Interactive Brokers (IB) — условия и тарифы

Для выхода на зарубежные рынки нужен надежный брокер, предоставляющий доступ к необходимым финансовым инструментам. И самое главное, с минимальными комиссиями. Я противник платить лишние деньги. Лучше сэкономленное направить на дополнительные инвестиции. И получать новый поток дохода.

Статья в тему: Зачем нужен иностранный брокер?

Как долгосрочному инвестору, мне не важны разные трейдерские штучки. Главное чтобы был доступ на покупку ценных бумаг по всему миру. В первую очередь меня интересуют ETF, коих на Западе несколько тысяч разновидностей. Есть где разгуляться и из чего выбрать. )))

Очень популярен среди жителей стран СНГ Interactive Brokers. Справедливости ради я проанализировал условия и тарифы других доступных зарубежных брокеров. И остановил свой выбор на IB.

Почему IB?

Американский брокер с приемлемыми тарифами.

Комиссии за сделки одни из самых минимальных. По сравнению с американскими и европейскими расценками. Чего и сколько нужно платить читайте ниже.

IB - награды и рейтинги

Практически единственный брокер, открывающий новые счета россиянам.

Из и так небольшого списка выгодных брокеров, большинство прекратили работать с РФ (спасибо санкциям). Либо перестали открывать счета.

Широкий выбор доступных для инвестиций инструментов и стран:

  • доступ на рынки 31 стран мира;
  • 125 рынков для торговли;
  • 24 валюты;
  • единый счет для торговли по всему миру.

Онлайн-открытие счета с поддержкой на русском языке. 

Доступна версия сайта на русском языке (поддерживает многоязычность). Удобный и функциональный личный кабинет. С первого раза даже теряешься в возможностях. То что предлагают российские брокеры — это как небо и земля.

Формирование различных видов отчетов. Портфельная аналитика. Наглядные графики и диаграммы эффективности инвестиций. И прочее, прочее…

После Квика торговый терминал американского брокера выглядит как нечто с другой планеты. Честно скажу не сильно разбирался. Но возможностей у него много.

Страховка счета.

IB является членом FINRA и SIPC. Если не вдаваться в подробности, это означает страхование счета клиента на 500 тысяч долларов, включая 250 тысяч на наличные средства.

Важно понимать, что страховка распространяется при банкротстве брокера, либо при его махинациях, повлекших за собой потери средств инвесторов.

Прямые убытки, образованные от торговли самого клиента никто возмещать не будет.)))

Надежность.

Рейтинг Интерактив брокерс от агентства Standard & Poor’s на уровне BB+ (стабильный положительный). Выше чем у суверенного рейтинга России. И как следствие, любого банка и брокера РФ.

Немного статистики

  • Interactive Brokers работает более 40 лет;
  • капитал IB превышает 7 млрд. долларов;
  • в фирме работает всего 1400 сотрудников;
  • акции IB торгуются на бирже Nasdaq под тикером — IBKR. И даже дивиденды выплачивают.)))
  • более 600 тысяч открытых брокерских счетов;
  • клиенты из 200 стран;
  • суммарная стоимость всех счетов клиентов превышает 128 миллиардов долларов;
  • клиенты совершают 800-900 тысяч сделок ежедневно;
  • годовая прибыль от брокерской деятельности (до вычета налогов) — 1,2 млрд. долларов.

IB - американский брокер

Какой минимальный депозит для открытия счета

Ранее (до 2018 года) брокер открывал счета новым клиентам от 10 тысяч долларов. Сейчас это ограничение снято. И можно входить с любой суммы.

Но стоит помнить про минимальную месячную абонентскую плату, которую взимает IB.

Комиссия за неактивность

Стандартная минимальная плата — $10 в месяц. Уменьшается на величину понесенных торговых расходов.

То есть, если вы потратили на комиссии по операциям 7 баксов, брокер дополнительно удержит $3.

При отсутствие сделок плата все равно будет удерживаться.

Счета с капиталом более $100 000 — обслуживаются бесплатно.

Для инвесторов младше 25 лет — обязательный платеж снижен до 3 долларов. Уменьшается на величину комиссий.

