Как правильно составить личные финансовые цели

Личные финансовые цели, а вернее их наличие, один из главных критериев успешности человека. Люди без целей, плывущие по жизни по течению, сродни животным. Поел, сходил на работу, вечером посмотрел телевизор и спать. И так по кругу. Через 5, 10 - 15 лет, все одно и тоже. И если что то и происходит в их жизни, то скорее всего - это просто благоприятное стечение обстоятельств.

Постановка финансовых целей позволяет достигать задуманного более быстрыми темпами с минимальными затратами. Без них человек не развивается и остается практически на одном уровне, в том числе и денежном.

Итак, если вы решили что то поменять в своей жизни, то это статья для вас. Вы узнаете:

• какие бывают финансовые цели;
• как их правильно сформулировать;
• какие этапы по достижению целей;
• примеры плохих и хороших целей;
• практические советы.

Правильное определение личных целей - это первый этап по составлению финансового плана и его дальнейшей реализации. Именно поэтому нужно понимать всю значимость и важность. Неправильная установка наверняка не позволить достичь желаемого и приведет к пустой трате времени и сил.

Постановка целей

Что такое личная финансовая цель - это результат, которого вы хотите достичь. Она обязательно должна быть измерима. Например, хочу стать богатым  - это плохая цель. Непонятно, сколько денег вам для этого надо. Нужно выражать свои мысли более конкретно.

Цели могут быть материальные или финансовые. Материальные обязательно нужно перевести в денежный эквивалент, чтобы понять к чему стремиться.

Например, вы хотите поехать в отпуск всей семьей за границу следующим летом. Это ваша цель. Материальная. Хорошо. А сколько денег вам для этого понадобится? 50, 100 тысяч, может быть 150 или все 200. Вы не знаете.

Или вы хотите накопить деньги на безбедную старость. Какая сумма вам необходима, чтобы вести комфортный уровень жизни? Непонятно.

Правильные цели нужно ставить так:

• купить новый телевизор за 30 000 рублей;
• cделать ремонт в квартире - 200 тысяч;
• взять ипотеку - нужны деньги на первоначальный взнос - 350 тысяч;
• накопить на обучение ребенка в университете - 300 тысяч.

Правильно сформулировать цель - это только начало. Нужно разработать план по ее достижению. Какие затраты вы готовы нести и от этого получаем примерные сроки реализации цели. Если срок вас не устраивает (слишком большой), то корректируем свои затраты в сторону увеличения. В итоге у вас должно получиться некий оптимальный баланс по ежемесячным расходам для достижения цели при не слишком большом сроке выполнение.

Например, ваша цель новый ноутбук - за 50 тысяч рублей. Вы решили откладывать по 3 тысячи в месяц. На достижение у вас уйдет почти 1,5 года. Не маленький срок. Увеличивая расходы до 6 тысяч - цель будет достигнута уже через 8 месяцев.

Этапы достижения

Условно все цели можно разделить на 3 вида, по времени их достижения:

1. краткосрочные - до года;
2. среднесрочные - от 1 до 3-5 лет;
3. долгосрочные - от 5 до 10-15 лет и выше.

Краткосрочные

Обычно постановкой целей нужно заниматься в начале года. Вы пишите для себя, что вам необходимо сделать в течение года. От покупки путевки на море для всей семьи, до приобретения например, школьных вещей ребенку к новому учебному году.

В итоге у вас должен получиться некий список запланированного, с обязательным указанием суммы и сроков их реализации.

Примерный план на год:

• март-апрель - отдых на море - 80 000 рублей;
• июнь-август - путевка для ребенка в детский лагерь - 20 000 рублей;
• сентябрь-октябрь - обучение в автошколе - 40 000 рублей;
• ноябрь-декабрь - полностью погасить кредит - 60 тысяч.

Итого: 200 000 рублей.

У вас перед глазами будет точные цифры. Вам останется только правильно распланировать денежные потоки и придерживаться плана.

