Валюта теперь под запретом. Новые правила от ЦБ. Как жить под санкциями — смотрим на Иран

Банк России вводит временный порядок операций с наличной валютой

Банк России с 9 марта по 9 сентября 2022 года устанавливает следующий порядок выдачи средств с валютных вкладов или счетов граждан:

Все средства клиентов на валютных счетах или вкладах сохранены и учтены в валюте вклада, клиент может снять до 10 тыс. долларов США в наличной валюте, а остальные средства – в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

Рыночный курс на день выдачи определяется на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанному по сделкам, заключенным на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи.

В российских банках около 90% валютных счетов не превышают сумму в 10 тыс. долларов США, то есть, 90% держателей валютных вкладов или счетов смогут полностью получить свои средства в наличной валюте.

В период действия этого временного порядка валюта будет выдаваться в долларах США в независимости от валюты счета. Конвертация других валют в доллар США будет происходить по рыночному курсу на день выдачи.

Получить валюту можно будет в кассе банка.

Граждане могут продолжать хранить средства на валютных вкладах или счетах. Все средства сохранены и учтены в валюте, в которой был открыт счет или вклад. Условия по вкладу или счету не меняются. Проценты по вкладам будут начисляться, как обычно, в той валюте, в которой вклад был открыт.

Граждане смогут открывать и новые валютные счета и вклады, но снять с них средства, пока действует временный порядок операций с наличной валютой, можно будет в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

Банки не будут в течение срока действия временного порядка продавать наличную валюту гражданам. Поменять наличную валюту на рубли можно будет в любой момент и в любом объеме.

Получить средства со своих валютных вкладов или счетов могут клиенты всех банков без исключения. Банкам может требоваться несколько дней, для того чтобы привезти необходимую сумму в наличной валюте в конкретное отделение.

На сайте ЦБ есть страничка с популярными вопросами-ответами (FAQ) по текущей ситуации.

---

Особенности и нюансы

Запрет на покупку валюты физическими лицами коснулся только нала. Покупать доллары в приложении банков и на бирже пока можно. Правда в банках условиях не очень - спред разъехался на десятки рублей. К примеру в Сбере разница между покупкой и продажей составляет 24 рубля или 22%. А на бирже действует заградительная комиссия в 12%. В принципе то на, то и выходит: покупать валюты не выгодно ни в банке, ни на бирже

---

Ограничение на снятие $10 тысяч, действует на одного клиента в рамках одного банка. Если попытаться перевести доллары в другой банк (себе или родственникам) и там попытаться снять, то выдадут в рублях. Так как поступление на валютный счет было после 8 марта.

Ряд банков еще на прошлой неделе ввели заградительную комиссию за снятие валюты в кассе банка (без отлежки в несколько дней- месяцев). Походу знали о нововведениях. Ирония в том, что в банкоматах валюты нет от слова "совсем". Перевод в другой банк, где нет комиссии за обналичку тоже не спасет - выдадут рублевый эквивалент.

Пара примеров заградительных комиссий за снятие валюты без отлежки:

• Росбанк - до 25%.
• Авангард - 5-7,5%.
• Открытие 1-10%.
• Альфа - 5-10%
• ВТБ - до 10%.

---

Про Иран

С принятием нового запрета на валюту у меня невольно проводятся параллели с Ираном. Напомню кто забыл: Иран с 2006 года и по сей день находится под санкциями. И что же у них произошло с валютой?

На протяжении последних 3-х лет (с момента запрета на экспорт нефти) даже официальная инфляция превышает 30%, а реальная существенно выше. Ключевая ставка стабильно близка к 20%.

Несмотря на дефицит валюты, в стране сохранен ее оборот, USD и EUR можно купить в банках и обменниках по open market rate. В моменте open market rate USD (~250 000) почти в 6 раз превышает официальный курс ЦБ Ирана (42 000), который используется в основном импортерами для закупки жизненно важных товаров.

Официальный курс был установлен в 2018 г. в попытке приравнять его к рыночному. Изначально было объявлено незаконным осуществлять обмен по более высокому курсу. Однако, удерживать его оказалось невозможным.

Экспортеры обязаны продавать валютную выручку внутри Ирана по третьему курсу, который называется NIMA и немного ниже open market rate.

Как обстоят дела у иранской экономике, как местные жители обходят санкции очень интересно (и главное кратко) изложено в этой презентации.

Из недавнего: понравилось интервью иранца о жизни страны под санкциями. Затронули разные темы, большинство из которых так или иначе начинают происходит и с нашей страной. Рекомендую к просмотру.

---

Что в итоге

Вполне возможно скоро у нас в стране доллар будет продаваться на черном рынке по своему собственному курсу -  превышающий официальный (привет СССР).

Также ждем возвращение закона о запрете на валютные операции среди физических лиц (надеюсь вы поняли, что это шутка)  ))) Раньше, между прочим, за незаконное хранение и продажу валюты давали от трех до восьми с конфискацией имущества. Официальный курс доллара в стане составлял копеек 70-80 (в разные годы по-разному), а на черном рынке торговался рублей по 5-6.

Какой главный вывод я сделал? (естественно не рекомендация). 

Буквально пару дней назад меня посещала шальная мысль: "А не продать ли мне часть баксов по текущему высокому курсу и переложиться в рублевые вклады с двузначной доходностью." Сегодня однозначно решил этого не делать. Оставил все свои доллары до лучших времен как резерв на черный день.