Где лучше открыть ИИС — сравнение тарифов брокеров в 2019

Статья рассчитана в основном на новичков, делающих первые шаги в освоении фондового рынка. Открытие брокерского счета — это первый этап. От правильности выбора будет  зависеть конечная прибыль инвестора. Конечно не напрямую, а косвенно.

Что такое прибыль? Это разница между доходами и расходами. Доходы — это продажа ценных бумаг (акций, облигаций) по более высокой цене или получение дивидендов или купонов по облигациям.

Расходы — убыточные сделки и комиссии брокера.

Брокерские расходы могут варьироваться не то что в несколько раз, а в десятки раз.

В итоге, инвестор за год может заплатить от несколько сотен, до несколько тысяч рублей в виде брокерских комиссий.

Естественно, при неудачно выбранном тарифе на выходе можно «обеднеть» на пару-тройку тысяч. В итоге это уменьшает итоговую прибыль. Делают ее ниже на 15-20%. В некоторых, комиссии могут забирать 50% прибыли.

Самая первая цель — это выбор брокера с минимальными издержками.

Где лучше открыть брокерский счет или ИИС в 2019 году? Проведем сравнение брокеров по тарифам. И выявим наиболее оптимальные.

Минимизируем расходы

Только понимая, за что брокер берет деньги с клиентов, нужно переходить к сравнению комиссий и тарифов.

Какие расходы несет инвестор?

У любого брокера 3 основных статьи доходов:

  1. Комиссии за сделки. Покупка, продажа ценных бумаг. Берется процент от суммы операции.
  2. Ежемесячная комиссия. Минимальная плата, которую должен получить брокер от вас за месяц. Если в результате торгов, торговые комиссии за объем превысят минимальный порог, она не взимается. В противном случае — брокер удержит недостающую разницу.
    У некоторых брокеров такая плата полностью отсутствует. Другие взимают плату только, если в течении месяца была совершена хотя бы одна сделка. При отсутствии сделок — комиссия не берется.
  3. Плата за депозитарий. Плата может отсутствовать, браться в процентах от капитала (сотые доли) или взиматься ежемесячно (100-300 рублей) по аналогии с ежемесячной комиссией.

Дополнительно инвестор платит комиссии за сделки самой бирже. Размер — 0,01% от объема операции. У всех брокеров эта плата фиксированная. И повлиять на эти издержки, путем поиска лучших условий невозможно. Поэтому этот факт не учитываем.

Для минимизации остальных издержек лучше сразу отказаться от навязываемых «дорогих» тарифов с аналитикой, платой за вспомогательные программы и прочую ерунду.

Каков он идеальный тариф?

  1. Низкие комиссии за сделки.
  2. Отсутствие минимальной ежемесячной платы
  3. Отсутствие платы за депозитарий или процент от суммы капитала.

Главными в этом списке являются второй и третий пункты. Их доля расходов для инвестора может составлять 90-95% от всех брокерских комиссий.

В большинстве случаев, лучше выбрать тариф, даже с более высокими комиссиями за сделки, но без других расходов.

Рассмотрим на условном примере.

Брокер А: берет 0,05% от суммы сделки. Больше никаких расходов нет.

Инвестор ежемесячно вносит по 10 тысяч в течении года. На эти деньги он покупает облигации. Со 120 000 поступивших средств за год, суммарная комиссия составит 60 рублей (120 000 х 0,05%).

Брокер Б. Комиссии за сделку — 0,03%. И минимальная плата за месяц + депозитарий (в случае наличия сделок в месяце) — 250 рублей.

Инвестор за год заплатит:

  • комиссии за операции — 36 рублей (120 000 х 0,03%);
  • 12 месячных плат по 250 — 3 000 рублей.

Итого: 3 036 рублей.

Получили разницу в годовых расходах в 50 раз!!!

Самая главная проблема, по такой схеме (ежемесячное внесение сумм на брокерский счет) будет работать большинство людей. Банально откладывая деньги с заработной платы.

А как это повлияет на конечную прибыль?

Покупаем ежемесячно на внесенные средства облигации с доходностью 10% годовых. Средняя годовая прибыль составит примерно 5%. Или 6 000 рублей. Отнимаем наши брокерские расходы и остается только половина от прибыли.

Интересно? Думаю, не очень.

Как выбрать брокера

Подбор выгодного тарифа лучше начинать с выбора надежного брокера. Вернее сузить список кандидатов.

Выбираем самых лучших (надежных). А среди лучших, ищем самых выгодных брокеров с низкими тарифами.

Как выбрать надежного брокера? В том числе и для открытия ИИС. Какой критерий отбора?

На момент написания статьи брокерскую лицензию имели 369 компаний.

Как выбрать брокера для ИИС


У брокера, есть так называемый рейтинг надежности, присвоенный рейтинговым агентством. ААА+, ААА, ААА-, BBB, ССС и так далее. В идеале, чем выше рейтинг, тем надежнее брокер.

Но здесь есть несколько нюансов. У каждого агентства, присваивающего рейтинг, свои методы расчета. В итоге у одного и того же брокера, показатели в разных агентствах могут различаться. Сама методика расчета рейтинга достаточно субъективная. Плюс не исключена возможность манипулирования рейтингами в корыстных целях (банально, брокерская компания проплатила повышение инвестиционного рейтинга).

Для примера можете ознакомиться с инвестиционными рейтингами компаний по ссылке на сайте Национального рейтингового агентства.

Все что с буквой А или B — считается надежным.


