Перевод ИИС от одного брокера к другому

Зачем нужно переводить ИИС к другому брокеру? Основные причины две. Либо открыли инвестиционный счет у "первого попавшего брокера" и вдруг выяснили, что слишком много нужно платить за обслуживание. Либо брокер, увеличил комиссии и прочие поборы (как это сделал Открытие, увеличив плату в 17,5 раз) и резонно встал вопрос об оптимизации и уменьшении торговых издержек.

Статья в тему: Тарифные ловушки брокерских счетов.

Первая мысль - это смена брокера по ИИС.

Можно это сделать? ДА.

А нужно ли? А вот здесь закавыка. Может получиться, что перенос ИИС дорого обойдется владельцу счета. И реальная выгода от смены брокера, с учетом всех издержек, будет не такой привлекательной.

Итак, поехали.

Существует 2 способа открытия ИИС у другого брокера.

Закрыть старый ИИС и открыть новый

Алгоритм действий:

1. Даем поручение своему брокеру (пишем заявление) о намерении закрыть действующий ИИС.
2. Прикладываем реквизиты для перевода денежных средств (если ИИС не пустой) на банковский счет.
3. По закону брокеру дается до 30 дней на все процедуры (закрытие ИИС и перевод денег на счет владельца). По факту, аннулирование инвестиционного счета в среднем занимает от 2-3 рабочих дней до 2-х недель.
4. Открываем новый ИИС у другого брокера. Онлайн или через офис. В срок до 2-3 дней счет будет открыт.

Не забудьте взять справку от закрытии ИИС. Она понадобится для нового брокера. Дабы избежать возможных неприятностей с налоговой.

Минусы: 

• отчет 3-х летки (заморозка средств) по ИИС начинается заново;
• возможны расходы по уплате налогов с прибыли;
• при закрытии счета ранее 3-х лет - теряются все налоговые льготы.

Вариант подходит для тех, кто недавно открыл ИИС и решил сменить брокера на более выгодного. Потери инвестиционного срока жизни ИИС в 1-3 месяца не смертельны. И (или) на счете немного активов (или пустой ИИС), что можно смириться с возникшими небольшими налогами.

Рекомендую: Как закрыть ИИС правильно

Перенести счет к другому брокеру

Переход к другому брокеру без закрытия ИИС, позволит сохранить "срок жизни" ИИС с момента открытия счета у старого брокера. И самое главное, все налоговые льготы

Какие есть варианты: 

1. Продажа всех ценных бумаг в портфеле. И перевод полученных денежных средств другому брокеру на свежий ИИС.
2. Перенос ценных бумаг (без продажи).

В первом случае инвестор попадает на налоги.

Во втором - несет расходы на перенос позиций. Причем придется заплатить за каждого эмитента.

Для примера. Перевод одной позиции ценных бумаг в среднем обойдется от 200 до 600 рублей. В зависимости от брокера.

Что выгоднее - нужно считать самостоятельно.

Сама процедура переноса ИИС у каждого брокера может немного разнится. Но общий смысл сохраняется.

Узнаем у потенциального нового брокера наличие возможности переноса ИИС. Как не странно, еще остались компании, которые не умеют (или не хотят) этого делать. У каждого брокера свои требования к необходимым документам. Которые нужно запросить у вашего первого (действующего) брокера.

Алгоритм переноса:

1. Открытие нового (второго) ИИС.
2. Перевод активов (денежных средств или бумаг) от старого брокера.
3. Закрытие старого (первого) ИИС.

На все процедуры у вас есть ровно месяц. Именно столько времени можно одновременно владеть двумя инвестиционными счетами. При нарушении сроков - возможны будут проблемы с получением налоговых вычетов в будущем.

Порядок действий. 

Перед началом действий, рекомендую заранее обзвонить брокеров и узнать все требования по предоставлению документов + тарифы на перевод ИИС. Дабы не бегать по 2-3 раза, заносить недостающие бумажки.

Плюс заранее, исходя из полученных тарифов рассчитать, что для вас будет выгоднее: продать все бумаги и вывести только деньги или осуществить перенос всех (или части) позиций.

Как рассчитать что выгоднее?

У вас акции компании, купленной ранее за 200 рублей. Сейчас ее рыночная стоимость - 300. При продаже - вы получаете прибыль в 100 рублей с акции. С этого нужно заплатить налог - 13% или 13 рублей.

Смотрим стоимость переноса позиции. Пусть будет - 400 рублей. Чтобы только уравнять расходы на перенос и (или) налоги нужно иметь примерно 30 акций (30 шт х 100 руб. прибыль х 13% налог) = 390 рублей. Плюс комиссии за операции (покупка-продажа) по тарифам брокеров.

Важно обратить внимание на 2 момента, при которых целесообразней будет продажа всех активов на счете и перенос денежных средств:

1. У вас ИИС второго типа (освобождение от налогов).
2. Вы не планируете держать бумаги длительное время. Например, будете продавать их через полгода, год или к окончанию срока ИИС. В этом случае вы понесете двойные напрасные расходы: плата за перенос позиции + налог при продаже в будущем.

---

Вкратце, с чем придется столкнуться.

Идем к новому брокеру. Открываем свежий ИИС (обычно достаточно только паспорта +ИНН).

Брокер дает список документов, необходимых для переноса ИИС. Требуется запросить у старого брокера: обычно действующий договор, справка о закрытии ИИС, выписка о цене покупке ценных бумаг (если планируете осуществлять перенос позиций), отчет депозитария, реквизиты и прочие доки.

После подачи заявления у нового брокера, в течение 2-3 дней придет уведомление на почту - ИИС открыт. Идем с пакетом документов к своему текущему (первому) брокеру и пишем заявления на зачисление и перевод бумаг или денежных средств на новый ИИС. Плюс просим предоставить требуемые документы для свежего ИИС.

Предъявляем полученные доки новому брокеру и ждем перевода.

После перевода, остается только взять справку о закрытии старого ИИС и предоставить ее новому брокеру.

На этом все. Вся процедура перевода брокерского счета занимает в среднем недели две.

Удачных инвестиций и низких комиссий!