Где лучше открыть ИИС — сравнение тарифов брокеров в 2023 году

Статья рассчитана в основном на новичков, делающих первые шаги в освоении фондового рынка. Открытие брокерского счета - это первый этап. От правильности выбора будет сильно зависеть конечная прибыль инвестора. Конечно не напрямую, а косвенно.

Что такое прибыль? Это разница между доходами и расходами. Доходы - это продажа ценных бумаг (акций, облигаций) по более высокой цене, получение дивидендов или купонов по облигациям.

Расходы - убыточные сделки и комиссии брокера.

Брокерские расходы могут варьироваться не то что в несколько раз, В ДЕСЯТКИ РАЗ!!!

В итоге, инвестор за год может заплатить от несколько сотен до несколько тысяч рублей в виде брокерских комиссий.

Естественно, при неудачно выбранном тарифе на выходе легко можно "обеднеть" на пару-тройку тысяч. В итоге это уменьшает итоговую прибыль. Делая ее ниже на 15-20%. В некоторых, комиссии могут забирать даже половину всей прибыли.

Самая первая цель - это выбор брокера с минимальными издержками.

Где лучше открыть брокерский счет или ИИС в 2022 году? Проведем сравнение брокеров по тарифам  и выявим наиболее оптимальные.

Минимизируем расходы

Только понимая, за что брокер берет деньги с клиентов, нужно переходить к сравнению комиссий и тарифов.

Какие расходы несет инвестор? Помним, что расходы инвестора - это доходы брокера.

У любого брокера 3 основных статьи доходов:

  1. Комиссии за сделки. Покупка, продажа ценных бумаг. Берется процент от суммы операции.
  2. Ежемесячная комиссия. Минимальная плата, которую должен получить брокер от вас за месяц. Если в результате торгов, торговые комиссии за объем превысят минимальный порог, она не взимается. В противном случае - брокер удержит недостающую разницу.
    У некоторых брокеров такая плата полностью отсутствует. Другие взимают плату только, если в течение месяца была совершена хотя бы одна сделка. При отсутствии сделок - комиссия не берется.
  3. Плата за депозитарий. Вариантов может быть несколько: плата может отсутствовать, браться в процентах от капитала (сотые доли) или взиматься ежемесячно (100-300 рублей) по аналогии с ежемесячной комиссией.

Дополнительно инвестор платит комиссии за сделки самой бирже. Размер - 0,01% от объема операции. У всех брокеров эта плата фиксированная. И повлиять на эти издержки, путем поиска лучших условий невозможно. Поэтому этот факт не учитываем.

Для минимизации остальных издержек, лучше сразу отказаться от навязываемых "дорогих" тарифов с аналитикой, платой за вспомогательные программы и прочую ерунду.

Каков он идеальный тариф?

  1. Низкие комиссии за сделки.
  2. Отсутствие минимальной ежемесячной платы.
  3. Отсутствие платы за депозитарий. Или на крайний случай может взиматься небольшая сумма (как доли процента от суммы капитала инвестора. При малых суммах на счете - это будут копейки.

Главными в этом списке являются второй и третий пункты. Их доля расходов для инвестора может составлять 90-95% от всех брокерских комиссий.

В большинстве случаев, выгоднее будет выбрать тариф, даже с более высокими комиссиями за сделки, но без других расходов.

Рассмотрим на условном примере.

Брокер А: берет 0,05% от суммы сделки. Больше никаких расходов нет.

Инвестор ежемесячно вносит по 10 тысяч в течение года. На эти деньги он покупает акции / облигации. Со 120 000 поступивших средств за год, суммарная комиссия составит 60 рублей (120 000 х 0,05%).

Брокер Б. Комиссии за сделку в 2 раза ниже - 0,03%. Но есть минимальная плата за месяц + депозитарий (в случае наличия сделок в месяце) - 250 рублей.

При аналогичных вложениях и сделках инвестор за год заплатит:

  • комиссии за операции - 36 рублей (120 000 х 0,03%);
  • 12 месячных плат по 250 - 3 000 рублей.

Итого: 3 036 рублей.

Получили разницу в годовых расходах в 50 раз!!!

Самая главная проблема!  По такой схеме (ежемесячное внесение сумм на брокерский счет) будет работать большинство людей. Банально откладывая деньги с заработной платы.

А как это повлияет на конечную прибыль?

Покупаем ежемесячно на внесенные средства облигации с доходностью 8% годовых. Средняя годовая прибыль составит примерно 4%. Или 5 000 рублей. Отнимаем наши брокерские расходы и остается меньше половины от заработанной прибыли.

Интересно? Думаю, не очень.

Как выбрать брокера

Подбор выгодного тарифа лучше начинать с выбора надежного брокера. Так мы сразу сужаем список кандидатов.

Выбираем самых лучших (надежных). А среди лучших, ищем самых выгодных брокеров с низкими тарифами.

Как выбрать надежного брокера? В том числе и для открытия ИИС. Какой критерий отбора?

На момент написания статьи -  брокерскую лицензию имели 369 компаний.

Как выбрать брокера для ИИС


У брокера, есть так называемый рейтинг надежности, присвоенный рейтинговым агентством: ААА+, ААА, ААА-, BBB, ССС и так далее. В идеале, чем выше рейтинг, тем надежнее брокер.

Но здесь есть несколько нюансов. У каждого агентства, присваивающего рейтинг, свои методы расчета. В итоге у одного и того же брокера, показатели в разных агентствах могут различаться. Сама методика расчета рейтинга достаточно субъективная. Плюс не исключена возможность манипулирования рейтингами в корыстных целях (банально, брокерская компания проплатила повышение инвестиционного рейтинга).

Для примера можете ознакомиться с инвестиционными рейтингами компаний по ссылке на сайте Национального рейтингового агентства.

Все что с буквой А или B - считается надежным.


На сайте Московской Биржи ежемесячно публикуется собственный рейтинг брокеров.

  • по объему операций клиентов;
  • по количеству активных клиентов.

Рейтинг фондовых брокеров

В таблице выше - данные на октябрь. Ниже добавил рейтинг брокеров за декабрь. Найдите разницу. )))

Рейтинг брокеров на Мосбирже

Чем нам может помочь эта информация?

У нас есть список самых популярных брокеров среди клиентов. Если люди сделали выбор в их пользу - это говорит об их надежности и (или) выгодности для торговли на бирже.

От этого и будем плясать..... Сузив список брокеров с нескольких сотен до пары десятков.

Рейтинг брокеров - сравнение тарифов

В таблице, представлены комиссии основных брокеров России. Тарифы идеальны для инвесторов, совершающих редкие сделки (обычно несколько в месяц) и не обладающими значительными капиталами.

Брокеров можно также использовать для открытия индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). С целью именно инвестирования, а не активного трейдинга. Положил деньги на счет, купил акции или облигации. И держишь все три года и больше. Внося периодически N-ую сумму средств.

Моя главная задача - выявить у каждого брокера наиболее оптимальный тариф (у брокера может быть несколько тарифов под разные условия и кошелки), подходящий большинству. Со средними или минимальными оборотами по счету.

В колонке Расходы за депозитарий указана плата за активные месяца. Если сделок не было, плата не взимается.

Брокер / Тариф Комиссии за сделку Минимальная плата в месяц Расходы на депозитарий (месяц)
Открытие - Все Включено 0,08% (минимум 0,04 рубля за сделку) нет нет (отменена декабрь 2020)
Финам - Стратег 0,05% (минимум 50 рублей за сделку) нет нет
Финам - FreeTrade 0% Дается только на первые 30 дней. Бесплатно, кроме ETF, депозитарных расписок и иностранных ценных бумаг. Иначе 0,05%, но не менее 50 рублей за сделку
БКС - Инвестор покупка - 0%
продажа - 0,3%
нет нет
 Промсвязьбанк - Инвестор 0,25% нет копеечная плата раз в месяц (см. описание ниже)
 Тинькофф Инвестор 0,3% нет нет
 Атон - Первый 0,095% 150 150
 Сбербанк - Самостоятельный 0,06%  нет  нет (отменена с 01.09.2019)
 Алор - Первый 0,05%  250  150
ВТБ - Мой онлайн 0,05% нет нет
Кит-Универсал 0,05% (но не менее 50 рублей в день) 200 нет
Альфа - Трейдер 0,049% 199 нет
Альфа - Инвестор 0,3% нет нет
Газпромбанк - базовый 0,3% нет нет
Газпромбанк - Инвестор 0,06% (но не менее 10 рублей) 100 рублей в месяц - при активах на счете <50 тыс. руб.
Цифра Брокер (ex. Freedom Finance) - Стандарт 0,12% отсутствует

Изменения-дополнения в тарифах

Со временем брокеры могут изменять тарифы в сторону улучшения-ухудшения. Я буду стараться поддерживать таблицу в актуальном состоянии, внося в нее все изменения.

Ниже для истории публикую важные нововведения.

17.10.2023 - актуализировал тарифы.

09.11.2022 - добавил тарифы Цифра брокер (бывший Freedom Finance).

С 11 марта 2022 года брокер Открытие повысил комиссию за операции с 0,05% до 0,08%.