Для счетов менее $2 000 — ежемесячная плата увеличивается до $20.

Рекомендую: С какой суммой выгодно работать с иностранным брокером

Первые 3 месяца брокер не взимает обязательный платеж.

Как открыть счет в IB?

Недавно исследовал тарифы и условия российских брокеров. И выявил закономерность: для открытия счета (если ты не действующий клиент банка), большинство брокеров требуют личного присутствия.

У IB все проще. Онлайн-регистрация на сайте. Заполнение анкеты (занимает примерно полчаса времени). И отправка необходимых документов: обязательно скан паспорта + банковская выписка о движении средств по твоему счету или квитанция по коммунальным платежам.

В течение 2-3 рабочих дней счет будет открыт. Останется только пополнить его и начать инвестировать.

Как быстро нужно пополнить брокерский счет

После открытия счета, вам дается 3 месяца на перевод денег. По истечении срока — счет автоматически закрывается брокером.

Пополнение и вывод средств

1 раз в месяц IB дает возможность бесплатного вывода денег со счета. В любой банк.

Главное, чтобы владельцем банковского и брокерского счета был один человек.

Пополнять счет можно в 21 валюте. Основные конечно будут рубли, доллары и евро.

Деньги брокер принимает бесплатно. А вот за сам перевод возможны комиссии банка-отправителя.

Валютные переводы обойдутся в среднем от 15 долларов за транзакцию. Независимо от от суммы.

Совет. Лучше пополнять брокерский счет в рублях. Через банки, не взимающие комиссию за переводы. А дальше конвертировать рубли в нужную вам валюту (те же доллара) по биржевому курсу. IB возьмет за конвертацию 2 доллара.

Советую: Как пополнять счет IB в рублях бесплатно

Тарифы и комиссии

Интерактив брокерс предлагает 2 тарифа:

  • Fixed;
  • Tiered.

Fixed —  тариф с фиксированной платой за операции.

Больше подойдет для долгосрочных инвесторов или тех, кто вполне будет укладываться в минимальную месячную плату 10 долларов.

Комиссия зависит от фондового рынка страны, на котором будет вестись торговля. Самые низкие тарифы будут на американские ценные бумаги.

Комиссия за покупку-продажу ценных бумаг — 1 доллар.

Плата за сделку — 0,05$ за акцию, но не менее 1 доллара или 1% от суммы сделки.

IB - тариф Fixed

Для сравнения. За покупку на Европейских биржах придется выложить минимум 4-5 евро за сделку.

IB - комиссии за Европу


Тариф Tiered.

Плата взимается в зависимости от месячного оборота.

IB - rкомиссия за сделки в зависимости от оборота

На первый взгляд (особенно при сравнении с некоторыми российскими брокерами) может показаться, что тарифы на брокерские услуги кусаются. Плата за сделку 1 доллар + обязательная плата в 10 баксов. В итоге минимальные расходы (если укладываться в минимальный месячный лимит $10) в год для инвестора составят 120 долларов.

Но на Западе уровень расценок сопоставим с их уровнем жизни. А сам IB относится к дисконтным брокерам. То есть с минимальные торговыми издержками. По сравнению с конкурентами.

На сайте IB есть табличка со сравнением комиссий с другими топовыми игроками. И сравнение не в пользу других.

Правда, думается брокер сравнивает только с теми, с кем ему удобно сравнивать. Но все равно, разница в комиссиях впечатляет.

IB - тарифы сравнение

Инвестиции без комиссий

У IB есть ряд ETF, за покупку которых комиссия не взимается.

Полный список можно по ETF США можно посмотреть здесь.

IB -список ETF без комиссий

Список не очень большой. Но это дополнительный плюсик для брокера.

Налоги

При открытие счета в IB вам сразу предоставят форму W8-BEN. 

Она нужна для избежания двойного налогообложения. Дабы капиталисты не списывали с вас налог, потом еще наша налоговая не забирала налог на прибыль по ставке 13%.

В итоге, с прибыли полученной от инвестиций (дивиденды или при продажи бумаг после роста) в США с вас автоматом удержат 10%. Остатки в 3% вы должны будете самостоятельно заплатить в России.

