Мне нравится находить и использовать в финансах различные лайфхаки (я их называю финхаки), возможно какие-то неэффективности, благодаря которым можно не особо напрягаясь получать дополнительную копеечку. Много денег на этом не заработаешь, но меня привлекает сам процесс. Сегодня я хочу поделиться с вами способом, как можно вытащить с брокерского счета Тинькофф 50 тысяч рублей абсолютно бесплатно и без ограничения по сроку пользования.
Рекомендую:
Личный опыт. Как зарабатывать по 50-140 тысяч рублей ежегодно на Тинькофф. Пошаговый алгоритм.
Суть схемы
В Тинькофф инвестициях доступна покупка ценных бумаг с плечом.
Небольшой ликбез!
Маржинальная торговля, или торговля с плечом, — это способ совершать операции с ценными бумагами и валютой, даже если у вас нет достаточной суммы для покупки активов или самих этих активов для продажи.
Например, вы хотите приобрести 10 акций компании Х по 600 ₽. Для этого вам требуется 6000 ₽, но на брокерском счете у вас есть только 4000 ₽. В таком случае вы можете подключить маржинальную торговлю и купить все 10 акций, частично оплатив их заемными средствами.
Фактически деньги или ценные бумаги для совершения операций вам одалживает брокер — с условием, что потом вы всё вернете, а пока возвращаете, будете платить определенную комиссию. То, что берется взаймы у брокера, называется непокрытой позицией.
Про маржинальную торговлю подробно объясняет Тинькофф на своем сайте.
Обычно плата за маржинальное кредитование составляет несколько десятков процентов годовых. Но в Тинькофф есть особенность - до 5 000 рублей плечо предоставляется бесплатно.
Что нам это дает?
Мы приобретаем на свои деньги ценные бумаги на брокерском счете и под их залог выводим со счета 5 000 рублей. Без комиссии за пользование кредитом.
Брокер Тинькофф позволяет открывать до 10 брокерских счетов на одного человека. И с каждого можно выводить бесплатно 5000 рублей.
10 счетов х 5 000 = 50 000 рублей суммарно можно вывести от брокера.
Что делать с деньгами?
- Размещаем средства на каком-нибудь накопительном счете в банке, допустим под 15% годовых. За год набегает 7,5 тысячи рублей. Деньги из воздуха.
- Альтернативный вариант. Деньги можно не выводить с брокерского счета, а купить на них ценные бумаги, допустим облигации с фиксированным купоном. Сейчас можно найти облигации с доходностью 16% годовых и выше. Потенциальный профит (после уплаты налогов с купонов) составит около 7 тысяч рублей.
Дальше расскажу более подробно как сделать все красиво и правильно.
Алгоритм действий
ШАГ 1.
Подключаем маржинальную торговлю. Внутри брокерского счета нажимаем шестеренку (в правом верхнем углу). Ищем строчку "Маржинальная торговля".
Шаг 2.
Чтобы была возможность пользоваться кредитными деньгами, нужно что-то оставить брокеру в залог. То есть на брокерском счете должны быть куплены ценные бумаги на определенную сумму.
А сколько нужно? Зависит от того, какой актив вы купите. У каждой ценной бумаги есть так называемая ставка риска: чем она выше, тем меньше денег брокер даст вам под залог этих ценных бумаг.
Как работает ставка риска?
К примеру, ставка риска по акциям Сбера составляет 20%. Если мы купим акций на сумму в 10 000 рублей, то под залог этих акций брокер позволить нам вывести 80% от их стоимости или 8 000 рублей (10 000 - (10 000 х 20%)).
Какие ставки риска у разных бумаг?
- Акции голубых фишек - в основном 20-30%.
- Облигации надежных эмитентов и ОФЗ - 20-30%.
- Депозитарные расписки и акции 2-3 эшелона - от 40-50% и может доходить до 90%.
- Фонды (только 2 БПИФ от Тинькофф) - 35-60%.