На сайте Московской Биржи ежемесячно публикуется собственный рейтинг брокеров.

  • по объему операций клиентов;
  • по количеству активных клиентов.

Рейтинг фондовых брокеров

Чем нам может помочь эта информация?

У нас есть список самых популярных брокеров среди клиентов. Если люди сделали выбор в их пользу — это говорит об их надежности и (или) выгодности для торговли на бирже.

От этого и будем плясать….. Сузив список брокеров с нескольких сотен до пары десятков.

Рейтинг брокеров — сравнение тарифов

В таблице, представлены комиссии основных брокеров России в 2019 году. Тарифы рассчитаны на инвесторов, совершающих редкие сделки. И не обладающими значительными капиталами.

В идеале — для открытия индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). С целью именно инвестирования, а не активного трейдинга. Положил деньги на счет, купил акции или облигации. И держишь все три года и больше. Внося периодически N-ую сумму средств.

Главная задача, выявить у каждого брокера наиболее оптимальный тариф, подходящий большинству. Со средними или минимальными оборотами по счету.

В колонке Расходы за депозитарий указана плата за активные месяца. Если сделок не было, плата не взимается.

Брокер / ТарифКомиссии за сделкуМинимальная плата в месяцРасходы на депозитарий (месяц)
Открытие — Универсальный0,057% (минимум 0,04 рубля за сделку)295 рублей (при сумме на счете от 50 тысяч рублей не взимается)175 рублей (при наличии сделок)
Финам — Единый оптимум0,0354% (минимум 41,3 рубля за сделку)177177
БКС — Старт0,0354%354 (но не менее 35,4 в день сделки)177
IT Capital — фондовый0,035% (минимум 0,1 рубля за сделку)300 (для счетов менее 50 тысяч рублей)300 (при выборе тарифа депозитария Базовый)
 Промсвязьбанк — PSB День0,05%нетнет
 Церих — единый универсальный0,055 (не менее 35 рублей) 306нет
 Тинькофф0,3%99 рублей (если были сделки) / нет сделок — нет платынет
 Атон — Стартовый0,17%нетнет
 Сбербанк — Самостоятельный0,06% нет нет (отменена с 01.09.2019)
 Алор — Первый0,05% 250 150
ВТБ — Мой онлайн0,05%нетнет
Кит-Стандарт0,048%200200
Альфа — Оптимальный0,04%нет0,06% годовых от среднемесячной стоимости активов
Уралсиб0,0472%400 или 0нет
Газпромбанк0,085%нетнет

Обновил таблицу по ВТБ. С 1 июля 2019 года брокер ввел новый тариф «Мой онлайн». Без платы за депозитарные услуги. С фиксированной комиссией за сделки — 0,05%.
Старый тариф «Инвестор стандарт» — 0,0413% + 150 в месяц за депозитарий исключен.

С 1 сентября 2019 года Сбербанк отменил депозитарную комиссию (было 149 рублей).

Выбор оптимального тарифа

Самые топовые брокеры не подходят для инвесторов с незначительными капиталами. Нельзя сказать, что они плохие. В первую очередь они рассчитаны на крупных или активных игроков. И стараются отсечь «мелочь» более высокими комиссиями.

Большую часть брокерских компаний можно просто убрать из списка, по причине фиксированных постоянных расходов в виде абонентской платы и услуг депозитария.

В итоге, более менее приемлемые условия для открытия ИИС наблюдаются у 7 брокеров:

  1. Промсвязьбанк — 0,05%;
  2. ВТБ — 0,05%;
  3. Атон — 0,17%;
  4. Альфа — 0,04%;
  5. Газпромбанк — 0,085%;
  6. Уралсиб — 0,0472%;
  7. Сбербанк — 0.06%.

Уралсиб имеет 2 тарифа на открытие ИИС:

  • обычный — бесплатный;
  • информационный — 400 рублей в месяц (с обучением и подсказками брокера).

Ранее в этот рейтинг еще входил брокер Открытие. Но с 1 мая 2019 года брокер увеличил плату за депозитарное обслуживание с 10 до 175 рублей в месяц. И в списке выгодных брокеров его можно не рассматривать.

Можно конечно сюда включить и Тинькофф. Но с большой натяжкой. Комиссии в 0,3% высоковаты. И выбиваются из среднего по рынку в разы. Дополнительным минусом Tinkoff — отсутствие возможности открытия в рамках брокерского счета ИИС. Брокер хорошо подходит для торговли иностранными акциями. В этом плане у него комиссии поменьше конкурентов.

С ноября 2018 года появилась опция открытия ИИС у Tinkoff инвестиции.

Отчасти недостаток высоких комиссий можно нивелировать денежным бонусом в 1 000 рублей. Регистрируемся по ссылке ниже. Покупаем любые ценные бумаги от одной тысячи рублей. И деньги в кармане (вернее на счете). Полученного бонуса хватит на целый год для компенсации торговых издержек. А при редкой торговли — на все 3 года (минимальное время жизни ИИС).

Перейти на Тинькофф Инвестиции и получить 1 000 рублей на счет

Минимальная комфортная сумма для начала работы с Атоном составляет 50 тысяч рублей (либо придется платить ежемесячную комиссию). Альфа, Уралсиб, ГПБ и Промсвязьбанк позволяют начинать с любых сумм.

Что дальше? Изучаем тарифы и другие условия более внимательно. Порядок открытия счета (онлайн или личное посещение), ввод-вывод средств (удобство для вас, платно или бесплатно).

