Сколько можно заработать на инвестициях и прочих классических вложениях денег? Вклады и облигации дают в среднем однозначную доходность (менее 10% годовых). Ценные бумаги в лице акций, ETF или ПИФ (снова на акции) могут принести побольше. 15-20% и выше. Но всегда есть риски не заработать прибыль. И легко уйти в минус.
А как вам вариант получить годовую прибыль на вложенный капитал в несколько сотен процентов. Без всякого риска.
Думаете это различные хайпы и пирамиды? Нет. Речь пойдет о обычной кредитной карте. На которой и будем зарабатывать деньги.
Интересно? Тогда поехали!
Кредитная карта Альфа банка - 100 дней без процентов
Пластик от Альфы платный. Годовое обслуживание обойдется в 590 рублей (для зарплатных клиентов) и 1190 для обычных.
Взамен мы получаем следующие плюшки:
Снятие денег без комиссии. До 50 тысячи в месяц. Именно наличных.
Все банки, предлагающие кредитные карты, запрещают обналичивать кредитные деньги, вводя заграждения в виде конских штрафов. И вылета из беспроцентного периода. То есть, после снятие денег, вы сразу платите процент за обналичку. И с первого дня начинается начисление процентов за пользование заемными деньгами. В несколько десятков процентов годовых.
"100 дней без процентов" - наверное единственная карта (из известных мне предложений банков), которая без проблем разрешает снимать деньги бесплатно. И без вылета из льготного грейс-периода.
Длинный беспроцентный период. Как понятно из названия - это 100 дней. И каждый месяц можно получать по 50 000 рублей на свои нужды.
Главное успеть погасить всю задолженность до окончания льготного периода. И вы не заплатите банку ни копейки сверху.
У нас есть возможность получать по 50 тысяч в месяц и пользоваться деньгами бесплатно в течение более 3 месяцев.
После полного закрытия кредита, на следующий день можно снова начать получать бесплатные деньги.
Ок. Это понятно. А где же заработок?
Спокойно. Идем дальше.
Связка: кредитка + вклад или доходная карта
У нас есть халявные кредитные деньги, одолженные нам банком на определенный срок.
Их можно разместить в месте, где нам за это заплатят.
В первую очередь на ум приходят банковские вклады. В первый месяц получения первых 50 тысяч, открываем 3-месячный депозит. На второй месяц - 2-х месячный. В последний период - 1 месячный.
Цель: истечение сроков вкладов к окончанию льготной 100 дневки по кредитной карте. Снимаем деньги. Гасим задолженность по кредиту. Полученный процент от банковских вкладов кладем себе в карман. Есть профит.
Главная проблема депозитов - низкая процентная ставка на коротких сроках. Поэтому можно использовать второй вариант - доходные карты. С начисление процентов на остаток.
В приоритете, лучше отдать предпочтение дебетовым картам, у которых идет ежедневное начисление процентов.
Многие банки рассчитывают процент, исходя из минимальной суммы на остаток в течение месяца. То есть, если вы положили на карту 100 000 тысяч в середине месяца, то вы ничего не получите. На начало месяца этих денег на карте не было. И значит вам не будет идти доход.
Аналогично и со снятием. Лежали деньги на карте. До окончания месяца вы решили снять их. Допустим 30 числа. И вот сюрприз. Минимальный остаток в течение месяца будет ноль (на 30 число) и вы снова в пролете.
Карты с ежедневным начислением процентов, будут в разы выгоднее. Неважно сколько времени вы продержите свои деньги на карте. Месяц, полмесяца, неделю. Да хоть один день. Вам все равно что-то капнет, пропорционально времени и сумме нахождения денег на доходной карте.
Снимаем деньги с кредитки и размещаем на доходной карте с ежедневным начислением процентов.
Сколько можно заработать
И теперь самое интересное. Какой доход можно получить использую связку: кредитная и доходная карта?
Для примера возьмем Халву от Совкомбанка. С бесплатным обслуживанием. Пластик начисляет 7,5% годовых. Начисление процентов ежедневное. Выплаты в начале следующего месяца.
Если у вас нет карты, можете заказать на официальном сайте по ссылке с бесплатной доставкой.
