В прошлой статье мы рассмотрели как с помощью ИИС и покупки облигаций можно добиться гарантированной доходности в размере 20% годовых. Это конечно прекрасно. Но.....есть такой пунктик, который наверное не всех устроит. Это невозможность вывести деньги со счета, как основные вложенные средства, так и получаемую от инвестиций прибыль. В течение 3-х лет ваши деньги замораживаются. Именно такое условие инвестиций в индивидуальные инвестиционные счета.
Конечно, в прямом смысле вы можете их вывести. Но тогда можете забыть про 13% от государства.
Есть один вариант, которым уже многие инвесторы начали пользоваться. Он позволяет инвестировать деньги только на 1 год, а то и на пару месяцев и получить от государства положенные 13% от суммы вложений.
Как всего за несколько месяцев заработать 25% годовых?
Все дело в формулировке закона об ИИС. Частному лицу нужно открыть подобный счет минимум на 3 года. И каждый год он может рассчитывать на возврат 13% от ежегодно внесенных средств (до 400 000 рублей).
Но ничего не сказано о минимальной сумме, которая должна быть на счете. Формально можно только открыть индивидуальный счет. И на этом все. Деньги в него можно и не вносить. Законом это не запрещено. По истечении 2-х лет вносите деньги на счет. Покупаете облигации с гарантированной доходностью 12% годовых и через год вашему ИИС исполняется ровно 3 года и можно снимать деньги со счета и считать прибыль.
13% вернет государство и 12-13% вы заработаете на облигациях.
ИТОГО: всего лишь за 1 год вы заработаете минимум 25% прибыли.
Можно пойти еще дальше. Внести деньги в последний месяц обязательного 3-х летнего срока ИИС. И через месяц их вывести. И можно подавать декларацию на возврат 13%. За месяц - 14% прибыли - очень даже неплохо.
Еще один вариант, как заработать дополнительные деньги на ИИС.
Открываете 2 пустых инвестиционных счета с небольшой разницей в датах открытия (2-3 месяца). Так как одному человеку можно открыть только 1 счет, то второй открываем на брата, жену, сына, отца, дедушку.
Также вносим в последний год деньги на первый счет. После истечения 3-х летнего срока выводим деньги из первого, и сразу вкладываем во второй.
Что нам это даст?
Первый счет за год принесет нам 25% прибыли. Далее второй счет (дедушкин/бабушкин) за 2-3 месяца позволит заработать еще 15% дохода.
Итого за 1 год и 2 месяца мы имеем около 40% прибыли или 35% годовых!!!
Единственным условием для такой схемы открытия одновременно 2-х ИИС - это наличие официально подтвержденного дохода, т.е. работы, за счет которой вам государство вернет деньги. Ведь по сути 13%, которые вы получаете от государства - это возврат ваших налогов, уплаченных при получении зарплаты.
Если нет таких официальных доходов - нет и 13% возврата средств.
То есть если я вообще не работаю то я не получу никаких 13%. Так получается.
Совершенно верно! 13% вы получаете как возврат налогов, которые были с вас удержаны государством. Нет доходов — нет налогов — нечего возвращать!
Здравствуйте, а брокеров только в банки предоставляют? это тоже оплачивается ?
Брокеры могут работать как от банков (Сбер, ВТБ), так и самостоятельно (Открытие, БКС, Финам). Плата с вас берется только за совершение сделок на бирже. Это десятые доли процентов от суммы сделки. Например, купили акций на 100 000 рублей, брокер с вам удержит примерно — 50-60 рублей. Некоторые брокеры берут ежемесячную плату, но обычно это касается счетов с небольшими суммами (до 20-30 тысяч). Если у вас на счете больше денег, то обычно никакой платы нет, только комиссия за совершенные операции.
Подскажите пожалуйста, если открывать 2 ИИС один на меня, а другой на жену, то это лучше сделать ближе к концу календарного года с разницей в 3 месяца или один счет в конце одного года, а другой в начале следующего года?
Оптимальное время для открытия ИИС — конец года. Почему?
Открыв например счет в декабре, уже через месяц можете подавать декларацию в налоговую для получения вычета.
Заключив договор в начале года — придется ждать практически целый год для возврата 13% с ИИС.
Налоговая принимает декларации по истечении календарного года.
Посоветуйте, пожалуйста, где лучше открый ИИС, сбербанк предлагает такую услугу и рамках сбербанк онлайн. Или все таки открыть ИИС у брокера?
Добрый день!