Для этого нужно подать по истечении года налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ. Предварительно запросив (сформировав в личном кабинете брокера) отчет.

Всю прибыль нужно перевести в рубли по курсу ЦБ на дату получения прибыли по каждой позиции.

Это конечно немного гемморойно. Особенно в первый раз.

Но из такой схемы можно тоже извлечь небольшую выгоду.

Приятный бонус. Российские брокеры, являясь налоговыми агентами, рассчитывают и удерживают 13% сразу. При поступлении на счет дивидендов или купонов. Либо при выводе денег со счета.

При торговле через иностранного брокера, у вас есть время до момента подачи декларации (апрель следующего года). Это позволить прокрутить пока еще невыплаченные оставшиеся 3% налогов. И срубить немного дополнительной прибыли.

Отзыв и личное мнение

Сам брокер меня полностью устраивает. Единственная неприятность — это высоковатые комиссии. А именно плата за неактивность. За одну-две сделки в месяц дороговато получается отдавать по 10 баксов. Пока нет $100 000 на счете, чтобы аннулировать обязательный платеж.)))

Но достойной альтернативы для меня пока нет (или я плохо искал).

В остальном … замечаний и претензий к брокеру пока нет.

Удачных инвестиций!

Подпишись на рассылку лучших статей блога

Логотип telegramЗа обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.
Оцените статью
Поделиться с друзьями
Записки инвестора
Добавить комментарий

  1. Павел

    Добрый день!
    А почему вы не рассматриваете Captrader’а в качестве альтернативы IB. Это представитель IB в Европе. Вы в прошлых статьях его упоминали. У него в отличии от американского папы нет комиссий за неактивность. Сам уже больше года инвестирую через данного брокера и должен сказать, что все достаточно прозрачно. Нареканий пока нет. Договор заключается с IB, деньги хранятся тоже на счетах IB. Честно сказать я даже не могу понять в чем отличие. По сути тот же IB только под другим названием.

    Ответить
    1. Владимир

      тоже пытаюсь разобраться самостоятельно с Captrader. пока только понял что комиссия за любую сделку 2$, пополнение строго в $, комсы вроде нет за неактивность, или у кого-то 1 $/мес. списали. страховка SIPC только американских бумаг касается, далее страховка UK действует (50тыс.ФС). выход вроде на все биржи есть (20 лет мечтал на сингапурской бирже поработать)) ) . качество обратной связи, как говорят, низкое, но зато экономия (или нет?! на долгосроке) на комсе. тоже этого зверя рассматриваю. или в ИБ или в Captrader планирую в начале 20 г войти. из РФ там около 7 тыс пользователей все-таки пасется, уже что-то…

      Ответить
      1. Vse-Dengy автор

        Внесу свои небольшие 5 копеек…
        Цитата: «комиссия за любую сделку 2$, пополнение строго в $, комсы вроде нет за неактивность, или у кого-то 1 $/мес.»
        Учитывайте, что за валютные переводы придется выкладывать минимум по 15 баксов за транзакцию. Независимо от суммы перевода.

        Ответить
        1. Владимир

          да, я помню вы писали про валютные переводы, и эти 15 баков будут портить всю картину. Рубли не принимают КАПТРЕЙДЕР. раз покупка валюты в комсу идет в ИБ — это уже поинтереснее будет.

          Ответить
          1. Владимир

            «Отмена рыночных данных в Interactive Brokers» -Максим, что скажете по этому поводу? данные ноябрь 19. ИБ очень хочет поиметь с итак зажатых в тиски инвесторов с РФ (идем в графе остальной мир)дополнительные 64 $? и может это только начало ?

          2. Vse-Dengy автор

            Ну дык и раньше было отображение котировок с задержкой (примерно мин. на 10-15). Вообще америкосы хотят деньги за все (не только брокер IB).
            Я ориентировался всегда на данные с гугл финанс (или другие сайты). Правда там тоже есть задержка на несколько минут. Но для меня это не сильно критично. Я покупаю активы раз в месяц. На долгосрок. Поставил ордер на покупку и ушел. )))

          3. Владимир

            т.э. эти самые котировки просто брать онлайн с другого сайта? типа investing.com? или гугл финанс (не слышал ранее)?

