В поисках карты с высоким кэшбэк за ЖКУ

На коммуналку и прочие расходы, попадающие под МСС 4900, у меня в среднем уходит тысяч 12-15 рублей. Поэтому целесообразней оплачивать услуги ЖКХ правильной картой, по которой банк начисляет кэшбэк.

Поэтому я озадачился поиском выгодной карты, наливающей хорошее вознаграждение за МСС код - 4900: жилищно-коммунальные услуги. 

В результате поисков получился список карт с кэшбэк за коммуналку.

ВАЖНО! Я много раз переписывал эту статью: одни карты добавлял, другие убирал. Периодически мониторю рынок на предмет появления новых выгодных (и не очень) карт с кэшбэк за ЖКХ. Стараюсь поддерживать список в актуальном состоянии. Буду признателен за замечания и дополнения.

Мое видение идеальной карты

Размер кэшбэк. Чем больше, тем лучше.

Бесплатная. Если и платить, то это должны быть супер выгодные условия, за что не жалко отдавать денег.

Нет требований к обороту. Банк может обязать клиента ежемесячно тратить определенную сумму денег, в противном случае кэшбэка не будет или карта будет платной. Очень внимательно отнеситесь к последнему пункту. Возможно пока вы пользуетесь картой - это не так страшно. Но как только вы положите пластик на полку - сразу попадаете на деньги. И приходится либо постоянно тратить, либо закрывать. Я так попадал раньше несколько раз: уехал куда-нибудь в отпуск "в тайгу на месяц" - трат по карте практически нет, минимальный требуемый месячный оборот не выполнен - получи комиссию за обслуживание.

Нет требований к соотношению трат в повышенных и базовых категориях. Чтобы клиенты не злоупотребляли бонусной программой и не совершали операции только в повешенных категориях, банки требуют разбавлять оборот обычными покупками. В итоге эффективность кэшбэка снижается.

Что такое эффективный кэшбэк?

Допустим банк платит 5% за повышенную категорию и 1% за остальные покупки. Но для получения 5%, нужно чтобы доля операций в повышенной категории не превышала 50% от месячного оборота по карте. Поэтому придется совершать покупки и в обычных категориях (где платят 1%).

Например, вы потратили за месяц 10 000 в повышенной категории (в нашем случае за ЖКУ) и 10 000 в обычной. Итого - 20 тысяч. За это получили кэшбэк: 500 и 100 рублей соответственно.

Итого 600 рублей за оборот в 20 000 - получаем эффективный кэшбэк в 3%.

А если банк будет давать не 5%, а 3% за повышенную категорию, то при тех же параметрах трат, эффективная ставка кэшбэк составит 2%.

По размеру эффективного кэшбэка удобно сравнивать выгодность карт банков с разными условиями.

Более или менее известный (надежный) банк.  Всякая мелочь, для привлечения новых клиентов, на старте дает выгодные условия по свои продуктам: типа очень высокий размер кэшбэк, процент на остаток и т.д.  И, как правило, через несколько месяцев, программа начинает ухудшаться (буквально в разы): урезают или вообще отменяют кашу, вводят дополнительные условия для получения вознаграждения. Уловок на самом деле много. Крупные банки тоже этим грешат, но не так часто (видимо стараются поддерживать репутацию).

Никаких миль и прочих фантиков - только деньги. На крайний случай бонусы, которые несложно перевести в деньги.

---

Остальные параметры меня не сильно волнует: лимиты на снятия / переводы, процент на остаток. Если и будет что-то полезное по карте, то приму это как приятный бонус.

Естественно я понимаю, что идеальной картой не существует.  И придется выбирать с принятием каких-то недостатков. Вопрос будет только в том, насколько они критичные.

Итак, поехали!

Карты с кэшбэк 3-5% за ЖКУ

Как оказалось найти выгодное предложение на рынке очень сложно. Большинство банков за оплату ЖКУ (МСС 4900) не начисляют кэшбэк. А те кто делает это - наливает совсем крохи: что-то в районе 0,5 - 1% (да и их практически не осталось).

Стоит ли рассматривать получение новой карты ради 50-100 рублей выгоды в месяц? Наверное нет.

Нужно что-то поинтереснее. В мое поле зрения попали несколько банков, которые на первый взгляд предлагают более или менее хорошие условия. Будем разбираться.

My Life от УБРиР - 5%

Банк обещает по своей карте возвращать 5% за операции ЖКХ.