Обновил таблицу по ВТБ. С 1 июля 2019 года брокер ввел новый тариф "Мой онлайн". Без платы за депозитарные услуги. С фиксированной комиссией за сделки - 0,05%.
Старый тариф "Инвестор стандарт" - 0,0413% + 150 в месяц за депозитарий исключен.

С 1 сентября 2019 года Сбербанк отменил депозитарную комиссию (было 149 рублей). Минимальная сумма для открытия ИИС - 10 000 рублей.

C 2 февраля 2020 года брокер Тинькофф отменил ежемесячную плату в 99 рублей.

Инфа от читателя по Промсвязьбанку:

"У ПСБ появилось не сильно дорогое, но противное депозитарное обслуживание.
Приходят раз в месяц такие квитанции и оплачивать нужно по реквизитам. Нашёл телефон не Елены, а её коллеги Артёма. Адекватно поговорили, вот тезисы: вышестоящих депозитарий (я так понял НРД) выставляет счёт за хранение ПСБ, а ПСБ перекидывает на клиента; не списывают с ИИС потому что не разрешают регуляторы, могут списать с карты\расчётного счета если там есть деньги (я не проверял), сумма в счёте зависит от количества и стоимости активов. На дату счёта у меня было 190к. Получил и оплатил уже 3 таких счёта за июль-сентябрь 2020 г."
https://i.imgur.com/JSAE9Vk.png

С декабря 2020 Открытие отменил депозитарную комиссию (было 175 рублей) и снизил тарифы за сделки до 0.05% (было 0.057%). Подробности писал здесь.
Для удобства ввода-вывода средств рекомендую использовать родную карту банка (бесплатную) - Opencard. Есть кэшбэк - 2-3% НА ВСЕ! При заказе по специальной ссылке банк дарит 500 рублей.

В конце 2020 года ПСБ обновил линейку тарифов. Вместо тарифа "День" (ушел в арихив) с комиссией в 0,05% вводится тариф Инвестор - комиссия 0,25% (рост в 5 раз).

Выбор оптимального тарифа

Новичкам я бы рекомендовал не изобретать велосипед, а остановить свой выбор на крупном брокере с адекватными комиссиями без дополнительных обязательных ежемесячных расходах.

В итоге более-менее приемлемые условия для открытия ИИС наблюдаются у 5 брокеров:

  1. Открытие - 0.08%.
  2. ВТБ - 0,05%;
  3. Сбербанк - 0.06%;
  4. Газпромбанк - 0,085%;
  5. БКС - 0% (продажа 0,3%)

Можно, конечно, сюда включить и Тинькофф. Но с большой натяжкой. Комиссии в 0,3% высоковаты. И выбиваются из среднего по рынку. Брокер хорошо подходит для торговли иностранными акциями. В этом плане у него комиссии поменьше конкурентов.

Отчасти недостаток высоких комиссий можно бонусом за открытие брокерского счета. Регистрируемся по ссылке ниже, выполняем несложное условие и получаем материальную выгоду.

Перейти на Тинькофф Инвестиции и забрать бонус

Как вариант, можно использовать брокера для покупки его родных фондов. У Тинькофф широкая линейка БПИФ и для своих клиентов за операции купли-продажи комиссия не взимается.

Минимальная комфортная сумма для начала работы с Атоном составляет 50 тысяч рублей (либо придется платить ежемесячную комиссию). Альфа, Уралсиб, ГПБ и Промсвязьбанк позволяют начинать с любых сумм.

У Промсвязбанка есть очень-ОЧЕНЬ существенный недостаток. Есть так называемый санкционный список ценных бумаг, доступ к которым закрыт.  Это ETF (линейка фондов Finex, ITI), еврооблигации и депозитарные расписки (акции Тинькофф, Русагро, Русал и т.д.).

Что дальше? Изучаем тарифы и другие условия более внимательно. Порядок открытия счета (онлайн или личное посещение), ввод-вывод средств (удобство для вас, платно или бесплатно).

Выбираем подходящего брокера. Открываем счет. И начинаем инвестировать с минимальными издержками))))

Перед тем как открывать счет, загляните сюда. Возможно, как новому клиенту удастся получить от брокера бонус (деньги, акции, бесплатное обслуживание). 

В помощь инвестору!

Сделал два скрипта-калькулятора для выбора брокера исходя из индивидуальных условий каждого инвестора (суммы пополнений и частоты сделок). Калькулятор показывает сколько денег вы отдадите у каждого брокера  в виде торговых издержек:

Удачных инвестиций!

 

♻️ Приглашаю заглянуть в мой небольшой 👉 Телеграм-канал, где мы вместе используем различные финхаки и прочие неэффективности для увеличения своего капитала в инвестициях и жизни.


Оцените статью
Записки инвестора
Добавить комментарий

  1. Виктор

    ПСБ от 100тыс. только 0,5% дает, до 100тыс. — 0,95%. Так что ПСБ мелких тоже отсеивает.

    Ответить
    1. Станислав

      Это комиссия тарифного плана PSB » День», который относится к Валютной секции ММВБ.

      Ответить
    2. Артем

      Вы путаете тарифы

      Ответить
  2. Максим (vse-dengy) автор

    Спасибо за инфу, Виктор!
    Вы клиент ПСБ? Проверил еще раз все тарифы брокера. Ни слова про ограничение на минимальную сумму. И комиссия в 0,95% (или все таки 0,095?) нигде ни фигурирует.
    Можете скинуть ссылку на это дело……

    Ответить
    1. Сергей

      Вдруг кому интересно. ПСБ день, сделка 8.11.2019 на 1294,20 руб, ком. ТС 0,07 руб, ком. клиринга 0,06 руб, ком. брокера 0,62 руб.
      https://i.imgur.com/dHAfaP2.png

      Ответить
      1. Сергей

        Акции на мос. бирже естественно.

        Ответить
    2. Андрей

      Здравствуйте!
      Хочу собрать долгосрочный портфель из акций иностранных компаний на сумму 100-200т.р на 1-2 года..
      Какого брокера из вышеперечисленных вами вы посоветуете?

      Ответить
      1. Максим (vse-dengy) автор

        Открытие / ВТБ
        Возможно Тинькофф — (если торговать будете очень редко)

        Ответить
  3. Евгений

    Спасибо за статью!
    Вот только Альфа-Банк не даёт возможность торговать на ИИС самостоятельно. 🙁

    Ответить
    1. Эдуард

      Уралсиб тоже не даёт торговать самостоятельно(

      Ответить
  4. Евгений

    А вот в Промсвязьбанке можно, только что узнал! И без условий описанных Виктором выше.

    Сам бы я предпочёл Альфу, так как работаю с ними давно по разным продуктам и всем доволен. Но вот отсутствие самостоятельной торговли при ИИС — это минус.

    Ответить
  5. Роман

    Открытие берет не о, 5,а 00,5,но даже с учётом что Сбербанк берет, 165 до 50 Т. Р, но с учётом, что он, Сбербанк, не берет за депозитарное обслуживание, то выйдет дешевле в сбере открывать, за сделку при покупке Офз на 400 Т. Р заплатите 500 р и все, а в том же Открытии, за обслуживание 1200.вот и вся математика.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      «Открытие берет не 0.5,а 0.05».
      Согласен. Просто опечатка в тексте.
      По поводу Сбербанка не совсем согласен. Большинство не имеет сразу необходимую максимальную сумму. Для внесения денег на счет единовременно.
      А вносят постепенно. Кто-то по 50 тысяч, кто-то по 5-10 или 15-20 тысяч рублей ежемесячно.
      И отдавать каждый раз Сбербанку по 150 рублей за депозитарий как то не хочется. С 15 тысяч сразу минус 1% к доходности. А если сумма будет меньше, то 2-3% от вносимой суммы вынь и положь за депозитарий.
      В Открытие в этом плане попроще. Плата только за сделки. + символическая плата за депозитарий.
      Но это мое собственное мнение….

      Ответить
      1. Max

        Добрый день. Я новичок в этой области, только разбираюсь благодаря вашему блогу (Спасибо вам большое за него!). Немного запутался. Вы пишите «В Открытие в этом плане попроще. Плата только за сделки. + символическая плата за депозитарий.» Но выше в таблице (и на сайте у Открытие брокер) у вас указано что есть «Минимальное вознаграждение брокера при активах менее 50 000 рублей 295 ₽». Можете пожалуйста изложить всю «математику». Вот я сейчас регистрируюсь у Открытие и что конкретно я буду платить за обслуживание, если буду заносить по 5-10 тыр ежемесячно. Благодарю вас за ответ заранее!

        Ответить
        1. Максим (vse-dengy) автор

          Добрый день, Max!
          Пока на счете у вас не накопится 50 тысяч рублей, с вас будет ежемесячно списываться комиссия — 295 рублей. При достижение этого порога — плата составит 0 рублей.
          Наверное для вас это будет дороговато, учитывая ваши планы вносить по 5-10 тысяч. Придется дополнительно потратится на 1,5 — 3 тысячи рублей.
          Совет или 2 предложения:
          1. подкопить необходимую сумму в 50 тысяч (например, на вкладе или карте под проценты)
          2. или рассмотреть Промсвязьбанк, без платы за обслуживание. Но сразу скажу у ПСБ нельзя будет приобретать ETF на иностранные бумаги.

