Поделюсь некоторыми моментами, как можно увеличить доходность по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС). Ничего архисложного. И сей фокус может проделать каждый. И гарантированно получить чуть большую прибыль. По сравнению с большинством владельцев ИИС.
Главное условие - у владельца ИИС нет возможности ежегодно пополнять счет на максимальную сумму в 400 тысяч рублей.
А таких я думаю, снова большинство.
Итак, поехали!
Время пополнения
Многих от открытия счета останавливают две причины:
- не хочется замораживать деньги на 3 года;
- нет денег для старта. Когда появятся деньги, открою ИИС и начну вкладывать.
А давайте порассуждаем.
Во-первых, при открытии ИИС никто не заставляет вас сразу вносить деньги на счет. Он может быть абсолютно пустой. Правда и вычет вы не получите.
Во-вторых. Открывая ИИС, вы можете внести деньги не в первый и даже не во второй год. А в последний.
Можно просто ждать удачного момента. Когда появятся "лишние" деньги (самому смешно стало про лишние деньги), может пройти и 2-3 года и 4-5. Счет открыт. Есть, пить не просит.
Зато вы получаете главный козырь. Постепенно истекает минимальный срок действия ИИС. И после первого пополнения, вы можете закрыть его раньше, чем через 3 года. Без потери налоговых льгот.
Пример. Прошло 2 года со дня открытия ИИС. Вы пополняете счет. Допустим на 100 000 рублей. Факт поступления денег на счет есть. Значит вы имеет право на вычет в 13%.
Вкладываете деньги в облигации. Текущая доходность около 7% годовых. Через год можно закрывать ИИС. И получаете еще 13% прибыли в виде вычета.
Итого: вы получаете прибыль по ИИС - 20% годовых.
Обратите внимание. Без всякого риска.
Апгрейд времени
Можно пойти еще дальше. Пополнить ИИС под закрытие. За 2 месяца до окончания 3-х летнего периода. Если счет более взрослый, то в любое время. Подержать деньги 2 месяца и закрыть ИИС с освобождением денег.
Здесь доходность на вложенный капитал получается просто фантастической.
Около 14% чистой прибыли за два месяца. Если перевести в годовую доходность выходит - 85% годовых.
Если нет денег или хочется получить дополнительную прибыль, можно пойти еще дальше и использовать ...
Заемные средства
Алгоритм действий. В конце последней трехлетки вносим на ИИС заемные средства. Взятые в долг у друзей-знакомых. Под низкий процент или бесплатно. Подойдет и банковский кредит.
Смысл. После пополнения счета (чужими деньгами), мы имеем право получить 13% в виде вычета. Разница в процентной ставке и будет ваша доходность.
Например, взяли в долг (кредит) 100 000 рублей. Месяца на два. За пользование кредитом отдадите 2-4 тысячи сверху. В виде переплаты.
А гарантированное получите 13 тысяч.
Ваша прибыль - около 10 тысяч рублей с каждых кредитных 100 тысяч.
Более подробно про порядок действий, все расчеты и советы читайте в этой статье.
Открыл-закрыл-открыл
Нельзя войти в одну реку дважды.
Можно. Если это ИИС.
Минимальный срок жизни ИИС - 3 года. Как такового ограничения по максимальному периоду действия ИИС не предусмотрено. Можно продолжать пользоваться счетом. Вносить деньги и каждый год получать вычет.
А можно просто закрыть его. Снять все деньги. И начинать все заново ...
Главная плюс. Все накопленные на 1-м ИИС деньги, включая прибыль от инвестиций и полученные вычеты, мы повторно направляем на второй счет. И со всего этого богатства получаем снова 13%.
Пример. Кидали вы каждый год на ИИС по 100 тысяч. Больше вносить нет возможности. Ежегодно можно возвращать по 13 тысяч.
За 3 года на счете скопится около 380 тысяч рублей. Закрываем. Выводим деньги.
В новый ИИС, можно уже направлять освободившиеся деньги. И получать вычет повторно на те же самые средства.
Зарабатываем 49 тысяч дополнительной доходности.
Зашел-вышел-зашел
Выводить деньги с ИИС раньше срока нельзя.
Но если очень хочется, то можно.
Перед открытием ИИС заранее выбираем брокера, позволяющего выводить прибыль на отдельный счет.
Если счет уже открыт, можно подумать о переносе ИИС к другому, "правильному" брокеру.
Прибыль - это купоны по облигациям и дивиденды по акциям.
По умолчанию, они зачисляются на ИИС.
Даем поручение брокеру - выводить прибыль "на волю". Например, на банковскую карту.
И что нам это дает?
После поступления денег на карту, вносим обратно на ИИС. И получаем право на новые 13% от суммы этой прибыли.
Сколько на этом можно заработать сверху?
Пополняете счет на 100 тысяч в год.
Берем облигаций с доходностью - 7% годовых.
За год вы получите на карту 7 тысяч в виде купонов.
