Последние полгода я храню часть своих денег на картах Ак Бакса под 10% годовых на ежедневный остаток. Это самое выгодное предложение среди других банков ( update: после повышения ставки ЦБ есть карты с лучшими условиями - моя подборка выгодных предложений банков). Да и среди более или менее надежных облигаций найти доходность выше 10%, после вычета налога, трудновато.
Но вот беда, ставка 10% в Ак Барсе действует только на сумму до 100 тысяч рублей (по одной карте). Поэтому, если лимитов не хватает, логичным выглядит шаг по расширению линейки карт в банке. Что собственно я и сделал, увеличив количество карт до пяти штук. Теперь я могу держать в банке до 500 тысяч рублей под 10% годовых, с возможностью снятия денег в любой момент без потери процентов. Сейчас рассматриваю вариант, как еще увеличить количество карт в банке.
(через месяц после написания статьи довел количество карт до 6, а еще через месяц до 7 штук и теперь получаю 10,5% годовых на остаток).
Далее я хотел бы поделиться своим опытом взаимодействия с Ак Барсом и рассказать:
- Какие карты получать, а какие не стоит.
- Как максимально эффективно использовать дебетовки банка в качестве карт-копилок.
- Нюансы начисления процента на остаток в Ак Барсе.
- Как правильно пополнять и снимать деньги с карт.
- Дополнительные карты в составе коробочных продуктов с доходностью до 12% годовых.
Итак, поехали!
Начало 1+1!
Заходить в банк можно через бесплатную карту Мир или Карту Госуслуг РТ. Есть бесплатная курьерская доставка до клиента. Или можно дойти ножками до офиса и получить карту там (неименные карты, выдаются сразу в отделении банка).
Чтобы получать 10% на остаток, нужно знать три важных условия (это применимо ко всем другим картам банка):
- Для начисления процента на остаток, нужно в течение месяца по карте совершить покупку на любую сумму (хоть 1 рубль). Что можно купить за 1-2 рубля не выходя из дома?
- 10% на остаток начисляется на сумму от 30 до 100 тысяч рублей. Если в течение месяца остаток на карте упадет ниже 30 тысяч, процент за месяц не будет начислен. На сумму свыше 100K - действует ставка 2%.
- Пополнять карту нужно в день получения (активации) до 19-00 по Московскому времени. Либо в последний день месяца, тоже до 19-00, для получения дохода в следующем месяце по ставке 10%. Если этого не сделать, до конца месяца смысла пополнять карты нет.
Соответственно, если в будущем нужно снять все деньги с карты, то лучше это делать в начале месяца, после начисления процентов на остаток за прошедший месяц.
На форумах люди пишут, что после получения первой карты, можно попробовать заказать через сайт вторую (другую) бесплатную карту с доставкой. Я пробовал - мне пришел отказ. Не знаю насколько это стабильно работает.
Добавлено июнь 2023г. Попробовал заказать через сайт Ак Барса доставку карты Госуслуг РТ, не особо надеясь на положительный исход (на тот момент у меня было на руках 5 карт банка). Через неделю карту привезли домой. Теперь у меня в банке 6 карт, каждая приносит 10% годовых!
Upgrade: +1 карта
Если лимита в 100 тысяч по одной карте маловато - заказываем еще одну. Банк разрешает иметь несколько карт, но с разными программами. Самый простой способ, в приложении банка можно моментально выпустить цифровую карту жителя РТ (республика Татарстан) и сразу начать ей пользоваться. Несмотря на название ".... РТ"- карта выпускается для всех. И бесплатная без условий.
Условия по начислению процентов аналогичные карте Мир: пополняем в день активации или в последний день месяца до19-00. Неснижаемый остаток для сохранения 10% годовых - 30 тысяч рублей.
Четвертая карта
Карта Evolution. Виртуальная. Особенность карты в более жестких (по сравнению с вышеперечисленными) условиях обеспечения бесплатности:
Бесплатное обслуживание карты Evolution будет при выполнении одного из двух условий:
- любое зачисление на карту на общую сумму не менее 10 000 ₽ в месяц;
- совершение покупок на общую сумму не менее 20 000 ₽ в месяц.
