Бесплатный Премиум в банках (часть 3) | Какие выгоды сулит нам Альфа-банк?

Продолжаю изучать условия банков по поводу премиального обслуживания. В первую очередь тех, кто может дать Премиум бесплатно, засчитывая остатки на брокерских счетах. За счет постоянного пополнения брокерских счетов и естественного роста активов на них (реинвестирование дивов, купонов и рост котировок) получил совершенно бесплатно Премиум в Открытии и Тинькофф - став обладателем некоторых выгодных условий и халявных плюшек.

После получения бесплатного Премиума, жажда наживы заставила меня обратить внимание на другие банки. Возможно есть смысл открыть брокерские счета и постепенно дорасти до Премиума у них. Если условия будут "вкусные" - почему бы и нет.

В прошлой статье я разбирал условия премиального обслуживания по Сберу и ВТБ. Сегодня настала очередь Альфа-банка.

Главный мой критерий оценки Премиума - материальная выгода.  Это может выражаться в повышенном кэшбэке или в процентах на остаток по картам, бесплатным полезным предложениям чего-либо, за что другие платят деньги и т.п. и т.д. Различные статусы, личный менеджер и прочие "облизывания" со стороны банка меня не волнуют. Для меня КЭШ - КОРОЛЬ.

Итак, поехали!

Альфа-Премиум

Альфа-Премиум

Условия получения бесплатного Премиума в Альфа-банке - остатки на счетах от 3 млн. рублей.

Либо:

  • получение з/п в течении 6 месяцев от 400 тысяч;
  • остатки от 1,5 млн. + ежемесячные траты от 100 тысяч.

При невыполнении условий включается ежемесячная плата - 2 990 рублей в месяц.

Что же предлагает своим премиальным клиентам Альфа банк?

Проходки в бизнес-залы Priority Pass. 

2 прохода в месяц - стандартно. При наличии на счетах 6 млн. - 8 проходов в месяц (но не более 24 в год). Обладатели капитала от 12 млн. - получают безлимит.

Страховка.

150 000 € на клиента и по €35 тысяч на каждого из членов семьи (ограничений на количество нет). Страховка действует по всему миру. Включает экстремальные виды спорта.

Бесплатные трансферы в аэропорт или такси. 

Количество поездок зависит от наличия денег на счете. Премиальные "клиенты-нищеброды" обладатели капитала всего в 3 млн. - получают 2 поездки в год. От 6 млн. - 12, при 15 млн. - 15 поездок.

Можете заказать трансфер с премиальным водителем и автомобилем до аэропорта или обратно за счет банка. Правда услуга предоставляет не во всех городах.

Вы можете заказать трансфер в аэропорты следующих городов: Москва (Домодедовво, Шереметьево, Внуково, Жуковский), Санкт-Петербург, Пермь, Екатеринбург, Казань, Сочи, Краснодар, Лондон (Heathrow и Gatwick, Аэропорты Luton, Stansted, London City).

Как альтернатива трансферу - самостоятельный вызов такси. Стоимость поездки компенсирует банк, но не более 2 500 за одну поездку.

Такси на Премиум Альфа

Премиальные карты. 

Банк может предложить вам карту Alfa Travel Premium. С кэшбэком 5% на все и повышенными бонусами в 10-11% в других категориях. Но ... милями. Лично я предпочитаю получать кэшбэк живыми деньгами, поэтому карта путешественника мне не очень интересна. Поэтому рассматриваем второй вариант.

 Alfa Travel Premium

 

Альфа-Карта Premium с кашей до 3% на все покупки живыми деньгами.

Из других плюсов: пластик наливает кэшбэк почти за все операции. В том числе числе и достаточно редкие, которые у большинства банков находятся в исключениях: ЖКХ, налоги. По карте начисляется процент на остаток - до 6% (ставка выше среднего по рынку).

Чтобы получать максимальный кэшбэк 3% на все - требуется совершать оборот по Альфа карте от 150 тысяч в месяц. Не преодолели планку - получите "всего 2%". При обороте до 10 тысяч в месяц - каши вообще не будет.

Максимальная сумма кэшбэка в месяц - 15 000 рублей. При 3% ставке - это соответствует обороту в 500 000 рублей. На заметку тем, кто планирует большие траты.

Условия по карте довольно хорошие. Но лично ко мне не совсем применимы. 150 тысяч в месяц я точно не осилю. Следовательно для меня будет действовать кэшбэк в 2% на все и 5% остаток по карте.

На заметку: у банка есть обычная бесплатная дебетовая Альфа-карта:

  • при тратах от 10 000 в месяц - кэшбэк 1,5% и 4% на остаток;
  • при обороте более 100 000 - кэшбэк 2% и 5% на остаток.

Предварительные выводы

Что мы имеем?

Условия по премиум карте неплохие. Кэшбэк в 2% однозначно лучше чем у Сбера с его "спасибками" (0,5% на начальном уровне) и ВТБ (1,5% почти на все). Открытие конечно с его 4% кашей ЗА ВСЕ не конкурент Альфе.

Интересно смотрятся две бесплатные поездки на такси. Вопрос только в том, насколько лично вам это будет выгодно. Например, в моем городе от края до края обычно такси будет стоить рублей 500-600, максимум 700-800. Итого за год моя материальная выгода от премиума оценивается примерно в тысячу-полторы.

Вспоминал когда я в последнее время тратил на такси больше тысячи рублей за одну поездку поездку - не смог вспомнить. Можно конечно шикануть: вызывать премиальное такси или поехать куда-нибудь подальше за город, дабы использовать халяву по максимуму.

