Премиальное обслуживание в банках — получаем бесплатно | Личный опыт использования

Совершенно неожиданно для себя, за последний месяц стал обладателем премиум тарифов сразу в двух банках: Тинькофф и Открытие. Естественно без платы за обслуживание. В статье расскажу какие преимущества получает премиум клиент. Как получить бесплатно. И некоторые нюансы использования.

Премиальное обслуживание в банке обещает много "просто необходимых, полезных и выгодных предложений". Хотя на самом деле - лично для меня большинство привилегий просто пшик. И воспользоваться ими в полной мере не получится.

Но есть парочка действительных полезных функций, из-за которых и было подключено премиальное обслуживание.

Итак, поехали!

Банк Открытие

Пару-тройку месяцев назад я озадачился поиском новой выгодной карты с хорошим кэшбэком. И мой выбор пал на OpenCard от банка Открытия.

Opencard

По карте можно получать стандартные 2% каши на все.

Если суммарно имеешь на счетах сумму более 500 тысяч - то кэшбэк автоматически увеличивается до 3% на все. В расчет идут остатки на карте, вклады, брокерские счета. У меня как раз на брокерском счете была необходимая сумма. И вот я обладатель трехпроцентного кэшбэка.

Протестил карту месяц, получил кэшбэк. Понравилось. Но захотелось больше. Для этого нужно было подключить тариф Премиум.

Наличие тарифа Премиум дает дополнительный 1% кэшбэк на все покупки по Opencard. Реальный размер каши по карте возрастает до 4%!!!

Для получения статуса Премиум - нужно иметь на счетах от 2 млн. рублей (для Москвы - 3 млн.).  Добил сумму на брокерском счете до 2 миллионов (с небольшим запасом). Оставил заявку (онлайн) - и в течении дня меня перевели на Премиум. Все это бесплатно. Никаких списаний за подключение и дальнейшее обслуживание нет. Пока сумма на счетах не опустится ниже лимита.

Теперь я гордый обладатель карты с 4% кэшбэк на все. Это была главная (и практически единственная) причина получить Премиальное обслуживание в банке Открытие.

Ниже мой личный кабинет из мобильного приложения.

Тариф Премиум Открытие - приложение

А вот так отображается кэшбэк в истории операций.

Открытие - кэшбэк за покупки

По Opencard можно раз в месяц менять бонусную программу и получать кэшбэк аж 11% в избранных категориях:

  • красота и здоровье;
  • кафе и рестораны;
  • путешествия;
  • транспорт.

И 1% на остальные покупки.

Звучит конечно здорово: кэшбэк - 11% . Но лично для меня, выгоднее получать 4% на все.

С 1 августа 2021 года банк изменил (ухудшил) тарифы по Opencard. Все подробности написал здесь. Если кратко, то поменялся кэшбэк на все. При оплате телефоном (и прочими смарт-устройствами кэшбэк составит:

  • для всех - 2%;
  • для статуса Плюс (активы от 500 тысяч) - 2,5%;
  • для статуса Премиум - 3%.

Другие плюшки Премиум Открытия

Повышенная доходность по вкладам. Неинтересно. Ставка в банке низкие (как впрочем и везде). А повышенная доходность - это какие-то доли процента сверху (типа было 3% годовых, будет 3.1-3.2%).

Скидки 30% на поездки в такси бизнес-класса. Спасибо банк за такой щедрый подарок. Возможно воспользуюсь когда-нибудь в будущем. Лет так через ... цать. Но точно не сейчас. Для меня дорого (хоть я и премиум). Услуга проходит мимо.

Страховка по всему миру (включая Россию). Лимит выплат - 163 000 евро на семью из 4 человек. Пригодится. Тем более бесплатно.

12 посещений бизнес-залов в год в аэропортах (Lounge Key). Приятный бонус. Опять же на халяву. В следующем году надеюсь воспользуемся семьей, если границы откроют. Раньше летали примерно раз-два в год (чаще конечно 1 раз). На нашу семью из 4-х человек проходов хватит на полтора путешествия (пройти туда-обратно и туда).

Главный плюс программы Открытия - проходы в залы не сгорают каждый месяц. Можно использовать все или почти все за раз.

В других банках - обычно дают 1-2 прохода на месяц. Если не воспользовался - сгорают. Едешь семьей - пройти могут только 1-2 человека. То есть по сути такие программы рассчитаны на одного человека - слетать туда-обратно.

Скидки 20% на покупку авиа и жд билетов (на  travel.open.ru). Не пользовался, цены не сравнивал. Ничего хорошего или плохого сказать не могут. Но на форумах бывалые пишут, что цены там чуть завышены. Но за счет 20% скидки, в итоге выходит дешевле.

Прочее:

  • СМС-информирование - бесплатно.
  • снятие наличных по всему миру (в любых банкоматах / до 1,2 млн. в день / 3 млн. в месяц) - без комиссий.
  • бесплатные переводы с карты на карту - до 100 000 в месяц.

Более подробно все условия можно посмотреть на официальном сайте банка.

Тинькофф

Премиум в инвестициях

В Тинькофф инвестиции перешел с тарифа Трейдер на Премиум.

Моя выгода - снижение брокерской комиссии. Сейчас плачу - 0.025% за все сделки. Напомню на тарифе Инвестор такса - 0.3%, на Трейдере - 0.05%.