Карта бесплатная без каких-либо дополнительных условий.

Есть некоторые нюансы по бонусной программе, да и по самой карте.

ЖКХ кэшбэк:

• 5% кэшбэк начисляется в случае совершения покупок на общую сумму от 5 000 рублей в месяц.
• Максимальная сумма кэшбэка – 300 рублей в месяц. (до 1 апреля 2023 лимит каши был 500 рублей) То есть тратить на коммуналку больше 6 000 рублей в месяц не имеет смысла.

Базовый кэшбэк (выбираем раз в месяц 3 категории, лимит в каждой - 300 рублей):

• Оплата ЖКУ 5%;
• Алкогольные напитки 3%;
• Топливо и АЗС 3%;
• Аптеки 3%;
• Одежда и обувь 3%;
• и 1% на все (кроме покупок социально значимых товаров/услуг);

Кэшбэк начисляется только при общей сумме покупок по карте от 5000 рублей в месяц.

Карта My Life - дает кэшбэк 5% за оплату ЖКХ (максимум 300₽) при условии совершения покупок на общую сумму от 5 000 рублей в месяц.

Чтобы получить по карте обещанные 5% за ЖКХ, нужно совершить покупки на 5 тысяч в других категориях. Причем оплата ЖКХ, мобильного и других услуг, находящихся в исключениях - в зачет оборота не идут.

Оплачивать коммунальные платежи можно из приложения банка через сканирование QR-кодов. Без комиссии. За это банк тоже начисляет кэшбэк.

Из приятного: можно сразу получить в отделении моментальную карту, либо сделать доставку курьером при заказе онлайн (в городах присутствия) с бонусом 500 рублей.

 

Карты банка Открытия - 5%

По картам Открытие (дебетовым или кредитным) можно получить кэшбэк за ЖКХ - 5%.

В банке есть бонусная (читай кэшбэчная) программа Макс. Можно раз в месяц выбирать свою программу повышенного кэшбэк из 4-х предложенных банком:

• кэшбэк за все 1,5-4% или
• 5% кэшбэк за оплату ЖКХ и 1% на все.

Лимит кэшбэк в категории ЖКХ зависит от статуса клиента.

• Клиенты без статуса (то есть без требований) имею право на получение 5% кэшбэк на операции ЖКХ не более 3 000 рублей в месяц. Лимит кэшбэк - 150 рублей в месяц.
• Клиенты со статусом Плюс могут рассчитывать только на 250 рублей кэшбэк по ЖКХ. Максимально можно оплатить на сумму до 5000 рублей.
• Статус "Light Премиум" расширяет лимит до 7000 тыс. в месяц (макс. каша за ЖКХ - 350 рублей).

И так далее. Чем больше у тебя статус, тем больший лимит дает тебе банк.

К примеру, для получения статуса Плюс нужно иметь на счетах в Открытии активов от 500 тысяч рублей. В эту сумму входят деньги на счетах, вкладах, ИИС и брокерские счета. Для Light Премиум требуется от 2 млн. Для жителей Москвы и СПБ - от 3 млн.

Важно! Кэшбэк по картам Открытие начисляется баллами (1 балл=1 рубль). Баллами можно компенсировать любую покупку от 1500 рублей. Можете сами подсчитать, если оплачивать только услуги ЖКХ, сколько времени придется копить баллы,  чтобы перевести их в деньги. За месяц нужно накопить минимум 150 баллов - иначе они не будут начислены.

Оплачивать ЖКХ можно в личном кабинете Открытия (в том числе и по QR коду).

При заказе по ссылке друга можно получить бонус от банка: от 500 до 3000 баллов (можно сказать рублей). Нужные нам карты скрываются под названием Opencard (кредитная или дебетовая): все они бесплатные и участвуют в программе лояльности Макс.

Польза от Хоум кредит - 5%?

Польза "вроде бы" и "как бы" дает 5% кэшбэк за услуги ЖКХ.

Почему "вроде бы"? Если присмотреться более внимательно к условиям, понимаешь что реальность немного другая.

Стандартная ставка кэшбэк - 1% типа на все.

Раз в месяц банк предлагает клиентам выбрать 3 категории из 6, для получения повышенного кэшбэка - 5%. В списке  24 разные категории. И что тебе предложат в следующем месяце - неизвестно. Даже если взять среднее статистическое - получим вероятность выпадения нужной категории (в нашем случае ЖКХ) - 1 раз в 4 месяца.

