Бесплатный Премиум в банках (часть 4) | БКС с очень большим кэшбэк по картам

Продолжаю рассматривать условия по премиального обслуживанию в различных банках, для получения которого достаточно иметь брокерский счет на нужную сумму. Главная цель - найти самые выгодные условия и открыть брокерский счет или ИИС "на вырост" у правильного брокера. И со временем, за счет пополнений и естественного роста актива - в будущем автоматом получить бесплатный Премиум и все льготы с этим связанные.

Кто не читал, даю ссылки на прошлые выпуски сериала:

• первая серия - Премиум в Тинькофф и Открытие.
• вторая серия - Сбер и ВТБ.
• третья серия - Альфа-банк.

В комментариях к прошлым обзорам очень хвалили условия по премиальному обслуживанию у БКС. Ок. Давайте разбираться.

БКС Премиум

Бесплатный Премиум в БКС можно получить выполнением одного из условий:

• покупки по карте от 75 тысяч ₽ в месяц;
• зачисление заработной платы от 150 000 ₽ в месяц;
• при наличии одного из тарифных планов, открытых в БКС Брокер: «Персональный брокер», «Персональный брокер плюс», «Персональный брокер плюс USD», «Консультант по управлению капиталом»;
• среднемесячный баланс от 2 000 000 ₽.

Для получения бесплатного Премиума в БКС нужно иметь 2 млн. рублей.

При невыполнении условий – 1 500 ₽ в месяц.

Плата за обслуживание не взимается за месяц, в котором оформлена карта и за 2 полных месяца следующих за ним.

Что может предложить банк  БКС своим премиальным клиентам? 

Стандартный пакет услуг:

Доступ в бизнес-залы Priority Pass в аэропортах. Два прохода в месяц при совершении хотя бы одной покупке по карте. И четыре проходки за траты от 100 000.

Страховка в путешествиях по всему миру - до 35 000  €. Действует только на владельца пакета.

Премиальные трансферы до/из аэропорта. Даются 2 поездки в квартал при среднемесячном балансе за прошедший квартал в БКС от 3 млн. руб. Банк компенсирует поездку стоимость до 2 500 рублей.

Премиум трансферы доступны в Москве, Санкт-Петербурге, Казани, Сочи, Краснодаре, Екатеринбурге и Новосибирске.

Кэшбэк программа.

Базовый кэшбэк - 1%.

Повышенный кэшбэк 10% в любимой категории на выбор:

• Авто;
• Спорт и красота;
• Развлечения;
• Повседневные траты;
• Одежда и Обувь.

Лимит кэшбэк в месяц - 15 000 бонусов. 1 бонус = 1 рубль.

Два важных условия: 

• кэшбэк начисляется только при покупках от 50 000 рублей в месяц;
• кэшбэк 10% будет начислен на сумму не более 50% от всех покупок по карте за месяц, на сумму превышения – базовый 1% кэшбэк.

Если тратить 50% и больше в любимой категории, то эффективный размер кэшбэк составит 5,5% за все покупки.

Покопавшись в тарифах выудил МСС коды операций, за которые банк начисляется 10% кэшбэк.

Лично меня привлекала категория "Повседневные траты" - куда банк засунул Супермаркеты, Такси и Каршеринг.

Сделал расшифровку, дабы понять что скрывается под МСС кодами:

5411 - бакалейные магазины, супермаркеты (Пятерочка, Магнит и другие сети).

5137 - Retail Internet Volume (хз что это)

5298 - Internet Shopping Grocery Store (аналогично предыдущему)

5412 - Гибридные супермаркеты

5422 - Продажа свежего и мороженного мяса

5441 - Кондитерские

5451 - Продажа молочных продуктов в розницу

5462 - Булочные

5499 - Различные продовольственные магазины

5715 - Оптовые продавцы алкоголя

5921 - Магазины спиртных напитков (Красное и Белое, Бристоль)

Для большинства будут полезны первый и последний МСС-код - Супермаркеты и спиртные магазины. Остальные МСС коды достаточно редкие и специфические.

Обратить внимание!

В тарифах БКС есть интересный пункт - "Смена обслуживания по Пакету услуг".

"Переход на Пакеты услуг "Лайт", "Комфорт" - 1 000 руб."

Это более дешевые пакеты, с меньшими требованиями для обеспечения их бесплатности.

БКС Комфорт

У банка есть еще тариф Комфорт, с очень схожими (но менее выгодными) условиями. Соответственно и требования к бесплатности тоже более гуманные.

Бесплатно, если выполняется хотя бы одно из условий:

• сумма покупок по карте составляет от 30 000 ₽ в месяц;
• среднемесячный баланс от 300 000 ₽;
• зачисление заработной платы от 30 000 ₽ в месяц;
• при наличии одного из тарифных планов, открытых в БКС Брокер: «Персональный брокер», «Персональный брокер плюс», «Персональный брокер плюс USD», «Консультант по управлению капиталом».

При невыполнении условий – 250 ₽ в месяц.

Привилегии.