Иначе 79 рублей в месяц (первые два месяца бесплатно без условий).
Сделать карту бесплатной в обслуживании можно делая перевод с другой своей карты через СБП раз в месяц на 10 тысяч.
Финхак. Если у вас несколько карт в Ак Барсе, можно гонять деньги между ними - это тоже идет в зачет бесплатности. Проверено лично. Чтобы не забывать про перевод, я ставлю себе ежемесячную повторяющуюся напоминалку.
Пятая карта - не все то золото, что блестит
Карта Aurum. Тоже можно выпустить цифровую карту через приложение. Банк обещает платить 10% на остаток настоящим золотом. Действительно, процент на остаток выплачивается золотом на банковский счёт в драгоценных металлах. Золото можно забрать в виде слитка или продать онлайн по актуальному курсу.
Только вот условия этого актуального курса не очень. При зачислении золота на счет, оно покупается с наценкой 15% от курса. А при продаже - с дисконтом в 15%. Итого потери на золотообмене составят 30%. Получаем реальную процентную ставку - всего 7% (вместо обещанных 10%). По таким условиям карта AURUM не особо интересна для хранения денег.
Я брать карту не стал.
Коробки - еще от 2-х до 5 карт
В Ак Барсе есть так называемые Коробки - коробочные предложения, включающие в себя нужные и ненужные плюшки, типа карты с повышенным кешбэком, вклады с надбавкой, кредит с кешбэком на ежемесячные платежи и другие продукты на особых условиях.
Для нас в Коробке интерес представляет возможность получить дополнительные дебетовые карты (от 2 до 5 карт в одной коробке), по которым также будет начисляться повышенный процента на остаток: от 10 до 12% годовых (в зависимости от вида коробки).
Ничего лишнего
Стоимость коробок условно-бесплатная. Начать можно с самой простой коробки - Ничего лишнего. Коробка даст нам дополнительные две дебетовые карты, с которых можно выжимать 10% годовых с каждой. Коробку можно моментально выпустить в мобильном приложении и сразу начать пользоваться.
Если вы не клиента банка, можете заказать карту в рамках коробки (Ничего лишнего) по моей партнерской ссылке - курьер привезет пластиковую карту, а вторую (цифровую) можно выпустить в приложении.
Стоимость коробки Ничего лишнего - 99 рублей в месяц. Для бесплатности нужно выполнить одно из трех требований:
- Зачисление зарплаты/пенсии/субсидии/стипендии или средняя сумма за последние три месяца - 1 рубль.
- Совершить покупки - 1 шт.
- Неснижаемый остаток на текущих/карточных счетах, вкладах - 10 000 рублей.
Если открывать коробку только для хранения денег, то выполнение последнего пункта будет происходить автоматически.))
В отличие от обычных карт, в коробках немного другие правила начисления процента на остаток.
- 10% годовых начисляется на сумму от 30 до 100K. При снижении остатка в любой день месяца ниже 30 тысяч - процент на остаток за весь месяц будет равен нулю.
- В первый месяц открытия Коробки - проценты на остаток не начисляются. Поэтому, целесообразно пополнить коробку только в последний день месяца до 19-00 часов (по Москве) на сумму от 30 тысяч, чтобы в следующем месяце стали начисляться проценты.
- В месяц закрытия коробки - проценты тоже не начисляются. Закрывать коробку и выводить деньги лучше после начисления процента за прошлый месяц - с 1 числа следующего месяца.
То что нужно
Если нужно еще больше карт, можно улучшить коробку до следующего уровня - "То что нужно". По коробке можно иметь 3 дебетовые карты, по которым начисляется 10,5% годовых. Алгоритм начисления (и не начисления) процентов на остаток аналогичен предыдущей коробке. Сменить коробку можно в мобильном приложении.
Стоимость коробки "То что нужно" - 249 руб в месяц. Или бесплатно при выполнении одного из условий:
| Зачисление зарплаты/пенсии/субсидии/стипендии или средняя сумма за последние три месяца | 30 000 ₽ |
| Количество транзакций | 30 шт. |
| Объём транзакций | 30 000 ₽ |
| Неснижаемый остаток на текущих/карточных счетах, вкладах | 300 000 ₽ |
Еще две коробки
При желании можно еще повысить уровень коробки до "То что хочется" + 4 карт с доходностью 11% годовых или "Больше чем ожидал" +5 карт с доходностью 12% годовых. Но условия обеспечения бесплатности по ним более жесткие. Нужно тратить в месяц от 75 до 150 тысяч или держать на счетах в банке от 750 до 1,5 млн. рублей соответственно.
