Карта Тепло — согреет 5% кешбек за ЖКХ и аптеки

Сколько вы платите за коммунальные услуги? 5 тысяч рублей, 10, может 15 000. В любом случае много. Я тоже считаю, платежи за ЖКХ занимают не маленькую долю в части семейных расходов. И естественно, их нужно сокращать. Про экономию электроэнергии и потребления воды вести диалог не будем.

А вот карты с хорошим кэшбэк за ЖКХ была бы в самый раз.

И как раз в этом плане наблюдаются проблемы. Обычно катерия расходов на услуги ЖКХ имеет MCC code 4900. А банки не совсем охотно (вернее даже совсем не охотно) бонусируют операции в этой категории.

В большинстве карточных продуктов с начислением cash back - эта статья расходов находится в списках исключений. Иными словами, кэшбэк за платежи не начисляется.

Другие банки, начисляющие кэшбэк за все (или с очень коротким списком МСС кодов исключений) наливают за коммунальные услуги скромные 0,5-1%.

Я некоторое время назад озадачился этой проблемой и остановил свой выбор на карте Тепло.

Карта Тепло от банка Восточный - 5% за ЖКХ  аптеки.

С 1 июля 2021 года банк перестал начислять кэшбэк за коммуналку. Пришлось искать другие карты с кэшбэк за коммуналку. Мой поиск кандидатов с описанием основных условий и выбор лучшей карты (по моему мнению) описан в этой статье.

Перед заказом выгодного пластика начал ознакомиться с условиями. Сначала на сайте банка: тарифы, условия обслуживания, лимиты. Потом решил почитать отзывы пользователей на различных форумах и ..... залип на несколько часов!!!

Карта, как и сам банк, оказались не простыми. С огромным количеством нюансов. Начиная от заказа пластика и заканчивая его использованием в быту.

Если в двух словах .... неподготовленный человек решивший получить карту Тепло, не то что не получить выгоду, а уйдет в глубокий минус. По крайней мере в первые месяцы ее использования. Пока на своей шкуре (и финансах) не набьет шишки.

Поэтому решил поделиться своим небольшим опытом. И не дать банку облапошить вас, если решите тоже получить пластик и пользоваться благами возврата платежей за ЖКХ и другими "вкусными плюшками".

И естественно, при желании можно получить денежный бонус от банка, при заказе карты.

В итоге получился целый квест с препятствиями и различными финансовыми засадами.

Но когда нас это останавливало, на пути к халявным бонусам. ))))

Итак поехали.

Основные тарифы и условия

Карта Тепло - платежная система Мир.

• Выпуск пластика - 800 рублей (можно получить бесплатно, инфа ниже в статье);
• Срок обращения - 5 лет;
• Обслуживание - бесплатно;
• Кэшбэк - 5% за ЖКХ, аптеки и общественный транспорт;
• 1% - за все остальные траты.
• Процент на остаток - 4%. Начисление на сумму собственных средств сверх кредитного лимита.

Карта кредитная. С беспроцентным грейс-периодом до 55 дней. 30 дней расчетный период. 25 дней платежный.

Что такое честный и нечестный грейс-период по кредитной карте?

Процесс получения и заказа карты

Расскажу про свой опыт получения.

Есть два варианта заказать пластик.

Прийти сразу в банк. Но ... как оказалось, карту так просто не выдают. Нужно получить одобрение банка. И есть вероятность получить отказ и потерять время впустую. Многие на форумах так и пишут: " Пришел, отстоял очередь, заполнил анкету, оформлял документы, потом ждал одобрения и .... отказ".

Альтернативный вариант - оставить онлайн-заявку на сайте. Что я и сделал.

Минут через 20 мне позвонили из банка и радостно сообщили, что карта вам одобрена. Можете идти в отделение, для оформления и получения.

Что меня очень сильно порадовала (но как оказалось зря) - это возможность самостоятельно выбрать место получения (адрес банка) и самое главное, забронировать время приема.

Специалист на горячей линии, по выбранной удобной мне дате предложил свободное время, в которое я могу придти и попасть на прием без очереди.

Выбрал на 13-00. Отлично. Подъехал в банк и ... как оказалось моя радость была преждевременной.

Никто меня не ждал. И практически получилось в порядке живой очереди.

Так что талончик на назначенное время оказался просто пшиком. Можно идти в любое время.

Отсидев в очереди минут сорок, попал наконец то к банковской Маринке.

Вкратце, начало нашего диалога.

• Чего изволите?
• Хочу получить карту Тепло.
• А вы анкету заполнили?
• Да. На сайте. Когда карту заказывал.
• Нет. Нужно еще заполнить бумажную версию. Вы что сразу не подошли и не попросили бланк?
• Блин! Девушка! Да откуда я знал?
• У нас всегда так. Все клиенты должны заполнять анкету.
• Ну давайте. Заполним.