Если посчитать быстро (на пальцах):
- В первый месяц на руках будет 50 тысяч рублей. Доход составит 312,5 рубля.
- Во второй месяц имеем 100 000. Доход в 2 раза больше - 625 рублей.
- За третий месяц со 150 тысяч зарабатываем 937,5 рубля.
Итого получаем из воздуха 1 875 рублей за 3 месяца. Или 7 500 в год.
Наши затраты - 1190 рублей за годовое обслуживание кредитной карты.
Заработали 7500. Чистая прибыль - 6 310.
Плата за обслуживание отобьется уже на второй месяц использования. А дальше пойдет уже чистая прибыль.
Связка кредитная + доходная карты позволяет заработать 6 310 рублей чистой прибыли. Доходность первоначальных вложений (590 за обслуживание кредитного пластика) составляет 530% годовых!
На самом деле доходность будет немного меньше.
Хотя у карты и есть 100 дневный беспроцентный период, банк требует вносить минимальные ежемесячные платежи. 5% от суммы долга, но не менее 300 рублей.
В нашем случае нужно будет отдать 2500 (за первый месяц), 5000 и 7500 рублей в течение льготного периода.
Это примерно снизит расчетную годовую доходность на 5,5%. Или 410 рублей.
Итого удастся заработать - 7 090. Чистый профит - 5 900 рублей или около 500% годовой прибыли. Все равно неплохо.
Еще небольшая ложка дегтя к снижению доходности.
Деньги не будут постоянно лежать на доходной карте. Периодически нужно будет их снимать для погашения задолженности по кредитке. За год это снизить доходность еще процента на 2,5%. Или рублей на 200.
Что мы имеем в итоге?
Платим 1 190 рублей за карту. Получаем на процентах 6 890. Чистая прибыль 5 700 рублей или 480% годовой доходности.
Возможные риски и нюансы использования
Кредитный лимит. По кредитной карте от Альфы доступен лимит в 1 миллион рублей. Максимум. Но могут дать куда меньше. Зависит от заемщика. Его доходов. И степени доверия к нему банка.
Можно получить весьма скромный лимит на пользование кредитными деньгами. В нашем случае менее выгодным будет сумма ниже 150 тысяч.
Снимать денег можно будет меньше. И это снизит общую доходность от использования кредитного пластика.
Но даже если так, со временем банки увеличивают лимиты своим клиентам. Используем карту. Вносим вовремя платежи. Вообщем, доказываем банку свою кредитоспособность. И дисциплинированность.
И через несколько месяцев банк увеличивает кредитную линию добросовестному клиенту.
Бесплатный сыр. Банк, разрешая обналичивать деньги (без комиссий) со своей кредитки не занимается благотворительностью. Расчет строится на том, что клиент когда-нибудь допустит задержку по платежам.
И вот здесь банк поимеет по полной. Включится счетчик в виде процентов по кредиту (в среднем около 30% годовых) + единовременные штрафы и пени за просрочку.
Поэтому очень важно платить всегда точно в срок. А лучше заранее. За 2-3 дня до наступления даты очередного платежа.
Задолженность легко отслеживать в приложении Альфа-банка (клик и директ). Вся инфа там есть. Когда и сколько нужно заплатить. Пополнять карту можно онлайн через одноименные сервисы. Путем стягивания с других карты. С той же Халвы (бесплатно). Связка переводов работает идеально. Деньги зачисляются мгновенно.
Рекомендую: Зачем банки выдают бесплатные кредитки.
Изменение условий. В будущем могут случиться две вещи. Процентная ставка по доходной карте снизится. Либо сам Альфа-банк сменит правила игры. Повысит плату за годовое обслуживание. Или снизит лимиты на месячное снятие наличных.
В итоге, это может уменьшить чистый профит от использования связки.
Но как было описано выше, отбить годовое обслуживание легко можно за 2 месяца использования. И в принципе риски именно потерять деньги - минимальны.
Хочу 100 дней без процентов с бесплатной доставкой
Это гениально.
