Финхак | Как взять 50 тысяч с брокерского счета бесплатно

Мне нравится находить и использовать в финансах различные лайфхаки (я их называю финхаки), возможно какие-то неэффективности, благодаря которым можно не особо напрягаясь получать дополнительную копеечку. Много денег на этом не заработаешь, но меня привлекает сам процесс. Сегодня я хочу поделиться с вами способом, как можно вытащить с брокерского счета Тинькофф 50 тысяч рублей абсолютно бесплатно и без ограничения по сроку пользования.

Рекомендую: 

Личный опыт. Как зарабатывать по 50-140 тысяч рублей ежегодно на Тинькофф. Пошаговый алгоритм. 

Суть схемы

В Тинькофф инвестициях доступна покупка ценных бумаг с плечом.


Небольшой ликбез!

Маржинальная торговля, или торговля с плечом, — это способ совершать операции с ценными бумагами и валютой, даже если у вас нет достаточной суммы для покупки активов или самих этих активов для продажи.

Например, вы хотите приобрести 10 акций компании Х по 600 ₽. Для этого вам требуется 6000 ₽, но на брокерском счете у вас есть только 4000 ₽. В таком случае вы можете подключить маржинальную торговлю и купить все 10 акций, частично оплатив их заемными средствами.

Фактически деньги или ценные бумаги для совершения операций вам одалживает брокер — с условием, что потом вы всё вернете, а пока возвращаете, будете платить определенную комиссию. То, что берется взаймы у брокера, называется непокрытой позицией.

Про маржинальную торговлю подробно объясняет Тинькофф на своем сайте.


Обычно плата за маржинальное кредитование составляет несколько десятков процентов годовых. Но в Тинькофф есть особенность - до 5 000 рублей плечо предоставляется бесплатно.

Тинькофф инвестиции - маржинальная торговля

Что нам это дает?

Мы приобретаем на свои деньги ценные бумаги на брокерском счете и под их залог выводим со счета 5 000 рублей. Без комиссии за пользование кредитом.

Брокер Тинькофф позволяет открывать до 10 брокерских счетов на одного человека. И с каждого можно выводить бесплатно 5000 рублей.

10 счетов х 5 000 = 50 000 рублей суммарно можно вывести от брокера.

Что делать с деньгами?

  1. Размещаем средства на каком-нибудь накопительном счете в банке, допустим под 15% годовых. За год набегает 7,5 тысячи рублей. Деньги из воздуха.
  2. Альтернативный вариант. Деньги можно не выводить с брокерского счета, а купить на них ценные бумаги, допустим облигации с фиксированным купоном. Сейчас можно найти облигации с доходностью 16% годовых и выше. Потенциальный профит (после уплаты налогов с купонов) составит около 7 тысяч рублей.

Дальше расскажу более подробно как сделать все красиво и правильно.

Торговля с плечом

Алгоритм действий

ШАГ 1.

Подключаем маржинальную торговлю. Внутри брокерского счета нажимаем шестеренку (в правом верхнем углу). Ищем строчку "Маржинальная торговля".

Тинькофф инвестиции личный кабинет

 

Шаг 2.

Чтобы была возможность пользоваться кредитными деньгами, нужно что-то оставить брокеру в залог. То есть на брокерском счете должны быть куплены ценные бумаги на определенную сумму.

А сколько нужно? Зависит от того, какой актив вы купите. У каждой ценной бумаги есть так называемая ставка риска: чем она выше, тем меньше денег брокер даст вам под залог этих ценных бумаг.

Как работает ставка риска?

К примеру, ставка риска по акциям Сбера составляет 20%. Если мы купим акций на сумму в 10 000 рублей, то под залог этих акций брокер позволить нам вывести 80% от их стоимости или 8 000 рублей (10 000 - (10 000 х 20%)).

Какие ставки риска у разных бумаг?

  • Акции голубых фишек - в основном 20-30%.
  • Облигации надежных эмитентов и ОФЗ - 20-30%.
  • Депозитарные расписки и акции 2-3 эшелона  - от 40-50% и  может доходить до 90%.
  • Фонды (только 2 БПИФ от Тинькофф) - 35-60%.
Ставка риска в бумагах для маржинального кредитования
Ставка риска по некоторым бумагам в брокера Тинькофф. Первое число - это ставка в лонг, второе - в шорт.

Полный список бумаг со ставками риска доступен по этой ссылке.