Выбираем подходящего брокера. Открываем счет. И ….начинаем инвестировать. С минимальными издержками))))

Более полный список брокеров, подробные условия по брокерскому обслуживанию (размер минимально необходимой суммы, ввод-вывод средств и прочие нюансы) можно посмотреть здесь.

Удачных инвестиций!

Подпишись на рассылку лучших статей блога

Логотип telegramЗа обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.
Оцените статью
Поделиться с друзьями
Записки инвестора
Добавить комментарий

  1. Виктор

    ПСБ от 100тыс. только 0,5% дает, до 100тыс. — 0,95%. Так что ПСБ мелких тоже отсеивает.

    Ответить
    1. Станислав

      Это комиссия тарифного плана PSB » День», который относится к Валютной секции ММВБ.

      Ответить
  2. Vse-Dengy автор

    Спасибо за инфу, Виктор!
    Вы клиент ПСБ? Проверил еще раз все тарифы брокера. Ни слова про ограничение на минимальную сумму. И комиссия в 0,95% (или все таки 0,095?) нигде ни фигурирует.
    Можете скинуть ссылку на это дело……

    Ответить
  3. Евгений

    Спасибо за статью!
    Вот только Альфа-Банк не даёт возможность торговать на ИИС самостоятельно. :(

    Ответить
  4. Евгений

    А вот в Промсвязьбанке можно, только что узнал! И без условий описанных Виктором выше.

    Сам бы я предпочёл Альфу, так как работаю с ними давно по разным продуктам и всем доволен. Но вот отсутствие самостоятельной торговли при ИИС — это минус.

    Ответить
  5. Роман

    Открытие берет не о, 5,а 00,5,но даже с учётом что Сбербанк берет, 165 до 50 Т. Р, но с учётом, что он, Сбербанк, не берет за депозитарное обслуживание, то выйдет дешевле в сбере открывать, за сделку при покупке Офз на 400 Т. Р заплатите 500 р и все, а в том же Открытии, за обслуживание 1200.вот и вся математика.

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      «Открытие берет не 0.5,а 0.05».
      Согласен. Просто опечатка в тексте.
      По поводу Сбербанка не совсем согласен. Большинство не имеет сразу необходимую максимальную сумму. Для внесения денег на счет единовременно.
      А вносят постепенно. Кто-то по 50 тысяч, кто-то по 5-10 или 15-20 тысяч рублей ежемесячно.
      И отдавать каждый раз Сбербанку по 150 рублей за депозитарий как то не хочется. С 15 тысяч сразу минус 1% к доходности. А если сумма будет меньше, то 2-3% от вносимой суммы вынь и положь за депозитарий.
      В Открытие в этом плане попроще. Плата только за сделки. + символическая плата за депозитарий.
      Но это мое собственное мнение….

      Ответить
      1. Max

        Добрый день. Я новичок в этой области, только разбираюсь благодаря вашему блогу (Спасибо вам большое за него!). Немного запутался. Вы пишите «В Открытие в этом плане попроще. Плата только за сделки. + символическая плата за депозитарий.» Но выше в таблице (и на сайте у Открытие брокер) у вас указано что есть «Минимальное вознаграждение брокера при активах менее 50 000 рублей 295 ₽». Можете пожалуйста изложить всю «математику». Вот я сейчас регистрируюсь у Открытие и что конкретно я буду платить за обслуживание, если буду заносить по 5-10 тыр ежемесячно. Благодарю вас за ответ заранее!

        Ответить
        1. Vse-Dengy автор

          Добрый день, Max!
          Пока на счете у вас не накопится 50 тысяч рублей, с вас будет ежемесячно списываться комиссия — 295 рублей. При достижение этого порога — плата составит 0 рублей.
          Наверное для вас это будет дороговато, учитывая ваши планы вносить по 5-10 тысяч. Придется дополнительно потратится на 1,5 — 3 тысячи рублей.
          Совет или 2 предложения:
          1. подкопить необходимую сумму в 50 тысяч (например, на вкладе или карте под проценты)
          2. или рассмотреть Промсвязьбанк, без платы за обслуживание. Но сразу скажу у ПСБ нельзя будет приобретать ETF на иностранные бумаги.

          Ответить
          1. Max

            Спасибо за ответ! Скажите пожалуйста, а вот вы говорите «счет» вы подразумеваете стоимость всех бумаг или просто деньги занесенные и висящие там просто (до момента когда на них начнется покупка активов)? Может слегка тупой вопрос, но даже не видел интефейса .

            Также звонил сегодня в Открытие, задал напряму вопрос про карту за 400 р год, говорят нет таких. Самый приближенный вариант это их кредитка. А обычный пластик у них 99 р/мес.

          2. Vse-Dengy автор

            Счет — это деньги и купленные активы в сумме. Есть один небольшой нюанс — у вас есть на счете 50 тысяч рублей. Обслуживание бесплатное. Купили на все деньги акции. Через неделю котировки упали и сумма на счете становится меньше 50 тысяч ….со всеми вытекающими (295 рублей).
            Я год назад брал в Открытие под эти цели (пополнение брокерского счета) бесплатную карту «Социальную». Заказывается через сайт или по звонку уже не помню. Потом через неделю можно забрать в отделении.
            Вот ссылка на продукт https://www.open.ru/social

            «А обычный пластик у них 99 р/мес.» — проще тогда пополнять межбанковским переводом счет. Дешевле выйдет)))

      2. Роман

        А если в Сбербанке это всё делать через ИИС, всё равно платить придется?