Сравнение коробок можно посмотреть здесь.
Важно! Перед открытием любой коробки нужно знать, что в будущем ее можно закрыть только в отделении банка. Обычные карты можно заблокировать из приложения.
Как альтернативный вариант, после закрытия всех карт и счетов в банке, коробка отключается автоматически.
На этом все. Если есть вопросы или я что-то упустил, пишите в комментах!
«Бесплатное обслуживание карты Evolution будет при выполнении одного из двух условий:
любое зачисление на карту на общую сумму не менее 10 000 ₽ в месяц;» Т.е если держать на карте 30-100 к- она бесплатна? У меня есть карта Забота и первая коробка. Дальше двигаться боязно. Во -первых нет офиса в городе. Во- вторых, когда условия по ставке станут не выгодными, не понятно как вывести деньги и соблюсти условия бесплатности
До 750K в месяц можно снимать в любых банкоматах.
у вас 5 карт:
Мир, карта жителя РТ, Evolution и 2 карты из коробки «ничего лишнего» ?
Совершенно верно! Подумываю над расширением до след. коробки.
Через сайт банка можно заказать ещё одну карту Evolution (пластиковая, Visa/Mastercard) с отдельным счётом.
В случае чего уровень коробки можно понижать через приложение.
Ещё есть у них бесплатная карта Госуслуги РТ. У меня сейчас 7 карт: 5 как у автора, только коробка след. уровня (с 3мя картами) + карта Госуслуги. При хранении свыше 300 тыс. (суммарно по всем счетам) всё обслуживание бесплатно. Есть конечно ложка дёгтя — это совершенно дурацкие лимиты на переводы внутри своих счетов, не понимаю почему, но на эти переводы лимиты ниже, чем даже на внешние переводы через СПБ. Жутко не удобно распределять деньги между своими счетами, особенно когда сразу открыл 3 или 4 карты и заводишь на них разом 300-400 тыс (по 100 на каждую), поскольку выбрать карту для зачисления по умолчанию нельзя! Но есть решение: необходимо пополнять частями и уже пополненные карты отмечать как «скрытая», оставляя лишь нужную для зачисления. Но в целом это мелочи, такого предложение по доходности, учитывая надёжность инструмента реально не найти.
а что за «лимиты на переводы внутри своих счетов»? Не нашёл информацию по этим ограничениям
Получила сегодня карту, у меня только 8% дают от 30 до 100тыс?
Можно открыть счет категории «Переводы и платежи» и переводить между картами через него любые суммы 😉
По карте Aurum мне есть что добавить. Сам пользуюсь, но храню небольшие суммы, 30….100 тысяч. Спред по ОМС на золото в «Ак Барсе» около 26%. Если продавать сразу, не ждать повышения курса, то фактическая доходность около 7,4%.
Узнал фишку, кому карта ПОДОЙДЁТ.
1) ПНО начисляются на сумму, не ограниченную 100 тысячами.
2) В Москве и Казани есть офисы банка где золото с ОМС можно получать слитками.
При хранении нескольких сотен тысяч смысл есть. Если снимать слитки, то забрал и пошёл, нет налога. Доходность уже не 7,4% а примерно 8,5.%
Кто хранит большие суммы, попадает на налог по вкладам, а тут «безналоговая» доходность 8,4%.
Добрый день!
А потом можно , имея 5 карт, с каждой вывести по СБП по 100 000 руб? или лимит в 100 000 на операции по картам в АК Барсе распространяется на весь аккаунт?
На каждую карту
Лимит бесплатных переводом 100К в месяц на все карты, не по каждой. Бот в чате так отвечает и в тарифах так же написано.
Для второй коробке лимит бесплатных переводов по СБП 300 т.р., для третьей — 750 т.р.