По факту, скорее всего будет намного реже. Банки (и не только Home Credit) любят подсовывать в первую очередь разный хлам, типа Химчистки, Зоомагазины, Канцтовары, магазины Книг или Хобби. А вкусные категории (Супермаркетов, ЖКХ, Авто) - дают очень редко.

Если не выпадает повышенная категория ЖКХ - то оплачивать коммуналку Пользой нет смысла. Стандартный кэшбэк в 1% на ЖХК не действует.

Из личного: за 4 года пользования картой, категория ЖКХ мне не выпала ни разу! А так в целом карта очень даже неплохая. Бесплатная, с начислением процентов на ежедневный остаток, курьерской доставкой на дом (при оформлении на сайте). Когда мне выпадают выгодные категории с хорошим кэшбэк - пускаю карту в дело. В остальное время, она лежит на полке.

Если заказать карту по моей ссылке-приглашению (программа Приведи друга), можно получить 500 рублей от банка.

Альфа-карта - 5%?

Альфа-карта от Альфа банка может дать кэшбэк за ЖКХ - 5%.

Условия получения кэшбэк:

Раз в месяц банк предлагает выбрать 4 из 6 любимых категории с кэшбэк 5%. В списке доступных для выбора есть и категории ЖКХ. Если повезет - может выпасть. За остальные траты положен стандартный кэшбэк 1% на все (кроме стандартного списка исключений).

Также есть барабан суперкэшбэк - может выпасть до 100% кэшбэк на случайную категорию на месяц (в среднем дают 10-20%). Этот кэшбэк может суммироваться с вашими выбранными категориями. В последние два месяца в барабане суперкэшбэк мне выпадало 10% кэшбэк на такси и 15% на рестораны.

Маленький финхак.  Когда банк дает вам категории на выбор, сначала открутите барабан суперкэшбэк, а только потом выбирайте категории. Если в доступных категориях на выбор есть категория из выпавшего суперкэшбэк - выбираем ее и получаем суммирование каши.

Карта бесплатная. Есть процент на остаток (накопительный альфа-счет), бесплатная доставка, можно получить денежный бонус за заказ карты.

Из личного: картой пользуюсь несколько лет. Использую только когда приходит что-то интересное из категорий.

Статья в тему: Карты с кэшбэк за оплату налогов + финхак для получения дополнительной выгоды

Универсальная карта от Синара банк (ex. СКБ) - 4%

Кэшбэк программа: раз в месяц нужно выбирать по одной любимой категории из трех групп с кэшбэк от 2,5 до 7%. По остальным покупкам ставка кэшбэк 1%. Кэшбэк баллами. Ими можно компенсировать покупки на сумму от 1000 рублей (курс 1 к 1).

 

При подключенной опции "Все и сразу" за 399 рублей в месяц дается несколько категорий повышенного кэшбэк (в том числе и ЖКХ) - 4%. Лимит кэшбэк - 3000 рублей.

Важно! Для получения повышенных баллов в выбранных категориях необходимо чтобы сумма покупок в обычных категориях была  не менее 30%. Иначе за все покупки будет кэшбэк 1%. А за супермаркеты, АЗС, рестораны и ЖКХ кэшбэк начислен не будет.

Карта бесплатная при выполнении любого из условий:

• при наличии действующего потребительского кредита;
• при наличии действующего срочного вклада*;
• при остатке не менее 30 000 ₽ и покупках от 15 000 ₽**;
• при отсутствии операций по карте.

В остальных случаях – 159 ₽/мес.

ОТП Забота - 3%

Важно! Карта оформляется только людям пенсионного возраста или лицам получающих социальные выплаты и/или пенсию по любым основаниям.

По карте Забота от банка ОТП положен кэшбэк 3% за покупки в супермаркетах и оплату ЖКХ. Оплату за ЖКХ нужно производить только на сторонних ресурсах с МСС 4900. Лимит кэшбэк - 3000 баллов в месяц. Обмен на рубли возможен после накопления суммы в 500 баллов. По курсу 1 к 1.

Прочие карты с кэшбэк за ЖКХ - 0,5-1,5%

Card Plus от "КЕБа - 1,5% кэшбэк на все (в том числе и на коммуналку). Лимит - 4000 рублей в месяц. Обслуживание: первый год бесплатно. Далее - 499 рублей в год.