        Ответить
  6. Роман

    У Вас в статье неверная информация! Я вчера звонил и дважды спрашивал у брокеров Сбербанка, нет у них за депозитарий платы вообще! И у Открытия комиссия за обслуживание, 10 рублей. Да В Сбербанке будет за покупку на любую сумму от о до 50 Т. Р, 0,165.с 10 тысяч выйдет 16 рублей, кого смешить? Проезд на автобусе 28 рублей в Нижнем Новгороде. За 400 Т. Р 500 р. Учитывая что можно получить 52 тысячи, 13 % налогового вычета и 7 % доходность по Офз, это копейки.

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      Я никогда не опираюсь на слова брокеров и менеджеров. Их к делу не пришьешь. Вся информация взята с официальных источников.
      По Сбербанку в тарифах черным по белому написано — 149 рублей в месяц. Если была хоть одна сделка в месяц.
      Вот ссылка на источник….
      http://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/tarifs — ищите Тарифы депозитария на странице….

      Ответить
    2. Елена

      У меня брокер сбер, все правильно указано, депозитарий 149 берут. Без этого были бы идеальные.

      Ответить
    3. Юрий

      Плата за депозитарий в Сбере есть. Просто они периодически устраивают различные акции, по которым отменяют депозитарный сбор. Сейчас у них действует такая акция до конца августа. Если клиент держит ценные бумаги Сбера, то для него платы за депозитарий нет.

      Ответить
  7. Роман

    Я если честно, хотел тоже перейти к Открытию, экономия в год, 350 р?но у них завал с документацией, приёма нет, минимум до осени, но Сбербанк по всей стране, в любом колхозе, а Открытие тока в крупных городах, и опять же, если подкупить и делать взносы от 500 Т. Р, то комиссия уже 0.075.понятно что не каждому возможно, но 350 это не такие уж деньги, а сервис и возможности выше, учитывая, что Открытие перешёл к Цб..

    Ответить
  8. Александр

    Посоветуйте, пожалуйста, брокера с более низкими затратами на обслуживание, при редких сделках, ежемесячном пополнении ИИС из резервов зарплаты, наличие возможности вывода дивидендных и облигационных доходов на банковский счёт.

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      Промсвязьбанк и Открытие Брокер — самые оптимальные. (но в промсвязе нельзя с мая 2018 года покупать ETF — имейте это ввиду).
      Если планируете выводить дивы на банковский счет — лучше заранее уточните у них эту возможность (чтобы вас не вводить в заблуждение устаревшей информацией). Раньше можно было так делать.

      Ответить
  9. Евгений

    В каком документе найти информацию по поводу 150р в месяц у ВТБ за депозитарий?

    Ответить
    1. Владимир

      ВТБ берет 150 р. за бепозитарий, если только были сделки в этом месяце.

      Ответить
  10. Евгений

    В каком документе нашли информацию по втб , что 150р в месяц за депозитарий? Смотрел не нашел.

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      пункт 1001.03
      https://static.vtb24.ru/Documents/vtb24_depositary_tariffs_110716.pdf

      Ответить
      1. Алексей

        Если купить акций ВТБ и держать их на счёте, то со следующего месяца комиссия будет 105 рублей в месяц. Не знаю только обязательно ли 1 лот покупать (~370 рублей) или достаточно в неполных лотах купить рублей на 10.
        Информация из тарифов на депозитарное обслуживание: https://www.vtb.ru/-/media/Files/krupnyj-biznes/depozitariy/dokumenty-depozitariya/2018-08-23_obshie_tarify_fiz-yur.pdf стр.27

        Ответить
        1. Vse-Dengy автор

          Да я слышал про такую тему с ВТБ. Насколько я помню, у них прогрессирующая скидка на тарифы. Типа больше акций банка в портфеле — меньше платишь.
          На бирже все бумаги торгуются лотами. Это минимально доступный для покупки пакет бумаг. Поэтому купить на 10 рублей не получиться))).

          Ответить
          1. Алексей

            Есть режим торгов «Неполные лоты». Там ликвидность меньше, спред больше, но можно покупать поштучно. Если таким способом набралось количество в 1 лот, можно продать его в режиме обычных торгов.

  11. Никита

    Спасибо, очень полезная информация!

    Ответить
  12. Павел

    Подскажите пожалуйста, как я понял из информации на сайте брокера «открытие» при заведении ИИС так же дополнительно отрывает и обычный брокерский счет. Комиссия 295 руб при этом начисляется по ИИС и счету отдельная т.е. за каждый счет по 295 ? И если допустим буду торговать только на ИИС (будет депозит более 50 т.р.) , а на обычном счете будет 0, будет ли взиматься эта комисиия?

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      Для условия выполнения «бесплатности» учитываются суммарные остатки на обоих счетах.
      У меня одно время на обычном счета болтались какие-то «копейки». При открытом ИИС с несколькими сотнями тысяч.
      Денежки не списывались.

      Ответить
      1. Александр

        Категорически не согласен, у меня на ИИС было более 100 т.р., на брокерском около 30 тыс. (покупал валютные бумаги на валютной секции СПб-биржи), за декабрь 2018 г. списали абонентскую плату в полном объеме. Обратился с жалобой-претензией, вежливо, но твердо отказали. Разочаровала «Открывашка» в этом плане, с другой стороны, мне будет наука, все надо самому контролировать. Всем профита!