Полный список бумаг со ставками риска доступен по этой ссылке.
Если рассматривать бумаги со ставкой риска 30%, то минимально необходимая сумма на каждом брокерском счете должна быть около 7 200 рублей. То есть покупаем какие-нибудь ОФЗ на 7200 рублей. Ставка риска 30% = 2160 рублей.
Под залог можно вывести (или пользоваться): 7200 - 2160 = 5040. Вроде как укладываемся в бесплатный лимит на вывод. Но нужно учитывать риски.
Риски. Стоимость купленных активов со временем может меняться. К примеру, акции могут снизиться в цене на десятки процентов, и как следствие уменьшится сумма залога. Из-за снижения стоимости залога, брокер может попросить довнести еще денег на счет. Чтобы избежать подобных ситуаций, желательно изначально покупать на брокерском счете активы с запасом.
В случае с ОФЗ, думаю суммы в 10-15 тысяч будет вполне достаточно. С акциями, я бы брал как минимум трехкратный запас прочности. Т.е. для вывода бесплатных 5 000 рублей желательно купить акций тысяч на 20.
На одном из моих счетов, который я использую для эксперимента Инвестиции в кредит, где куплен только фонд Тинькофф TMOS со ставкой риска 43% (на момент написания материала сумма активов была чуть больше 18 тысяч рублей) после подключения маржинальной торговли брокер вывел следующую информацию:
Доступно к выводу бесплатно - 5000 рублей.
ШАГ 3.
Выводим деньги брокера на дебетовую карту (а дальше отправляем на накопительный счет). Или покупаем на эти деньги ценные бумаги на брокерском счете. Как вывести деньги с брокерского счета под обеспечение активами?
Важно! После вывода, сумма свободных средств на брокерском счете будет отображаться с отрицательным значением. К примеру у меня, как только вывел брокерские 5 000, в приложении вышел минус 4995 рублей (сумма непокрытой позиции). Не пугайтесь, так должно быть. Это нормально.
ШАГ 4.
Открываем еще 9 брокерских счетов и применяем к ним алгоритм: Шаги 1 - 3.
Как открыть новый брокерский счет? В приложении листаем до конца и внизу ищем кнопку "Открыть новый счет или продукт". Брокерский счет открывается в течение дня (обычно минут за 20).
Резюмируя
Для максимально эффективного использования схемы потребуется капитал в районе 100-200 тысяч рублей (на 10 счетов). Сумма зависит от того, активы с какой степенью риска вы выберете.
Если брать пример с облигациями, то я рассматриваю этот финхак как способ увеличить их доходность в 1,5 раза.
- Вложил под 15-16% годовых 100 тысяч.
- От брокера бесплатно получил 50K.
- На эти деньги взял тех же облигаций.
- Ожидаемая доходность на вложенный (собственный) капитал составит +20% годовых.
P/S/
Если у вас нет брокерского счета Тинькофф, осмелюсь предложить открыть его по моей ссылке. Если открыть счет по этой ссылке и в первый месяц купить ценных бумаг от 5 000 рублей, получите в подарок акцию стоимостью до 4 тысяч рублей (на форумах пишут, что сумма операций по счету в первый месяц напрямую влияет на стоимость подарочных акций, но это не точно). Другие ссылки, по которым можно получить бонусы от брокера (не только Тинькофф) - можно найти здесь.
Как вам финхак? Будете его использовать?
Ага, а потом по акции на залоге просадка, приходит маржин колл, а вы в отпуске и письмо до вас не доходит в срок, и брокер ваши акции продает на просадке для покрытия сработавшего риска.
Я же написал, что для таких случаев лучше иметь трехкратный запас прочности.
Также никто же вам не мешает во время отпуска вернуть долг брокеру. А после отпуска забрать деньги снова.
Без ограничения срока пользования?
То есть, если мои активы постоянно (всегда) значительно превышают требуемый процент залога, то я вообще могу не возвращать одолженные 5 000 руб?