          Ответить
          1. Max

            Спасибо за ответ! Скажите пожалуйста, а вот вы говорите «счет» вы подразумеваете стоимость всех бумаг или просто деньги занесенные и висящие там просто (до момента когда на них начнется покупка активов)? Может слегка тупой вопрос, но даже не видел интефейса .

            Также звонил сегодня в Открытие, задал напряму вопрос про карту за 400 р год, говорят нет таких. Самый приближенный вариант это их кредитка. А обычный пластик у них 99 р/мес.

          2. Максим (vse-dengy) автор

            Счет — это деньги и купленные активы в сумме. Есть один небольшой нюанс — у вас есть на счете 50 тысяч рублей. Обслуживание бесплатное. Купили на все деньги акции. Через неделю котировки упали и сумма на счете становится меньше 50 тысяч ….со всеми вытекающими (295 рублей).
            Я год назад брал в Открытие под эти цели (пополнение брокерского счета) бесплатную карту «Социальную». Заказывается через сайт или по звонку уже не помню. Потом через неделю можно забрать в отделении.
            Вот ссылка на продукт https://www.open.ru/social

            «А обычный пластик у них 99 р/мес.» — проще тогда пополнять межбанковским переводом счет. Дешевле выйдет)))

      2. Роман

        А если в Сбербанке это всё делать через ИИС, всё равно платить придется?

        Ответить
  6. Роман

    У Вас в статье неверная информация! Я вчера звонил и дважды спрашивал у брокеров Сбербанка, нет у них за депозитарий платы вообще! И у Открытия комиссия за обслуживание, 10 рублей. Да В Сбербанке будет за покупку на любую сумму от о до 50 Т. Р, 0,165.с 10 тысяч выйдет 16 рублей, кого смешить? Проезд на автобусе 28 рублей в Нижнем Новгороде. За 400 Т. Р 500 р. Учитывая что можно получить 52 тысячи, 13 % налогового вычета и 7 % доходность по Офз, это копейки.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Я никогда не опираюсь на слова брокеров и менеджеров. Их к делу не пришьешь. Вся информация взята с официальных источников.
      По Сбербанку в тарифах черным по белому написано — 149 рублей в месяц. Если была хоть одна сделка в месяц.
      Вот ссылка на источник….
      http://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/tarifs — ищите Тарифы депозитария на странице….

      Ответить
    2. Елена

      У меня брокер сбер, все правильно указано, депозитарий 149 берут. Без этого были бы идеальные.

      Ответить
      1. Володя

        Здравствуйте, а объясните что значит на том же тарифе «универсальный» у бк Открытие- сопровождение счета : вознаграждение за предоставление консультаций в области инвестиций -0,17% в месяц (но не менее 400₽)

        Ответить
        1. Максим (vse-dengy) автор

          Это дополнительная услуга. Подключается по желанию клиента.

          Ответить
    3. Юрий

      Плата за депозитарий в Сбере есть. Просто они периодически устраивают различные акции, по которым отменяют депозитарный сбор. Сейчас у них действует такая акция до конца августа. Если клиент держит ценные бумаги Сбера, то для него платы за депозитарий нет.

      Ответить
  7. Роман

    Я если честно, хотел тоже перейти к Открытию, экономия в год, 350 р?но у них завал с документацией, приёма нет, минимум до осени, но Сбербанк по всей стране, в любом колхозе, а Открытие тока в крупных городах, и опять же, если подкупить и делать взносы от 500 Т. Р, то комиссия уже 0.075.понятно что не каждому возможно, но 350 это не такие уж деньги, а сервис и возможности выше, учитывая, что Открытие перешёл к Цб..

    Ответить
  8. Александр

    Посоветуйте, пожалуйста, брокера с более низкими затратами на обслуживание, при редких сделках, ежемесячном пополнении ИИС из резервов зарплаты, наличие возможности вывода дивидендных и облигационных доходов на банковский счёт.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Промсвязьбанк и Открытие Брокер — самые оптимальные. (но в промсвязе нельзя с мая 2018 года покупать ETF — имейте это ввиду).
      Если планируете выводить дивы на банковский счет — лучше заранее уточните у них эту возможность (чтобы вас не вводить в заблуждение устаревшей информацией). Раньше можно было так делать.

      Ответить
  9. Евгений

    В каком документе найти информацию по поводу 150р в месяц у ВТБ за депозитарий?

    Ответить
    1. Владимир

      ВТБ берет 150 р. за бепозитарий, если только были сделки в этом месяце.

      Ответить
  10. Евгений

    В каком документе нашли информацию по втб , что 150р в месяц за депозитарий? Смотрел не нашел.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      пункт 1001.03
      https://static.vtb24.ru/Documents/vtb24_depositary_tariffs_110716.pdf

      Ответить
      1. Алексей

        Если купить акций ВТБ и держать их на счёте, то со следующего месяца комиссия будет 105 рублей в месяц. Не знаю только обязательно ли 1 лот покупать (~370 рублей) или достаточно в неполных лотах купить рублей на 10.
        Информация из тарифов на депозитарное обслуживание: https://www.vtb.ru/-/media/Files/krupnyj-biznes/depozitariy/dokumenty-depozitariya/2018-08-23_obshie_tarify_fiz-yur.pdf стр.27

        Ответить
        1. Максим (vse-dengy) автор

          Да я слышал про такую тему с ВТБ. Насколько я помню, у них прогрессирующая скидка на тарифы. Типа больше акций банка в портфеле — меньше платишь.
          На бирже все бумаги торгуются лотами. Это минимально доступный для покупки пакет бумаг. Поэтому купить на 10 рублей не получиться))).

          Ответить
          1. Алексей

            Есть режим торгов «Неполные лоты». Там ликвидность меньше, спред больше, но можно покупать поштучно. Если таким способом набралось количество в 1 лот, можно продать его в режиме обычных торгов.

  11. Никита

    Спасибо, очень полезная информация!

    Ответить
  12. Павел

    Подскажите пожалуйста, как я понял из информации на сайте брокера «открытие» при заведении ИИС так же дополнительно отрывает и обычный брокерский счет. Комиссия 295 руб при этом начисляется по ИИС и счету отдельная т.е. за каждый счет по 295 ? И если допустим буду торговать только на ИИС (будет депозит более 50 т.р.) , а на обычном счете будет 0, будет ли взиматься эта комисиия?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Для условия выполнения «бесплатности» учитываются суммарные остатки на обоих счетах.
      У меня одно время на обычном счета болтались какие-то «копейки». При открытом ИИС с несколькими сотнями тысяч.
      Денежки не списывались.

      Ответить
      1. Александр

        Категорически не согласен, у меня на ИИС было более 100 т.р., на брокерском около 30 тыс. (покупал валютные бумаги на валютной секции СПб-биржи), за декабрь 2018 г. списали абонентскую плату в полном объеме. Обратился с жалобой-претензией, вежливо, но твердо отказали. Разочаровала «Открывашка» в этом плане, с другой стороны, мне будет наука, все надо самому контролировать. Всем профита!

        Ответить
  13. Михаил

    Спасибо большое за ваши статьи, очень полезны. По вашей методике выбирал брокера, остановился на ПСБ.
    1.К сожалению онлайн открытия брокерского счета, как заявлено на сайте, у них нет, пришлось идти в офис и отсиживать там очередь, т.к. принимает лишь один оператор из 6ти рабочих мест :evil:…
    .2. Оператор не владеет вообще информацией по брокерскому обслуживанию, она просто робот печатающий кучу бумажек…
    3. Открытия брокерского счета с момента оформления договора оказывается необходимо ждать 1-5 рабочих дней( у меня пошел 3 день, пока никак)….
    Это из явных минусов. А по комиссиям и издержкам инвестора ваши данные совпадают.https://ib.psbank.ru/mp/promo/brokerage 💡

    Ответить
    1. Ольга

      Спасибо за статью, мне как новичку понравилась. Но вот не могу определиться с выбором брокера. Прошу помочь. Критерии следующие:
      1. Нет возможности посещения офиса (открыть счёт могу только онлайн).
      2. Нужна ETF покупка
      3. 50 тысяч первоначальный взнос
      4. Ежемесячное пополнение 5-10 тысяч рублей.

      Ответить
      1. Максим (vse-dengy) автор

        ВТБ, СБЕР!
        На крайний случай Тинькофф.

        Ответить
        1. Игорь

          Минимальный дополнительный взнос в СБЕРЕ на ИИС от 10 тысяч рублей! Что можно отнести к минусам, если есть желание пополнять регулярно, но меньшими суммами.

          Ответить
          1. Максим (vse-dengy) автор

            Спасибо за дополнение.

  14. Иван

    Радует, что тут отвечают на комменты сразу, всплывают какие-то нюансы, которых нет в статье ))

    Ответить
  15. dragon772

    «Дополнительным минусом Tinkoff — отсутствие возможности открытия в рамках брокерского счета ИИС. »
    Уже плюс:
    https://www.tinkoff.ru/about/news/19112018-tinkoff-investments-individual-investment-accounts/

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Согласен. Спасибо.