Анкета на 90% повторяет те данные, которые вносил при онлайн-заявке. Дополнительно нужно указать контакты 3-5 друзей, знакомых.

Естественный вопрос - а для чего? Маринка, что-то пробубнила, типа без этого карту не выдадут. Скорее всего, просто для наполнения базы данных банка. Ищут новых клиентов для втюхивания своих продуктов.

Но я был уже информированно-подкован в этом плане. И знал, что это просто для галочки. И никто номера и контакты, на первом этапе одобрения и оформления карты, проверять не будет. Вписал 3 "правильных" номера.

Параллельно Маринка "колдовала" с моими документами в компьютере. Вносила данные. А как же моя онлайн-заявка? Я же уже внес всю информацию при заказе карты (паспортные данные, место жительства и т.п). Неужели у вас не синхронизируются данные. И вы делаете двойную работу. Угадайте, что она мне ответила? )))

Анкета заполнена. Данные внесены в систему. Вот сейчас я получу карту и ..... как оказалось рано радовался.

Маринка обрадовала меня следующей фразой: "Теперь нужно отправить в "центр" заявку для получения одобрения на выдачу карты."

• Блин. А что же я на сайте получил?
• Это было предварительное одобрение. Теперь нужно получить финальное.
• Просто жесть! Сколько времени ждать?
• Минут 15-20! Вам придет уведомление на телефон. А пока погуляйте. Потом, подойдете ко мне без очереди.
• Через 20 минут на телефон пришло "письмо счастья". Поздравляем, карта вам одобрена и бла бла бла.

Я снова к Маринке. Переходим к оформлению.

Распечатывает договор и другие бумажки. Все внимательно читаю. Подписываю.

И на руки мне выдается неименная карта Мир.

В принципе на этом все. Карта получена, можно идти пожинать пятипроцентный кэшбэк.

Как получить Тепло бесплатно?

Выпуск неименной карты стоит 800 рублей. Средства списываются с баланса, после совершения первой операции.

Но мы же не любим платить лишние деньги. И если можно сэкономить, обязательно этим нужно воспользоваться.

Сразу после получения пластика, просим Маринку дать бланк заявления на выпуск именной карты. Банк делает это бесплатно.

В чем смысл?

Пока изготавливают карту с вашими данными, кладем неименной пластик на полку. И не пользуемся.

После получения именного пластика, нужно заблокировать первую карту. И перенести кредитные лимиты на новую.

Делается это по звонку на горячую линию.

В итоге. По неименной карте не было операций и деньги за выпуск не списываются.

Именной пластик сразу заказать не получится. Только после получения неименной карты Мир.

При оформлении именного пластика, вас попросят выбрать вариант получения. Либо отправят по почте на домашний адрес. Либо нужно снова прийти в отделение.

Желательно выбрать второй вариант. Так как могут возникнуть проблемы. Вышлют не ту карту (не Тепло), будет идти в несколько раз дольше.

Мне пластик пришел в отделение в течение недели. Второй поход в банк оказался более удачным. Весь процесс занял буквально минут 5. Пришел, подписал документ, получил карту на руки.

Навязывание платных услуг

Естественно, при оформление карты не обходится без сюрпризов в духе "разведи клиента на деньги".

Все зависит от наглости или жадности Маринки, к которой вы попадете на прием. У нее план горит, нужны комиссионные с продаж дополнительных услуг.

Что же может поджидать ничего не подозревающего клиента оформляющего карту Тепло?

Проверка кредитной истории. Логика банка железная - "Вы же кредитную карту оформляете. Банк должен проверить, как вы погашали кредиты в прошлом, случались ли просрочки, если ли непогашенные кредиты". Проверить естественно за ваш счет. Услуга стоит "всего" 450 рублей.

Страховка. При оформлении карты, могут подсунуть на подпись договор о коллективном страховании. Поэтому проверяйте все документы перед подписанием. Отказаться в принципе вы можете в будущем, написав заявление. Но страховка будет отключена только через год.

В течение года, страховые расходы составят 0,99% от суммы задолженности на конец расчетного периода. Чтобы не платить банку (если вы все же подписались на страховку), нужно выводить каждый раз карту в ноль (полностью закрывать задолженность по кредиту) к указанной дате.

В банке могут вас убеждать, что без этих двух услуг карту получить невозможно.