Жаль, что Альфа-банка нет в Смоленске. Я бы поэкспериментировала, не поленилась
Диана, зато банкоматы у нас есть, а это значит можно оформить карту в Москве или Калуге и реализовывать стратегию)))
Ошиблись с ноликами. 5% от 50 000 составляет 2 500 руб. Это будет минимальный платеж по кредиту за первый месяц. За второй — 5 000 руб. За третий — 7 500 руб.
Ага. Увидел. Спс.
Добрый день, комнтарий не по теме! Недавно вышел етф от сбербанка на индекс S&P500. Будет ли на него обзор?
Спасибо за инфу. Посмотрю, если будет что-то интересное изложить — сделаю.
Заранее прошу прощения, если напишу глупость, но объясните пожалуйста, вот эту часть Вашего поста: «…банк требует вносить минимальные ежемесячные платежи. 5% от суммы долга, но не менее 300 рублей.
В нашем случае нужно будет отдать 2500 (за первый месяц), 5000 и 7500 рублей в течение льготного периода.»
Льготный период в данном случае это 12 месяцев? Или 3 месяца? Если мы говорим, о том, что льготный период 3 месяца, то ежеквартальная выплата ежемесячных платежей банку за год составит 60 тысяч, при получении всего 7 тысяч дохода. А профит?
1. Льготный период 100 дней с момента выводы карты в ноль (округляем до 3 месяцев).
2. Да, за год вы отдадите 60 тысяч.
3. Только возвращаете вы банку не собственные деньги, а занятые у него бесплатно.
4. По факту вы ничего не тратите (только плату за годовое обслуживание карты).
5. Эти халявные деньги крутите целый год и получаете профит.
Круто,спасибо)
Вот ещё одна карта, для сравнения. Но Халва, вроде, лучше.
Дебетовую карту «Польза» Хоум Кредит Банка с повышенным кешбэком можно оформить до 31 июля 2019 года, воспользовавшись специальным предложением от банка и портала Банки.ру. Карта дает возможность получать на 1 процентный пункт больше кешбэка на все покупки, дополнительные бонусы в специальных категориях и у партнеров банка. Кроме этого, для тех, кто предпочитает не только тратить, но и копить, предусмотрено начисление до 7% на остаток. Также при выполнении определенных условий плата за обслуживание не взимается. Карта выпускается платежной системой Visa.
Укажите в статье, что 590р за годовое обслуживание это если у клиента есть действующий зарплатный проект в банке, в противном случае обслуживание от 1190р в год. И по честному надо в статье сделать расчет от этой суммы.
Ростислав, спасибо за инфу.
Поправил в статье.
Я плачу как раз 590. И не думал, что для «чужаков» плата будет выше несколько раз! )))
Вчера принесли на дом карту и документы. Обслуживание в год не 1190р, а 1490р. Как пояснила девочка в колл-центре 1190р это если у клиента есть какая-либо карта банка, не обязательно зарплатного проекта. Потому для новичков банка 1490р.
При всей математике заработать можно 450р/мес при условии всё вовремя гасить и не допускать просрочек.
Есть один нюанс в этой схеме: на кредитке должно не меньше 150 000 рублей, чтобы можно было класть на вклад/дебетовую карту каждый месяц по 50 тыс. в течение льготного периода и иметь такие заработки. Увы не всем банк может одобрить такую сумму.
Согласен. Тут кому как повезет.
Но обычно со временем банк всегда увеличивает лимит (если пользоваться картой хотя бы изредка и не допускать просрочек).
Есть кредитные карты, которые позволяют переводить деньги на дебетовые карты без комиссии. (в моем случае это кредитная карта сбера при переводе на дебетовую карту тинькофф блек). И сумма там не ограничена 50 тыс. Льготный период 59 дней. Т.е. я два месяца кручу деньги банка (сумма с пятью нолями) всего под 5% годовых.
Есть кредитные карты, которые позволяют переводить деньги на дебетовые карты без комиссии. (в моем случае это кредитная карта сбера при переводе на дебетовую карту тинькофф блек). И сумма там не ограничена 50 тыс. Льготный период 59 дней. Т.е. я два месяца кручу деньги банка (сумма с пятью нолями) всего под 5% годовых.