      Ответить
  16. Константин

    Спасибо за пост и за таблицу, удобно. Единственное предложение: хотелось бы видеть в таблице есть ли у брокера возможность открыть счёт онлайн. А то уже выбрал ПСБ, оказалось, нужно ехать в отделение. Так ещё и не каждое отделение может открыть брокерский счёт.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Хорошо! Учту Ваши пожелания. И для других читателей в будущем.
      Спасибо за обратную связь!

      Ответить
  17. Дмитрий

    Добавьте даты выхода статей. информация полезная, не не понятно, актуальна ли она еще!

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Стараюсь поддерживать актуальность информации.

      Ответить
  18. Сергей

    Почитал Тарифы Открытия-Брокер.
    Одна из позиций: Вознаграждение Брокера за заключение Сделок Закрытия позиций на Фондовом рынке МБ = 0,1% от торгового оборота.
    Относится ли это как-то к нам, держателям ИИС (или простых брокерских счетов)?
    Если ДА, то в каких случаях надо учитывать такую комиссию?

    Ответить
  19. Сергей

    А правда ли, что если я хочу купить Еврооблигации, то применяется
    «Вознаграждение Брокера за заключение сделок на внебиржевом рынке»? Например, в «Открытии» — это 0,17 % от суммы сделки, но не менее $ 47,00!!!
    В одной из статей прочел, что торговля Еврооблигациями — это внебиржевой рынок 🙁
    Неужели? Ведь на сайте Мосбиржи есть котировки Еврооблигаций…

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      «Наши» евробонды, которые вы можете купить через терминал — это биржевой рынок. Можете покупать.
      В любом случае, перед совершением сделки в окне заявки на покупку (продажу) вы сразу же можете увидеть размер комиссии.
      Думаю, даже если там будет сумма в $47 — вы ее сразу заметите)))

      Ответить
    2. Сергей

      Я так и не понял, где лучше всего открыть инвестиционный счёт?

      Ответить
  20. Сергей

    F слышал ли кто-нибудь о новинке Мосбиржи: спонсируемом доступе?

    С сайта:
    «Спонсируемый доступ – это способ предоставления клиентам Участников торгов технического доступа к соответствующим подсистемам торгово-клиринговой системы Московской Биржи, с помощью которого клиент может подавать поручения Участнику торгов («спонсирующей» фирме) для исполнения на рынке путем постановки заявок напрямую в ТКС.

    Спонсируемый доступ к рынкам возможен на Валютном, Фондовом и Срочном рынке с сентября 2018 года.»

    Как это работает технически: теперь не нужно открывать счет у брокера и платить ему комиссии???

    Ответить
  21. Александр

    Тиньков же 0.3%, а не 0.03%, как у вас указано в табличке, в 10 раз разница.
    У ВТБ 150 руб за депозитарий в месяц берется, только если есть сделка в этом месяце.
    Так же как и 149 руб у Сбера.

    У Финама и Открытия платный софт, 350 руб и 250 руб в месяц соответсвенно, что при небольшой сумме может хорошо съесть всю прибыль.

    На самом же деле комисси по операциям не играют большой роли для инвестора, у которого несколько сделок в год, а постоянные платежи — основные расходы. Для спекулянтов — наоборот!

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      По тинькофф исправил опечатку, спасибо!
      Что за платный софт у Открытия? Веб интерфейс?
      Комиссии всегда играют роль. Одно дело когда у вас пара сотен тысяч взнос, относительная часть расходов невелика.
      А если буквально несколько тысяч надо внести. И еще отдать за это брокеру +300 рублей. С 10 тысяч это сразу минус 3%. ((((

      Ответить
      1. Александр

        Комиссии за сделку играют роль при спекулятивной (частой) торговле. А при сделках несколько раз в год — практически ни на что не влияют.

        Если торговать ежедневно и, скажем, оборот за месяц будет 3 млн, то:
        0.04% — это 1200 руб,
        0.057% — это 1710 руб,
        0.3% — это 9000 руб (Тинькофф офигел).

        Если же сделки разовые, то, допустим с 400 000 на ИИС комиссии получаются такие:
        0.04% — это 160 руб,
        0.057% — это 228 руб,
        0.3% — это 1200 руб (Тинькофф тоже, конечно, офигел, но в абсолютных цифрах разница не так существенна).

        Но при любом раскладе и стратегии инвестирования я бы тинькоффа ❗ избегал, даже если покупать на западных рынках — при малых суммах разница у брокеров невелика (см. выше) а при больших уже проще взять западного же брокера.

        Ответить
        1. Максим (vse-dengy) автор

          «Если же сделки разовые, то, допустим с 400 000 на ИИС комиссии получаются такие:»
          Давайте будем реалистами.
          Как действует обычный начинающий инвестор? Тем более отрывающий ИИС?
          Вносит деньги небольшими порциями в течении года. То есть несколько раз в год точно. И суммы у него отнюдь не по 400 тысяч за раз. А скромные 10-20, может быть 30-50 в месяц или квартал. Многие даже максимальные 400 тысяч за год не могут внести (по причине НЕТУ СТОЛЬКО У МЕНЯ ДЕНЕГ).
          Про комиссии за сделку — это понятно. Не велика потеря — отдать 100 рублей или 200 за год.
          Но есть еще и плата за депозитарий, а это тоже комиссии (хоть и называются по другому).
          И вот они то как раз и влияют.
          P/S «Тинькофф офигел» — это да, согласен. )))
          Но пока есть спрос, ценник я думаю на свои услуги он снижать не планирует.
          На сколько я помню. Он уже на втором месте (после Сбера) по количеству клиентов. Хотя брокерскую лицензию получил менее года назад.

          Ответить
          1. Александр

            Мы о том же, только разными словами 🙂
            В первом коменте выше я и писал — что если ты не спекулянт, который живет на бирже, то важно чтобы не было постоянных платежей: за депозитарий, за софт, за еще какую-нибудь хрень, типа «информационного обслуживания». Как раз новичкам актуально, у которых небольшое количество сделок за год.
            Так что тут я полностью с вам согласен.

            А Тинькофф — как там он клиентов считает, неизвестно, ибо количество зарегистрированных через веб-сервис клиентов, и количество реально работающих клиентов — это две большие разницы. Тем более при такой агрессивной рекламе. Не удивлюсь, если он открывает «бесплатный» брокерский счет всем тем, кому удалось всучить свою карту.

  22. Василий

    А почему в таблицах совсем не рассматривается Уралсиб? Там по всем пунктам дешевле ПСБ и Открытия ❓

    Ответить
  23. Дмитрий

    А почему в статье указан только тариф «Инвестор» Тинькова (0,3% за сделку) ? Есть же еще тариф «Трейдер» (0,03% за сделку плюс единовременная комиссия 590 руб. в месяц, не было сделок в месяце — комиссия списываться не будет).

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      По моему скромному мнению отдавать 600 рублей в месяц — это грабеж.
      Проще заплатить комиссию 0,3% на Инвесторе + 100 рублей (вместо 0,03% на трейдере + 600 руб.). Дешевле будет в разы.

      Ответить
  24. Юлия

    Здравствуйте, а давайте рассмотрим такой вариант для совсем начинающих, пусть инвестор открывший ИИС, внес на него за год 400 тыс. руб (одной суммой, ну или частями по 100 тыс.) Купил на эти деньги облигации, то есть одна или 4 сделки в год, и так 3 года к ряду. Тогда какого брокера вы бы посоветовали, с минимальными затратами, и чьи облигации на ваш взгляд самые доходные?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      В статье я сделал выводы — брокеры с минимальными для инвестора издержками.
      Если не жалко отдавать сверху 400 -600 рублей в год — можете обратить внимание на ВТБ или Тинькофф.
      По моему скромному мнению — если у вас есть сразу 50К — Однозначно Открытие или ПСБ по экономии бьют всех

      Ответить
  25. Николай

    Добрый день!!
    Подскажите, какой брокер будет оптимальным при открытии ИИС, единовременном внесении на него 400круб. с покупкой гос. или корп. облигаций и повторении этого трюка ровно через год?

    Ответить
  26. Андрей

    Добрый день!
    У Альфы Расходы на депозитарий 0,04% в год. Это процент от суммы на депозите?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Да.

      Ответить
  27. Дмитрий

    Скажите пожалуйста в какой графе тарифного плана «Универсальный» у брокера «Открытие» написано про плату за депозитарий ? Тех цифр, что Вы написали я не увидел.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      В тарифе вкладка «Учет ценных бумаг»
      далее скопировал с сайта:
      «Вознаграждение брокера
      Ведение учёта ценных бумаг на инвестиционном счёте, местом хранения которых является центральный депозитарий (НКО АО НРД), кроме еврооблигаций

      0,00083%
      от среднемесячной стоимости ценных бумаг, но не менее 10 рублей и не более 5 000 рублей»

      Ответить
  28. Дмитрий

    Ага увидел, спасибо за ответ.

