Не дает мне покоя возможность получать вагон и маленькую тележку различной халявы от банков.
В продолжение прошлого поста про получение бесплатного премиума в банках за счет брокерских счетов. Для наглядности я свел основные условия в таблицу (со всеми ссылками - на банки и брокерские тарифы). Файл лежит в гугл-таблицах. Ссылка на него в конце статьи.
Ну и немного статистики по Премиальным тарифам (не очень полезной, больше для расширения кругозора).
Краткая статистика по бесплатному Премиуму.
В таблице 12 банков-брокеров, которые засчитываю брокерское обслуживание для получения Премиум.
Требования к остаткам
Чтобы стать Премиум Клиентов у ВСЕХ банков - потребуется минимум 27 млн. рублей.
Топ-3 банка с самыми низкими требованиями к Премиум:
- МТС - 1,5 млн.
- Райффайзен банк - 1,5 млн.
- ПСБ - 1,5 млн.
Средняя сумма для получения статуса - 2,2 млн. рублей.
Бизнес залы
Все банки предоставляют проходки. Но использовать их можно по-разному. У некоторых банков есть месячный лимит, у других - можно все потратить в любое время (хоть все за раз). Второй вариант предпочтительнее, если путешествовать семьей.
У меня был случай когда я за одно путешествие (туда-обратно, с пересадкой в обоих направлениях) потратил 16 проходок на семью из 4 человек.
В среднем дают 1-2 проходки / мес.
Страховка
Есть у всех. В среднем на сумму 227 тысяч (долларов или евро)
Самые щедрые банки:
- ГПБ - до $1 млн.
- Открытие - до 450 тыс. евро
- УралСиб - 300 тыс. евро.
Такси
Бесплатные такси предоставляют 5 банков (трансферы из/в аэропорты в расчет брать не будем).
- МТС
- Альфа
- ПСБ
- ВТБ
- УралСиб
Выгоднее всего пойти за такси в:
- МТС - за 1,4 млн. у тебя будет 2 поездки в месяц (макс. 2000 р х 2). Или 24 поездки в год суммой до 48 тысяч.
- УралСиб - за 2 млн. компенсирую 1000 рублей в месяц или 12 тысяч в год.
Брокерские тарифы
Условно брокеров можно разделить на две категории:
- Низкозатратные - примерно одинаковые тарифы. В среднем 0,04 - 0,06% за сделку.
- Дорогие - комиссии 0,25 - 0,3%. У некоторых есть аб. плата.
Как альтернатива, у ряда брокеров (Тинькофф, Сбер) отсутствуют комиссии за покупку родных фондов.
Чтобы дорастить до Премиума, нужно потратить на брокерские комиссии от нуля до 17,5 тысяч рублей. В среднем - 4 750 рублей.
Самые высокие (не выгодные) тарифы и расходы для получения Премиума в:
- Альфе - комиссия 0,3% / расходы до 9 тысяч рублей;
- ПСБ - 0,25% - до 17,5 тысяч;
- МТС - 0,3% - до 9 тысяч.
Обещанная ссылка.
Файл-таблица с условиями "Премиум в банках для инвестора"
По БКС — хотя у них это называется «Премиальные трансферы до/из аэропорта», на самом деле они выдают промо-коды для приложения Яндекс.Такси, которые можно потратить для любой поездки.
Также добавлю, что в БКС можно открыть две карты и для каждой выбрать свою любимую категорию. При этом 50% считается не от общих трат, а именно от трат по данной карте. С учётом этого ограничения тратить по двум картам не очень удобно, по этому лайфхак такой — одна карта используется только для выбранной категории повышенной каши (например сделали виртуальную карту, выбрали там такси, привязали к Яндекс.Такси и забыли про неё, в итоге имеем 8%*50%+1%*50%=4,5% каши в такси вообще не задумываясь. Или сделали карту для рестиков и имеем те же 4,5% но надо не забывать платить этой картой в рестиках).
Также отмечу, что БКС даёт 3% (в младшем тарифе) на «Супермаркеты».
Итого можно получить например такую схему:
— основная карта — 3% «Супермаркеты», 1% всё остальное;
— дополнительная карта — 4,5% «Авто» или «Спорт и красота» или «Рестораны и развлечения» или «Такси и каршеринг» или «Фастфуд».
Я вообще предлагаю в таблице вынести категорию «Супермаркеты» в отдельную строку. Потому что все эти «до 7% в выбранных категориях» это сплошной развод, ведь обычно выбрать «Супермаркеты» дают только первые 1-2 месяца, чтобы показать какие щедрые, а потом вдруг выбор сокращается до «Книги/Цветы/Сувениры/
ЖД билеты», в общем всякого булшита, где если тратишь 1000 в месяц, уже прорыв.
А премиум ингострах банк выгодно оформить? и сколько нужно потратить для получения его
Где новые статьи, очень жду!
Хочу добавить про кешбек ГПБ.
В промо обещают 5%, 10% или даже 15% в топовой категории. И аж до 20 000 руб в месяц.
А теперь, что реально:
Смотрим «Программа лояльности Банка ГПБ (АО) по начислению кэшбэк (действует с 13.11.2023)», раздел «II. Пакет услуг «Газпромбанк. Премиум»», «Опция лояльности «Умный кешбэк»» (стр. 8)
4. Если доля Покупок в категории повышенного кешбэка превышает 20% от Суммы Покупок в ТСП за Отчетный период, то на сумму, которая превышает данное значение, Бонусные баллы начисляются в соответствии с категорией стандартного кешбэка.
По факту эти красивые проценты из промо начисляются максимум на 20% трат. Суммарно выходит в лучшем случае 1,8%, если тратить до 100 000 и 2,8% если от 100 000.
Также интересно, что чтобы получить обещанные 20 000 руб каши нужно реально потратить более 500 000 в месяц.
Ну и обещают топовую категорию — ты думаешь про супермаркеты или маркетплейсы — а фигушки. По факту из интересного рестики/одежда/красота.