          4. Vse-Dengy автор

            Ну, да. Понятно, что для краткосрочной торговли (трейдинга) это не очень подходит. А для пассивных инвестиций — вполне приемлемо. Я вообще не смотрю на цены при покупке. Беру по рыночной (текущей) цене. Хотя IB ругается постоянно на это (типа можете взять по завышенному ценнику, ставьте условный ордер, по конкретной цене). Но спред в стакане минимальный. Поэтому — и потерь практически нет.
            На вышеуказанных сайтах задержка по котировкам в несколько минут. Если нужны более свежие котировки — идите на сайт NASDAQ. Там показываем практически идеальные текущие рыночные данные. Задержка около 20-30 секунд.

        2. Владимир

          я не трейдер, как и большинство здесь. БКС вот супер-трейдер, и то зашортил себе в убыток 11.3 млрд руб…. просто нужно знать рыночную цену для покупки, не более. кстати как американские бумаги ведут себя в 19 году? волатильность идет по штатам, сюдя по реальным портфелям на Ютубе

          Ответить
          1. Владимир

            Максим, вот еще вопрос: с 20 г надо НФС уведомить об открытом рабочем счете за границей. не считаете это неприятным звоночком? и вот на это ответьте , пож «как американские бумаги ведут себя в 19 году? волатильность идет по штатам, сюдя по реальным портфелям на Ютубе»

          2. Vse-Dengy автор

            «с 20 г надо НФС уведомить об открытом рабочем счете за границей. не считаете это неприятным звоночком?»
            Лично для меня ничего не меняется. Я декларирую доходы за границей (и плачу налоги). Дабы потом не было вопросов (и штрафов) от налоговой. Обычное усиление контроля со стороны государства. А чего боятся то? Если деньги, лежащие на зарубежных счетах заработаны легально.

            По поводу волатильности и 19 года ….
            за отдельными акциями не слежу. У меня все в ETF. Если брать именно фондовый рынок США, то за год было пару моментов просадок. Но для меня это тоже не принципиально. Я инвестирую в долгую. И всякие локальные коррекции меня вообще не волнуют. Я гляжу на картину в целом …. на горизонте в несколько лет. А на нем рынок практически всегда растет.
            Волатильности боятся только трейдеры или краткосрочные инвесторы.

          3. Владимир

            «Если деньги, лежащие на зарубежных счетах заработаны легально.» — т.э. если что вы приложите справку 2 ндфл с работы? и покажите, что инвестируете не более ,чем офиц. зарабатываете?

          4. Vse-Dengy автор

            Мне кажется не в этом дело. У человека могут быть накопления, сформированные за несколько лет. И вопрос к легальности средств рассматривается с точки зрения суммы. Понятное дело «копейки» никого не заинтересуют. А вот если на счетах несколько миллионов долларов, у органов могут возникнуть вопросы (а могут и не возникнуть).
            В любом случае, когда переводишь деньги за бугор через банк — валютный контроль проверяет транзакцию. И если возникнут вопросы — вот здесь наверное нужно будет предоставить какие-то доки о легальности или происхождении деньги.
            Я переводил максимум одной суммой 300 000 рублей. Вопросов не возникло. А так ежемесячно «пуляю» несколько десятков тысяч — пока все в порядке.

  2. Василий

    Считаю, что российскому инвестору можно (и нужно) задумываться об открытии счета у иностранного брокера только тогда, когда полностью использованы возможности иис.

    Ответить
  3. Вячеслав

    Вы напутали по тарифу fixed:
    Если рассчитанная максимальная плата за ордер будет меньше установленной минимальной, то будет взиматься минимальная, а не максимальная.
    Комиссия за сделку 0.005$ за акцию, а не 0.05$.