    Ответить
  29. Квартирант

    У открытия комиссия — 0,24% независимо от торгового оборота, но не менее 4 копеек за сделку.
    Это я перешел по вашей же ссылке

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Выбирайте тариф Универсальный. Там все как описано в статье.
      0,24% — это за услуги финансового аналитика (другой тариф).

      Ответить
  30. Анастасия

    Спасибо большое за статью. Хотела начать с бкс, но теперь открою иис через «открытие». Поскольку в инвестициях пока новичок?

    Ответить
  31. Максим (vse-dengy) автор

    💡 💡 💡

    Ответить
  32. Dimos

    «Сбербанк самостоятельный» с 01 апреля 2019:
    При объёме сделок до 1 000 000 ₽ включительно — 0,060%

    Ответить
  33. Владислав

    Добрый день! Почему при обзоре брокеров для ИИС вы игнорируете КИТ- финанс? У него нет ежемесячной комиссии для иис. Или Вы принципиально его не рассматриваете из-за каких-то подводныз камней?

    Ответить
    1. LerRusya

      Кит-Стандарт указан в таблице и судя по их тарифам у них есть комиссия

      Ответить
      1. Владислав

        Тариф указан для обычного брокерского счета. Для ИИС нет ежемесячной комиссии

        Ответить
  34. LerRusya

    Спасибо за статью. На самом деле все доступно понятно, а самое главное ссылки актуальные и рабочие. 💡

    Ответить
  35. Леонид

    Здравствуйте! Огромное спасибо за статью, безумно помогло. У меня есть счёт в сбере для торгов на ММВБ. Ищу брокера для питерской биржи. Подскажите, у псб есть приложение на телефон по типу СбербанкИнвестор? Не удобно, с квиком трудно. И что по комиссиям ввод/вывод на их карту? (Ради этого заведу и по обменникам побегаю))) планирую формировать пассивный портфель долго и упорно как раз по 5000/мес. Буду надеяться на возврат етф, псб пока подходит. Ещё раз огромноеспасибо, сильно облегчили жизнь)))

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Дык по поводу ПСБ у них нет доступа на СПБ (вражеские активы, как ни как).
      За приложение не скажу. Пока не их клиент. Друзья торгуют через квик.
      Вывод на карту (родную) естественно бесплатный. Но мне сами карты не понравились. Все с платой за обслуживание, либо нужно активно пользоваться пластиком в быту.
      Пока сам в раздумьях по поводу открытия в ПСБ.

      Ответить
      1. Елизавета

        В ПСБ 150р,если активно не пользоваться картой, а в ВТБ 249р,опять же если активно не пользоваться.

        Ответить
  36. karlibay

    Здраствуйте! У меня просьба администратору. Можете составить перечень брокеров у кого есть онлайн регистрации через госуслуг для физлиц снг

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Составить конечно можно… но поддерживать в актуальном состоянии проблема.
      Сейчас тренд идет на упрощение привлечение клиентов посредством онлайн регистраций. Гораздо проще вам самому пробежаться по сайтам брокеров и понять где, как и почем.

      Ответить
      1. Ice FinExpert

        Интересно ваше мнение, почему вы считаете, что имеет место такого рода тренд?

        Ответить
  37. Ирина

    Отличная статья и полезные комментарии. Вопросик все же остался. В статье среди выгодные банков по ИИСу 4 указан Газпромбанк с комиссией 0,085% и отсутствием ежемесячной платы и платы за депозит. Мне кажется это достойный конкурент ПСБ. Аналогично многим планирую за год 400 тыс ежемесячными платежами, возможность внести разу 50 тыс есть. Привыкла к приложению Сбера, но его 149/мес не радуют. рассматривала ПСБ, но смутило, что нельзя он-лайн и далее тоже придется работать через квик. Также в ГПБ есть плюс в виде того, что купоны и дивиденды могут зачисляться непосредственно на банковский счёт. Каковы минусы/плюсы ГПБ если сравнивать с ПСБ и Сбером в моем случае?

    Ответить
  38. людмила

    я тоже новичок, как понимаю иис лучше для работающих, чтоб получить 52000 возврат, а вот если я пенсионерка? мне где лучше открыть и какой счет? хочу купить еврооблигации гос россия -28

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Присмотритесь к ВТБ. Они ввели новый тариф без аб. платы — Мой онлайн. Одно из лучших предложений среди брокеров.
      Если у вас нет облагаемых доходов — однозначно только ИИС второго типа.

      Ответить
      1. Владимир

        Автор, спасибо за ваш труд. Поясните, пожалуйста, у меня не облагаемый доход, т.е. я «безработный», мне Иис второго типа открывать или простой брокерский счет? У жены облагаемый доход, однозначно открываем Иис первого типа. Оба счета в Сбере будем открывать, сентябрь 19 на дворе. Вроде Герман Оскарович решил лицом к простолюдинам повернуться?

        Ответить
        1. Максим (vse-dengy) автор

          Нужно учитывать ваш стиль торговли и цели.
          Если планируете трейдерить, пытаться заработать на курсовой разнице — то почему бы не открыть ИИС с полным освобождением от налогов (кроме дивов).
          Вы долгосрочный инвестор — и продавать бумаги в ближайшие 3 года не планируете, тогда наверное смысла в ИИС для вас не будет.

          Ответить
  39. Александр

    С 01.07.2019 ВТБ увеличили брокерскую комиссию до 0,05%, но полностью убрали депозитарную.

    Ответить
  40. Ivan

    Добрый день.
    Подскажите, какого брокера лучше выбрать.
    Ложить буду в районе 1.3 ляма (сразу или частично в течение 3 лет), покупать на них облигации. И, возможно, досрочно облигации продавать (если понадобятся деньги).

    Ответить
  41. Ivan

    И почему вы АТОН не рекомендуете, если в вашей табличке у него самые выгодные условия по % и нет доп плат?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      По мне, комиссия у АТОНА в 0,17% от оборота дороговата.
      В принципе для долгосрочного вложения и редких сделках — это не критично. Но если есть менее дорогостоящие альтернативы, почему бы не воспользоваться ими.

      Ответить
  42. Наталья

    Доброго дня!
    Читаю вас постоянно, спасибо, что просвещаете в области финансовой грамотности! ПОДСКАЖИТЕ ПОЖАЛУЙСТА, ХОЧУ ОТКРЫТЬ ИИС (1 типа, как вы писали ранее, положить сумму и потом 13% получить).
    Какой из выше перечисленных более выгоден и подходит в этом плане)??
    БЛАГОДАРЮ ЗАРАНЕЕ.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Я бы выбрал ВТБ (в ноябре открою у него свой следующий ИИС).
      Причины:
      1. Крупнейший банк с гос. участием.
      2. Адекватные комиссии.
      3. Отсутствие обязательной платы в виде депозитария.
      4. Прибыль можно выводить на карту (купоны и дивы). Можно потом ее снова закидывать на счет и получать дополнительные 13% вычета. )))

      Ответить
      1. Наталья

        Доброго дня) Благодарю)) Вот не совсем понимаю 4 пункт, уж простите))

        1вопрос по 4 пункту.Допустим ИИС Я ОТКРЫЛА, НО НЕ СОБИРАЮСЬ ту сумму использовать на покупку ценных бумаг(хочу просто там держать, как альтернативу вклада допустим) Для покупки мне получается нужно открыть дополнительно обычный брокерский счёт(то есть обычный и ИИС) , а потом с него переводить деньги (купоны и прибыль) на ИИС или все же можно это делать только с одного ИИС без открытия дополнительного счета (и покупать бумаги и»хранить»)? Я просто не совсем поняла, как налоговая будет учитывать с какой суммы находящейся на Исс возвращать налог 13 %, если допустим положила 100000 1 ноября 2019, затем с этих 100000 купила ценные бумаги, соответственно сумма уменьшилась…???? То есть при подаче документов в налоговую на вычет, с какой суммы вернуть деньги с 100000, которые внесла изначально или с той, что осталась на ИИС после покупки бумаг!? Спасибо заранее! ИЗВИНИТЕ, ЧТО МОЖЕТ ЕРУНДУ СПРОАШИВАЮ, ПРОСТО ХОТЕЛОСЬ БЫ БОЛЕЕ МЕНЕЕ ПРЕДСТАВЛЯТЬ, КАК ЭТО РАБОТАЕТ)

        Ответить
        1. Максим (vse-dengy) автор

          Вычет вы будете получать с суммы внесенных денег на ИИС.
          А там уже неважно. Покупали вы бумаги или деньги лежат мертвым грузом.

          Ответить
  43. Елизавета

    В ВТБ бесплатная карта если по ней в месяц покупки на 5000р,а так 249р.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      В начале лета получил в ВТБ безименной пластик. Выдача моментальная. Платы за обслуживание нет.
      Правда говорят, что с августа они отменили выдачу «халявы».
      Не знаю, насколько это сейчас актуально.
      По правде говоря, можно вообще обойтись без карты.
      Пополнять счет напрямую банковским переводом. Бесплатно.