Халва от Совкомбанка - 1% за платежи из раздела "Оплата услуг" (в том числе услуги ЖКХ). Оплата своими или заемными. Кэшбэк начисляется при совершении 5 покупок за месяц на сумму от 10 000 рублей.  Из интересного: карта бесплатная, кэшбэк за покупки до 2-6% (зависит от стоимости покупки), кэшбэк на Яндекс-Такси - 10%. Для новых клиентов - 12% на остаток. Условия по карте.

Tinkoff All Airlines - 1% милями при оплате из интернет-банка или мобильного приложения "Тинькофф Банка". Мили можно потратить на компенсацию покупок в разделе Город по курсу 1 миля = 0,8 рублей. Или на оплату связи Тинькофф Мобайл (1 к 1). Из минусов - стандартная стоимость обслуживания карты - 990 рублей в год. Часто можно урвать по акции с бесплатным обслуживанием и (или) с бонусом при заказе (все действующие акции по карте All Airlines здесь).
Из интересного по карте: бесплатная страховка по всему миру.

Карты МТС банка - 1%. Начисляются баллами, которые можно потратить только внутри экосистемы МТС.

Вездеход от Почта банка - 0,5% на все по кредитной (бесплатной) или дебетовой карте (бесплатная при тратах от 10K в месяц, иначе 399 руб. в месяц) в том числе и ЖКХ. И 3% кэшбэк за рестораны, кафе, одежду, обувь. Платит фантиками. Лимит - 5000 бонусов в месяц.

Каков итог? Мой арсенал ЖКХ карт

Спустя несколько лет с даты публикации статьи, я имею в своем арсенале:

• УБРИР - 2 карты (оформил на себя и жену). Основная карта для оплаты коммуналки.
• Альфа-карта - 2 шт. Раз в месяц выбираем новые категории повышенного кэшбэк. Услуги ЖКХ не выпадали ни разу. Но программа новая, запущена в начале 2023 года. Может повезет в будущем. Зато у меня были супермаркеты, такси, авто, рестораны, дом и ремонт.
• Польза от Хоум - одна карта. За несколько лет использования, категория ЖКХ до сих пор не выпала ни разу!!! Если выпадает что-то стоящее - пускаем карту в дело, а так лежит на полке, ждет своего часа.
• Карта Открытия - у меня статус Премиум. Поэтому мне выгоднее использовать категорию с 3% кэшбэк за всё. У супруги есть обычная Opencard. Думаю, как вариант можно использовать для оплаты коммуналки, когда не будет хватать лимитов на УБРИР.

Альтернативные способы оплаты ЖКУ с выгодой

Взамен карт с кэшбэк за ЖКХ, можно использовать кредитные карты с длинным беспроцентным периодом. За счет отсрочки платежа, когда мы платим за коммуналку деньгами банка, а свои держим на накопительных счетах, можно заработать несколько процентов от каждого платежа. Таким образом мы можем получать эквивалент кэшбэк, полученного немного в другом виде.

Какой возможный профит? Если размещать деньги под 6-8% годовых, то за каждый месяц мы будем получать по 0,5-0,66% кэшбэк. Учитывая что на рынке есть карты, которые дают грейс периодом 120 - 180 дней и даже больше, можно рассчитывать заработать от 2 до 4% кэшбэк за оплату коммуналки кредитными картами.

Какие карты достойны внимания? Я добавлю только карты с вечным бесплатным обслуживанием (без условий):

• Кредитная Сберкарта - 120 дней без процентов. Кэшбэк - бонусы спасибо. Грейс честный. (у меня есть такая в арсенале). Плату за коммуналку ее, когда лимитов по дебетовым картам не хватает. Из плюсов - можно платить за ЖКХ из приложения по QR кодам без комиссии.
• 2 года дней без % от Ренессанс банка. На покупки в первые 30 дней - грейс 2 года. Далее 200 дней. Кэшбэк нет. (пытался заказать - получил отказ).
• 110 дней без процентов от Райффайзенбанк - бесплатная кредитка (без скрытых условий). Кэшбэка нет. Ежемесячно с карты можно обналичивать по 50 тысяч рублей. (у меня в наличии 3 карты).
• 120 дней без процентов от банка Открытие (не путать с кредитной Opencard). Кэшбэк нет.

У кого есть на примете другие выгодные карты с кэшбэк за ЖКХ - буду признателен, если в комментариях поделитесь информацией!

P.S. Банки могут менять условия буквально через день! Поэтому на сто процентов доверять информации в статье не нужно. Лучше самостоятельно проверить условия у первоисточника (на официальной странице банка).