5% за онлайн-покупки (при подключенной опции "Больше плюсов").
• Максимальная сумма кэшбэка – 4 000 рублей в месяц.

Карта My Life - дает кэшбэк 5% за оплату ЖКХ (максимум 500₽) и 1% (0,5%) за остальное при условии совершения покупок на общую сумму от 5 000 рублей в месяц.

Чтобы получить по карте обещанные 5% за ЖКХ, нужно совершить покупки на 5 тысяч в других категориях. Причем оплата ЖКХ, мобильного и других услуг, находящихся в исключениях - в зачет оборота не идут.

Если посчитать эффективный размер кэшбэк, то у меня получилось следующее:

• при тратах на ЖКХ - 5 тысяч в месяц + обязательные 5 тысяч в базовых категориях - кэшбэк составит 3%.
• потратили на ЖКХ 10 тысяч + 5 тыс. на остальное - ставка кэшбэк будет 3,6%.

Из приятного: можно сразу получить в отделении моментальную карту, либо заказать доставку курьером при заказе онлайн (в городах присутствия) с бонусом для себя.

Карты банка Открытия

По картам Открытие (дебетовым или кредитным) можно получить кэшбэк за ЖКХ - 5%.

В банке есть бонусная (читай кэшбэчная) программа Макс. Можно раз в месяц выбирать свою программу повышенного кэшбэк из 4-х предложенных банком:

• кэшбэк за все 1,5-4% или
• 5% кэшбэк за оплату ЖКХ и 1% на все.

Лимит кэшбэк в категории ЖКХ ограничен статусом клиента.

Клиенты без статуса (то есть без требований) имею право на получение 5% кэшбэк на операции не более 3 000 рублей в месяц. Лимит кэшбэк - 150 рублей в месяц.

Клиенты со статусом Плюс могут рассчитывать только на 250 рублей кэшбэк по ЖКХ.

И так далее. Чем больше у тебя статус, тем больший лимит дает тебе банк.

К примеру, для получения статуса Плюс нужно иметь на счетах в Открытии активов от 500 тысяч рублей. В эту сумму входят деньги на счетах, вкладах и брокерские счета.

Важно! Кэшбэк по картам Открытие начисляется баллами (1 балл=1 рубль). Баллами можно компенсировать любую покупку от 1500 рублей. Можете сами подсчитать, если оплачивать только услуги ЖКХ, сколько времени придется копить баллы,  чтобы перевести их в деньги.

При заказе по ссылке друга можно получить бонус от банка: от 500 до 3000 баллов (можно сказать рублей). Нужные нам карты скрываются под названием Opencard (кредитная или дебетовая): они бесплатные и участвуют в программа лояльности Макс.

Польза от Хоум кредит

Польза "вроде бы" и "как бы" дает 5% кэшбэк за услуги ЖКХ.

Почему "вроде бы"? Если присмотреться более внимательно к условиям, понимаешь что реальность немного другая.

Стандартная ставка кэшбэк - 1% типа на все.

Раз в месяц банк предлагает клиентам выбрать 3 категории из 6, для получения повышенного кэшбэка - 5%. В списке  24 разные категории. И что тебе предложат в следующем месяце - неизвестно. Даже если взять среднее статистическое - получим вероятность выпадения нужной категории (в нашем случае ЖКХ) - 1 раз в 4 месяца.

По факту, скорее всего будет намного реже. Банки (и не только Home Credit) любят подсовывать в первую очередь разный хлам, типа Химчистки, Зоомагазины, Канцтовары, магазины Книг или Хобби. А вкусные категории (типа Супермаркетов, ЖКХ, Авто) - дают очень редко.

Если не выпадает повышенная категория ЖКХ - то оплачивать коммуналку Пользой нет смысла. Стандартный кэшбэк в 1% на ЖХК не действует.

Поэтому мимо. А так в целом карта очень даже неплохая. Бесплатная, с начисление процентов на ежедневный остаток, курьерской доставкой на дом (при оформлении на сайте).

Если заказать карту по моей ссылке-приглашению (программа Приведи друга), можно получить 500 рублей от банка.

Альфа-карта

Альфа-карта от Альфа банка может дать кэшбэк за ЖКХ - 5%.