      Ответить
      1. Елизавета

        Актуально на август 2019г. Что бы открыть иис в ВТБ надо быть клиентом банка — т.к. Иис открывают через втб-онлайн, становясь клиентом оформляют пакет услуг, без этого никак, и в этот пакет входят и карты соответственно. Т.е. нет оборота по карте 5тыс — плати 249.

        Ответить
      2. алащвыщшовыа

        Получил её пару дней назад

        Ответить
  44. Владимир

    а вот и «неплюшка» от Сбербанка: пока там ковырялся с открытием счетов, я случайно еще простой брокерский открыл. написал в поддержку — и вот тебе на! — чтобы закрыть брок. счет и/или ИИС нужно в Москву ехать (100 км от меня) на конкретный адрес в определенные дни и по записи! таков регламент!? удачи всем! p.s. как в 90-е — «вход в тему легкий, выйти не возможно» ))

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Товарищ пару-тройку месяцев назад переносил ИИС со Сбера в ПСБ (Промсвязьбанк). Еще до отмены депозитарной комиссии у Сбера (писал здесь).
      Не знаю, посещал ли он офис в своем городе (не Москва) или все сделал онлайн. Но точно в Москву он не ездил.)))
      Счет был успешно перенесен в ПСБ и соотвественно в Сбере закрыт. Доки о закрытии у него на руках.

      Ответить
      1. Владимир

        могу скрин прислать от техподдержки Сбера , как можно вставить? по ВТБ — я не клиент банка, вчера открыл простой счет , но этого не достаточно, чтобы брокерский открыть. пустой неименной карты нет, или даже если она есть — то обслуживание как по мультикарте будет, все как «Елизавета» написала.

        Ответить
  45. Артём

    Если у ВТБ обязательно карту, то Сбер (я клиент и так) получается самый выгодный тариф, если операций планируется мало и только по ИИС?

    Ответить
    1. Владимир

      вот уточнение по ВТБ — нужно отделение именно ВТБ «Привилегия». я бываю в 3 городах в Подмосковье, поэтому нашел где есть ВТБ «Привилегия», мне там открыли брокерский счет без мультикарты, т.э. за обслуживание — 0. простой мой счет будет для бесплатного транзита -пополнения, и далее на брокерский (между своими обещали поступления за 30 мин.). вообще ВТБ растут, заметна мотивация сотрудников, приятная атмосфера в офисе и даже спец. по инвестициям есть в нашей деревне !

      Ответить
  46. Финанс

    Цитата: «И в списке выгодных брокеров его можно не рассматривать» — надо пеереписать статью «Моя история», так как там автор вернулся к брокеру Открытие, а тут его не рекомендует

    Ответить
  47. Дарья

    У альфы 0,04 только через терминал, через мобильное приложение 0,3%, плюс комиссия биржы у них выше чем 0,01%, и минимальный лот 50 штук иначе какие-то надбавки

    Ответить
  48. Алексей

    У Тинькофф на тарифе Трейдер 0,05% + 290 ₽, а не 590

    Ответить
    1. No Tink

      Люди, которые хотят заработать или хотя бы сохранить капиталы, держатся от Тинькоффа подальше, и вообще стараются не связываться с мошенниками 🙂

      Ответить
      1. Владимир

        Я с Тиньком работаю с 14 г по вкладам и дебету — проблем нету, и в фактах жульничества не замечены. голосуйте рублем — раз комиссии высокие — надо менять брокера. ВТБ пока меня не напрягает. Посмотрим со временем, не пойдет ли он по пути Открывашки (как брокер слышал сдувается совсем).

        Ответить
  49. Ильназ

    Добрый день, спасибо за статью! Есть ряд вопросов:
    1) По ИИС можно вернуть на человека только 52000, правильно я понимаю? И не важно за год ты это провернешь или хоть за 5 лет, так?
    2) Депозитарный счет — это там где хранятся наши активы? И правильно я понимаю, что это отдельный счет от БС, ИИС и его тоже нужно открывать? Или он открывается в паре с БС или с ИИС как само собой разумеющееся?
    3) ПСБ — можно открыть Брокерский счет, либо ИИС — нужно ли открывать оба? Меня в целом интересует только ИИС т.к. можно вернуть 13%=), но во в тарифах ИИС ничего вообще не указано о комиссии депозитарного счета(http://psbinvest.ru/investment_account/) и присутствует ли он вообще при логике с работой ИИС?
    4) Вообще планирую открыть счет на небольшую сумму, купить немного акций/облигаций, со временем раз в месяц или в квартал немного добавлять — докупать, т.е. не слишком активное пользование, в целом ощутить, что это такое вообще инвестиции — куда посоветуете вложиться? По статье прикинул, что ПСБ мне подходит.
    Заранее спасибо!

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Добрый-добрый!
      По порядку …. )
      1. 52 тысячи — это максимальная сумма в год (от пополнения на 400 тысяч). Деньги можете получать каждый год на протяжении всей жизни ИИС (возврат 13% от суммы пополнения в каждый год отдельно).
      2. Открывается в паре автоматически.
      3. Обычно тарифы брокеров на обычный и ИИС идентичны. Можете открыт только один, который вам нужен. Самый простой способ — позвоните на горячую линию и узнайте о всех условиях по тарифам.
      4. Выбирайте среди ПСБ, ВТБ или Сбером. Тарифы практически идентичны. Главное нет платы за депозитарное обслуживание. Для малых сумм и старта самое то. Здесь выбор в основном для вас должен строится по принципу удобства пополнения счета и вывода с него.
      У меня есть счет в ПСБ. В целом неплохо. Главные минусы: нет мобильного приложения и вывод средств в другой банк (если нет карты банка, платной кстати) — комиссия 0,5% от суммы. Либо нужно топать ножками в отделений и снимать в кассе (бесплатно).

      Ответить
  50. Елена

    Подскажите, пожалуйста, на счет ИИС в открытии. Я новичок, открыла иис в августе 2019г. в Открытии, но деньги пока туда не заводила. План — завести туда 200 тыс рублей и купить на них акции, офз, etf. Вопрос — стоит ли на данный момент оставаться у этого брокера или лучше перейти к другому , посоветуйте, пожалуйста. Еще не нашла информацию, есть ли доступ у них на иис на спб биржу? Спасибо заранее.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Доступ на СПБ в Открытии есть!
      По поводу смены брокера — я бы поменял брокера на более бюджетного. Иначе вы очень много «лишних денег» можете потратить.
      Если не читали, гляньте как депозитарная комиссия в открытии будет влиять на ваш капитал … https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/ostorozhno-depozitarnaya-komissiya-sravnenie.html

      Ответить
      1. Елена

        Спасибо за ответ! Кого более бюджетного посоветуете? И еще вопрос — если переводить иис с одного брокера к другому — это проблемно или нет? Платная услуга и сколько по времени занимает?

        Ответить
        1. Максим (vse-dengy) автор

          После отмены депозитарной комиссии — СБЕР или ВТБ самое то.
          Обычно перенос ИИС бесплатен. Займет около недели.
          Про перенос ИИС подробно писал здесь

          Ответить
          1. Елена

            Понятно! Спасибо большое.

  51. Дмитрий

    Добрый день. Подскажите, не увидел инфы, если на иис получил доход именно с продажи активов, их вывести нельзя? Это будет считаться пополнением счета? И да, в Альфе на иис самому торговать нельзя, только доверительное управление, сам — через обычный брокерский счёт.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      «…доход именно с продажи активов…»
      Вывести нельзя. Не считается пополнением счета.
      Есть немного другая схема. Вывод дивидендов и купонов на отдельный брокерский счет. Если брокер дает такую возможность. Соответственно внесение этих денег обратно на ИИС будет уже считаться пополнением.

      Ответить
      1. Дмитрий

        Т.е., если у меня нет облагаемых доходов, есть смысл открыть пустой иис и пока торговать на обычном, и уже, если с него будут доходы, с которых я заплачу налог, то тогда уже закинуть на иис, хотя-бы ради вычета?

        Ответить
        1. Максим (vse-dengy) автор

          Ход мыслей правильный. )))

          Ответить
          1. Дмитрий

            Понял, спасибо) Ещё уточнения по тарифам: альфа оптимальный — по СПб бирже ставка 0,05%+10 руб. с каждой сделки, по которой было не нулевое сальдо, т.е. практически с каждой) По втб онлайн — 0,05% комиссия банка + 0,01% комиссия биржи, на сколько я понял.

  52. Поправочка

    Для точности, стоит помнить, что акции нужно не только купить, но и продать. А это 2 сделки.
    Поэтому в случае «Брокер А» суммарная комиссия будет 120 рублей,
    а в случае «Брокер Б» комиссии за операции 72 рубля и итог 3072 рублей.

    Ответить
  53. Роман

    Добрый вечер! А можно ли в Сбере и ВТБ купить ETF иностранных компаний? Вот я вижу, что у ВТБ есть их биржевые фонды, а у Сбера есть своя версия S&P 500 (SBSP), которая по факту — урезанная версия оригинального индекса, насколько я понимаю. А более расширенного списка для покупки иностранных ETF у них нет (включающих FXIT, FXCN)? Или после открытия ИИС у них открывается полный список? А если нет, то есть ли на данный момент в РФ брокер с минимальными комиссиями, торгующий ETF крупных иностранных индексов?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Все фонды (в том числе и FXIT, FXCN), обращающиеся на Московской бирже доступны для покупки через российского брокера. Брокер — это ведь посредник. И просто дает инвестору выход на биржу. Где и можно будет покупать биржевые фонды.

