Сменил основную банковскую карту для покупок на более выгодную

Пополнил свою коллекцию выгодных банковских карт. На днях оформил себе новую кредитную карту "Все что надо" от банка Открытие.  Карта интересна высоким размером кэшбэк и беспроцентным периодом в 120 дней! На данный момент считаю, что это одно из лучших предложений на рынке. Учитывая мое небольшое хобби извлекать максимум выгоды из банковских продуктов  - не смог пройти мимо. Почитал условия, тарифы, походил по форуму на банки ру и понял - надо брать. )))

Моя основная карта

На данный момент, моя основная карта для покупок - это дебетовка от Открытия Opencart. Стандартные условия - 2% кэшбэк на все. Если у клиента на счетах есть сумма от 500 тысяч, то кэшбэк увеличивается до 3%. Причем в зачет идут брокерские счета (в том числе и ИИС).

У меня в банке Открытие - статус Премиум (как его получить и какие плюшки это дает писал здесь). Спасибо моим брокерским счетам - это как раз из тех случаев, когда благодаря инвестициям можно извлекать выгоду не только на фондовом рынке.

За статус Премиум - банк накидывает еще +1% каши. Итого по карте у меня выходит 4% кэшбэка на все покупки (есть правда короткий список исключений). Причем это не какие-то сраные мили, которые не знаешь потом куда девать, а настоящие деньги (на самом деле бонусы - но они достаточно легко конвертируются в рубли).

Как альтернатива - по карте можно получать 11% в отдельной категории (АЗС, Путешествия, кафе и рестораны или салоны красоты) и 1% на остальные покупки. Но для меня кэшбэк на все выглядит интереснее.

Категории КЭШБЭК
Выбор категорий кэшбэк по карте

Казалось бы живи и радуйся. Где ты еще найдешь 4% на все? Карта сама по себе - одна из самых выгодных.

Зачем мне новая карта?

По кредитке "Все что надо" условия по кэшбэку аналогичные Opencart (2 или 3%). В моем случае - это 4% каши. Но дополнительно есть ОЧЕНЬ ДЛИННЫЙ ГРЕЙС-ПЕРИОД - 120 дней.

Все что надо - условия по карте

Почему бы на этом не заработать лишнюю копеечку?

Схема заработка классическая: В течении беспроцентного периода все покупки совершаю по кредитке, а собственные средства на это время отдаю в рост (помещаю под проценты).  Из возможных вариантов размещения денег: короткие вклады, карты с ежедневным начислением процентов или биржевые инструменты, типа облигаций.

В итоге получаются деньги практически из воздуха. А с учетом кэшбэк - вообще комбо.

Льготный грейс 120 дней
Льготный грейс-период по карте "Все что надо"

И сколько стоит сия расчудесная карта? - спросите вы. 

Обслуживание - 1 490 рублей в месяц (или 17 880 в год!). Но для клиентов Премиум - бесплатно! Если бесплатно - то почему бы не взять? Снова можно сказать спасибо моему брокерскому счету в правильном месте. )))

Сколько-Сколько?

Сколько на всем этом можно заработать? Можно примерно прикинуть. У каждого это будет разное значение, выгода зависит от того, сколько вы или ваша семья расходует денег.

Покажу на своем примере. Среднемесячные расходы нашей семьи - около 90 тысяч рублей. Понятно, что из месяца в месяц расходы варьируются. В каком-то месяце покупаешь путевки и тратишь много. В другие месяца - имеешь стандартный набор "трат на жизнь".

Часть денег тратится наличными, на часть трат не начисляется кэшбэк, некоторые категории расходов я закрываю другими картами (типа ЖКХ, где у Открытия нет каши, а банк Восточный дает за это 5%) и т.д. и т.п. Под прицелом остается примерно 80 000 рублей.

Округлим до 1 миллиона в год.

Кэшбэк в 4% - это 40 000 рублей.

За бесплатное пользование кредитными деньгами - за год набежит процентами примерно 10 000 рублей (деньги из воздуха).

Итого: связка кэшбэк+кредитка+процент на остаток дает 50 000 рублей в год. Или около 4 (с копейками) тысяч в месяц.

По моему - совсем неплохо!

Подпишись на рассылку лучших статей блога

Логотип telegramЗа обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.
Оцените статью
Поделиться с друзьями
Записки инвестора
Добавить комментарий

Внимание! Ваш комментарий будет опубликован после модерации.