Среднесрочные

Построение финансовых планов на ближайшие 3-5 лет - это уже более серьезный этап. Суда можно отнести покупку новой машины, расширение жилплощади, накопление некого капитала для конкретных целей, будь то инвестиции, финансовая подушка безопасности или деньги на обучение ребенка.

Определяете чего вы хотите достичь в ближайшую пятилетку, переводите это в деньги и ваши цели сформированы.

Долгосрочные

Все то же самое, только цели более масштабные и как следствие, для достижения необходим не один год, а возможно несколько десятилетий. Сразу на ум приходит пенсионные накопления. Самостоятельно накопить на хорошую пенсию можно, только это дело не одного дня.

Определяем желаемую сумму с поправкой на инфляцию и с учетом дохода, который будет приносить накопленный капитал в течение этого времени. Далее вычисляем сколько нужно откладывать, чтобы к выходу на заслуженный отдых запланированная сумма была в наличии.

Главная сложность - это слишком далекий горизонт планирования. Невозможно учесть все моменты в будущем, которые напрямую или косвенно будут влиять на движение к цели.

Полезные советы по финансовому планированию

На бумаге (компьютере) все выглядит легко и просто. Определил цель, поставил сроки реализации и все. На самом деле, это капля в море. Все самое трудное впереди. Главное ведь не составить план по достижению, а выполнять его.

Воспользуйтесь простыми советами по достижению финансовых целей.

Совет 1. Качество превыше количества

Не стоит ставить перед собой множество целей. Так вы распылите свои усилия по пустякам. В итоге либо ни одна не будет достигнута, либо срок достижения увеличится в разы. Не будет мотивации поддерживать все на заданном уровне.

Выберете для себя только главные и первоочередные задачи.

Совет 2. Больше срок - меньше целей

Чем глобальней ваша цель, тем более высоких расходов и времени она потребует. И лучше пусть она будет всего одна, максимум две.

И наоборот, мелкие цели достигаются быстро. Их может быть уже побольше - 2-3, максимум пять.

Совет 3. Разбиваем на этапы

Для поддержания мотивации и отслеживания прогресса долгосрочные и среднесрочные цели нужно разбивать на несколько мелких этапов. По мере их достижения ставить новые и двигаться дальше.

Согласитесь, выполнять установку заработать 1 миллион на покупку новой квартиры (машины) в течение нескольких лет довольно сложно. Делим ее на несколько этапов (лет). После прохождения первого, ставим новый, с учетом изменившихся условий (повысили зарплату, нашли новую работу, жена вышла из декрета и доход вырос).

Вот как это может быть:

• 1 год - накопить 100 000 рублей. Откладывать по 8 тысяч ежемесячно.
• 2 год - отложить 150 000 (по 12 тысяч в месяц). Все деньги держать в банке под проценты. Это даст дополнительно 15-20 тысяч.
• 3 год - общая сумма накоплений к концу года должна быть не менее полмиллиона.

и так далее.

Совет 4. Когда одна цель достигнута заменять другой

Тут все понятно. Нет целей, нет развития, нет движения вперед.

Совет 5. Не бойтесь корректировать цели

Запланировать что-то на длительный период очень сложно. Особенно в нашей стране. Поставленные цели, реальные и вполне выполнимые сегодня, через год-два могут быть уже довольно обременительными в финансовом плане. Яркий пример, потеря работы, сокращение, уход жены в декретный отпуск и рождение ребенка, не забываем и про ипотеку.

В этом случае, нужно не отказываться от целей полностью, а изменить план по их достижению. Откладывали по 10 тысяч, сократите объем денежных поступлений в 2-3 раза. Это конечно увеличит сроки, но позволит хоть и маленькими шажками, но идти к ним.

Совет 6. Зафиксировать цель и вести учет по ней

После постановки целей желательно зафиксировать их. На бумаге, в компьютере, телефоне. Держать в голове конечно же можно. Но так вы не будете видеть полной картины происходящего. Сколько вам нужно денег всего, сколько времени осталось до выполнения, какие результатов вы уже достигли.

