Банковская карта Пятерочка от Почта Банк — 500 рублей на халяву, собираем плюшки и бонусы

Почта банк и сеть магазинов Пятерочка выпустили новую кобрендовую карту. На первый взгляд условия довольно привлекательные. Карта позволяет экономить на покупках не только у известного ритейлера, но и использовать в других магазинах с выгодой. Держатели карты получают различные выгоды в виде бонусов. Дополнительно прилетает на счет 500 рублей как "подарок от фирмы".

Проведем небольшое исследования на тему "выгодности" карты. И рассмотрим все плюсы и минусы пластика. Отзывы реальных людей, уже пользующихся предлагаемой услугой.

 

Что такое кобрендовая карта?

Кобрендовая (кобрендинговая) карта - это результат партнерства банка, выпускающего карту и компании-партнера. Держатели подобных карт имеют различные льготы и привилегии за совершение покупки у партнеров. Это могут быть скидки, кэшбэк и прочие плюшки.

На рынке вращается много подобных предложений кобрендовых карт. От известных банков.

Вот несколько примеров:

• Сбербанк Аэрофлот - позволяет копить мили. Стоит удовольствие - 900 рублей ежегодно.
• Тинькофф - дает скидку 5% на все покупки с Алиэкспресс. Цена - 990 рублей ежегодно.
• Альфа-банк - 10% cash back на заправках. Стоимость обслуживания 2 тысячи в год.
• Банк Открытие - скидки на заправках Лукойл - от 1200 в год.

Компания партнер таким образом повышает лояльность пользователей к своей продукции. Привлекает новых клиентов. Все это способствует увеличению товарооборота (читай, прибыли).

Потребители тоже в накладе не остаются. Если есть возможность покупать товар дешевле со скидкой до 10%, то почему не воспользоваться этим предложением.

Обычно стоимость обслуживания карт не бесплатная. Плата начинается от 300-600 рублей в год. Есть кобрендовые карты с ценником в несколько тысяч.

Здесь все зависит от трат покупателя в магазинах-партнерах. И какую выгоду он получит, используя подобные продукты (за минусом ежегодных издержек).

Пятерочка + Почта банк

Почта банк решил не оставаться в стороне и выпустил совершенно новый для себя продукт - карта Пятерочка. Пластик предлагает экономить на покупках не только в сети продуктовых магазинов, но и в любых других.

Конечно, самая большая выгода для держателей карт идет именно с Пятерочки.

Вот что предлагает почта банк своим клиентам:

Что это за баллы? Для чего они нужны и что дают нам, рядовым потребителям?

Разберем все условия пользования картой по косточкам и вынесем вердикт, так уж и хорош продукт.

Основные условия и тарифы

1. Карта выпускается абсолютно бесплатно.
2. Комиссия за обслуживания не предусмотрена.
3. Срок действия карты - 5 лет с момента получения.
4. Повышенные начисления за покупки в пятерочке.
5. Начисления баллов за покупки в других магазинах.
6. Приветственные бонусы за первую покупку и в день рождения.

Начисление баллов

Карту можно использовать двумя способами.

1. Как дебетовую карту. Совершать покупки за счет собственных средств.
2. Как выручай карту. При отсутствие на ней денег.

Максимальная выгода достигается в первом случае. Начисление баллов будет больше.

За каждые потраченные 20 рублей в магазине Пятерочка вы получаете:

• за покупку свыше 555 рублей - 4 балла;
• ниже указанной суммы - 3 балла.

В других магазинах вам "нальют" 2 балла за каждые потраченные 20 рублей.

Баллами можно компенсировать только покупки в продуктовом ритейлере. До 100% от стоимости покупки.

Для лучшего понимания выведем цифры в процентах.

Курс следующий: 1 балл - 10 копеек.

В итоге получается:

• за покупки в магазине-партнера наливают от 1,5 до 2% кеша (за покупки от 555 рублей)
• за прочие покупки - 1% cash back.

Дополнительные плюшки:

После получения карты и совершения первой покупки банк дарит 2 500 приветственных бонусов.

В день Рождения - еще 2 500.

Итого: практически ни за что прилетает 5 000 бонусов или 500 рублей.

Учитывая, что карта абсолютно бесплатна и нет никаких дополнительных условия по поддержанию минимального числа операций или движений средств по пластику за месяц (как это действует у большинства кобрендинговых карт) предложение действительно щедрое.

Сколько можно экономить на карте?

На сайте есть наглядная схема иллюстрирующая прямую выгоду от использования карты. 

В принципе все понятно. Но я решил внести свою лепту. Как я вижу собственную выгоду.

В среднем в Пятерочке моя семья оставляет около 20 тысяч ежемесячно.  Из этой суммы на покупки свыше 555 рублей мы тратим примерно две-трети. Остальное - это мелкие покупки (200-300 рублей) в виде: хлеб, молоко, вода и так далее, совершаемые практически каждый день.