      Ответить
  54. Lybov

    добрый день, вопрос такой — при выводе с брокерского счета запросили комиссию 8 тыс.руб. Можно ли оплатить с тех средств, которые выводятся, т.е. за минусом и получить остаток. и должны выписать счет об оплате. спасибо

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Здравствуйте!
      Просветите плиз, что у вас за брокер такой жадный?
      По идее да. При выводе комиссия списывается сразу с денег на брокерском счете. Говорю по опыту вывода от нескольких брокеров.

      Ответить
  55. Макс

    У Альфы вообще нет возможности открывать ИИС в рамках брокерского обслуживания. Или ИИС с доверительным их управлением без вашего участия, или обычный брокерский счет.

    Ответить
  56. Екатерина

    Недавно стала изучать ИИС, встал вопрос где открыть. На сайте Тинькофф написаны условия открытия ИИС: Комиссия за сделки 0,025%. Про оплату депозитария ни слова. На Тинькове стало выгодно или не там читаю и смотрю?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      0.025% — это на тарифе Премиум.
      Для большинства будет ставка 0.3% за сделку (тариф Инвестор).
      Тарифы есть здесь — https://www.tinkoff.ru/invest/tariffs/

      Ответить
  57. Екатерина

    Обязательно ли открывать брокерский счет, если открыт ИИС? Ведь можно и через ИИС покупать акции/облигации. Не совсем понимаю, для чего брокерский счет, может расскажете поподробнее.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Не обязательно.
      Но у меня он есть (и не один). Причины?
      1. Припарковать деньги, чтобы был быстрый доступ в случае необходимости. Здесь речь о вложении в короткие облигации или фонды денежного рынка, типа FXMM. Можно конечно использовать и вклады, но как правило по облигашкам доходность больше. Лично у меня открыто несколько обычных брокерских счетов под разные цели. Параллельно с ИИС.
      2. При закрытии ИИС, если вы не хотите продавать часть (или все) бумаг, то их брокер переводит на обычный брокерский счет.
      3. С 2021 года купонный доход по облигациям будет облагаться налогом. Это минус. Если подумать, можно нивелировать это путем некоторых комбинаций (в том числе и с использование связки ИИС + брокерский счет). Подробно про это писал здесь

      Ответить
  58. Сергей

    У ПСБ появилось не сильно дорогое, но противное депозитарное обслуживание.
    Приходят раз в месяц такие квитанции и оплачивать нужно по реквизитам. Нашёл телефон не Елены, а её коллеги Артёма. Адекватно поговорили, вот тезисы: вышестоящих депозитарий (я так понял НРД) выставляет счёт за хранение ПСБ, а ПСБ перекидывает на клиента; не списывают с ИИС потому что не разрешают регуляторы, могут списать с карты\расчётного счета если там есть деньги (я не проверял), сумма в счёте зависит от количества и стоимости активов. На дату счёта у меня было 190к. Получил и оплатил уже 3 таких счёта за июль-сентябрь 2020 г.
    https://i.imgur.com/JSAE9Vk.png

    Ответить
  59. Алексей

    Узнал о новом тарифе Открытия только из вашей статьи. Я хотя и являюсь клиентом, сообщение о новом тарифе от самого брокера не получил. Был очень недоволен, когда ввели эту депозитарную комиссию в 175 рублей. Для небольших депозитов приходилось очень внимательно подходить к вопросу совершения операций.

    Помимо Открытия есть ещё счёт в ВТБ. После отмены депозитарной комиссии условия их максимально близки. В Открытии мне нравится больше мобильное приложение (графики, статистика). У ВТБ лучше организована работа с различными биржами и секциями (после открытия одного счёта можно покупать без дополнительных заморочек валюту от 1 единицы, а не лота в 1000 единиц, с одного же счёта можно купить и акции на Мосбирже, и на бирже СПб, в Открытии для этого нужен единый счёт, недоступный на ИИС). Кроме того, в ВТБ можно торговать их ETF без комиссии (актуально при составлении портфеля из ETF).

    Это мой первый пост на сайте, поэтому хочу выразить благодарность его автору. Раз в полгода обращаюсь к сайту при ребалансировке портфеля, при этом всегда нахожу актуальную информацию о ETF: новые фонды, состав комиссии (прописанные и скрытые), сравнение и т.д.

    Ответить
    1. Андрей

      Добрый день. Вопрос к вам и к автору статьи — можно ли покупать акции на бирже СПб в Открытии на ИИС? Вверху автор статьи указал, что доступ есть, но из вашего сообщения я так понял, что это невозможно.

      Ответить
      1. Максим (vse-dengy) автор

        Акции с СПБ покупаются без проблем (у самого часть портфеля из америкосов в Открытии).

        Ответить
  60. Ольга

    Подскажите пожалуйста по тарифам для открытия ИИС в ПСБ какой лучше выбрать ? Там есть PSB день, месяц, Инвестор, Профессионал. Совсем запуталась какой мне выбрать…

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Посмотрел тарифы — оказывается ПСБ обновил линейку. И как мне показалось в очень худшую строну. Сейчас самый дешевый тариф Инвестор — 0.25%. По мне очень много.

      Ответить
      1. Андрей

        У меня ИИС в ПСБ уже пятый год живет. Тариф PSB-день, активен и на текущий момент, базовая комиссия 0,06%, как и было. Вот депозитарку по чуть-чуть действительно начали стискивать, раздражает.
        И из действительно серьезных минусов — санкционность и вытекающая невозможность покупать, например, фонды Финекса и СПБ.
        Раньше не хотел закрывать ИИС, не было необходимости, теперь всерьез задумываюсь закрыть и открыть новый в Открытии, где есть обычный брок счет. Или ВТБ — клиентом не являюсь.
        Больше склоняюсь к Открытию.
        Есть у кого-нибудь опыт, в Открытии с ИИС можно купоны и дивы на банк счет выводить?
        И кстати, в Вашей статье эту информацию бы добавить было не лишним.

        Ответить
        1. Андрей

          Забыл ссылку на тарифы прикрепить:

          https://www.psbank.ru/Personal/Wealth/-/media/Files/Bank/Press/Brokerage/Tarif_301020.pdf

          Ответить
        2. Максим (vse-dengy) автор

          Открытие уже наверное года 3 обещает сделать вывод дивов с ИИС. Но пока дальше разговоров дело не ушло. Гендир в недавнем интервью вроде бы как клялся что до конца года сделают. Но пока нет.

          Ответить
  61. Ильдар

    Извините, вы все делитанты по анализу!!! Почему вы не анализируете на какие биржи можно придти, что есть еще разовые сделки по операциям, например, у ФИНАМ 1доллар на тарифе инвестор. Что Финам не подписывает форму на снижение налога на иностранные акции. Тинкофф глючит, а ВТБ не дает нормальную живую консультацию. БКС отстал технически. Говорят бери из топ 5 брокеров — все они у нас в РФ такие же беспонтовые, как и все обслуживание в РФ. С только времени прошло а нормальный анализ брокеров так и не найти!

    Ответить
  62. Андрей

    У тинькова не один тариф же. За 290/мес комиссия будет 0.05%. Абонентка только в месяцы с сделками, т.е. для долгосрока может быть дешевле, чем бесплатный тариф. Мне кажется стоит учтесть этот момент в статье.

    Ответить
  63. Алексей

    Спасибо за полезную статью!
    Автор, а разве возможность вывода дохода на карту это не самое важное в брокере? Ведь большинство новичков, появившихся на бирже в 19-20 гг., это люди, кто пришел за накоплениями к пенсии, так называемые долгосрочные инвесторы.
    Это как раз те, кто желает получать надбавку к пенсии в виде купонов и дивидендов. Что им делать с портфелем например у «желтого» брокера через 15-20 лет? Продавать чтобы уйти к тому, кто выводит доходы на карту? Плата за такой переход съест всю экономию даже от самых минимальных комиссий.
    Можно конечно говорить, что возможно все брокеры введут выводы на карту. Возможно. Введут. А если нет?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Думаю вывод на карту (по крайней мере для меня точно) — это не решающий фактор. Могу назвать несколько причин …
      Большинство открывают ИИС года на 3-4. И работают только в режиме пополнения.
      Но даже если вы ОЧЕНЬ ДОЛГОСРОЧНЫЙ ИНВЕСТОР — то за это время сто раз все может поменяться. И брокер может сделать (или отменить) вывод с ИИС на карту. И государство может закрыть программу ИИС или ввести поправки, разрешающие выводит часть денег с ИИС без штрафов (сейчас это кстати обсуждается). Можно при закрытии ИИС не продавать ничего — а перевести активы на обычный брокерский счет, а с него уже выводить спокойно себе на карту дивы, купоны и т.д.