        Ответить
  13. Михаил

    Спасибо большое за ваши статьи, очень полезны. По вашей методике выбирал брокера, остановился на ПСБ.
    1.К сожалению онлайн открытия брокерского счета, как заявлено на сайте, у них нет, пришлось идти в офис и отсиживать там очередь, т.к. принимает лишь один оператор из 6ти рабочих мест :evil:…
    .2. Оператор не владеет вообще информацией по брокерскому обслуживанию, она просто робот печатающий кучу бумажек…
    3. Открытия брокерского счета с момента оформления договора оказывается необходимо ждать 1-5 рабочих дней( у меня пошел 3 день, пока никак)….
    Это из явных минусов. А по комиссиям и издержкам инвестора ваши данные совпадают.https://ib.psbank.ru/mp/promo/brokerage :idea:

    Ответить
  14. Иван

    Радует, что тут отвечают на комменты сразу, всплывают какие-то нюансы, которых нет в статье ))

    Ответить
  15. dragon772

    «Дополнительным минусом Tinkoff — отсутствие возможности открытия в рамках брокерского счета ИИС. »
    Уже плюс:
    https://www.tinkoff.ru/about/news/19112018-tinkoff-investments-individual-investment-accounts/

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      Согласен. Спасибо.

      Ответить
  16. Константин

    Спасибо за пост и за таблицу, удобно. Единственное предложение: хотелось бы видеть в таблице есть ли у брокера возможность открыть счёт онлайн. А то уже выбрал ПСБ, оказалось, нужно ехать в отделение. Так ещё и не каждое отделение может открыть брокерский счёт.

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      Хорошо! Учту Ваши пожелания. И для других читателей в будущем.
      Спасибо за обратную связь!

      Ответить
  17. Дмитрий

    Добавьте даты выхода статей. информация полезная, не не понятно, актуальна ли она еще!

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      Стараюсь поддерживать актуальность информации.

      Ответить
  18. Сергей

    Почитал Тарифы Открытия-Брокер.
    Одна из позиций: Вознаграждение Брокера за заключение Сделок Закрытия позиций на Фондовом рынке МБ = 0,1% от торгового оборота.
    Относится ли это как-то к нам, держателям ИИС (или простых брокерских счетов)?
    Если ДА, то в каких случаях надо учитывать такую комиссию?

    Ответить
  19. Сергей

    А правда ли, что если я хочу купить Еврооблигации, то применяется
    «Вознаграждение Брокера за заключение сделок на внебиржевом рынке»? Например, в «Открытии» — это 0,17 % от суммы сделки, но не менее $ 47,00!!!
    В одной из статей прочел, что торговля Еврооблигациями — это внебиржевой рынок :(
    Неужели? Ведь на сайте Мосбиржи есть котировки Еврооблигаций…

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      «Наши» евробонды, которые вы можете купить через терминал — это биржевой рынок. Можете покупать.
      В любом случае, перед совершением сделки в окне заявки на покупку (продажу) вы сразу же можете увидеть размер комиссии.
      Думаю, даже если там будет сумма в $47 — вы ее сразу заметите)))

      Ответить
    2. Сергей

      Я так и не понял, где лучше всего открыть инвестиционный счёт?

      Ответить
  20. Сергей

    F слышал ли кто-нибудь о новинке Мосбиржи: спонсируемом доступе?

    С сайта:
    «Спонсируемый доступ – это способ предоставления клиентам Участников торгов технического доступа к соответствующим подсистемам торгово-клиринговой системы Московской Биржи, с помощью которого клиент может подавать поручения Участнику торгов («спонсирующей» фирме) для исполнения на рынке путем постановки заявок напрямую в ТКС.

    Спонсируемый доступ к рынкам возможен на Валютном, Фондовом и Срочном рынке с сентября 2018 года.»

    Как это работает технически: теперь не нужно открывать счет у брокера и платить ему комиссии???

    Ответить
  21. Александр

    Тиньков же 0.3%, а не 0.03%, как у вас указано в табличке, в 10 раз разница.
    У ВТБ 150 руб за депозитарий в месяц берется, только если есть сделка в этом месяце.
    Так же как и 149 руб у Сбера.

    У Финама и Открытия платный софт, 350 руб и 250 руб в месяц соответсвенно, что при небольшой сумме может хорошо съесть всю прибыль.

    На самом же деле комисси по операциям не играют большой роли для инвестора, у которого несколько сделок в год, а постоянные платежи — основные расходы. Для спекулянтов — наоборот!

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      По тинькофф исправил опечатку, спасибо!
      Что за платный софт у Открытия? Веб интерфейс?
      Комиссии всегда играют роль. Одно дело когда у вас пара сотен тысяч взнос, относительная часть расходов невелика.
      А если буквально несколько тысяч надо внести. И еще отдать за это брокеру +300 рублей. С 10 тысяч это сразу минус 3%. ((((

      Ответить
      1. Александр

        Комиссии за сделку играют роль при спекулятивной (частой) торговле. А при сделках несколько раз в год — практически ни на что не влияют.

        Если торговать ежедневно и, скажем, оборот за месяц будет 3 млн, то:
        0.04% — это 1200 руб,
        0.057% — это 1710 руб,
        0.3% — это 9000 руб (Тинькофф офигел).

        Если же сделки разовые, то, допустим с 400 000 на ИИС комиссии получаются такие:
        0.04% — это 160 руб,
        0.057% — это 228 руб,
        0.3% — это 1200 руб (Тинькофф тоже, конечно, офигел, но в абсолютных цифрах разница не так существенна).

        Но при любом раскладе и стратегии инвестирования я бы тинькоффа :!: избегал, даже если покупать на западных рынках — при малых суммах разница у брокеров невелика (см. выше) а при больших уже проще взять западного же брокера.

