4 простых способа увеличить доходность ИИС или деньги из воздуха

Поделюсь некоторыми моментами, как можно увеличить доходность по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС). Ничего архисложного. И сей фокус может проделать каждый. И гарантированно получить чуть большую прибыль. По сравнению с большинством владельцев ИИС.

Главное условие — у владельца ИИС нет возможности ежегодно пополнять счет на максимальную сумму в 400 тысяч рублей.

А таких я думаю, снова большинство.

Итак, поехали!

Способы повышения доходности ИИС

Время пополнения

Многих от открытия счета останавливают две причины:

  • не хочется замораживать деньги на 3 года;
  • нет денег для старта. Когда появятся деньги, открою ИИС и начну вкладывать.

А давайте порассуждаем.

Во-первых, при открытии ИИС никто не заставляет вас сразу вносить деньги на счет. Он может быть абсолютно пустой. Правда и вычет вы не получите.

Во-вторых. Открывая ИИС, вы можете внести деньги не в первый и даже не во второй год. А в последний.

Можно просто ждать удачного момента. Когда появятся «лишние» деньги (самому смешно стало про лишние деньги), может пройти и 2-3 года и 4-5. Счет открыт. Есть, пить не просит.

Зато вы получаете главный козырь. Постепенно истекает минимальный срок действия ИИС. И после первого пополнения, вы можете закрыть его раньше, чем через 3 года. Без потери налоговых льгот.


Пример. Прошло 2 года со дня открытия ИИС. Вы пополняете счет. Допустим на 100 000 рублей. Факт поступления денег на счет есть. Значит вы имеет право на вычет в 13%.

Вкладываете деньги в облигации. Текущая доходность около 7% годовых. Через год можно закрывать ИИС. И получаете еще 13% прибыли в виде вычета.


Итого: вы получаете прибыль по ИИС — 20% годовых.

Обратите внимание. Без всякого риска.

Апгрейд времени

Можно пойти еще дальше. Пополнить ИИС под закрытие. За 2 месяца до окончания 3-х летнего периода. Если счет более взрослый, то в любое время. Подержать деньги 2 месяца и закрыть ИИС с освобождением денег.

Здесь доходность на вложенный капитал получается просто фантастической.

Около 14% чистой прибыли за два месяца. Если перевести в годовую доходность выходит — 85% годовых.

Если нет денег или хочется получить дополнительную прибыль, можно пойти еще дальше и использовать …

Заемные средства

Алгоритм действий. В конце последней трехлетки вносим на ИИС заемные средства. Взятые в долг у друзей-знакомых. Под низкий процент или бесплатно. Подойдет и банковский кредит.

Смысл. После пополнения счета (чужими деньгами), мы имеем право получить 13% в виде вычета. Разница в процентной ставке и будет ваша доходность.


Например, взяли в долг (кредит) 100 000 рублей. Месяца на два. За пользование кредитом отдадите 2-4 тысячи сверху.  В виде переплаты.

А гарантированное получите 13 тысяч.

Ваша прибыль — около 10 тысяч рублей с каждых кредитных 100 тысяч.

Более подробно про порядок действий, все расчеты и советы читайте в этой статье.


Открыл-закрыл-открыл

Нельзя войти в одну реку дважды.

Можно. Если это ИИС.

Минимальный срок жизни ИИС — 3 года. Как такового ограничения по максимальному периоду действия ИИС не предусмотрено. Можно продолжать пользоваться счетом. Вносить деньги и каждый год получать вычет.

А можно просто закрыть его. Снять все деньги. И начинать все заново …

Главная плюс. Все накопленные на 1-м ИИС деньги, включая прибыль от инвестиций и полученные вычеты, мы повторно направляем на второй счет. И со всего этого богатства получаем снова 13%.


Пример. Кидали вы каждый год на ИИС по 100 тысяч. Больше вносить нет возможности. Ежегодно можно возвращать по 13 тысяч.

За 3 года на счете скопится около 380 тысяч рублей. Закрываем. Выводим деньги.

В новый ИИС, можно уже направлять освободившиеся деньги. И получать вычет повторно на те же самые средства.

Зарабатываем 49 тысяч дополнительной доходности.

Зашел-вышел-зашел

Выводить деньги с ИИС раньше срока нельзя.

Но если очень хочется, то можно.

Перед открытием ИИС заранее выбираем брокера, позволяющего выводить прибыль на отдельный счет.

Если счет уже открыт, можно подумать о переносе ИИС к другому, «правильному» брокеру.

Прибыль — это купоны по облигациям и дивиденды по акциям.

По умолчанию, они зачисляются на ИИС.

Даем поручение брокеру — выводить прибыль «на волю».  Например, на банковскую карту.

И что нам это дает?