    Ответить
  4. Евгений

    День добрый!
    Что думаете по поводу того, что IB с октября месяца вводит тариф без комиссии
    ссылка https://www.interactivebrokers.com/en/index.php?f=45196

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      Отличная новость. Но пока рано радоваться.
      Тариф пока только для резидентов (читай граждан) США и Индии.
      https://www.businesswire.com/news/home/20190926005753/en/Interactive-Brokers-Launch-IBKR-Lite
      В тех. поддержке ответили, что в планах есть предоставить аналогичные условия для остальных стран (в том числе и россиян). Но когда это будет — неизвестно!

      Ответить
      1. Владимир

        Максим, что скажете про американский «налог на Наследование» (Estate Tax) ? в случае форс-мажора? и хотелось бы побольше про Captrader узнать, что это за зверь. европа по ближе все-таки территориально.

        Ответить
        1. Vse-Dengy автор

          Про наследство … я сделал проще — записал все явки-пароли. Оставил доверенному человеку.
          В случае чего, можно вывести все в российский банк (на мой же счет). А там уже вступить в права на наследование через полгода — бесплатно.
          Captrader. Уже не помню точно. Но чем то он меня смутил при выборе брокера. Вроде как бы филиал IB. но со своими нюансами.

          Ответить
          1. Владимир

            спасибо! я такую методу уже видел по IB https://www.usanr.ru/2019/01/blog-post.html, познавательно! надеюсь, если в будущем потомки захотят посетить США, суровое американское правосудие не коснется этого момента …

          2. Владимир

            тема не очень приятная, но тем не менее: алгоритм какой по наследованию? т.э. доверенное лицо должно закрыть все позиции и далее через пару дней (как кэш засветится) перевести на ваш же счет? или можно сразу в шаблоне для вывода сохранить реквизиты дов.лица/жены (упрощается же )?
            еще момент по стратегии: на ежемесячную комсу вы 10 операций совершаете или как? или в зависимости от суммы пополнения действуете? очень интересный момент

          3. Vse-Dengy автор

            Владимир!
            Вывести деньги с IB можно только на свой собственный счет (ФИО владельца брокерского и банковского счета должны совпадать). Возможно есть какой то другой способ (типа доверенное лицо). Но я не особо вникал в это.
            После поступления денег на счет (в России) можно:
            а) снять с карты (но тут нужно смотреть лимиты. Обычно у банков это 100-300 тысяч в месяц). Или перевести на другую карту. Снова лимиты. Все что сверху — обычно берется процент от суммы превышения.
            б) сделать межбанковский перевод — обычно никаких лимитов нет. Можно за раз всю сумму перевести на нужный счет (жены).
            в) подождать 6 месяцев и вступить в права наследования (но деньги будут лежат мертвым грузом).

            Для таких целей у меня есть карта Тинькофф. Пополнять счет IB можно бесплатно (без лимитов). Плюс бесплатные межбанковские переводы (пункт б).

            Пишите доверенному лицу все явки-пароли от IB и банковской карты (с указанием телефона, к которому это все привязано). Напишите инструкцию, что и где лежит. И как все это достать в случае чего …

            «на ежемесячную комсу вы 10 операций совершаете или как?»
            Обычно совершаю одну-две операции покупки активов в месяц. Плюс комиссия за конвертацию рублей в доллары — итого уходит 3-5 баксов в месяц.
            Особо не заморачиваюсь над количеством. Главное, чтобы совокупные торговые расходы не превышали 10 баксов.

          4. Владимир

            Максим, огромное спасибо за информативные ответы! т.э. если 1-2 операции в месяц это не бездействие? не обязательно на 10 $ тратить/ежемесячно? может создадите что-то типа FAQ по IB для вопроса-ответа? было бы здорово!

          5. Vse-Dengy автор

            Можете рассматривать $10 как минимальную абонентскую плату брокеру за месяц. )))

            «может создадите что-то типа FAQ по IB для вопроса-ответа?» — да я не особый спец в этом. Выполняю каждый месяц стандартный набор пары операций — перевел деньги, конвертировал в доллары, купил активы. На этом все. Даже терминал особо не разбирал (а он у IB крутой). Плюс в личном кабинете мне нравится — по информативности и возможностям аналитики и построению отчетов даст фору любому российскому брокеру.