  1. Евгений

    Тоже присматриваюсь к этой карте, только дебетовой. Не совсем ясен смысл кредитки с её 120 днями. Плохо, что копить надо 1500 бонусов и покупку только за 1 месяц прошлый компенсировать можно. Но получить 3% на все вполне можно.
    Кстати, на понял, откуда у Восточного такой кэш бэк на жкх? У самого несколько их карт и не видел там такого. Да ещё недавно, наоборот, условия у них изменились, везде лимиты по каше и проценты снизили. Тем более скоро их совкомбанк поглотил.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Категория Тепло — 5% на ЖКХ — https://www.vostbank.ru/client/credit-card/keshbek/
      По условиям да — все постепенно ухудшается. Думаю скоро Совком все плюшки прикроет.Но пока платит честно — 5%. Пользуюсь уже года три точно.

      Ответить
      1. Дим_Димыч

        К слову лайв-хак с пере выпуском именной карты у Восток прикрыли.

        Ответить
        1. Максим (vse-dengy) автор

          Спасибо, не знал!
          Описал свой опыт получения на тот момент.

          Ответить
  2. Иван

    Есть карта с 5% на все, правда если тратишь 1500000 в год.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      СИТИ банка? Смотрел ее ранее.
      Лично для меня жесковаты условия.

      Ответить
      1. Иван

        Да сити приорити, бесплатность выполняеся просто перекидыванием 250к межбанком раз в месяц, но полтора ляма за год потратить это слишком много.)

        Ответить
  3. Владимир

    Для мелких покупок карта не так выгодна из-за округления до 100 рублей. Даже выполняя все условия, за покупку на 99 рублей ничего не дадут, от 100 до 199 рублей — 3 рубля (с премиумом — 4 рубля). То есть, ставка кешбэка в этом случае может снижаться до 1,5-2%.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      За полгода пользования Opencard специально смотрел статистику: сколько суммарно потратил / сколько начислили каши.
      Реальная ставка кэшбэк составила 3.8% за все.

      По поводу мелких покупок. Раньше я тоже переживал, что каша не засчитывается. Потом перевел это в потерянные деньги и поржал сам на собой.
      Для примера, карта Райфа дает 1,5% на все без округлений (идеально подходит для мелких покупок).
      Пусть у меня в месяц будет 30 покупок до 100 рублей (допустим все за 99 рублей, хотя по факту будет меньше).
      30 покупок х 99 рублей х 1,5% = получаем 45 рублей за месяц! На самом деле выйдет рублей 25-30.
      Стоит ли игра свеч? Для меня точно нет.

      Ответить
  4. Антоний

    Сити банк теперь 5 % не даёт, с 06.07.2021 они начисляют 2 % и то премиум клиентам

    Ответить
  5. Алексей

    Кэшбек у Открытия с подвохом.
    Оплатить бонусными рублями можно не любые покупки, а только билеты/отели на портале travel или услуги самого банка (типа смс информирование). Так себе кэшбек, если тебе не нужно никуда ехать.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Вы заблуждаетесь!
      Ежемесячно меняю (компенсирую) бонусные рубли на деньги. В зачет идут любые покупки (та же Пятера / Ашан и тп).

      Ответить
  6. Владимир

    Всё, сдулась лавочка. С 1 августа 2021 года Открытие резко ухудшает условия по картам OpenCard. Повышенные категории 11% убирают, остаётся «Максимум за всё», но и эту программу порезали. Для обычных клиентов — 1%, за оплату смартфоном — 2%, любимая категория — 3%; для премиальных клиентов — 1%, за оплату смартфоном — 3%, любимая категория — 5%. Минимальное начисление бонусов подняли со 100 р. до 150 р.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Спс. Слышал про это. Пока это носит неофициальный характер. До августа банк может сто раз поменять условия. А так да — немного печально — рано или поздно это должно было случиться (сама по себе программа убыточна для банка). Хотя даже с учетом будущих ухудшений все равно я считаю это одно из лучших предложений в плане начисления кэшбэк ЗА ВСЕ.

      Ответить
    2. Максим (vse-dengy) автор

      Вы правы — вышел релиз обновлений на сайте банка:
      2% — за все для обычных клиентов
      2,5% — за статус Плюс (активы в Открытии от 500 тыс, в том числе и брокерские счета)
      3% — за все со Статусом Премиум.

      Ответить