        Ответить
        1. Vse-Dengy автор

          «Если же сделки разовые, то, допустим с 400 000 на ИИС комиссии получаются такие:»
          Давайте будем реалистами.
          Как действует обычный начинающий инвестор? Тем более отрывающий ИИС?
          Вносит деньги небольшими порциями в течении года. То есть несколько раз в год точно. И суммы у него отнюдь не по 400 тысяч за раз. А скромные 10-20, может быть 30-50 в месяц или квартал. Многие даже максимальные 400 тысяч за год не могут внести (по причине НЕТУ СТОЛЬКО У МЕНЯ ДЕНЕГ).
          Про комиссии за сделку — это понятно. Не велика потеря — отдать 100 рублей или 200 за год.
          Но есть еще и плата за депозитарий, а это тоже комиссии (хоть и называются по другому).
          И вот они то как раз и влияют.
          P/S «Тинькофф офигел» — это да, согласен. )))
          Но пока есть спрос, ценник я думаю на свои услуги он снижать не планирует.
          На сколько я помню. Он уже на втором месте (после Сбера) по количеству клиентов. Хотя брокерскую лицензию получил менее года назад.

          Ответить
          1. Александр

            Мы о том же, только разными словами :)
            В первом коменте выше я и писал — что если ты не спекулянт, который живет на бирже, то важно чтобы не было постоянных платежей: за депозитарий, за софт, за еще какую-нибудь хрень, типа «информационного обслуживания». Как раз новичкам актуально, у которых небольшое количество сделок за год.
            Так что тут я полностью с вам согласен.

            А Тинькофф — как там он клиентов считает, неизвестно, ибо количество зарегистрированных через веб-сервис клиентов, и количество реально работающих клиентов — это две большие разницы. Тем более при такой агрессивной рекламе. Не удивлюсь, если он открывает «бесплатный» брокерский счет всем тем, кому удалось всучить свою карту.

  22. Василий

    А почему в таблицах совсем не рассматривается Уралсиб? Там по всем пунктам дешевле ПСБ и Открытия :?:

    Ответить
  23. Дмитрий

    А почему в статье указан только тариф «Инвестор» Тинькова (0,3% за сделку) ? Есть же еще тариф «Трейдер» (0,03% за сделку плюс единовременная комиссия 590 руб. в месяц, не было сделок в месяце — комиссия списываться не будет).

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      По моему скромному мнению отдавать 600 рублей в месяц — это грабеж.
      Проще заплатить комиссию 0,3% на Инвесторе + 100 рублей (вместо 0,03% на трейдере + 600 руб.). Дешевле будет в разы.

      Ответить
  24. Юлия

    Здравствуйте, а давайте рассмотрим такой вариант для совсем начинающих, пусть инвестор открывший ИИС, внес на него за год 400 тыс. руб (одной суммой, ну или частями по 100 тыс.) Купил на эти деньги облигации, то есть одна или 4 сделки в год, и так 3 года к ряду. Тогда какого брокера вы бы посоветовали, с минимальными затратами, и чьи облигации на ваш взгляд самые доходные?

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      В статье я сделал выводы — брокеры с минимальными для инвестора издержками.
      Если не жалко отдавать сверху 400 -600 рублей в год — можете обратить внимание на ВТБ или Тинькофф.
      По моему скромному мнению — если у вас есть сразу 50К — Однозначно Открытие или ПСБ по экономии бьют всех

      Ответить
  25. Николай

    Добрый день!!
    Подскажите, какой брокер будет оптимальным при открытии ИИС, единовременном внесении на него 400круб. с покупкой гос. или корп. облигаций и повторении этого трюка ровно через год?

    Ответить
  26. Андрей

    Добрый день!
    У Альфы Расходы на депозитарий 0,04% в год. Это процент от суммы на депозите?

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      Да.

      Ответить
  27. Дмитрий

    Скажите пожалуйста в какой графе тарифного плана «Универсальный» у брокера «Открытие» написано про плату за депозитарий ? Тех цифр, что Вы написали я не увидел.

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      В тарифе вкладка «Учет ценных бумаг»
      далее скопировал с сайта:
      «Вознаграждение брокера
      Ведение учёта ценных бумаг на инвестиционном счёте, местом хранения которых является центральный депозитарий (НКО АО НРД), кроме еврооблигаций

      0,00083%
      от среднемесячной стоимости ценных бумаг, но не менее 10 рублей и не более 5 000 рублей»

      Ответить
  28. Дмитрий

    Ага увидел, спасибо за ответ.

    Ответить
  29. Квартирант

    У открытия комиссия — 0,24% независимо от торгового оборота, но не менее 4 копеек за сделку.
    Это я перешел по вашей же ссылке

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      Выбирайте тариф Универсальный. Там все как описано в статье.
      0,24% — это за услуги финансового аналитика (другой тариф).

      Ответить
  30. Анастасия

    Спасибо большое за статью. Хотела начать с бкс, но теперь открою иис через «открытие». Поскольку в инвестициях пока новичок😊

    Ответить
  31. Vse-Dengy автор

    :idea: :idea: :idea:

    Ответить
  32. Dimos

    «Сбербанк самостоятельный» с 01 апреля 2019:
    При объёме сделок до 1 000 000 ₽ включительно — 0,060%

    Ответить
  33. Владислав

    Добрый день! Почему при обзоре брокеров для ИИС вы игнорируете КИТ- финанс? У него нет ежемесячной комиссии для иис. Или Вы принципиально его не рассматриваете из-за каких-то подводныз камней?

