Бесплатный премиум в банках для инвестора (часть 2) — краткая статистика + файл со всем условиями

Не дает мне покоя возможность получать вагон и маленькую тележку различной халявы от банков.

В продолжение прошлого поста про получение бесплатного премиума в банках за счет брокерских счетов. Для наглядности я свел основные условия в таблицу (со всеми ссылками - на банки и брокерские тарифы). Файл лежит в гугл-таблицах. Ссылка на него в конце статьи.

Ну и немного статистики по Премиальным тарифам (не очень полезной, больше для расширения кругозора).

Краткая статистика по бесплатному Премиуму.

В таблице 12 банков-брокеров, которые засчитываю брокерское обслуживание для получения Премиум.

Требования к остаткам

Чтобы стать Премиум Клиентов у ВСЕХ банков - потребуется минимум 27 млн. рублей.

Топ-3 банка с самыми низкими требованиями к Премиум:

  • МТС - 1,5 млн.
  • Райффайзен банк - 1,5 млн.
  • ПСБ - 1,5 млн.

Средняя сумма для получения статуса -  2,2 млн. рублей.

Бизнес залы

Все банки предоставляют проходки. Но использовать их можно по-разному. У некоторых банков есть месячный лимит, у других - можно все потратить в любое время (хоть все за раз). Второй вариант предпочтительнее, если путешествовать семьей.

У меня был случай когда я за одно путешествие (туда-обратно, с пересадкой в обоих направлениях) потратил 16 проходок на семью из 4 человек. 

В среднем дают 1-2 проходки / мес.

 

Страховка

Есть у всех. В среднем на сумму 227 тысяч (долларов или евро)

Самые щедрые банки:

  • ГПБ -  до $1 млн.
  • Открытие - до 450 тыс. евро
  • УралСиб - 300 тыс. евро.

Такси

Бесплатные такси предоставляют 5 банков (трансферы из/в аэропорты в расчет брать не будем).

  • МТС
  • Альфа
  • ПСБ
  • ВТБ
  • УралСиб

Выгоднее всего пойти за такси в:

  • МТС - за 1,4 млн. у тебя будет 2 поездки в месяц (макс. 2000 р х 2). Или 24 поездки в год суммой до 48 тысяч.
  • УралСиб - за 2 млн. компенсирую 1000 рублей в месяц или 12 тысяч в год.

Брокерские тарифы

Условно брокеров можно разделить на две категории:

  1. Низкозатратные - примерно одинаковые тарифы. В среднем  0,04 - 0,06% за сделку.
  2. Дорогие - комиссии 0,25 - 0,3%. У некоторых есть аб. плата.

Как альтернатива, у ряда брокеров (Тинькофф, Сбер) отсутствуют комиссии за покупку родных фондов.

Чтобы дорастить до Премиума, нужно потратить на брокерские комиссии от нуля до 17,5 тысяч рублей. В среднем - 4 750 рублей.

Самые высокие (не выгодные) тарифы и расходы для получения Премиума в:

  • Альфе - комиссия 0,3% / расходы до 9 тысяч рублей;
  • ПСБ - 0,25% - до 17,5 тысяч;
  • МТС - 0,3% - до 9 тысяч.

Обещанная ссылка. 

Файл-таблица с условиями "Премиум в банках для инвестора"

Премиум в банках - сводная таблица


  • Благодарность автору - здесь. 🎁
  • Есть вопросы? 🗣 Задайте их в комментариях. Все читаю, по возможности отвечаю! 🔥
  • Чтобы не пропускать новые статьи, подпишись на мой 👉 Telegram-канал 👈 или VK

 
Оцените статью
Поделиться с друзьями
Записки инвестора
Добавить комментарий

Внимание! Ваш комментарий будет опубликован после модерации.

  1. Олег

    По БКС — хотя у них это называется «Премиальные трансферы до/из аэропорта», на самом деле они выдают промо-коды для приложения Яндекс.Такси, которые можно потратить для любой поездки.

    Также добавлю, что в БКС можно открыть две карты и для каждой выбрать свою любимую категорию. При этом 50% считается не от общих трат, а именно от трат по данной карте. С учётом этого ограничения тратить по двум картам не очень удобно, по этому лайфхак такой — одна карта используется только для выбранной категории повышенной каши (например сделали виртуальную карту, выбрали там такси, привязали к Яндекс.Такси и забыли про неё, в итоге имеем 8%*50%+1%*50%=4,5% каши в такси вообще не задумываясь. Или сделали карту для рестиков и имеем те же 4,5% но надо не забывать платить этой картой в рестиках).
    Также отмечу, что БКС даёт 3% (в младшем тарифе) на «Супермаркеты».

    Итого можно получить например такую схему:
    — основная карта — 3% «Супермаркеты», 1% всё остальное;
    — дополнительная карта — 4,5% «Авто» или «Спорт и красота» или «Рестораны и развлечения» или «Такси и каршеринг» или «Фастфуд».

    Я вообще предлагаю в таблице вынести категорию «Супермаркеты» в отдельную строку. Потому что все эти «до 7% в выбранных категориях» это сплошной развод, ведь обычно выбрать «Супермаркеты» дают только первые 1-2 месяца, чтобы показать какие щедрые, а потом вдруг выбор сокращается до «Книги/Цветы/Сувениры/
    ЖД билеты», в общем всякого булшита, где если тратишь 1000 в месяц, уже прорыв.

    Ответить
  2. Аноним

    А премиум ингострах банк выгодно оформить? и сколько нужно потратить для получения его

    Ответить
  3. Олег

    Где новые статьи, очень жду!

    Ответить
  4. Олег

    Хочу добавить про кешбек ГПБ.

    В промо обещают 5%, 10% или даже 15% в топовой категории. И аж до 20 000 руб в месяц.

    А теперь, что реально:

    Смотрим «Программа лояльности Банка ГПБ (АО) по начислению кэшбэк (действует с 13.11.2023)», раздел «II. Пакет услуг «Газпромбанк. Премиум»», «Опция лояльности «Умный кешбэк»» (стр. 8)

    4. Если доля Покупок в категории повышенного кешбэка превышает 20% от Суммы Покупок в ТСП за Отчетный период, то на сумму, которая превышает данное значение, Бонусные баллы начисляются в соответствии с категорией стандартного кешбэка.

    По факту эти красивые проценты из промо начисляются максимум на 20% трат. Суммарно выходит в лучшем случае 1,8%, если тратить до 100 000 и 2,8% если от 100 000.

    Также интересно, что чтобы получить обещанные 20 000 руб каши нужно реально потратить более 500 000 в месяц.

    Ну и обещают топовую категорию — ты думаешь про супермаркеты или маркетплейсы — а фигушки. По факту из интересного рестики/одежда/красота.

    Ответить