Важно сравнить тарифы у брокеров. И выбрать с минимальными расходами. Если в будущем не планируете совершать частые сделки, например купить только облигации и держать, то размер комиссий за сделку не так важен. В среднем это 0,04-0,07% от суммы операции.
Гораздо более высокое значение имеет размер минимальной платы за ежемесячное обслуживание. Именно по этому параметру и отбирайте. В идеале его не должно быть. Естественно, среди надежных брокеров.
По Сбербанку не знаю, не работал с ним. Но для примера, в Открытии для счетов более 50 000 рублей нет платы (иначе 295 рублей в месяц), Финам берет что-то около 180 рублей в месяц.
Добрый вечер!
Для начала, спасибо за такой ресурс, я давно искал варианты инвестирования, Вы мне помогли определиться. А теперь суть вопроса:
Я начал читать и следовать вашему примеру по рубрике миллион с нуля и открыл по ошибке ИИС в «УК Открытие», пока денег никаких не вкладывал. Во всем этом варюсь от силы месяц, до этого имел дело только с форексом и ПАММ счетами, почти как в вашей истории успеха, поэтому не сразу все осваиваю. Потом зарегился в «Открытие брокер» и открыл счет, планирую так же начать с 55 000 руб, пока коплю. Суть вопроса, этот счет будет являться ИИС?
Привет, Рамис!
Вариант 1. Закрывайте счет в УК Открытие. Расторгайте договор. Тогда ИИСа у вас не будет действующего. И спокойно открывайте у брокера.
Вариант 2. Свяжитесь с брокером Открытие и объясните суть проблемы. Есть возможность перенести ИИС с одного к другому. Он расскажет как. Здесь не буду описывать. У всех разные требования. Могу что-то упустить. Лучше получить информацию от первоисточника.
Здравствуйте, а можете посоветовать куда вложить деньги со стабильной доходностью? чтобы было меньше рисков
1. Облигации надежных эмитентов (ОФЗ, муни или голубых фишек). Риски минимальны. Текущая доходность 7-8,5% годовых в рублях. Евробонды — около 3-4%.
2. Дивидендные акции, со стабильными выплатами в течение нескольких последних лет и внятной дивидендной политикой (опять смотрим только на крупнейшие компании). Возможные риски — просадки котировок со временем. Но если планируете инвестировать надолго (хотя бы от 5 лет), вас это не должно сильно волновать. Доход от дивидендов будет идти постоянно. В среднем 6-8 по России. И 2-3% — Америка (но в долларах).
3. Соберите портфель в пропорции 50/50 (облигации + акции) и будет вам счастье.)))
4. Заворачивайте все это в ИИС и получаете примерно +4% дополнительной доходности в год.
Не очень понятно со вторым иис. Тогда у сына/брата/дедушки тоже должен быть доход?
Да. Доход обязательное условие
А в случае если я ИПэшник, есть смысл пользоваться ИИС? Налоги по деятельности я естественно плачу. Спасибо.
Коллега, приветствую! )))
Лично у меня открыт обычный брокерский счет — и все налоги с полученных там доходов (типа с продажи акций) я возвращаю с помощью ИИС первого типа. С 2021 вводится налог на купонный доход по облигациям — и его тоже можно будет возвращать через ИИС. Такой вот легальный способ не платить налог на прибыль.
Так что ИИС пригодится в любом случае. )))
Позвольте добавить ложку дегтя. Если открыть ИИС в конце трехлетки(пусть будет ноябрь), вбросить туда 400К, а потом в январе следующего года попытаться оформить вычет, скорее всего ничего не выйдет. Дело в том, что вы представляете в налоговую по мимо всего прочего еще документ, где будет расписано движение денежных средств и бумаг на вашем ИИС. В случае, если вы внесете просто 400К и они будут лежать там мертвым грузом, есть риск, что налоговая ничего не вернет. Вы не покупаете бумаги, а пытаетесь сделать деньги из воздуха. Налоговой может это не понравится. Вроде раньше это работало, но сейчас уже вряд-ли.
Согласен. Были уже случаи, когда налоговая вставала в позу.
Для таких целей мы делаем следующее (проверено, пока работает отлично):
1. в начале-середине года закидываем на ИИС небольшие суммы денег (буквально несколько тысяч) и покупаем на них ценные бумаги.
2. В конце года или под закрытие ИИС (где-то за месяц-полтора) вносим основную сумму (добиваем до 400 000) — и тоже покупаем ценные бумаги (обычно это очень короткие облигации или ETF типа FXMM).
За последний год консультировал нескольких знакомых — у всех прокатило отлично. Декларации приняты без проблем / вычеты получены.