Условия получения кэшбэк:

Раз в месяц банк предлагает выбрать 4 любимых категории с кэшбэк 5%. В списке доступных для выбора есть и категории ЖКХ. Если повезет - может выпасть. За остальные траты положен стандартный кэшбэк 1% на все (кроме стандартного списка исключений).

Также есть барабан суперкэшбэк - может выпасть до 100% кэшбэк на случайную категорию на месяц. Этот кэшбэк может суммироваться с вашими выбранными категориями. В последние два месяца в барабане суперкэшбэк мне выпадало 10% кэшбэк на такси и 15% на рестораны.

Карта бесплатная. Есть процент на остаток (накопительный альфа-счет), бесплатная доставка, можно получить бонус за заказ карты.

Статья в тему: Карты с кэшбэк за оплату налогов + финхак для получения дополнительной выгоды

Свой круг от SBI Bank

За оплату ЖКХ SBI Bank банк обещает 3% кэшбэк.

Сразу скажу, использовать карту только для получения кэшбэк за коммуналку не получится. Карта заточена на то, чтобы много тратить. Чтобы заиметь право на 3% кэшбэк за ЖКХ, нужно выполнить ряд очень жестких правил (по моему мнению).

Кэшбэк программа карты "Свой круг":

• 1% на стандартные покупки.
• И повышенный кэшбэк в категориях (в среднем 3-5%).

Как получить повышенный кэшбэк?

В начале каждого месяца банк предлагает выбрать одну категорию повышенного кэшбэк (коммуналки среди них нет). Это так называемый бронзовый уровень.

Как только общая сумма трат по карте перевалила за 30 тысяч (все это в одном месяце) - клиент переходит на серебряный уровень и может открыть еще одну категорию повышенного кэшбэка из другого списка. И вот здесь как раз мы видим ЖКХ с вознаграждением в 3%.

 

Золотой уровень (и право выбрать еще одну категорию) достигается при тратах от 50 тысяч рублей.

С началом нового месяца все категории обнуляются. Чтобы снова открыть новые - нужно заново потратить от 30 000 и 50 000 рублей соответственно.

Кэшбэк начисляется в баллах. Им можно компенсировать любую покупку (полностью или частично) от 5 тысяч рублей.

По моим критериям, карта мне точно не подходит. Для получения 3% кэшбэк за ЖКХ придется сначала обязательно потратить 30 тысяч (скорее всего с 1% кэшбэк). И допустим за коммуналку я отдам 10 тысяч в месяц.

Итого получу каши: 300 рублей за ЖКХ и 300 рублей за остальные покупки = 600 рублей с оборота в 40 тысяч.

Эффективный кэшбэк - 1,5%. Аналогичную ставку можно легко получать с Альфой, без подобных костылей.

Копнув чуть глубже (банк немного запрятал условия), увидел платное обслуживание - 299 рублей в месяц. Бесплатно при тратах за месяц или наличии на счетах  30 тысяч рублей.

Карта Мир от БРС

Кредитная карта Мир от банка Русский Стандарт - 5% за ЖХК

Добавлено 12 ноября 2021. Банк перестал выдавать карту новым клиентам. По действующим картам условия сохраняются до окончания срока действия пластика.

Помимо ЖКХ по кэшбэк программе можно получать 5% в категориях:

• такси;
• городской транспорт;
• Интернет и платное ТВ;
• парковки и платные дороги.

Другие плюсы: пластик полностью бесплатный.

Особенности карты.

Кэшбэк начисляется только в вышеописанных категориях. За другие покупки вознаграждения не будет. От слова совсем. Так что материальной выгоды использовать карту в других категориях нет.

Кжшбэк начисляется в баллах. Срок жизни - 24 месяца. Если не совершать операции по карте в течение года - все баллы сгорают.

Для получения заявленного 5% кэшбэка нужно в месяц потратить от 10 тысяч рублей. Потратили 9 999, 99 - кэшбэка не будет.

Месячный лимит баллов - 500. Отсюда следует, что тратить больше 10 тысяч смысла нет.