Заносим деньги обратно и можно претендовать на 13% от этой суммы. 910 рублей.
Негусто. Но ...
- Это деньги с неба. Для получения вам не нужно практически ничего делать.
- С каждым годом капитал на счете будет увеличиваться. Сегодня "лишняя прибыль" 900 рублей. На следующий год 2 тысячи. В третий - 3500. Итого за 3 года можно получить сверху тысяч 7-10 сверху. Кто бы отказался. Я бы точно нет.
- Мы рассчитали дополнительную выгоду при вложении 100 тысяч. Пополняете большими суммами. Будет выводится на карту больше. И левая прибыль тоже подрастет.
Тот же способ, только в профиль
Для особо жадных или тех, кто хочет еще больше увеличить прибыль, можно немного заморочиться. И повысить доходность предыдущего способа в разы.
Алгоритм действий:
- Выбираются облигации, с ближайшей датой выплаты купона (за несколько дней).
- После "Дня Х", продаем бумаги. Они нам больше неинтересны. По крайней мере пока.
- Получаем купоны на карту. И вносим деньги обратно на ИИС.
- Ищем новые облигации согласно пункту 1.
За год можно провернуть такую схему несколько раз.
И вместо 7 000 рублей (с каждой имеющейся сотни тысяч на счете) вывести 20-30 тысяч.
Получаем уже не скромные 910 рублей в первый год, а в 3-5 раз больше.
Более подробно про вывод денег с ИИС и некоторые нюансы схемы писал здесь.
Удачных инвестиций на ИИС!
Огромное спасибо за ваши статьи!
По делу: для получения налогового вычета размером 52.000 руб в год, нужно уплатить налогов на эту сумму, я верно понимаю? Если у меня официальная зп, допустим, 10 тыс руб в месяц, то максимально я могу получить в виде вычета 1300*12=15600 руб в год?
Совершенно верно!
«Смысл. После пополнения счета (чужими деньгами), мы имеем право получить 13% в виде вычета. Разница в процентной ставке и будет ваша доходность».
Тут надо чётко расчитать вкладываемую заёмную сумму и сроки. А то те 13% возврата в рублях могут не покрыть процент по кредиту.
вот только акции после выплат купонов падают как раз на эту величину и при их продаже мы теряем на ИИС практически ту же сумму
поправьте меня- я правильно поняла что достаточно только пополнить ИИС и уже можно получить налоговый вычет? или нужно еще уже на этом счете купить акции+облигации? А как тогда работают деньги которые просто лежат на счете? В чем плюс для брокера если я ничего не покупаю а хочу получить 13% налога?
Можете только пополнить счет — и это будет основание для получения 13%.
В этом случае брокеры ничего не заработают. Это правда. Но открою вам страшную тайну. С самого ИИС, даже если владелец счета что-то покупает — отдача для брокера будет копеечная. За 3 года брокер заработает с клиента рублей 500-1 000. И это при условии, что клиент пополнял ИИС ежегодно на 400 тысяч.
Брокеры в основном зарабатывают на спекулянтах. ДЛя них это золотая жила.
Про облигации неверно. Покупая их накануне выплаты купона нужно заплатить нкд и разница между ним и остатком по выплате купона ничтожна, нет смысла в покупке. Смысл будет только если купить сразу после выплаты купона и ждать под года до выплаты следующего.
Смысл в том что оплаченная вами часть купона перейдет с ИИС на банковский счет, а со счета можно опять пополнять ИИС.
Ну да. По сути это вообще не заработок. Это просто легальный способ вывести кеш с ИИС раньше 3 лет. Хотя, заработок конечно тоже будет, но там копейки(причем в прямом смысле этого слова). Покупатель ваших облиг заплатит вам нкд за 1 день. А это ни о чем, сами понимаете. Допустим, в наших реалиях где-то еще есть облигации с купоном 7%. Допустим покупали по номиналу. Тогда: 1000*7%=70р. Далее 70р/365=0,19р или 19 копеек вы заработаете с одной облигации, если будете держать ее 1 день
Доброго дня.
Подскажите, пожалуйста, все ли я правильно понял: открываю счет на ИИС и два года и 10 месяцев ничего не вкладываю, затем, допустим в ноябре вкладываю 400 тысяч и через 2-3 месяца могу получить 13% от вносимой суммы, а счет закрыть. То есть, грубо за 5 месяцев заработать 52 тысячи рублей и остаться при своих 400 тысячах?
Совершенно верно!
Руслан, это при условии, что за последний год вы выплатили НДФЛ не меньше 52 т.р. Если уплаченный НДФЛ меньше, то и вычет будет такой же.
Только надо учитывать еще, что деньги вы получите не сразу. 3 мес после подачи заявления на вычет длится камеральная проверка и еще 1 мес на выплату вам 52 т. р.
Большое спасибо, а надо ли «заморачиваться» с налоговой? То есть надо ли туда предоставлять какие-то документы?