Решительно отказываемся. Аргументируя:

• друг (подруга, знакомый, мама) получали карту неделю (месяц) назад без всяких дополнительных затрат и услуг;
• вы лично общались с представителями банка (на специализированных форумах, на горячей линии, писали письма и пришел ответ от банка), что это не обязательные расходы;
• в особо тяжелых случаях можно при Маринке позвонить на горячую линию для получения актуальной информации или пригрозить уведомить, что будет писать жалобу.

В принципе первые два варианта отлично срабатывают. И карту дают без проблем.

Есть еще третий вид страховых расходов.

"Программа страхования рисков держателей кредитных банковских карт". Стоит 100 рублей в месяц. Самое интересное, даже сама Маринка не смогла объяснить мне, что дает эта страховка владельцу карты, кроме ежемесячных расходов.

Отказаться от нее заранее невозможно.  Она оформляется вместе со всем пакетом документов.

Но ... как только получили карту, сразу же просим написать заявление на отказ от страховки. Обязательно берем себе второй экземпляр, с подписью и печатью сотрудника банка.

Услуга без проблем отключается.

Немного не про расходы. Но тоже в тему возможного обмана.

Иногда (сам не встречал, но читал много отзывов), вместо карты Тепло (или в дополнении), впаривают другую кредитку. Называется "Просто карта". Сам пластик бесплатный, но с каким-то хитрым начисление процентов. Вроде бы позволяет снимать кредитные деньги бесплатно. И пользоваться за 30 рублей в день. Но по факту, при мне один мужик в банке с пеной во рту просто орал, что по такой вот "Просто карте" с него удержали в итоге в несколько раз больше, чем он снимал в банкоматах.

Правда или нет, непонятно. Но лучше не брать на себя лишнего кредитного пластика.

Поэтому внимательно смотрим, что нам предлагают и отказываемся от всего ненужного.

Хитрый кэшбэк

Бонусная программа банка Восточный начисляет кэшбэк в баллах.

5% баллами можно получить за оплату:

• ЖКХ - код 4900;
• аптеки - 5122, 5912;
• общественный транспорт - 4111, 4112, 4131,4789;
• 1% начисляет за все остальные категории (кроме списка исключений).

Для получения повышенного 5% кешбек нужно потратить по карте 10 000 рублей в месяц.

Месячный лимит начислений:

• по ЖКХ - на операции до 20 тысяч рублей (начислят 1000 баллов);
• общая сумма бонусных операций не должна превышать 100 тысяч рублей.

С 1 июля 2021 года банк отменил кэшбэк за операции ЖКХ. В поисках достойной альтернативы составил рейтинг выгодных карт начисляющих хороший кэшбэк за коммуналку.

Баллы становятся доступными через 30 дней с момента совершения операции. Отлично отображаются в личном кабинете.

Ими можно компенсировать прошлые покупки. По курсу 1 балл - 1 рубль.

При компенсации операции, баллы списываются и на карту зачисляется эквивалентная сумма в рублях.

Зачисление происходит практически мгновенно.

Нюансы:

1. Компенсировать можно только полную стоимость покупки.
2. Операции, доступные для компенсации должны быть не старше 90 дней.

---

Где платить за ЖКХ

В интернет-банке Восточный есть формы для оплаты, в том числе и по коммунальным услугам.

ВАЖНО! Ни в коем случае не платим через интернет-банк.

Почему?

Попадете на комиссии.

Операции через ИБ приравнивается к снятию наличных. А по кредитной карте это очень дорогое удовольствие. 4,9% от суммы операции + 399 рублей единовременно.

Дополнительно, эти операции не попадают в беспроцентный период. И с первого дня будет идти начисление процентов по кредитке.

Оплачивать лучше на сайте поставщиков услуг.

Сотовую связь - на сайте мобильный операторов.

По ЖКХ есть много различных сервисов. Большинство берут комиссии за операции оплаты. В среднем 1% от суммы платежа.

Лично я не заморачиваюсь. И отдаю этот процент за удобство. Нажал 2 кнопки и оплатил все сразу оптом. Чистый результат - 4% кэшбэк.

Можно платить по реквизитам и бесплатно. Но это для меня слишком неудобно. По каждой платежке отдельно вводить все данные. И проводит 5-6 операций оплаты.

Где платить за коммунальные услуги:

• https://dom.gosuslugi.ru/#!/main
• https://www.kvartplata.ru/room/pk/login.action
• https://citycard.ru

---

Программа "Приведи друга"

При оформлении карты можно назвать код друга и получить 500 рублей.

Здесь тоже есть различные подлянки со стороны банка.

Самая распространенная - Маринка просто не вносит его в систему. Нужно проконтролировать самостоятельно. Как это сделать?

Предъявить (сказать) числовой код. А потом, через несколько минут спросить - "вы правильно внесли его?". Естественно Маринка ответит положительно. Попросите сверить его. Пусть именно она продиктует его вам.

