Кэшбэк за налоги | Мой список выгодных налоговых карт | Какой картой я оплачиваю налоги + несколько финхаков как увеличить кэшбэк на пустом месте

В этом мире неизбежны только смерть и налоги.

Бенджамин Франклин
Я стараюсь практически каждую свою трату проводить через карты с кэшбэк. У меня есть ГЛАВКАРТА для повседневных покупок с хорошим размером каши - 4% на все (в том числе на супермаркеты и продукты), отдельная карта  для оплаты коммуналки  и несколько карт ждущих своего часа. По ним периодически банк дает мне выгодные предложения на покупки: повышенный размер кэшбэк на отдельные категории или магазины, достигающий 10-15%. В большинстве случаев спец. предложения просто ненужный хлам, но иногда встречается что-то стоящее, позволяющее неплохо сэкономить на покупках. 

Немного про мои налоги

Так уж вышло, что у меня с каждым годом размер налога увеличивается. Сначала это был стандартный налог на движимое и недвижимое имущество, который нужно заплатить до начала декабря.

Потом добавились налоги от инвестиций: прибыль по счету, не удержанная брокером (нужно заплатить до февраля) + с дивидендов иностранных акций (заплатить до 15 июня). Очень надеюсь, что мои налоги на дивидендам будут с каждым годом увеличиваться.

Еще "угораздило" меня стать самозанятым - тут же оброс новыми ежемесячными налогами на профессиональный доход.

Глупо наверное терять (или недополучать) деньги при оплате налогов, подумал я в свое время и решил закрыть этот пробел.

Я уже забыл тот день, когда оплачивал налоги по квитанции через отделения в банках (или на почте). Да еще и с комиссией. Все платежи провожу только онлайн. Через специальные сервисы без комиссий посредников. И конечно же использую карты, начисляющие кэшбэк за оплату налогов.

Кэшбэк за оплату налогов

Как выбрать карту с кэшбэком за налоги

Многие банки никак не бонусирует клиентов за налоговые платежи. Операция оплаты налогов обычно имеет МСС код 9311, который у большинства находится в исключениях (наряду с оплатой услуг ЖКХ и связи).

Но есть несколько "героев", щедро (и не очень) одаривающих дисциплинированных налогоплательщиков вознаграждением.

Обычно ставка вознаграждения составляет 1-2%. Но может доходить и до 5%. Но больше, не всегда значит лучше.

На какие параметры обратить внимание при выборе налоговой карты?

Условия бесплатности карты. Лично я не люблю платить за обслуживание карты. Я хочу получать выгоду от использования пластиком, а не уходить в минус. Многие банки устанавливают какой-то порог месячных трат, при котором обслуживание будет бесплатным. Если не уложился - с тебя списывают аб. плату. Не очень удобно - карту нельзя будет "положить на полку". Придется постоянно пользоваться (и держать в уме сколько же мне еще нужно потратить денег для обеспечения бесплатности) или платить комсу за неактивность. И спрашивается - зачем нужно такая карта?

Деньги или фантики? Помимо денег, по программе лояльности банки могут начислять различные баллы, мили и прочие псевдо-рубли, которые не так-то просто потом потратить или обменять (Куда пристроить мили, если вы не летаете?) Или чтобы обменять фантики на деньги, нужно потратить по карте тысяч 100-200. В противном случае курс обмена будет сильно невыгодный. Препонов банк может сделать вагон и маленькую тележку. И я считаю, что кэшбэк деньгами - это маст хэв.

Размер кэшбэк. На первый взгляд все понятно, чем больше, тем лучше. Но ... у некоторых карт размер кэшбэк фиксированный - одинаковый на все покупки. У других зависит от оборота по карте: тратишь например 10 000 в месяц, получи 1%, тратишь 100 тысяч - вознаграждение увеличивается до 2-3%. Можно заполучить даже 5%, правда после оборота в миллион-полтора за год. Не успел - все сгорает.

Нужно сравнивать выгодность карт исходя из собственных планов по расходам. Обычно банки в "своей зазывалке" указывают максимально возможный процент кэшбэк с добавлением "до ...". Кэшбэк до 5% (но это не значит, что лично вы будете получать 5%).

Список карт с кэшбэк за оплату налогов

Под мои критерии выгодности, универсальности и доступности подошли три карты с более-менее приемлемыми условиями по обслуживанию и начислению кэшбэк. Идеальных практически нет.

Линейка карт Тинькофф

Лично я использую стандартный Tinkoff Black. Получаю 1% живыми деньгами за налоговые платежи. Без каких-то требований к обороту.

Из интересного: стандартный кэшбэк 1% на все. Раз в месяц банк дает на выбор (3 из 5) категории повышенного кэшбэка - 5%. Иногда выпадает что-то стоящее, типа супермаркетов. Часто встречаются аптеки, магазины спорттоваров, развлечения, кафе, кино. И очень часто магазины цветов, музыки, животных, проката и прочая ненужная фигня.