Если рассматривать бумаги со ставкой риска 30%, то минимально необходимая сумма на каждом брокерском счете должна быть около 7 200 рублей. То есть покупаем какие-нибудь ОФЗ на 7200 рублей. Ставка риска 30% = 2160 рублей.

Под залог можно вывести (или пользоваться): 7200 - 2160 = 5040. Вроде как укладываемся в бесплатный лимит на вывод. Но нужно учитывать риски.

Риски. Стоимость купленных активов со временем может меняться. К примеру, акции могут снизиться в цене на десятки процентов, и как следствие уменьшится сумма залога. Из-за снижения стоимости залога, брокер может попросить довнести еще денег на счет. Чтобы избежать подобных ситуаций, желательно изначально покупать на брокерском счете активы с запасом.

В случае с ОФЗ, думаю суммы в 10-15 тысяч будет вполне достаточно. С акциями, я бы брал как минимум трехкратный запас прочности. Т.е. для вывода бесплатных 5 000 рублей желательно купить акций тысяч на 20.


На одном из моих счетов, который я использую для эксперимента Инвестиции в кредит, где куплен только фонд Тинькофф TMOS со ставкой риска 43% (на момент написания материала сумма активов была чуть больше 18 тысяч рублей)  после подключения маржинальной торговли брокер вывел следующую информацию:

Доступно к выводу бесплатно - 5000 рублей.


Торговля с плечом в Тинькофф

 

ШАГ 3.

Выводим деньги брокера на дебетовую карту (а дальше отправляем на накопительный счет). Или покупаем на эти деньги ценные бумаги на брокерском счете. Как вывести деньги с брокерского счета под обеспечение активами?

Важно! После вывода, сумма свободных средств на брокерском счете будет отображаться с отрицательным значением. К примеру у меня, как только вывел брокерские 5 000, в приложении вышел минус 4995 рублей (сумма непокрытой позиции). Не пугайтесь, так должно быть. Это нормально.

Брокерский счет

 

ШАГ 4.

Открываем еще 9 брокерских счетов и применяем к ним алгоритм: Шаги 1 - 3.

Как открыть новый брокерский счет? В приложении листаем до конца и внизу ищем кнопку "Открыть новый счет или продукт". Брокерский счет открывается в течение дня (обычно минут за 20).

Счет в Тинькофф

Резюмируя

Для максимально эффективного использования схемы потребуется капитал в районе 100-200 тысяч рублей (на 10 счетов). Сумма зависит от того, активы с какой степенью риска вы выберете.

Если брать пример с облигациями, то я рассматриваю этот финхак как способ увеличить их доходность в 1,5 раза.

  1. Вложил под 15-16% годовых 100 тысяч.
  2. От брокера бесплатно получил 50K.
  3. На эти деньги взял тех же облигаций.
  4. Ожидаемая доходность на вложенный (собственный) капитал составит +20% годовых.

P/S/

Если у вас нет брокерского счета Тинькофф, осмелюсь предложить открыть его по моей ссылке. Если открыть счет по этой ссылке и в первый месяц купить ценных бумаг от 5 000 рублей, получите в подарок акцию стоимостью до 4 тысяч рублей (на форумах пишут, что сумма операций по счету в первый месяц напрямую влияет на стоимость подарочных акций, но это не точно).  Другие ссылки, по которым можно получить бонусы от брокера (не только Тинькофф) - можно найти здесь.

Как вам финхак? Будете его использовать?


  • Благодарность автору - здесь. 🎁
  • Есть вопросы? 🗣 Задайте их в комментариях. Все читаю, по возможности отвечаю! 🔥
  • Чтобы не пропускать новые статьи, подпишись на мой 👉 Telegram-канал 👈 или VK

 
Оцените статью
Поделиться с друзьями
Записки инвестора
Как вам схема?

Внимание! Ваш комментарий будет опубликован после модерации.

  1. mixalych

    Ага, а потом по акции на залоге просадка, приходит маржин колл, а вы в отпуске и письмо до вас не доходит в срок, и брокер ваши акции продает на просадке для покрытия сработавшего риска.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Я же написал, что для таких случаев лучше иметь трехкратный запас прочности.
      Также никто же вам не мешает во время отпуска вернуть долг брокеру. А после отпуска забрать деньги снова.

      Ответить
  2. НОНОНО

    Без ограничения срока пользования?
    То есть, если мои активы постоянно (всегда) значительно превышают требуемый процент залога, то я вообще могу не возвращать одолженные 5 000 руб?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Получается так.