Обменять баллы можно либо на сертификаты в магазины (типа Детского мира). Правда курс обмена завышен процентов на 30-50%. Либо обменять на деньги, при накоплении на счете 3 000 баллов. Курс обмена: 1 балл = 1 рубль.

Путем нехитрым арифметических вычислений получаем, чтобы накопить 3 000 баллов и получить живые деньги - потребуется 6 месяцев.

Для получения кэшбэк в 5% по ЖКХ живыми деньгами - нужно копить баллы 6 месяцев

Лично для меня условия жестковаты. И копить долго. И есть риски, что пока ты накапливаешь баллы, банк отменит (ухудшит, изменит) кэшбэк программу.

---

Есть еще дебетовый вариант, карты Мир той же программой кэшбэк. Но у него бесплатный только 1 год обслуживания. И для начисления 5% кэшбэк, нужно чтобы доля операций в повышенных категориях не превышала 30% от общего оборота по карте.

То есть, чтобы получить 500 баллов - нужно за месяц потрать  33 333 рублей: 10 000 на ЖКХ и 23 тысячи на другие покупки (кэшбэк на которые не предусмотрен).

Эффективный кэшбэк составит - 1,5%. 

Выбор победителя

В принципе карта My Life от УБРир выглядит хорошим кандидатом, чтобы стать главной при оплате операций за ЖКХ. При правильном подходе, эффективный кэшбэк составит - 3,6%. Для этого в месяц нужно тратить 5 тысяч в обычных категориях и 10 тысяч в коммунальных. Смущает только, что с момента выпуска продукта (прошло меньше года), по карте произошло очень много изменений (и плохих и хороших): от уменьшения ставок кэшбэка (раньше платили 1,5% за все) до изменения названия карты (раньше называлась Комфорт).

Есть риск, что рано или поздно банк отменит невыгодную для себя программу поощрения за оплату ЖКХ.  Хотя мы ничем не рискуем: карта бесплатная и можно "снимать сливки пока дают".

Альфа-карта и Польза от Хоум кредит с кэшбэк 1,5% за ЖКХ могут быть полезны на всякий случай. Вдруг повезет и выйдет нужная категория ЖКХ. В приницпе не только ЖКХ. Есть много других выгодных категорий, которые могут быть полезны.  Подкупает бесплатность этих продуктов и возможность при необходимости отложить до лучших времен.

Добавлено октябрь 2021.

Пользуюсь картой УБРИР. Пока полет нормальный. Все кэшбэки зачисляются правильно. Приходят примерно 20 числа следующего месяца. Из плюсов для себя отметил возможность оплачивать коммуналку из мобильного приложения по QR кодам (есть на квитанциях). Это быстро, удобно и экономия на комиссиях посредников (до этого оплачивал коммуналку через сервисы с комиссией 1%).

Каков итог?

Спустя несколько лет с даты публикации статьи, я имею в своем арсенале:

• УБРИР - 2 карты (оформил на себя и жену). Основная карта для оплаты коммуналки.
• Альфа-карта - 2 шт. Раз в месяц выбираем новые категории повышенного кэшбэк. Услуги ЖКХ не выпадали не разу. Но программа новая, запущена в начале 2023 года. Может повезет в будущем. Зато у меня были супермаркеты, такси, авто, рестораны, дом и ремонт.
• Польза от Хоум - одна карта. За несколько лет использования, категория ЖКХ мне не выпала не разу!!! Если выпадает что-то стоящее - пускаем карту в дело, а так лежит на полке, ждет своего часа.
• Карта Открытия - у меня статус Премиум. Поэтому мне выгоднее использовать категорию с 3% кэшбэк за всё. У супруги есть обычная Opencard. Думаю, как вариант можно использовать для оплату коммуналки, когда не будет хватать лимитов на УБРИР.

У кого есть на примете другие выгодные карты с кэшбэк за ЖКХ - буду признателен, если в комментариях поделитесь информацией!

P.S. Банки могут менять условия буквально через день! Поэтому на сто процентов доверять информации в статье не нужно. Лучше самостоятельно проверить условия у первоисточника (на официальной странице банка).

Как альтернативу кэшбэк-картам, можно использовать другой способ оплаты ЖКУ и получать такое же вознаграждение и  даже выше.