Как получить 500 рублей?

Нужно потратить по карте в первый месяц 20 тысяч рублей. И в следующем периоде, 500 рублей поступят на ваш счет.

ВАЖНО! Нужно тратить именно кредитные деньги. И дождаться подтверждение транзакции. В личном кабинете это видно - задолженность по карте.  Только когда произойдет подтверждение всех операций на нужную сумму (обычно в течение недели), можно закрывать кредит собственными деньгами.

Мой код для друзей - 117 99 88 69

---

Как пополнять карту правильно

Имеем стандартные способы пополнения:

1. Через родной банкомат.
2. Наличными в кассу банка.
3. Межбанковский перевод.
4. Перевод с карты на карту - C2C.

И снова банк предлагает пройти квест.

Платить наличными через кассу - снова идти в отделение, стоять в очереди, оформлять бумажки на пополнение. Брррр....

Банкоматы - уже лучше, но широкая сеть банкоматов, не конек банка Восточный. В моем городе всего 2 отделения банка и столько же банкоматов. Снова куда-то ехать. Неохота. Неудобно. И неправильно.

Пополнение С2С. Так как это карта МИР, то пополнить бесплатно, например через ВКонтакте не получится.

Рекомендую: Как перевести деньги с карты на карту без комиссии

Из других бесплатных способов Card2Card остается только Тинькофф. Я кстати через него пополняя карту Тепло. В принципе лимита в 20 тысяч в месяц на исходящий манисенд, который дает Tinkoff вполне достаточно.

Если попробовать "стянуть" деньги с личного кабинета банка Восточный, с какой нибудь своей карты-донора, то с вас попросят комиссию.

Сколько? 1,5% от суммы перевода. Слишком дорого!

Межбанковский перевод. Здесь тоже не все гладко.

Деньги поступают не на саму карту, а на расчетный счет. И как не странно, не уменьшают задолженность по кредиту или не увеличивают баланс карты.

Естественно, по незнанию отправляя межбанк, клиент будет уверен что погасил задолженность. И .... попадет на штраф.

Нужно произвести некоторые манипуляции в личном кабинете.

А именно перенос баланса. Делается это через вкладку "Заявления".

Далее выбираем откуда-куда будем переносить средства - с карты на счет или наоборот. Жмем кнопку "Отправить". И в течение нескольких минут операция будет выполнена.

Для переводов можно снова использовать дебетовку от Тинькофф с бесплатным межбанком.

---

Краткий алгоритм получения и использования карты Тепло

Если вас не пугают все эти трудности, и вы решили все-таки заиметь себе "Теплую карточку", ниже краткая пошаговая инструкция:

1. Оставляем онлайн-заявку на сайте.
2. Ждем предварительного одобрения.
3. Идем в банк. Оформляем неименную карту.
4. Решительно отказываемся от навязывания платных услуг (проверка кредитной истории, страховка).
5. Сообщаем код друга - 117998869 (при желании). Проверяем правильность внесения.
6. Получаем неименной пластик. Операции не совершаем.
7. Сразу же пишем заявления на отказ от страховой защиты и отключение СМС.
8. Пишем заявление на выпуск именной карты с доставкой в отделение.
9. После получения СМС о готовности пластика, ждем 2-3 дня и идем в банк.
10. После получения именного пластика, блокируем неименную карту. Звонок на горячую линию, с просьбой перенести лимиты на новую карту.
11. Оплачиваем услуги ЖКХ через сторонние сервисы. Телефон пополняем на сайте мобильных операторов. Интернет-банком для оплаты не пользуемся.

В заключение - мой отзыв о карте

Несмотря на целое неприятное приключение, в виде получения пластика и кучей потраченного времени на оформление и получение необходимой информации (спасибо отзывам ребят на форумах), в целом я картой я доволен.

Скажем так: Все потраченные усилия стоили того. В плане получения кэшбэк за ЖКХ и связь - карта просто "ОГОНЬ"!!!

Все начисления идут без обмана. Согласно тарифам.

Кстати, у меня был косяк с неначислением кэшбэк за первые 4 операции. В личном кабине они не отображались. Написал в техподдержку в чате (через личный кабинет). В течение 2-х дней проблема была решена.

После замечаний к работе банка претензий больше не было. Пока полет нормальный.

Банк пытается  всеми правдами и неправдами заработать на клиентах. Особенно на их незнании всех нюансов. Мы же в свою очередь, зная заранее про его "проделки" можем с легкостью их избежать. И получать свою выгоду,  самим зарабатывать на услугах банка.

Всем больших и жирных кэшбэков!