          6. Владимир

            2 $ операции + 2$ за конвертацию, итого 6$ или 8 уйдет в комсу?и еще: в чем главное преимущество IB перед тем же СПб? во множестве и качестве инструментов?

          7. Vse-Dengy автор

            Насколько я помню, сейчас на СПБ доступно — 1000 бумаг (акций). И не одного ETF. По крайней мере для обычных (не квалифицированных инвесторов). Для квалов есть небольшой список (но на них не действуют российские налоговые льготы). Но того, что хотелось бы лично мне — практически нет.
            IB меня привлекает именно возможностью покупки ETF — выбор просто огромен. Плюс возможность доступа на несколько мировых бирж.
            По выбору, качеству и комиссиям — иностранные ETF вне конкуренции по сравнению с тем, что есть в России (ETF от Finex и прочие БПИФ от банков).

          8. Владимир

            ясно ,спасибо! КВАЛЫ уже думаю на спецресурсах общаются под присмотром управляющих, от 6 млн в инвестиции уже совсем не мало. по ИБ — конвертация в комиссию идет или отдельно считается?

          9. Vse-Dengy автор

            Все торговые издержки (покупка-продажа активов, обмен валюты) идет в зачет месячных расходов. В конце месяца брокер списывает недостающую сумму.

  5. Андрей

    Отменили плату за реактивность или ещё нет, на сайте ни где про неё не нашёл 29.11.19

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      Пока еще нет.

      Ответить
  6. Владимир П.

    https://iz.ru/974597/anna-kaledina/ne-prinimai-na-schet-vladeltcy-zhilia-za-rubezhom-mogut-lishitsia-postuplenii
    ну вот и черный лебедь . что скажете? все-таки какое у нас правительство замечательное, всегда о своих людях думает…..

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      По моему ничего страшного для инвесторов нет.
      Здесь нужно читать буквально
      цитата: «В этом году владельцы банковских счетов в странах, не входящих в ЕАЭС ….»
      Ключевое слово БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ. А это серьезное отличие от брокерских. )))
      Вот если мы будем выводить прибыль с IB на зарубежные счета стран из черного списка, тогда попадаем в опалу …
      А так можно выдохнуть …. пока выдохнуть (((

      Ответить
    2. Олег

      Я в этой теме полный чайник, поэтому буду благодарен подробностям — почему это проблема? Почему бы доход от сдачи недвижимости за рубежом не перечислять на счета(карточки) открытые в тех же странах и в этом случае не сообщать об этом российской налоговой?

      Ответить
  7. Станислав

    А где написано на сайте самого брокера, что перве три месяца не берут обязательный платеж 10/20 долларов?

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      https://www.interactivebrokers.co.uk/ru/index.php?f=5846#
      Минимумы клиентского счета

      Ответить
      1. Станислав

        Спасибо.

        Ответить
  8. Артем

    Вы говорите «Я гляжу на картину в целом …. на горизонте в несколько лет. А на нем рынок практически всегда растет.».
    А что скажете про SP500 в период 2000 — 2013? Доходность нулевая за этот период — если вложился в 2000-ом году, а фиксируешь в 2013. С учетом инфляции пришлось бы вообще до 2016 ждать. Не так уж и растёт… Подробнее тут: https://bcs-express.ru/novosti-i-analitika/bol-shaia-lozh-rynochnykh-indeksov

    Что скажете?

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      Проверил доходность СИПИ 500 (С УЧЕТОМ ПОЛУЧЕННЫХ И РЕИНВЕСТИОВАННЫХ ДИВИДЕНДОВ)
      У меня вышло с 2000 по 2013 — среднегодовая — +3.5%. Очищенная от инфляции — +1,15%. Накопленная доходность +62%.
      с 2000 по 2016 получается: среднегодовая — +4,4% (без инфляции — +2,2%). Накопленная доходность +102%.

