Почему именно миллион? Нужно же с чего то начинать. Да и число красивое. Круглое, ласкающее слух. А если серьезно, в этой статье хотелось бы изложить некоторые принципы накопления денег. Здесь не будет никаких нравоучений и тем более приемов и советов, как нужно откладывать, экономить и вкладывать деньги.
Просто на небольшом примере, играя цифрами, расскажу, как можно достичь заветной отметки в миллион. Конечно же рублей.
Есть такое хорошее выражение "Первый миллион - самый тяжелый. А дальше будет легче."
Началось все с того, что беседовал с одним знакомым. Обычный работяга. Дом, семья, работа. Короче все как у всех. И для него миллион кажется чем то недостижимым.
Конечно, можно откладывать ежемесячно определенную сумму. Но сколько конкретно? И в течение какого периода накопится необходимый капитал?
Эта неопределенность и не дает начать свою гонку за миллионом.
Мы с ним посидели и на пальцах разобрали весь алгоритм действий. И как оказалось не все так плохо и страшно.
Проблема в дисциплине. И главное в мотивации.
Чтобы начать сие действие, нужно в первую очередь понимать одну простую вещь. А для чего тебе все это? Не просто хочу миллион. А что даст тебе обладание заветной суммы с шестью нулями?
Если понимания нет, как нет и важности достижения цели - высока вероятность, что на полпути (или даже в начале) человек плюнет на все. Потратит накопленное в течение пары месяцев, у будет жить как раньше.
По поводу достижения целей есть хорошая статья: с чего начать выполнение личного финансового плана. Почитайте, интересно.
Вкратце, повторюсь. Какими параметрами ОБЯЗАТЕЛЬНО должна обладать цель:
- Она должна быть важной (именно для вас).
- Конкретной (не просто хочу денег, а мне нужно - 1 миллион)
- Иметь ограниченный срок достижения (не когда-то в будущем, лет через 10-20, а строго к 2025 году)
- Реальной. Глупо ставить план, хочу миллион через полгода. Нужно воспринимать свои возможности адекватно. Вы получаете 1 тысячу долларов в месяц. А хотите иметь 1 миллион долларов через 3 года. То скорее всего вы либо фантазер, либо глупец.
Итак, на примере моего знакомого. Как заработать (накопить) миллион?
Исходные данные. Заработная плата - 35 тысяч рублей в месяц.
Вариант 1. Нереальный
Откладывать все деньги полностью. Потребуется чуть больше 2-х лет. Или 28,5 месяца. Садишься на иждивение к подруге (жене) и через 2 года ты миллионер. )))
Вариант 2. Обычный
Можно часть з/п откладывать. 5 тысяч в месяц не сильно критичная сумма. Получаем 60 тысяч в год. Потребуется 16,6 лет.
Долго. Полтора десятилетия. Можно ли сократить срок?
Вариант 3. Инвестиционный
Легко. Будет не просто откладывать. А вкладывать. Самый простой способ - банковские вклады. В надежном банке есть депозиты под 6% годовых. Вроде бы не много. А благодаря этому мы может сократить срок на 4,5 года. До 12 лет. Уже лучше.
Улучшаем стратегию дальше. Как альтернативу банковским депозитам, рассмотрим вложение в самые надежные облигации - ОФЗ. Доход по которым гарантирован государством.
Доходность по ОФЗ составляет 8% годовых. Что дают нам эти дополнительных 2% ежегодной прибыли?
Еще годик можно скинуть.
Итого цель мы достигнем через 11 лет.
Что еще можно сделать? Я не зря упомянул выше про важность цели. Если это действительно для вас важно, то нужно будет пойти на определенные жертвы и некоторые ограничения. Нет. Убивать кого-то не надо.)))
Нужно увеличить откладываемую ежемесячно сумму. Как это сделать? Есть как всегда несколько путей.
Вариант 4. Улучшенный-экономный
Речь не идет о тотальной экономии во всем. В большинстве случаев достаточно просто понять, на что уходят деньги (хотя бы приблизительно). Специалисты по управлению личными финансами утверждают, что можно легко сократить расходы на 15-20% без ущерба для семейного бюджета. Очень большая часть денег у людей уходит просто в никуда.
Увидел, захотел, купил. Или пошел в магазин, сколько денег было - столько и потратил. Представьте, что вы пошли в супермаркет и вам нужно купить определенный конкретный набор продуктов, ну и еще что-нибудь, на что "глаз ляжет". Примерно на все это вам нужно 3 тысячи рублей. Как вы думаете сможете ли вы уложиться на 2 900? Легко. А на 2700? Думаю наверное тоже.
Главная цель - отсечь лишние расходы. Но слишком "свирепствовать" в этом направлении не стоит. Все хорошо в меру.
Допустим, в результате таких действий удается выделять еще дополнительные 3 тысячи рублей.
Как нам это поможет? И как сильно?
Просто откладывая по 5 + 3 = 8 тысяч в месяц, получаем срок накопления ровно 10 лет.
Храним накопленное в банке под 6% - сокращаем срок до 8 лет.
Доходность по облигациям по 8% - сократит "накопительный период" до 7 лет.
Вариант 5. Комбинированный
Альтернатива (или дополнение к четвертому варианту) - это дополнительный заработок.
Огромный минус оптимизации расходов - это ограниченность. Всегда есть некий потолок, минимальная сумма расходов, ниже которой вы не упадете. Нельзя сократить расходы на 80-90%. Добавьте к этому обязательные платежи (коммуналка, расходы на мобильную связь и интернет, платежи по кредитам, плата в школы и детские сады и так далее).
После уплаты всего этого остается наверное около половины от полученного дохода. И вот с этого остатка еще нужно что-то отложить.
Если рассмотреть на цифрах. С з/п - 35 тысяч, 15 тысяч "улетит" по стандартным платежам. Остаток в 20 тысяч нужно разделить на жизнь и отложить.
"Выделяемые" 5 тысяч рублей с этой оставшейся суммы - это 25%. С общего дохода около 15%.
Дополнительный заработок позволит все полученное сверху направлять в "миллиононакопление". Ключевой смысл - "всё что сверху". В полном объеме.
Откладывали по 5 тысяч с з/п. И имеете дополнительный доход, хотя бы на те же скромные 5 тысяч. Это значит, что ежемесячно можно будет откладывать в 2 раза больше.
Соответственно лишняя не пятерка, а десятка сверху, увеличивает откладываемые суммы в 3 раза.
В нашем случае при "откладывании" 8 тысяч с основного дохода + 5 тысяч "со стороны" позволит сократить срок накоплений до 6,5 лет. Вкладывая все под 8% - достигаем цель всего за 5 лет.
Лишняя "десятка" со стороны сокращает срок еще на 1 год.
И для достижения суммы в 1 миллион рублей потребуется всего 4 года.
А теперь главный вопрос? Готовы ли вы на все это? Терпеть лишения, голод и недосыпание, ради достижения цели. (((
На словах это все конечно выглядит красиво и привлекательно, но на практике..... По себе знаю. Очень тяжело сейчас "отдавать" практически в никуда, часть денег. Чтобы потом, когда-то в будущем получить что-то большее.
Кстати, второй миллион при тех же условиях "заработается" уже за 3 года. А третий - всего за два.