Визуальное восприятие информации лучше помогает двигаться к цели.

На помощь придут  различные сайты по достижению целей, программы учета личных финансов, на крайний случай excel или простой блокнот.

Совет 7. Постоянство или финансовые привычки

Формируйте финансовые привычки. Они должны быть выработаны на уровне рефлексов. Если вы решили каждый месяц вносить в банк по 3 000 рублей, то делайте это, как бы странно это не звучало.

Некоторым просто будет лень придерживаться плана или найдется множество других оправдательных причин. Мало денег дали, есть другие более важные потребности на данный момент, вложу в следующий месяц в 2 раза больше.

Именно с этого начинается крах. Приучите себя, возможно через силу, делать то, что было заложено в планах. И через несколько месяцев для вас это будет также естественно, как утром почистить зубы.

Совет 8. Начинайте с малого

Иногда, а на практике практически всегда, трудно что-то запланировать и главное достичь чего серьезного и большого с первого раза. Цифры и срок могут вас напугать и отбить все желание. Поэтому лучше начинать с мелких краткосрочных целей. Достижение которых повысить вашу уверенность в своих силах и подготовит к более серьезным победам.

Совет 9. Чем конкретней цель, тем проще ее достичь

Абстрактная цель не даст вам желаемого результата. Например, такие:

• в течение года открыть счет в банке и положить туда деньги;
• купить облигации на фондовом рынке для постоянного получения пассивного дохода.

Допустим вы откроете вклад и купите облигации. Положите 5 тысяч  на депозит и приобретете долговых бумаг на 10 000. Вроде бы как поставленный план выполнен.

Но посмотрим правде в глаза.  Это то к чему вы стремились?  Наверняка нет.

Свои мысли нужно выражать так:

• до конца года открыть вклад на сумму не менее 50 тысяч с доходностью 8% годовых;
• купить долгосрочные 15-ти летние облигации федерального займа на 100 000 рублей, которые будут давать мне прибыль 10% годовых в течение 15 лет или 10 тысяч в год.

Если вы выполните эти условия, то цель будет считаться достигнутой.

В заключение

Напоследок хочу привести в пример отрывок из книги "Самый богатый человек в Вавилоне". Если не читали, рекомендую. Одна из лучших книг, по изменению финансового мышления.

Думаю это будет уместно. Показать как нужно правильно ставить и в дальнейшем придерживаться своих личных финансовых целей.

- Сила воли! - резко возразил Аркад. - Что за вздор! Вы думаете, что сила воли это такая сила, которая дает возможность человеку поднимать тяжесть, которую не способны нести верблюды, или тянуть груз, который быки не могут сдвинуть с места?

Нет, сила воли - это непоколебимая цель - непременно выполнить задачу, которую вы сами перед собой поставили. И если я ставлю перед и собой цель, какой бы незначительной она ни была, я должен идти до конца и выполнить ее.

В противном случае как я могу быть уверен в себе самом, что способен делать серьезные дела? Если я скажу сам себе - в течение ста дней, переходя по мосту по пути в город, я буду поднимать с дороги камень и бросать его в воду, - то я буду это делать. Если на седьмой день, переходя по мосту, я забуду это сделать, то я не подумаю про себя, - ну, ладно, завтра я брошу два камня и все будет в порядке. Нет, я вернусь назад и брошу свой камень.

И разве на двенадцатый день я скажу сам себе: - Аркад, все это бесполезно. Какая выгода тебе бросать по одному камню каждый день? Брось сразу целую пригоршню и покончи с этим. Нет, я так не скажу и не сделаю.

Если я ставлю перед собой цель, то я выполняю ее. Поэтому я тщательно выбираю цель и не начинаю выполнение слишком трудных и непрактичных задач, потому что я ценю свое свободное время.