🥊 Накопительные счета против БПИФ денежного рынка

Смотрю я на постоянно снижающиеся ставки по накопительным счетам (16->15 ->14->13% годовых) и меня все больше привлекают фонды денежного рынка.

Ну а что? Смотрите...

1️⃣ Текущая доходность 17,7% годовых. Это выше, чем ставка у большинства банков.

2️⃣ Добавим к этому ежедневную капитализацию процентов. Из-за этого свойства, реальная доходность всегда будет чуть выше.

Для примера, эффективная ставка (с учетом ежедневной капитализации) при текущих 17,7% составит:

• за месяц - 17,83%,
  за два месяца - 17,96%,
  за три месяца - 18,1% годовых.

3️⃣ Отсутствие ограничения на максимально размещаемую сумму (у многих накопилок есть ограничение в 1-1,5 млн. ₽).

‼️ Но у фондов есть и минусы (и как с ними бороться):

1. Плата за управление (TER) + Комиссия брокера за сделки
   Для минимизации последствий можно использовать фонды с минимальной платой за управление и покупать БПИФ у родных брокеров с нулевыми комиссиями.
2.  Налоги. После продажи и выводе денег будет сразу удержан налог с прибыли (13-15%).
   Если по банковским вкладам/НС за текущий год у вас уже превышена необлагаемая сумма дохода в 210 тыс., то с точки зрения налога нет разницы, где сейчас держать деньги: в банке или в фондах на бирже. Налог будет удержан в любом случае.
   Хотя доходы в БПИФ можно успешно сальдировать с убытками по брокерскому счету (если они есть) и 👉полностью обнулить налоги с прибыли. А вот от налогов с доходов со вкладов / НС законно не уйти.
3.  Биржа не работает в выходные и праздники. (Хотя некоторые фонды торгуются в выходные). А значит нельзя вывести бабки в эти дни.
   Нужно планировать заранее свои денежные потоки. И в любом случае держать определённый резерв средств в банке.
4. Биржу могут закрыть на неопределенное время. Как это было в февро-марте 2022г. Тогда биржа не работала почти месяц. Вероятность события маловероятна. Но она есть. Я бы поостерегся размещать на бирже кредитные деньги (или большую их часть).
5. Режим торгов Т-1. Продаешь сегодня. Вывести деньги можно на след. рабочий день.
   Некоторые брокеры разрешают клиентам выводить деньги сразу после продажи: Тбанк, Альфа и БКС (последний не всем).

📌 Список БПИФ на Мосбирже:

• LQDT (ВТБ) - TER=0,293%. В ВТБ торгуется без брокерских комиссий.
• AMNR (АТОН) - 0,295%.
• SBMM (Сбер) - 0,299%. В Сбере торгуется без комиссий.
• FINC (Финстар) - 0,31%.
• BCSD (БКС) - 0,4%. Покупка без комиссии. Продажа с комиссией - 0,3% (тариф Инвестор). Режим Т0 (не всем).
• FMMM (Финам) - 0,55%. Без комиссий.
• AKMM (Альфа) - 0,69% в год. В Альфе торгуется без комиссий. Режим Т0.
• TMON (Тбанк) - 1,15%. Без комиссий. Режим Т0.

📌 На какие фонды обратить внимание?

🔥В приоритете конечно же фонды с низким TER и без брокерских комиссий. Оптимальны родные фонды Сбера (SBMM) или ВТБ (LQDT).

🔥Если размещать деньги на короткий срок (неделя-две), то выгодней выбрать родные БПИФ без брокерских комиссий (пусть даже с TER чуть выше), но и с режимом Т0 ( вывод денег в день продажи). Оптимален фонд AKMM в Альфе.
И с некоторой натяжкой TMON в Тбанке (при совсем коротких сроках размещения - до 1 недели).

===================

‼️ Используете в своей стратегии фонды денежного рынка для размещения средств?

@VseDengy