Проходки в бизнес-залы и страховка. Возможно для клиентов с нуля - это плюс. Но у меня уже есть почти 60 проходок!!! в год от других банках (аналогично и со страховкой). Поэтому лично меня это услуга не заинтересовала.

Что в итоге?

Что полезного и выгодного мне может дать Премиум от Альфы? 

По карте - мимо. Кэшбэк в 2% конечно хорошо, но 4% (в Открытии) - лучше.

Процент на остаток? Аналогичная ставка у меня на карте Тинькофф - 5% без требования к обороту.

Страховка, проходки?  - уже есть в других банках и больше не надо.

Остается только такси.

Вопрос: стоит ли открывать (лично мне) Премиум в Альфе ради двух халявных поездок в такси?

Я бы может быть еще и подумал над таким "шикарным предложением", но после того как ознакомимся с условиями брокерского обслуживания, как-то немного поостыл к Альфе.

Брокерское обслуживание в Альфа-Директ

Информация будет полезна для тех, кто рассматривает получение Премиума через брокерские счета. Парочка моментов, про которые нужно знать заранее.

Не работает форма W-8BEN

Напомню, для тех кто забыл, подписание формы W-8BEN позволяет снизить налог на дивиденды по американским акциям  с 30% до 13%. Прикол в том, что даже подписав форму у Альфа-брокера, налог с дивидендов будет по прежнему 30%.

На банки-ру есть жалоба клиента по этому поводу - датирована апрелем 2019 года.

Альфа - налоги на дивидендыИ ответ представителя брокера (обратите внимание на дату ответа) с обещанием устранить это "недоразумение" буквально в течение нескольких месяцев (второе полугодие 2019).

 

Альфа банк - 30% налог на дивиденды

 

Однако читая отзывы и комментарии ниже, на данный момент (лето 2021 года) - "ВОЗ И НЫНЕ ТАМ". За прошедшие два года ничего не изменилось. Как раньше брали 30% с дивидендов, так берут и по сей день. При этом брокер каждый раз кормит завтраками, отодвигая срок решения проблемы на следующий квартал (полугодие) клятвенно заверяя, что на этот раз все будет точно устранено.

Налог на дивиденды в альфе - отзывы

 

Высокие комиссии или депозитарка?

Брокер предлагает два тарифа: "Альфа-трейдер" и "S".


Тариф S имеет единую комиссию за все - 0.3%. Немного дороговато. Среднее по рынку в разы ниже. У крупнейших брокеров Сбер, ВТБ и Открытие подобная комиссия составляет 0,05-0.06%. Только у брокера Тинькофф на тарифе "Инвестор"- аналогичная ставка. Но на Тинькофф Премиум она снижается до 0.025%. В Альфе никаких привилегий для состоятельных счетов я не увидел. И ставка в 0,3% будет всегда.

Если с нуля покупать ценные бумаги на брокерском счете в Альфе на 3 млн. (для получения Премиума) - придется заплатить комиссий под 9 тысяч рублей. У конкурентов вышло бы всего тысячи полторы-две.


Тариф "Альфа-трейдер" выглядит на первый взгляд поинтересней - комиссия  на фондовом рынке 0.049%. Правда в нагрузку инвестор получает расходы по депозитарному обслуживанию - 0.06% в год от суммы активов на счете (списывается каждый месяц).

Вроде бы немного. Но во-первых, это будут постоянные ежемесячные расходы (даже если вы не торгуете), во-вторых, при росте капитала - расходы будут увеличиваться пропорционально.

Для получения Премиума в Альфе, требования по счету - 3 млн. рублей. Депозитарные расходы с этой суммы составят 1 800 в год или 150 в месяц. По факту будет больше, учитывая, что лучше держать деньги с запасом (чтобы не проваливаться ниже 3 млн. и не попадать на платный премиум).

Владение активами на сумму >3 млн. обойдется вам примерно в 2 тысячи рублей в год в виде депозитарных расходов.

Возможно есть и другие особенности у Альфы (банка и брокера). Мне как не клиенту знать все нюансы  (хорошие и плохие) невозможно. Но из того, что я узнал, желания получать Альфа-Премиум у меня поубавилось.

Подпишись на рассылку лучших статей блога

Логотип telegramЗа обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.
Оцените статью
Поделиться с друзьями
Записки инвестора
Добавить комментарий

Внимание! Ваш комментарий будет опубликован после модерации.

  1. Евгения

    В прошлом году открыла брокерский счёт в Альфе и ВТБ (в ВТБ ещё и ИИС). Так вот Альфабанк подал кривую справку о доходах в результате которой возврат налога снизился примерно на 1500 р. С втб никаких проблем.

    Ответить
  2. Серый

    Завёл брокерский счёт на ребенка в Альфе. Из инструментов использую только индексные ETF и БПИФ. Комиссия 0,3% конечно великовата, но в долгосроке не сильно критична. Про фишку с 30% налогом на иностранные девиденды знал заранее, но так как в девидендные инструменты пока не вкладываюсь, то и не грею голову.
    Думаю, что для накопления капитала можно Альфу использовать. Параллельно есть брокерские счета у ВТБ и в Сбере.
    Альфачи обновили приложение. Раньше очень тугое было. Сейчас стало лучше. Но всё равно не дотягивает до лидеров.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Спасибо за инфу.

      Ответить
  3. Дмитрий

    С декабря 2020 года у Альфа есть ИИС без доверительного управления.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Согласен! Спасибо за информацию!

      Ответить
  4. Рустам

    Ситуация на 11.06.21
    Форма W-8BEN есть в ЛК, подписал, жду подтверждения.
    ИИС сейчас можно открыть, если ранее не было открыто у брокера обычных счетов (ведут доработки, чтобы можно было совместно использовать).

    Ответить