В этом месяце мне повезло: банк выдал мне Супермаркеты, Аптеки и Спортивные магазины с 5% кашей.

Cash back за налоги
Кэшбэк за оплату налогов по карте Tinkoff Black

Карту доставят до клиента. Часто при заказе новым клиентам можно попасть на промо-акции, когда дают повышенный кэшбэк за покупки.

Небольшой финхак.

При получении карты, пишем в техподдержку (в чате в мобильном приложении или личном кабинете) следующее ...

"Прошу перевести карту на тариф 6.2" без обязательной платы за обслуживание.

Через пару минут вам подключат новый тариф. И таким образом можно экономить по 99 рублей ежемесячно. Единственное его отличие от базового - нет начисления процента на остаток на суммы менее 100 тысяч.

При заказе по секретной ссылке можно получить 1000 ₽ на счет, при совершении покупок на 5000₽ за месяц.


Другие карты Тинькофф. По идее они тоже наливают кашу за налоги. Но под мои критерии выгодности не подходят.

  • All Airlines  - дебетовая или кредитная - 2%. Наливают кашу милями. С платным обслуживанием.
  • Тинькофф Джуниор - 1-2% (баллами). Баллами можно компенсировать покупки в интернете. Бесплатная. Лично мне не нужна.
  • Platinum - 1%. Кэшбэк бонусами. Кредитка, с платным обслуживанием.
  • Тинькофф Перекресток - 1%. Баллами Перекрестка. Условно бесплатная.

Дебетовая Карта  Польза  от Home Credit - 1%

Карта интересна бесплатным обслуживанием, начислением процентов на ежедневный остаток и программой кэшбэк.

Кэшбек «Польза»:

  • 5% — кэшбек в 3-х выбранных клиентом категориях;
  • 1% — на любые покупки
  • до 30%  — у партнеров

Из неприятного: кэшбэк начисляется баллами. Обменять можно на деньги при накоплении 500 баллов.

Часто для новых клиентов при заказе карты есть выгодные предложения (повышенный кэшбэк или процент на остаток). Бесплатная доставка карты.

Раньше активно пользовался этой картой. Но потом перестал. Карта хороша для повседневного использования. Копить 500 баллов для конвертации на рубли, только оплачивая налоги, как то не очень весело.

Альфа-Карта с преимуществами - 1,5-2%. 

Карта дебетовая, полностью бесплатная. Наливает кашу за налоги. Кэшбэк составит 2% при условии месячных трат (любых) от 100 тысяч. И 1,5%  - при расходах от 10 тысяч в месяц.

Кэшбэк начисляется баллами. Ими можно компенсировать прошлые покупки по курсу 1 балл - 1 рубль.

Из интересного: процент на остаток, доставка карты до клиента (в городах присутствия).

Где выгоднее платить налоги?

Самое очевидное - это сайт nalog.ru или приложение Мой налог (для самозанятых). Все платежи проводятся без комиссий и так сказать от первоисточника (от налоговой).

Как вариант, можно немного схитрить и помимо стандартного вознаграждения по правильными картам, получить дополнительный кэшбэк от сервисов.

Сервис ЮMoney (бывший Яндекс.Деньги).

Если оплачивать налоги привязанной банковской картой (не кошельком), то Юмани начислит вам 0,5-1% своего кэшбэка.

Размер каши зависит от трат в прошлом месяце: потратили с кошелька от 1 тысячи рублей - кэшбэк 1%, меньше тысячи - 0,5%.

Кэшбэк начисляется баллами. Ими можно расплачиваться при онлайн-покупках. Разрешается использовать до 50% от стоимости покупки.

Сервис МТС -деньги. 

Так же как и ЮМани, начисляет дополнительный кэшбэк за оплату через свой сервис. Главный минус - потратить кашу можно только в экосистеме МТС (оплату связи, покупку сертификатов и так далее).

Постой паровоз, не стучите колеса.

Налоги можно выгодно оплачивать через специализированные сервисы (в основном нацеленные на оплату услуг ЖКХ, типа Квартплата). При условии что у вас есть карта с выгодным начисление кэшбэк за коммуналку. Например, карта от Восточного банка с 5% кашей за коммуналку.

Схема следующая: накидываете в корзину платежки за ЖКХ, в конце (паровозом) добавляете налоги. И оплачиваете все это одним платежом. Как правило, МСС код такой операции будет 4900 (услуги ЖКХ). И вместо 1% получаем 5%.

Подобным образом можно платить за другие услуги. Я например, так оплачиваю платежки за детей в школу и садик.

Большого и жирного кэшбэка за налоги!