      Ответить
  64. Юрий

    Здравствуйте! Автору спасибо за статью!
    Автор писал: «Пока на счете у вас не накопится 50 тысяч рублей, с вас будет ежемесячно списываться комиссия — 295 рублей» — это про Открытие.
    Возник вопрос: в Открытии можно безкомиссионно пополнять ИИС на сумму только более 50000р? Если я положу сразу 50000, а в будущем буду пополнять по 10-20 тр, то за каждое пополнение (10-20тр) у меня будет взыматьмя комиссия?
    При моём методе пополнения на долгосрочную основу (не менее 10лет) лучше всего выбрать ВТБ? (собираюсь пополнять 1-2 раза в месяц по 10-20тр)

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      По Открытию тарифы сменились в конце прошлого года. Сейчас можно пополнять (и открывать ) счет с любой суммы. Никаких комиссий и ограничений.
      Если сравнивать с ВТБ — тарифы в принципе идентичные — 0.05% за сделку и все.
      Выбирайте, что вам удобнее открывать — (у меня счета и там и там, нечего плохого сказать не могу).
      Если смотреть с точки зрения удобства использования, то по моему мнению Открытие чуть больше клиентоориентированный брокер (более удобное и стабильное приложение (ВТБ иногда падает), личный кабинет, поддержка …. короче много мелочей которые создают дополнительную ценность).
      У ВТБ в плюсах — это возможность выводить с ИИС дивы на отдельный счет. Открытие вроде как бы собирается это тоже внедрить до конце года, но пока этого у них нет.
      В Открытии (на перспективу) очень хорошая программа КЭШБЭК (как внутри брокера — за сделки на бирже), так и по карте. В зависимости от суммы на ИИС можно получать 4% кэшбэк на ВСЕ.
      У ВТБ с его мультикартой просто слезы в этом плане (((

      Ответить
      1. Юрий

        Здравствуйте. Скачал pdf файл по Открытию, увидел там комиссию за пополнение счета 1% (вроде бы в статье это не указано).
        Исходя из этого, получается что ВТБ самый дешёвый вариант? Тк комиссии за сделки одинаковые, но у ВТБ нет комиссии за ввод средств (но это надо уточнить).

        Ответить
        1. Максим (vse-dengy) автор

          По Открытие ситуация следующая….
          Если пополнять брокерский счет межбанковским переводом (по реквизитам) с любого банка — комиссия не взимается. Минусы — перевод может идти несколько часов (плоть до 1-2 дня). И нужны банки у которых это делается бесплатно (типа Тинькофф).
          Также можно заиметь родную карту банка-брокера OpenCard и переводить деньги с нее — бесплатно (можно предварительно пулять на нее по Системе Быстрых Платежей с вашего банка).
          Комиссия в 1% (минимум 45 рублей) берется, если пополнять брокерский счет сразу из приложения картами сторонних банков (по номеру карты).

          ВТБ в принципе тоже неплохой вариант. Опять же у вас будет стоить вопрос как пополнять брокерский счет — желательно тоже заиметь родную карту для удобства.

          Ответить
          1. Юрий

            Здравствуйте. Какого брокера выбрать для иис если собираюсь пополнять счёт 1 раз в месяц по 10тр и покупать на эти деньги ценные бумаги?
            Если сравнивать ВТБ и Открытие, то основная разница в том, что у Открытия нельзя выводить дивиденды. У ВТБ можно вывести дивы и пополнить счёт. В чем тут неудобство Открытия? Если не выводить дивы, что с ними произойдёт, они будут просто лежать грузом до конца иис? Разъясните пожалуйста момент с возможностью и невозможностью вывода средств какие плюсы, минусы этого. Может ссылкой поделитесь.

          2. Юрий

            Дополнение к комментарию.
            Собираюсь пополнять каждый месяц по 10тр.

          3. Юрий

            Здравствуйте. Какого брокера выбрать для иис если собираюсь каждый месяц пополнять по 10тр и покупать ценные бумаги. Примерно одинаковые тарифы ВТБ и Открытие, но у последнего нельзя выводить дивиденды. Если не выводить дивы, что с ними происходит? В чем плюсы и минусы возмодности/невозможности вывода дивов? Разъясните пожалуйста этот момент. Или может ссылка есть.
            Ещё читал, что у Открытия комиссия за вывод средств.

          4. Максим (vse-dengy) автор

            вот здесь накидал свои соображения по поводу вывода с ИИС.
            По поводу вывода с ОТкрытия — 10 рублей за любой перевод с брокерского счета или ИИС (на родную карта бесплатно) в любой российский банк по реквизитам.

        2. Юрий

          Уточнил у менеджера, сказали что если «находиться» в счёте и переводить деньги, то комиссия 1%. Если зайти в приложение (Тинькофф или Открытие) для карты, то при переводе с приложения по реквизитам комиссии нет.

          Ответить
  65. вова

    добрый день! имею официальный доход 35000. какой и где открыть счет в долларах (6000) с учетом того, что на ИИС вносить можно только рубли?

    Ответить
  66. Рафаэль

    Здравствуйте, Максим. Рассматриваю АкБарсБанк, ИИС тариф «Сейф». У них есть комиссия за сделки: 0,2% минимум 35 рублей за торговый день. Непонятно, при отсутствии сделок эти 35 рублей будут списываться? И если счет еще пустой, то откуда спишутся деньги?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      не знаю!
      уточните в поддержке брокера

      Ответить
  67. Виктория

    По комментам поняла, что мало, кто инвестируют через Тинькофф. Странно, почему у него тогда такой высокий рейтинг? Я второй месяц, как начала заниматься инвестированием, привлекла акция (подарок до 25 т.р.), в моем случае получилось 3500 р. Очень быстрая и справедливая поддержка, выводы и пополнения счета вообще песня! Прилежение понятное и удобное. Ну а комиссии…, да, может и высокие, но сейчас, постоянно читая автора сайта, выбрала очень подходящую для меня стратегию инвеститования ( копирования индекса Доу Джонса и пять фондов ETF(30-20-20-20-10). Т..е., покупки не частые, и пока окупаюсся подаренной суммой.
    Может быть я слишком оптимистична по поводу Тинькофф, Максим, что скажете?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      «…поняла, что мало, кто инвестируют через Тинькофф.»
      По статистике Тинькофф — лидер по открытым счетам в РФ. Причем в разы выше чем у Сбера и ВТБ и Открытия.

      Лично меня Тинькофф устраивает. С технической стороны, клиентоориентированности, удобства и прочих фишках — считаю его лидером. Торгую в том числе и через него. Примерно треть всех денег у меня лежит там.
      Из минусов …. почему-то нет некоторых бумаг для торговли — евроборнды, облигации (но для меня не критично).
      второй недостаток — это конечно комиссии. Но при малых суммах наверное можно закрыть на это глаза.

      Ответить
  68. Александр

    Можно поинтересоваться, откуда была взята информация о 177 руб. за обслуживание депозитария у БКС? В тарифе Инвестор с 0,1% за все сделки говорят о 0 руб. фиксированного вознаграждения и ничего о 177 руб. не сказано. Может опечатка?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Нет, не опечатка. Если покопаться в тарифах брокера — там это прописано.
      В этой статье как раз описывал конкретно этот случай с БКС. Посмотрите, там все скрины и ссылки на тарифы

      Ответить
      1. Валерий

        Если и не опечатка, то явная ошибка у вас. Я вам писал уже об этом. В тарифе Инвестор нет никаких 177 руб. Может вы перепутали с другим тарифом Трейдер. Но там тоже никаких 177 руб. нет. Там 199 руб. и комиссия зависит от оборота.
        177 руб. за депозитарий осталась в старых тарифах, которые сейчас не подключают.

        Ответить
  69. Валерий

    Выводы автора о брокерах для открытия ИИС считаю не совсем корректными. Список из 5 брокеров, хотя в комментарии написано 6.
    Комиссия с оборота, это не всё что придётся платить.
    Есть ещё и другие комиссии.
    Например комиссия на вывод ц.б. при закрытии.
    Комиссия на вывод дивидендов и множество других.
    Так что, всё надо рассматривать в комплексе, а не только что то одно.

    Ответить
  70. Иван

    Сейчас в Открытии на 0,01% меньше комиссия, чем в ВТБ, потому что у ВТБ не включена биржевая комиссия

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      +

      Ответить
  71. Миляуша

    Спасибо за обзор, у КИТа нет обязательного платежа 200 руб. на ИИС, и также не будет на БС, если там не будет свободной налички, можно дать поручение на вывод налички на банковский счет.

    Ответить
  72. Влад

    ПСБ пока что со старыми клиентами работает по старому тарифу 0,06% .
    Депозитарные комиссии списывает сам с «текущего счета». Причём это как я понял из форумов — это вся куча выставленная вышестоящим депозитарием разбрасывается на всех пропорционально стоимости активов. Списывают немного. Я вам скажу примерно если у вас тыщ эдак 40 на ИИС, то с вас каждый месяц примерно по 25 копеек будут списывать (весьма примерно). Поэтому просто оставляете на текущем немного мелочи и никакой мороки нету

    Ответить