Пакет Комфорт дает страховку 35 000 евро. Если тратить 50 000 рублей в месяц - получаем две бесплатные проходки в бизнес-залы Priority Pass в аэропортах.

Бонусная программа.

Кэшбэк 7% в любимой категории: Авто, Развлечения, Спорт и красота. Повышенный кэшбэк начисляется только на сумму до 10 000 рублей в месяц (700 баллов каши максимум). На сумму превышения действует базовая ставка - 1%.

Любимую категорию нужно разбавлять минимум на 50% обычными покупками (1% в базовых категориях). Кэшбэк начисляется при покупках по карте от 20 000 в месяц.

Если доля трат в любимой категории будут 50% и выше, то эффективная ставка кэшбэк на пакете Комфорт составит 4%.

При увеличении трат свыше 20 тысяч в месяц - реальный размер кэшбэк падает. За оборот в 30 тысяч - эффективный кэшбэк составит 3%. При тратах в 40 000 - 2,5%. При условии, что лимит покупок в любимой категории используется по максимуму.

Мои мысли про БКС

Премиальная программа БКС выглядит очень достойно. В первую очередь из полезностей привлекает карта с хорошим кэшбэк. 10% на супермаркеты (по факту можно получать 5,5% на все) - по мне очень вкусное предложение. Лучшее из всего, что я видел на рынке банковских продуктов.

Что мне не нравится?

Немного напрягает требование к минимальному обороту в 50 тысяч в месяц для начисления кэшбэка. Не выполнил  (даже на пару-тройку рублей) - вознаграждение не получишь от слова совсем.

Есть еще неясный момент, как засчитываются покупки: по дате совершения оплаты картой или по дате авторизации операции? Во втором случае операция может быть проведена спустя несколько дней (вплоть до пары недель) после фактической оплаты. Это я к тому, что покупки по карте в конце месяца могут не войти в текущий оборот и перенестись на следующий период. Что грозит опять неполучением кэшбэка.

По трансферам мимо. Моего города в списке нет. Страховка и проходки - приятное дополнение.

В целом условия по Премиум от БКС смотрятся поинтересней многих других банков. Точно беру себе на заметку.

Брокер БКС

Если рассматривать брокерское обслуживание, то самые оптимальный тариф для подключения  - "Инвестор" с единой комиссией в 0,1% на все. И "вроде" как бы без других дополнительных расходов.

Вообще за БКС есть грешок в виде запутанных тарифов. Вместо одной-двух страниц понятных условий, как это сделано у других брокеров, вам предлагается "портянка" на 120 листов. И очень трудно (а новичку практически невозможно) выудить все условия по тарифу.

Если почитать отзывы действующих клиентов, то как-то становится немного не по себе. Периодически у клиентов всплывают различные неожиданные комиссии и поборы.

Приведу несколько комментариев клиентов БКС.

Это от подписчика: 

LouLou

" ... Раздельные тарифы для Мск и СПБ биржи — депозитарка и мин.месячная комиссия за сделки взимаются на каждой бирже по отдельности. Был месяц — слила на комсу порядка 900 р при сделках на 100+- тыс рублей. ..."

Это с ветки БКС на банки ру: 

---

Svaroggg от 06.04.2021

---

user613793 от 30.05.2021

Я в процессе пользования услугами БКС ещё пару таких комиссий "накопал" 

• "Хранение ЦБ в депозитарии - корреспонденте" или "Комиссия банка-кастодиана за хранение депозитарных расписок" = $0,01 за лот
  Банк-кастодиан, находящийся на территории некой страны, выпускает депозитарные расписки на эти акции. За хранение и обслуживание бумаг в своем депозитарии, он выставляет комиссию местному депозитарному банку, в нашем случае это депозитарий НРД. НРД перевыставляет комиссию Компании БКС. Депозитарий БКС выставляет комиссию конечному владельцу бумаг, т.е. клиенту. Размер комиссии заранее депозитарий БКС и НРД не знает. Комиссия удерживается раз в год.
  Чтобы получить эту неожиданную комиссию на неизвестную сумму достаточно было купить на ММВБ (т.е. даже не Санкт-петербургской бирже, а Московской) акции группы компаний "Мать и дитя" (MDMG).
• Комиссия за хранение иностранных ЦБ
  Комиссия 0,02006% от рыночной стоимости бумаг на последний рабочий день месяца, в случае если бумаги хранятся в депозитарии Euroclear ( 1 раз в месяц).
  В Национальном расчётом депозитарии есть некий ограниченный список таких бумаг, которые де-юре учитываются в НРД, но при этом де-факто обслуживаются Euroclear.

  ---

В целом, если иметь в портфеле какие-нибудь российские активы, типа акций (не депозитных расписок), облигаций или ETF (БПИФ), то проблем с неожиданными расходами возникнуть не должно.

Ссылка на тариф Премиум с более полными условиями - здесь или здесь.

Кому есть что добавить, дополнить, опровергнуть - буду очень признателен.

Удачных инвестиций!