    Ответить
    1. LerRusya

      Кит-Стандарт указан в таблице и судя по их тарифам у них есть комиссия

      Ответить
      1. Владислав

        Тариф указан для обычного брокерского счета. Для ИИС нет ежемесячной комиссии

        Ответить
  34. LerRusya

    Спасибо за статью. На самом деле все доступно понятно, а самое главное ссылки актуальные и рабочие. :idea:

    Ответить
  35. Леонид

    Здравствуйте! Огромное спасибо за статью, безумно помогло. У меня есть счёт в сбере для торгов на ММВБ. Ищу брокера для питерской биржи. Подскажите, у псб есть приложение на телефон по типу СбербанкИнвестор? Не удобно, с квиком трудно. И что по комиссиям ввод/вывод на их карту? (Ради этого заведу и по обменникам побегаю))) планирую формировать пассивный портфель долго и упорно как раз по 5000/мес. Буду надеяться на возврат етф, псб пока подходит. Ещё раз огромноеспасибо, сильно облегчили жизнь)))

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      Дык по поводу ПСБ у них нет доступа на СПБ (вражеские активы, как ни как).
      За приложение не скажу. Пока не их клиент. Друзья торгуют через квик.
      Вывод на карту (родную) естественно бесплатный. Но мне сами карты не понравились. Все с платой за обслуживание, либо нужно активно пользоваться пластиком в быту.
      Пока сам в раздумьях по поводу открытия в ПСБ.

      Ответить
      1. Елизавета

        В ПСБ 150р,если активно не пользоваться картой, а в ВТБ 249р,опять же если активно не пользоваться.

        Ответить
  36. karlibay

    Здраствуйте! У меня просьба администратору. Можете составить перечень брокеров у кого есть онлайн регистрации через госуслуг для физлиц снг

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      Составить конечно можно… но поддерживать в актуальном состоянии проблема.
      Сейчас тренд идет на упрощение привлечение клиентов посредством онлайн регистраций. Гораздо проще вам самому пробежаться по сайтам брокеров и понять где, как и почем.

      Ответить
      1. Ice FinExpert

        Интересно ваше мнение, почему вы считаете, что имеет место такого рода тренд?

        Ответить
  37. Ирина

    Отличная статья и полезные комментарии. Вопросик все же остался. В статье среди выгодные банков по ИИСу 4 указан Газпромбанк с комиссией 0,085% и отсутствием ежемесячной платы и платы за депозит. Мне кажется это достойный конкурент ПСБ. Аналогично многим планирую за год 400 тыс ежемесячными платежами, возможность внести разу 50 тыс есть. Привыкла к приложению Сбера, но его 149/мес не радуют. рассматривала ПСБ, но смутило, что нельзя он-лайн и далее тоже придется работать через квик. Также в ГПБ есть плюс в виде того, что купоны и дивиденды могут зачисляться непосредственно на банковский счёт. Каковы минусы/плюсы ГПБ если сравнивать с ПСБ и Сбером в моем случае?

    Ответить
  38. людмила

    я тоже новичок, как понимаю иис лучше для работающих, чтоб получить 52000 возврат, а вот если я пенсионерка? мне где лучше открыть и какой счет? хочу купить еврооблигации гос россия -28

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      Присмотритесь к ВТБ. Они ввели новый тариф без аб. платы — Мой онлайн. Одно из лучших предложений среди брокеров.
      Если у вас нет облагаемых доходов — однозначно только ИИС второго типа.

      Ответить
      1. Владимир

        Автор, спасибо за ваш труд. Поясните, пожалуйста, у меня не облагаемый доход, т.е. я «безработный», мне Иис второго типа открывать или простой брокерский счет? У жены облагаемый доход, однозначно открываем Иис первого типа. Оба счета в Сбере будем открывать, сентябрь 19 на дворе. Вроде Герман Оскарович решил лицом к простолюдинам повернуться😊

        Ответить
        1. Vse-Dengy автор

          Нужно учитывать ваш стиль торговли и цели.
          Если планируете трейдерить, пытаться заработать на курсовой разнице — то почему бы не открыть ИИС с полным освобождением от налогов (кроме дивов).
          Вы долгосрочный инвестор — и продавать бумаги в ближайшие 3 года не планируете, тогда наверное смысла в ИИС для вас не будет.

          Ответить
  39. Александр

    С 01.07.2019 ВТБ увеличили брокерскую комиссию до 0,05%, но полностью убрали депозитарную.

    Ответить
  40. Ivan

    Добрый день.
    Подскажите, какого брокера лучше выбрать.
    Ложить буду в районе 1.3 ляма (сразу или частично в течение 3 лет), покупать на них облигации. И, возможно, досрочно облигации продавать (если понадобятся деньги).

    Ответить
  41. Ivan

    И почему вы АТОН не рекомендуете, если в вашей табличке у него самые выгодные условия по % и нет доп плат?

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      По мне, комиссия у АТОНА в 0,17% от оборота дороговата.
      В принципе для долгосрочного вложения и редких сделках — это не критично. Но если есть менее дорогостоящие альтернативы, почему бы не воспользоваться ими.

      Ответить
  42. Наталья

    Доброго дня!
    Читаю вас постоянно, спасибо, что просвещаете в области финансовой грамотности! ПОДСКАЖИТЕ ПОЖАЛУЙСТА, ХОЧУ ОТКРЫТЬ ИИС (1 типа, как вы писали ранее, положить сумму и потом 13% получить).
    Какой из выше перечисленных более выгоден и подходит в этом плане)??
    БЛАГОДАРЮ ЗАРАНЕЕ.