Итого имеем:

• за 14 000 (при покупках от 555 рублей) - экономия 280 рублей или 3 360 в год
• за 6 тысяч (менее 555 руб) - экономим 90 рублей ежемесячно или 1080 в год
• приветственные баллы - 500 рублей. Для себя умножаю эту сумму вдвое. Так как на семью оформляем  2 карты (на каждого).

Чистая выгода от использования карты Пятерочка - 5 440 рублей.

За покупки в других магазинах картой Пятерочка расплачиваться мне не выгодно. У меня есть другая карта с 2% кашей на все.

Цифры получились немного неточными. По причине того, что при начислении баллов происходит округление в меньшую сторону. Здесь нужно понимать условия дословно.....за каждые потраченные 20 рублей.

Если сумма покупки составит 39 рублей - капнет только 3 балла (за полные 20 рублей). Это не сильно заметно при крупных суммах покупки. Поэтому погрешность начисляемого кэшбэка составит процентов 5-10 от общих сумм трат по карте.

Дополнительно. В ближайшие несколько месяцев, в период раскрутки карты и массового привлечения клиентов стоит ожидать раздачу различных бонусов от Пятерочки для владельцев кобрендового пластика.

 

Где можно оформить карту

Проект действует пока на территории только нескольких областей. Но вскоре география будет расширяться. И через пару месяцев мы увидим полный список практически всех  регионов страны.

Пока доступны для получения следующие регионы:

Актуальный список можно посмотреть на главной странице сайта в самом низу в разделе "Документы".

 

Для получения идем ножками в отделение Почты, где есть будка Почта-банка. Или напрямую в банк. С собой нужен только паспорт.

Как обещают оформление займет всего 5 минут. На практике это время увеличивается в 2-3 раза. В принципе как и в любом банке при получении пластика нужно потратить немного времени.

Требований к получателю карты как таковых нет.

На руки вам выдадут неименную карту. Останется только внести на нее денежные средства и начать получать выгоды от использования.

Вместе с оформлением карты вам откроют расчетный счет. Не знаю зачем. Наверное для выработки плана. И хотя реклама обещает неплохой доход от размещения на нем свободных средств, по факту условия не очень привлекательные:

• при сумму вклада до 1000 рублей - проценты не начисляются;
• от 1000 - 3% годовых.

Внесение и снятие наличных

Пополнить карту бесплатно можно тремя способами:

1. Через банкоматы ВТБ или Почта банка.
2. В отделении Почта России или Почта банка.
3. Внутрибанковский перевод.

Снять можно аналогичным образом. Месячный лимит на снятие наличных составляет - 50 тысяч рублей в месяц.

Платные способы пополнения и снятие мы рассматривать не будем. Зачем платить лишние деньги? И терять все преимущества, которая дает карта.

Платное СМС информирование

Услуга предоставляется бесплатно на 2 месяца. Далее включается ежемесячная плата - 49 рублей.

Дабы не платить лишние деньги (600 рублей в год), лучше сразу отключить ее. При заключении договора нужно отметить (или не отметить) необходимость предоставления такой услуги.

На практике часто бывает, что смс-инфо подключают без вашего ведома и согласия. В таком случае исправить ситуацию можно только походом в банк. Ни в личном кабинете, ни с помощью звонка на горячую линию отключить СМС-оповещение не получится.

Отзыв и личное мнение о карте

Изначально, когда я первый раз услышал о карте Пятерочка от Почта-банка, мое первое впечатление было довольно скептическим. Ну что может хорошего предложить банк от нашей "любимой" Почты России.

Но разобравшись с условиями обслуживания и выгодами, которая дает карта, свое мнение сменил на противоположное.

Не часто встретишь продукт, собравший в себе большинство хорошего, среди подобных предложений. И доступного для массового использования всеми слоями населения.

А выгоды очевидны:

1. Приветственные бонусы на сумму 500 рублей.
2. Кэшбэк в 2% в Пятерочке и 1% в других местах.
3. Различные бонусные и призовые баллы, которые периодически капают на карту.
4. Отсутствие каких-либо минимальных условий за покупки по карте.
5. И самое главное - все это бесплатно.

Даже ради "халявных" 500 рублей в подарок - уже стоит заказать себе пластик.

Учитывая различные акции, которые постоянно проходят в Пятерочки (10% скидки пенсионерам, за покупки с детьми, возврат 45 рублей за покупки от 550 и прочие), совмещая с возможностями карты можно получать аж от 7 до 12% реальной скидки на товары.

Дополнение

Карту себе оформил. Первую покупку совершил 23 числа. 28-го, то есть через 5 дней произошло зачисление приветственных бонусов - 2500 или 250 рублей. Баллы благополучно потратил в Пятерочке. Правда кассиры не очень понимали, что нужно сделать для списания именно с банковской карты. Но немного терпения и у них все получилось.

С их слов я первый, кто списывает в магазине бонусы с карты Почта-банк. Карта работает, обещанные бонусы приходят. Теперь жду день рождения, для новой халявы.