Налоги выплачивает за вас брокер.
Добрый день. Vse-Dengy, дайте рекомендацию: открыла иис в декабре 2018. Могу ли без потери плюшек от налоговой закрыть исс в январе 2021, и не ждать декабря 2021 года?Слышала о такой схеме…
Нет. Не можете.
Здравствуйте. Vse-dengy, спасибо за статью. Есть пара вопросов. Поправьте, если я не прав. Вычет пока не оформлял, но на сколько я знаю, для налоговой, по мимо договора на брок. обслуживание и справок НДФЛ, нужно также предоставить справку о движении денежных средств на счете. Т. е., из этой справки налоговая как бы видит, покупал ли что-нибудь инвестор или нет. И если он ничего не покупал, то это может служить основанием в отказе в вычете. Ведь сам ИИС, по сути, задумавался для стимуляции граждан инвестировать в Матушку-Россию. А если кеш просто лежит на счете и не приносит никакой пользы государству, то и какой смысл тогда в вычете — подумает налоговая. Пытаешься нагнуть систему — а вот фиг тебе. Слышал, что раньше такой фокус прокатывал, а теперь вроде нет. И второй вопрос. Опять же сам не сталкивался, но слышал, что при выведении дивов и/или купонов на карту или банковский счет налоговая тоже может «обидеться» и отказать в вычете. Да, понимаю, что по факту деньги в виде дивов и купонов как бы и не попадают на ИИС, но вроде проблемы все равно могут быть
С первым пунктом вы совершенно правы — налоговая может забраковать вычет. Для этих целей в последний год перед закрытие ИИС желательно хоть-что купить на небольшую сумму. И под закрытие счета (за месяц — два) тоже — типа коротких облигаций или FXMM. Обычно налоговой этого достаточно (проверено неоднократно).
По дивам на карту: я (и многие мои знакомые) выводят с ИИС таким образом деньги (без злоупотреблений и серых схем). Это разрешено законом. И у налоговой никаких претензий по этому поводу нет и не было.
Добрый день. Поясните в чем выгода, когда купоны или дивиденды перечисляются на отдельный счет (при чем, при выплате их брокер уже вычитает 13%), заводить их обратно и получать на эту меньшую сумму вычет. Я ошибаюсь, или выгоды нет.
Здравствуйте!
Начнем с того, с дивов и купонов все равно будут удержаны 13%. Выводили вы их на отдельный счет или нет.
Соотвественно, после ввода их обратно на ИИС вы получите право на дополнительный вычет в 13%.
Прошу не путать — это разные 13% (налог с дивов и налоговый вычет).
Выгода в этой схеме есть ))))
В статье написано, что способ выгоден для тех, кто не имеет возможности вносить 400000 рублей. Вставлю свои 5 коп. По сути, на ИИС в этом отношении есть смысл вносить в год сумму, не превышающую налогооблагаемую базу своей зарплаты. Если заработок в месяц 20000, то налогооблагаемая база — всего 240000, и больше этой суммы вносить на ИИС в год нет смысла. Чтобы полностью выбрать лимит налогового вычета на ИИС тип А нужна официальная зарплата в 33, 333 тыр.
Если денег немного, их полностью вносишь на ИИС. А так как больше 1 ИИС держать нельзя по закону, то для того, чтобы у тебя к истечению срока действия своего ИИС был новый ИИС с почти истекшим сроком действия, его надо заранее открыть у друга или родственника (имеющего «белый» доход, т.е. шабашники-фрилансеры сразу мимо). Я вот живу в глубинке, и чтобы закрыть ИИС, мне придется ехать в ближайший город, где есть отделение брокера. Родню-друзей, когда их ИИС надо будет закрывать (с вашими деньгами) придется гонять в путешествие (читай, терять время и деньги, да и КОВИД заколебал вконец, доставляет кучу неудобств). На такой блудняк родственники и знакомые едва ли подпишутся, разве что выгода от сотрудничества с вами будет ощутима. Стоит ли возиться — выбор каждого человека. Мы с женой свои вычеты почти выбрали; братьев-сестер лучше уж сагитировать самим открыть ИИС для улучшения их благосостояния, а не использовать их налоги в качестве моей кормовой базы. В общем, нужно думать и взвешивать. И да, с облигациями (особенно ОФЗ) в настоящее время связываться вижу мало резона. Получение мизерных купонов (учитывая необходимость заплатить продавцу НКД) может оказаться невыгодным на краткосроке, т.к. цена облигаций не бывает 100% от номинала.
Автору большое спасибо за просвещение народных масс, меня — в том числе. Единственно, не в обиду, пожалуйста, слог и усложнить малость можно, а то одно предложение — одна фраза, спотыкаешься при чтении. Иногда все же лучше использовать более длинные предложения, пользуясь значками (,), (;), (:), (-), (()). Почитайте Паустовского или Тургенева — вот мастера деепричастных оборотов ))