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      Я бы выбрал ВТБ (в ноябре открою у него свой следующий ИИС).
      Причины:
      1. Крупнейший банк с гос. участием.
      2. Адекватные комиссии.
      3. Отсутствие обязательной платы в виде депозитария.
      4. Прибыль можно выводить на карту (купоны и дивы). Можно потом ее снова закидывать на счет и получать дополнительные 13% вычета. )))

      Ответить
      1. Наталья

        Доброго дня) Благодарю)) Вот не совсем понимаю 4 пункт, уж простите))

        1вопрос по 4 пункту.Допустим ИИС Я ОТКРЫЛА, НО НЕ СОБИРАЮСЬ ту сумму использовать на покупку ценных бумаг(хочу просто там держать, как альтернативу вклада допустим) Для покупки мне получается нужно открыть дополнительно обычный брокерский счёт(то есть обычный и ИИС) , а потом с него переводить деньги (купоны и прибыль) на ИИС или все же можно это делать только с одного ИИС без открытия дополнительного счета (и покупать бумаги и»хранить»)? Я просто не совсем поняла, как налоговая будет учитывать с какой суммы находящейся на Исс возвращать налог 13 %, если допустим положила 100000 1 ноября 2019, затем с этих 100000 купила ценные бумаги, соответственно сумма уменьшилась…???? То есть при подаче документов в налоговую на вычет, с какой суммы вернуть деньги с 100000, которые внесла изначально или с той, что осталась на ИИС после покупки бумаг!? Спасибо заранее! ИЗВИНИТЕ, ЧТО МОЖЕТ ЕРУНДУ СПРОАШИВАЮ, ПРОСТО ХОТЕЛОСЬ БЫ БОЛЕЕ МЕНЕЕ ПРЕДСТАВЛЯТЬ, КАК ЭТО РАБОТАЕТ)

        Ответить
        1. Vse-Dengy автор

          Вычет вы будете получать с суммы внесенных денег на ИИС.
          А там уже неважно. Покупали вы бумаги или деньги лежат мертвым грузом.

          Ответить
  43. Елизавета

    В ВТБ бесплатная карта если по ней в месяц покупки на 5000р,а так 249р.

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      В начале лета получил в ВТБ безименной пластик. Выдача моментальная. Платы за обслуживание нет.
      Правда говорят, что с августа они отменили выдачу «халявы».
      Не знаю, насколько это сейчас актуально.
      По правде говоря, можно вообще обойтись без карты.
      Пополнять счет напрямую банковским переводом. Бесплатно.

      Ответить
      1. Елизавета

        Актуально на август 2019г. Что бы открыть иис в ВТБ надо быть клиентом банка — т.к. Иис открывают через втб-онлайн, становясь клиентом оформляют пакет услуг, без этого никак, и в этот пакет входят и карты соответственно. Т.е. нет оборота по карте 5тыс — плати 249.

        Ответить
      2. алащвыщшовыа

        Получил её пару дней назад

        Ответить
  44. Владимир

    а вот и «неплюшка» от Сбербанка: пока там ковырялся с открытием счетов, я случайно еще простой брокерский открыл. написал в поддержку — и вот тебе на! — чтобы закрыть брок. счет и/или ИИС нужно в Москву ехать (100 км от меня) на конкретный адрес в определенные дни и по записи! таков регламент!? удачи всем! p.s. как в 90-е — «вход в тему легкий, выйти не возможно» ))

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      Товарищ пару-тройку месяцев назад переносил ИИС со Сбера в ПСБ (Промсвязьбанк). Еще до отмены депозитарной комиссии у Сбера (писал здесь).
      Не знаю, посещал ли он офис в своем городе (не Москва) или все сделал онлайн. Но точно в Москву он не ездил.)))
      Счет был успешно перенесен в ПСБ и соотвественно в Сбере закрыт. Доки о закрытии у него на руках.

      Ответить
      1. Владимир

        могу скрин прислать от техподдержки Сбера , как можно вставить? по ВТБ — я не клиент банка, вчера открыл простой счет , но этого не достаточно, чтобы брокерский открыть. пустой неименной карты нет, или даже если она есть — то обслуживание как по мультикарте будет, все как «Елизавета» написала.

        Ответить
  45. Артём

    Если у ВТБ обязательно карту, то Сбер (я клиент и так) получается самый выгодный тариф, если операций планируется мало и только по ИИС?

    Ответить
    1. Владимир

      вот уточнение по ВТБ — нужно отделение именно ВТБ «Привилегия». я бываю в 3 городах в Подмосковье, поэтому нашел где есть ВТБ «Привилегия», мне там открыли брокерский счет без мультикарты, т.э. за обслуживание — 0. простой мой счет будет для бесплатного транзита -пополнения, и далее на брокерский (между своими обещали поступления за 30 мин.). вообще ВТБ растут, заметна мотивация сотрудников, приятная атмосфера в офисе и даже спец. по инвестициям есть в нашей деревне !

      Ответить
  46. Финанс

    Цитата: «И в списке выгодных брокеров его можно не рассматривать» — надо пеереписать статью «Моя история», так как там автор вернулся к брокеру Открытие, а тут его не рекомендует

    Ответить
  47. Дарья

    У альфы 0,04 только через терминал, через мобильное приложение 0,3%, плюс комиссия биржы у них выше чем 0,01%, и минимальный лот 50 штук иначе какие-то надбавки

    Ответить