После поступления денег на карту, вносим обратно на ИИС. И получаем право на новые 13% от суммы этой прибыли.

Сколько на этом можно заработать сверху?

Пополняете счет на 100 тысяч в год.

Берем облигаций с доходностью — 7% годовых.

За год вы получите на карту 7 тысяч в виде купонов.

Заносим деньги обратно и можно претендовать на 13% от этой суммы. 910 рублей.

Негусто. Но …

  1. Это деньги с неба. Для получения вам не нужно практически ничего делать.
  2. С каждым годом капитал на счете будет увеличиваться. Сегодня «лишняя прибыль» 900 рублей. На следующий год 2 тысячи. В третий — 3500. Итого за 3 года можно получить сверху тысяч 7-10 сверху. Кто бы отказался. Я бы точно нет.
  3. Мы рассчитали дополнительную выгоду при вложении 100 тысяч. Пополняете большими суммами. Будет выводится на карту больше. И левая прибыль тоже подрастет.

Тот же способ, только в профиль

Для особо жадных или тех, кто хочет еще больше увеличить прибыль, можно немного заморочиться. И повысить доходность предыдущего способа в разы.

Алгоритм действий:

  1. Выбираются облигации, с ближайшей датой выплаты купона (за несколько дней).
  2. После «Дня Х», продаем бумаги. Они нам больше неинтересны. По крайней мере пока.
  3. Получаем купоны на карту. И вносим деньги обратно на ИИС.
  4. Ищем новые облигации согласно пункту 1.

За год можно провернуть такую схему несколько раз.

И вместо 7 000 рублей (с каждой имеющейся сотни тысяч на счете) вывести 20-30 тысяч.

Получаем уже не скромные 910 рублей в первый год, а в 3-5 раз больше.

Более подробно про вывод денег с ИИС и некоторые нюансы схемы писал здесь.


Удачных инвестиций на ИИС!

Подпишись на рассылку лучших статей блога

Логотип telegramЗа обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.
Оцените статью
Поделиться с друзьями
Записки инвестора
Добавить комментарий

Внимание! Ваш комментарий будет опубликован после модерации.

  1. Антон

    Огромное спасибо за ваши статьи!
    По делу: для получения налогового вычета размером 52.000 руб в год, нужно уплатить налогов на эту сумму, я верно понимаю? Если у меня официальная зп, допустим, 10 тыс руб в месяц, то максимально я могу получить в виде вычета 1300*12=15600 руб в год?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Совершенно верно!

      Ответить
  2. Олег

    «Смысл. После пополнения счета (чужими деньгами), мы имеем право получить 13% в виде вычета. Разница в процентной ставке и будет ваша доходность».
    Тут надо чётко расчитать вкладываемую заёмную сумму и сроки. А то те 13% возврата в рублях могут не покрыть процент по кредиту.

    Ответить
  3. Аноним

    вот только акции после выплат купонов падают как раз на эту величину и при их продаже мы теряем на ИИС практически ту же сумму

    Ответить
  4. Наталия

    поправьте меня- я правильно поняла что достаточно только пополнить ИИС и уже можно получить налоговый вычет? или нужно еще уже на этом счете купить акции+облигации? А как тогда работают деньги которые просто лежат на счете? В чем плюс для брокера если я ничего не покупаю а хочу получить 13% налога?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Можете только пополнить счет — и это будет основание для получения 13%.
      В этом случае брокеры ничего не заработают. Это правда. Но открою вам страшную тайну. С самого ИИС, даже если владелец счета что-то покупает — отдача для брокера будет копеечная. За 3 года брокер заработает с клиента рублей 500-1 000. И это при условии, что клиент пополнял ИИС ежегодно на 400 тысяч.
      Брокеры в основном зарабатывают на спекулянтах. ДЛя них это золотая жила.

      Ответить
  5. Михаил

    Про облигации неверно. Покупая их накануне выплаты купона нужно заплатить нкд и разница между ним и остатком по выплате купона ничтожна, нет смысла в покупке. Смысл будет только если купить сразу после выплаты купона и ждать под года до выплаты следующего.

    Ответить
    1. Александр

      Смысл в том что оплаченная вами часть купона перейдет с ИИС на банковский счет, а со счета можно опять пополнять ИИС.

      Ответить
  6. Руслан

    Доброго дня.
    Подскажите, пожалуйста, все ли я правильно понял: открываю счет на ИИС и два года и 10 месяцев ничего не вкладываю, затем, допустим в ноябре вкладываю 400 тысяч и через 2-3 месяца могу получить 13% от вносимой суммы, а счет закрыть. То есть, грубо за 5 месяцев заработать 52 тысячи рублей и остаться при своих 400 тысячах?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Совершенно верно!