Получается так.
Мне кажется, Вы завысили доходность инструментов. Накопительные счета дают такую доходность (8-10%) первые два месяца, а далее 4-6%. А облигации с такой доходностью (10-12%) вообще, на мой взгляд, считаются мусорными.
Карты Ак Барса — 10% годовых. Копилка Совкомбанка — 8% годовых. Сейчас у меня бабки лежат там.
Про облигации. Длинные ОФЗ дают больше 10% годовых. Корпораты ВТБ, Русал, РСХБ, ЛСР — есть бумаги с 11,5 — 12% годовых.
Если смотреть на доходность к погашению БПИФ BOND (куда входят бумаги со средней дюрацией 3 года и приемлемым кредитным рейтингом (не мусорным) — она составляет 11,5% годовых.
Копилка Совкомбанка с 1 июня будет 7 %. Меняются условия, уже уведомление приходило. Похоже и все банки сейчас понизят. ПСБ уже понизил….
Все что Вы перечислили, имеют свои подводные камни. Ну например, Карта АК Барс, ограничения по сумме, неопределенность с доходностью даже в краткосрочной перспективе.
Что касается долгосрочных облигаций, зачем размещать средства до погашения сроком более 10 лет, в случае снижения их стоимости?
А на какой срок эти деньги тинек выдает бесплатно?
Бессрочно.
Если у меня когда то был счёт у брокера Тинькофф, но был закрыт, то регистрация по вашей ссылке будет акции в подарок?
Обычно для получения бонуса нужно не иметь заказываемого продукта больше года. Т.е. если вы закрыли брок. счет не позднее 28 мая 2022 года, то бонус должны начислить.
Я так в свое время три раза заказывал карту Тинькофф Платинум с бонусами.
А если на брокерском счёте есть уже сумма, ее можно распределить на 10 счетов?
После открытия нового брокерского счета его пополнить можно только деньгами. Если у вас все деньги вложены в ценные бумаги, сначала нужно продать на одном счете, потом выкупить на новом.
Максим, а как работать с 10 счетами, отслеживать финрезультат? В одном приложении или 10 устанавливать. Не думаю, что это удобно. У меня сейчас 8 счетов в разных банках- разбросали с ВТБ, в т.ч. в Тиньке один
Все счета в одном приложении. Просто смахиваете влево-вправо — и вот вам новый счет на экране. Это как иметь ИИС и обычный брокерский счет у одного брокера (только тут 10). Или субсчет (как это реализовано в ВТБ). По факту это и есть один счет (только с виртуальным разделением).
Схема норм.
Как вы до этого доходите, додумываетесь?
Ну, понятно, хочется ещё денег найти. Такой неочевидный способ. Как поняли, что можно деньги вывести? И распространить это на 10 счетов тоже не каждый решит(Ся). Да и от маржинальной торговли все адекватные блогеры отговаривают изначально. Очень много шаблонов вами сразу преодолено.
Сколько по времени заняло изобретение схемы?
Я так понимаю, чиновни-ки и олигар-хи занимаются тем же, но в более высокой лиге. ))
По последнему предложению — прямо в точку. )))
Честно скажу — схема не моя. Подглядел идею в одном месте. С меня только расчеты выгодности и целесообразности сего «занятия».
Ну, такая схема, по мне так не очень. Маржинальное кредитование оно же не бесплатное.
Так в том и дело, что до 5000 рублей — бесплатное.
Превышать нельзя
Ходить в магазин со своими пакетами выгоднее и менее рискованно.
Проще 50к с кредитки у этого-же тинькофф банка снимать.
Да, проще.
Ну так одно другому не мешает…
Спасибо за статью. И почему я ее раньше не видел.
Подключил маржинальную торговлю, но при попытке что-то вывести все равно написано, что «Доступно 0, с плечом 30000». Это значит можно 5т выводить или мне про них как-то должно быть написано по-другому?
можете 5K выводить.