      Ответить
  3. Фора

    Мне кажется, Вы завысили доходность инструментов. Накопительные счета дают такую доходность (8-10%) первые два месяца, а далее 4-6%. А облигации с такой доходностью (10-12%) вообще, на мой взгляд, считаются мусорными.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Карты Ак Барса — 10% годовых. Копилка Совкомбанка — 8% годовых. Сейчас у меня бабки лежат там.
      Про облигации. Длинные ОФЗ дают больше 10% годовых. Корпораты ВТБ, Русал, РСХБ, ЛСР — есть бумаги с 11,5 — 12% годовых.
      Если смотреть на доходность к погашению БПИФ BOND (куда входят бумаги со средней дюрацией 3 года и приемлемым кредитным рейтингом (не мусорным) — она составляет 11,5% годовых.

      Ответить
      1. Андрей

        Копилка Совкомбанка с 1 июня будет 7 %. Меняются условия, уже уведомление приходило. Похоже и все банки сейчас понизят. ПСБ уже понизил….

        Ответить
      2. Фора

        Все что Вы перечислили, имеют свои подводные камни. Ну например, Карта АК Барс, ограничения по сумме, неопределенность с доходностью даже в краткосрочной перспективе.
        Что касается долгосрочных облигаций, зачем размещать средства до погашения сроком более 10 лет, в случае снижения их стоимости?

        Ответить
  4. Дмитрий

    А на какой срок эти деньги тинек выдает бесплатно?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Бессрочно.

      Ответить
  5. Валерий

    Если у меня когда то был счёт у брокера Тинькофф, но был закрыт, то регистрация по вашей ссылке будет акции в подарок?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Обычно для получения бонуса нужно не иметь заказываемого продукта больше года. Т.е. если вы закрыли брок. счет не позднее 28 мая 2022 года, то бонус должны начислить.
      Я так в свое время три раза заказывал карту Тинькофф Платинум с бонусами.

      Ответить
  6. Вадим

    А если на брокерском счёте есть уже сумма, ее можно распределить на 10 счетов?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      После открытия нового брокерского счета его пополнить можно только деньгами. Если у вас все деньги вложены в ценные бумаги, сначала нужно продать на одном счете, потом выкупить на новом.

      Ответить
      1. Вадим

        Максим, а как работать с 10 счетами, отслеживать финрезультат? В одном приложении или 10 устанавливать. Не думаю, что это удобно. У меня сейчас 8 счетов в разных банках- разбросали с ВТБ, в т.ч. в Тиньке один

        Ответить
        1. Максим (vse-dengy) автор

          Все счета в одном приложении. Просто смахиваете влево-вправо — и вот вам новый счет на экране. Это как иметь ИИС и обычный брокерский счет у одного брокера (только тут 10). Или субсчет (как это реализовано в ВТБ). По факту это и есть один счет (только с виртуальным разделением).

          Ответить
  7. Гребан

    Схема норм.

    Как вы до этого доходите, додумываетесь?
    Ну, понятно, хочется ещё денег найти. Такой неочевидный способ. Как поняли, что можно деньги вывести? И распространить это на 10 счетов тоже не каждый решит(Ся). Да и от маржинальной торговли все адекватные блогеры отговаривают изначально. Очень много шаблонов вами сразу преодолено.
    Сколько по времени заняло изобретение схемы?
    Я так понимаю, чиновни-ки и олигар-хи занимаются тем же, но в более высокой лиге. ))

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      По последнему предложению — прямо в точку. )))

      Честно скажу — схема не моя. Подглядел идею в одном месте. С меня только расчеты выгодности и целесообразности сего «занятия».

      Ответить
  8. Алекс

    Ну, такая схема, по мне так не очень. Маржинальное кредитование оно же не бесплатное.

    Ответить
  9. no_op

    Ходить в магазин со своими пакетами выгоднее и менее рискованно.

    Ответить
  10. Макс

    Проще 50к с кредитки у этого-же тинькофф банка снимать.

    Ответить
  11. Олег

    Спасибо за статью. И почему я ее раньше не видел.
    Подключил маржинальную торговлю, но при попытке что-то вывести все равно написано, что «Доступно 0, с плечом 30000». Это значит можно 5т выводить или мне про них как-то должно быть написано по-другому?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      можете 5K выводить.

      Ответить