      Ну даже если то, что вы написали верно, и за период в 1,5 десятилетия индекс не показал роста … значит ли это что инвестирование не приносит прибыли?
      НАверное нет.
      У вас показана доходность при однократном вложении (в 2000 году). По факту большинство вкладывает деньги ежемесячно. А это уже совсем другой расклад в плане дохода. Покупка на просадках очень сильно меняет конечный результат (в лучшую сторону).
      Я описывал нечто подобное в этой статье

      Ответить
      1. Артем

        (если что, я не автор статьи по ссылке которую привел, только интересуюсь вашим мнением) Хорошо, «с 2000 по 2013 — среднегодовая — +3.5%» — рост есть, но это ведь в разы меньше вклада. А на вклад точно так же можно докладывать деньги. Или я не правильно считаю что-то? «Покупка на просадках улучшает результат», верно, но покупка на хаях ухудшает. Одно другое нивелирует и рост опять же меньше в итоге. Есть какой-то калькулятор или анализ доходности SP500 с учетом ежемесячных докупок?

        Ответить
      2. Артем

        В дополнение к моему ответу выше. Я попытался расчитать реальную дохдность SP500 и банковских вкладов на исторических данных используя онлайн калькуляторы.

        Калькулятор SP500 (реинвестирование дивидендов, докупка, учёт налогов (я поставил 13%), учёт комиссии за управление): https://dqydj.com/sp-500-periodic-reinvestment-calculator-dividends/
        Калькулятор депозитов (капитализация, пополнение): https://mainfin.ru/kalkulyator-vkladov?DepositCalculatorForm

        Исторические данные ставок по депозитам взял отсюда: https://ruxpert.ru/%D0%A1%D1%82%D0%B0%D1%82%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B8%D0%BA%D0%B0:%D0%98%D1%81%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D1%8F_%D1%81%D1%82%D0%B0%D0%B2%D0%BE%D0%BA_%D0%BF%D0%BE_%D0%B4%D0%B5%D0%BF%D0%BE%D0%B7%D0%B8%D1%82%D0%B0%D0%BC_%D1%84%D0%B8%D0%B7%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%B8%D1%85_%D0%BB%D0%B8%D1%86

        Депозиты рассчитывал исходя из того, что каждый депозит берется на 1 год, а дальше открывается снова с предыдущей суммой. Таким образом, ежегодно мы имеем доступ к снятию денег. Каждый новый вклад будет открыт под новым процентом.

        В обоих случаях изначальное вложение: 1000 руб.
        Ежемесячное пополнение: 100 руб.

        Итого, примерно: на периоде 2000 — 2013, когда SP500 в итоге остался на прежнем уровне, имеем:
        Среднегодовая доходность SP500: 4.8%
        Среднегодовая доходность депозита: 9.25%

        На периоде 2003 — 2007, когда SP500 показывал только рост:
        Среднегодовая доходность SP500: 12.9%
        Среднегодовая доходность депозита: 9.52%

        Получается, что доходность депозита выше аж в 2 раза, во время когда SP500 не показывал ничего хорошего. Когда он рос, да, он обогнал вклад, но ведь на длинном отрезке всегда будут просадки, и есть ощущение, что в среднем обгонять вклад он не будет. По реальным итоговым деньгам доходность получилась еще выше, так как вклады не облагаются таким налогом как акции (как минимум пока что).

        Ответить
        1. Vse-Dengy автор

          У вас одно несоответствие. Вы сравниваете рублевые вклады с долларовыми инвестициями.
          Априори, в рублях доходность будет выше за счет более высокой инфляции (в среднем около 7-8% за 10-15 лет против около 2% в долларах).
          В остальном согласен. НА определенном отрезке на акциях можно получить доходность ниже, чем по вкладам. Но … статистически чем больше срок инвестирования, тем большая вероятность выйти на более высокую доходность. Посмотрите здесь — доходности за 5, 10 и 20-ти летние периоды.
          Опять же есть статистика о том, что на долгосроке именно рынок акций является более доходным (по сравнению с облигациями и депозитами) — инфа в этом статье.

          Плюс никто не отменял диверсификацию по классам активов и ребалансировку. Которые а) могут дать дополнительную доходность; б) сделать портфель более устойчивым к просадкам (снижение рисков)

          Ответить
          1. Артем

            Спасибо.

      3. Артем

        Вы удалили мой комментарий?

        Ответить