Возьми чуть-чуть выгоды: Карты с высоким кэшбэк за коммуналку

Подпишись на рассылку лучших статей блога

Логотип telegramЗа обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.
Оцените статью
Поделиться с друзьями
Записки инвестора
Добавить комментарий

Внимание! Ваш комментарий будет опубликован после модерации.

  1. Евгений

    Спасибо большое за очередную интересную статью. Очень заинтересовал сервис квартплата. Ни разу не слышал. Для меня актуально для совершения минимальных покупок через Втб (10 тысяч), чтобы получить 1,5% каши за инвестиции. А полежи через мобильное приложение не канают.

    Ответить
    1. Дмитрий

      вопрос. какой смысл в 1.5% на инвестиции? лучше рублями кэшбэк
      и на иис это считается взносом? для вычета ндфл?

      Ответить
  2. Виктория

    Добрый день, Максим!
    Немного не в тему, но про деньги. Вы знаете что-нибудь о компании FiNIKO? Это хайп чистой воды, но вроде уже два года исправно платят. Вчера клиентка об этой компании рассказала, 6% в месяц плюс 15% кэшбэк со всех покупок,можно даже чужие чеки загружать. Ну и реферальная есть, конечно. Что думаете?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Короткий ответ: Не связывайтесь… если очень хочется, рассматривайте это как азартную игру на малую сумму: повезет-не повезет.
      Главное неизвестное — когда пирамида (и вместе с ней ваши деньги) накроется медным тазом. И прогнозировать здесь что-то невозможно.
      Чем дольше работает «проект» — тем выше вероятность его скорого закрытия.
      У меня был некий опыт целенаправленных «инвестиций» в подобные проекты несколько лет назад (более-менее успешный). Одни из основных параметров повышающих хоть что-заработать были: распознать долгоиграющий проект на старте (месяца через 2-3 после выхода в широкие массы). Как правило было видно, что денег в раскрутку и рекламу вбухивается очень много, соотвественно, чтобы их вернуть через «наивных вкладчиков» понадобиться определенное время (еще несколько месяцев как минимум). Ранний вход в подобный проект позволял быстрее отбить вложенные деньги, а дальше выходить в плюс.
      Второй момент — это рефералка (с эстетической точки зрения наверное это не есть хорошо — завлекать людей в откровенный лохотрон).
      Ну и третий — классика: диверсификация наше все. Никогда не вкладывай деньги в один проект.
      Одно время все эти правила позволяли немного извлекать деньжат даже из пирамид.
      Правда создатели хайпов тоже эволюционировали — придумывали различные ограничивающие условия и зарабатывать становилось все труднее и труднее (даже с учетом партнерок).
      И когда я три раза подряд потерял деньги в очень перспективных (на мой взгляд) проектах — я завязал с этим делом.
      В подобных проектах отсутствуют два важных фактора, которые мне нравятся в классических инвестициях: ПРЕДСКАЗУЕМОСТЬ и СТАБИЛЬНОСТЬ по прибыли.

      Ответить
    2. Дмитрий

      Уже давненько пирамида прошла пик хайпа, поэтому сейчас идет активное вливание новых клиентов перед скамом. Если уж ЦБ взялся за крупную пирамиду BestWay (Hermes Management, счет Vista, Life is Good — туда же), то Финико тоже недолго останется

      Ответить
  3. LouLou

    Карта Всё Сразу от Райфа наливает кэшбэк на налоги, оплату мобильного и ЖКХ, но я перестала ею пользоваться из-за того, что программу с кредиткой с 5% прикрыли, а с дебетовкой 2,5% слишком долго ждать, когда накопятся баллы для обмена на рубли.
    У новой программы Кэшбэн На Всё эти категории в исключениях((

    Ответить
  4. Евгений

    Максим, огромная просьба, было бы здорово, если бы вы давали ссылку в телеграм канале на каждую вашу публикацию. А то вы выкладываете в телеграм только часть из них и многие ваши посты я пропускаю и читаю задним числом. Обновлять вкладку в браузере каждый день не очень удобно.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Ок. Учту ваше пожелание.

      Ответить
  5. Ильназ

    Спасибо за статьи, очень полезным оказался финхак по карте Тинькофф.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Пожалуйста!

      Ответить
  6. Олег

    Спасибо за статью!
    А что за сервис Квартплата, где можно и налоги и жкх без комиссий оплатить?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Скачайте приложение (в Google и прочих play) —

      Ответить
  7. D

    В Альфе максимум кешбэк платится с одной операциии в сумму 50 тыр. Если сумма транзакции больше — надо разбивать. И макс. каша 5000 в мес. по Альфакарте. Если налогов больше, чем на 250 тыр., то в Альфе же можно добить картой Перека — там нет максимума каши, но 1% баллами и тоже надо дроить по 50 тыр. транзакции.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      «Если налогов больше, чем на 250 тыр …» — чтоб я так жил!!!

      Ответить