1) В чате сказали, что карту гоуслуг РТ можно открыть только для жителей РТ (в приложении не смог открыть цифровую, но при этом легко открыл цифровую карту жителя РТ).
2) Если переходить с одной коробки на другую, то на новую карту в рамках коробки 10% будут только со следующего месяца начислены, а на уже открытые карты в рамках предыдущей коробки?
3) Ув. автор, Вы ставили пин-код на цифровую карту?
2) Совершенно верно.
3) Не ставил. Карты нужны мне только для хранения денег. Покупки по ним я не совершаю.
Эволушион можно иметь 2 штуки с пс мир и виза/мастер карт.
В нагрузке к коробкам обязательно выдают карту барс с 3% начислением на остаток, в них легко можно запутаться.
Есть странный лимит в 150т рублей в день на переводы между картами банка, сделан скорее всего, чтобы долго и нудно распределять деньги после крупного перевода на остальные карты. Все это время деньги будут лежать под 3%.
подскажите пожалуйста, получил карту 30.06.23
в тот же день пополнил на 100000 руб.
01.07.23 зашёл в «коробку» пишет нужно выполнить хоть одно условие чтобы бесплатно было
закинул ещё 100 руб.
сегодня 02.07.23 — также не выполнено.
что я не так делаю?
У меня также пишет, возможно, это из-за выходных, обычно через пару дней всё проходит, и отображается корректно. Спросите в чате в приложении, успели ли засчитаться деньги (я всегда так делаю).
А как быть с тем, что при начислении процентов на 100 тыс, сумма на карте выходит за лимит 10%? Сколько времени имеется на перевод начисленных процентов, чтобы в следующем месяце сохранилось 10%?
насколько я понимаю 10% только на 100к начислят, а на «излишек» 2 или3 %
+
Акция «Выгоднее с Ак Барс Банком» по карте жителя РТ: с июля по сентябрь кэшбек 10% на ЖКХ(MCC 4900), макс.500р в месяц, призовой фонд ограничен
Акция действует для жителей республики Татарстан.
Добавлю, что при этом нужно платить через сайт Госуслуг, либо через АкБарс Онлайн, выбрав там свою УК. Платил через сайт самой УК, кэшбек не дали, хотя МСС 4900. За платеж через приложение — дали.
А остаток по картам АК барса начисляется на каждый день? Или на минимальный в месяце?
На каждый день. Но в течение месяца нельзя опускаться ниже 30 тысяч.
Процент по картам начисляется на минимальный остаток в месяце. Есть еще накопительный счет «Доходный». Вот на нем процент считается каждый день (на момент комментария). С подключенной коробкой, кстати, процент на данном счете немного повыше.
У меня только Забота, в приложении АкБарса вижу ещё: карта жителя Татарстана, Ак Барс карта мир, Evolution , карта bankOK (виртуалка), пишется что можно открыть пластиковую или цифру.
1)На какие из этих карт идет 10% , подойдет ли вариант цифровой карты ?
2) Можно в день открытия если это например 3 августа до 19ч. мск закинуть до 100тыс. и будет 10% ?
3) Коробку лучше открыть в последний день месяца и сразу до 19ч. мск закинуть на карты деньги ?
1. Цифровая = пластиковая — условия по ним идентичные. На сайте по ним смотрите условия (ставки %).
2. Да.
3. Можно открыть в любой день месяца. Главное не забыть пополнить до 19ч 31 числа.
Максим спасибо за оперативный ответ !
Как я понял коробка в первый месяц открытия не дает 10% на карты, если открываю 31го августа до 19ч. мск закидываю до 100тыс. то с 1 числа нового месяца уже будут начисляться % , лучше так сделать ?
Да.
С 09.2023 добавили дополнительное условие для получения процентов на остаток по всем карточным счетам. В течение месяца необходимо совершить хотя бы одну покупку картой, тогда проценты по ее счету за месяц выплатят, иначе нет. Для надежности оплатил парой карт в магазине. По остальным картам пополнил баланс телефона через сайт оператора. Написано, что в зачет идут также оплаты через СБП (кроме переводов, думаю). Не уверен насчет платежей через Акбарс Онлайн. Но любые сомнения лучше развеять в поддержке, либо проверить опытным путем 🙂