      Ответить
    2. Сергей

      Руслан, это при условии, что за последний год вы выплатили НДФЛ не меньше 52 т.р. Если уплаченный НДФЛ меньше, то и вычет будет такой же.

      Ответить
  7. Ната

    Большое спасибо, а надо ли «заморачиваться» с налоговой? То есть надо ли туда предоставлять какие-то документы?

    Ответить
    1. Сергей

      Налоги выплачивает за вас брокер.

      Ответить
  8. Ольга

    Добрый день. Vse-Dengy, дайте рекомендацию: открыла иис в декабре 2018. Могу ли без потери плюшек от налоговой закрыть исс в январе 2021, и не ждать декабря 2021 года?Слышала о такой схеме…

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Нет. Не можете.

      Ответить
  9. Михаил

    Здравствуйте. Vse-dengy, спасибо за статью. Есть пара вопросов. Поправьте, если я не прав. Вычет пока не оформлял, но на сколько я знаю, для налоговой, по мимо договора на брок. обслуживание и справок НДФЛ, нужно также предоставить справку о движении денежных средств на счете. Т. е., из этой справки налоговая как бы видит, покупал ли что-нибудь инвестор или нет. И если он ничего не покупал, то это может служить основанием в отказе в вычете. Ведь сам ИИС, по сути, задумавался для стимуляции граждан инвестировать в Матушку-Россию. А если кеш просто лежит на счете и не приносит никакой пользы государству, то и какой смысл тогда в вычете — подумает налоговая. Пытаешься нагнуть систему — а вот фиг тебе. Слышал, что раньше такой фокус прокатывал, а теперь вроде нет. И второй вопрос. Опять же сам не сталкивался, но слышал, что при выведении дивов и/или купонов на карту или банковский счет налоговая тоже может «обидеться» и отказать в вычете. Да, понимаю, что по факту деньги в виде дивов и купонов как бы и не попадают на ИИС, но вроде проблемы все равно могут быть

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      С первым пунктом вы совершенно правы — налоговая может забраковать вычет. Для этих целей в последний год перед закрытие ИИС желательно хоть-что купить на небольшую сумму. И под закрытие счета (за месяц — два) тоже — типа коротких облигаций или FXMM. Обычно налоговой этого достаточно (проверено неоднократно).
      По дивам на карту: я (и многие мои знакомые) выводят с ИИС таким образом деньги (без злоупотреблений и серых схем). Это разрешено законом. И у налоговой никаких претензий по этому поводу нет и не было.

      Ответить
  10. Джелар

    В статье написано, что способ выгоден для тех, кто не имеет возможности вносить 400000 рублей. Вставлю свои 5 коп. По сути, на ИИС в этом отношении есть смысл вносить в год сумму, не превышающую налогооблагаемую базу своей зарплаты. Если заработок в месяц 20000, то налогооблагаемая база — всего 240000, и больше этой суммы вносить на ИИС в год нет смысла. Чтобы полностью выбрать лимит налогового вычета на ИИС тип А нужна официальная зарплата в 33, 333 тыр.
    Если денег немного, их полностью вносишь на ИИС. А так как больше 1 ИИС держать нельзя по закону, то для того, чтобы у тебя к истечению срока действия своего ИИС был новый ИИС с почти истекшим сроком действия, его надо заранее открыть у друга или родственника (имеющего «белый» доход, т.е. шабашники-фрилансеры сразу мимо). Я вот живу в глубинке, и чтобы закрыть ИИС, мне придется ехать в ближайший город, где есть отделение брокера. Родню-друзей, когда их ИИС надо будет закрывать (с вашими деньгами) придется гонять в путешествие (читай, терять время и деньги, да и КОВИД заколебал вконец, доставляет кучу неудобств). На такой блудняк родственники и знакомые едва ли подпишутся, разве что выгода от сотрудничества с вами будет ощутима. Стоит ли возиться — выбор каждого человека. Мы с женой свои вычеты почти выбрали; братьев-сестер лучше уж сагитировать самим открыть ИИС для улучшения их благосостояния, а не использовать их налоги в качестве моей кормовой базы. В общем, нужно думать и взвешивать. И да, с облигациями (особенно ОФЗ) в настоящее время связываться вижу мало резона. Получение мизерных купонов (учитывая необходимость заплатить продавцу НКД) может оказаться невыгодным на краткосроке, т.к. цена облигаций не бывает 100% от номинала.
    Автору большое спасибо за просвещение народных масс, меня — в том числе. Единственно, не в обиду, пожалуйста, слог и усложнить малость можно, а то одно предложение — одна фраза, спотыкаешься при чтении. Иногда все же лучше использовать более длинные предложения, пользуясь значками (,), (;), (:), (-), (()). Почитайте Паустовского или Тургенева — вот мастера деепричастных оборотов ))

    Ответить