Тарифы - Инвестиции Тинькофф
Комиссии за сделки на разных тарифах

Выгода от смены тарифа чисто психологическая (комиссия снизилась аж в 2 раза). В деньгах особой выгоды нет.

С оборота в 100 000 рублей: на Трейдере я бы отдавал 50 рублей, на Премиуме - 25. С учетом того, что я не спекулирую, а только покупаю - опупеть сколько я экономлю денег. ))))

Но лично мне этот тариф не стоил ни копейки дополнительных денег (плата за обслуживание - ноль). Почему бы его не взять.

Кстати о переходе. В тарифах хитро все написано (ссылка на тариф). Главный смысл - переход (смена тарифа) на Премиум будет стоит 3 000 рублей. А дальше бесплатно, если поддерживать активы от 3 миллионов.

И еще один подвох - если активы на счете снизятся менее 3 млн. в любой день (остатки на конец дня), то вы попадаете на абонентскую плату - 990 рублей в месяц.

Я выпросил в техподдержке бесплатный пробный период "типа для ознакомления". И плату за переход не платил.

Чтобы счет не опускался ниже 3 миллионов, нужно иметь запас прочности - на случай возможной просадки активов. Процентов 20-30 сверху как минимум.

Больше никаких поблажек, новых фишек и возможностей на новом тарифе не заметил. Это что касается инвестиций. Теперь перейдем непосредственно в сам банк.


Премиум в банке

В Тинькофф для тех, у кого подключен Премиум в инвестициях - доступен Tinkoff Premium в банке (это разные программы и подключать нужно по отдельности).

Опять же - это бесплатно. Если выполнять условия по поддержанию минимального остатка в 3 млн. В противном случае - 1 990 рублей в месяц. А где есть возможность попользоваться на халяву - там мне становиться очень интересно.

Переход на Премиум занял менее минуты. В приложении нажал кнопку подключиться и вот я уже VIP.

Что предлагает Тинькофф своим премиум-клиентам?

Привезли металлическую карту (в прямом смысле) - Black Metal. Прикольно. Но не более того. Положил на полку. Расплачиваюсь все равно телефоном.

Увеличили лимит на бесплатные переводы с карты на карту. Было 20 000, стало 100 000 в месяц. Практически никогда не достигал потолка в 20 000 в месяц. А с вводом системы быстрых платежей (бесплатные переводы по номеру телефона) - эта услуга для меня практически бесполезна.

Лимит снятий в банкомате увеличился в разы. Не использую.

Раз в месяц можно выбирать 3 из 7 категорий для повышенного кэшбэка (в стандартном тарифе 3 из 6). Каша по которым в среднем будет составлять 3-5%. Обычно банк мне подсовывает всяких хлам (категории) на выбор - типа товары для животных, магазины музыкальных инструментов или лавки ценителей индийской культуры. Будет еще одна дополнительная, и скорее всего бесполезная категория.

Безлимитные бесплатные звонки по России. Вот здесь интересно. Сразу заказал симку Тинькофф-мобайл. В конструкторе убрал все платные услуги. И теперь связь мне будет обходится в ноль рублей ноль копеек. Плюс дается 1 Гб интернета в роуминге (за границей) бесплатно каждый месяц.

Тинькофф Мобайл - приложение
Безлимитные минуты в Тинькофф Мобайл - бесплатно

2 прохода в бизнес залы в месяц. Как раз можно использовать в связке с Открытием.

Страховка по всему миру ( включая РФ) до $100 000. На 5 человек (любых людей, не обязательно родственников). С автопродлением каждый год.

Плюс различные повышенные кэшбэки на кино, концерты и театры ( до 20%), страховку (до 15%) и путешествия (до 10%). Скидки на подписки в онлайн-кинотеатры.

Повышенная ставка по вкладам. До 0.5% сверху. Интересна будет тем, кто интересуется вкладами в долларах и евро.

И конечно же скидки (20-30%) на такси бизнес-класса. ))) Куда же без них. Посмотрел цены из любопытства - во сколько мне обойдется такси бизнес-класса (со скидкой).  Вздохнул печально. Буду продолжать пользовать эконом-классом (без скидки, но примерно в 3-4 раза дешевле).

Бесплатное СМС-оповещение по картам. Плюс обслуживание всех карт банка - без годовой абонентской платы.

Прикладывают ссылку на условия по тарифу Premium.


Резюмируя

Наличие денег на брокерских счетах позволили мне получить некоторые плюшки (полезные и не очень) абсолютно бесплатно.

Из полезного.

В Тинькофф:

Очень небольшая экономия на комиссиях в инвестициях (буквально рублей 20-30 в месяц).

В банке - интересны на данный момент только безлимитные минуты (хотя цена вопроса, исходя из моих расходов на связь - в районе 100-150 рублей).

На будущее (после победы над пандемией) - это проходы в бизнес-залы (в дополнению к тем, что дает Открытие) и страховка.

В Открытие:

Кэшбэк - 4% на все (ставка просто "огонь", выше практически ни у кого нет).

На будущее (по аналогии с Тинькофф) - 12 проходов в аэропортах при путешествиях + страховка.


Кому интересно "на всякий случай" осмелюсь оставить ссылки на:

Предупреждаю: ссылки партнерские, если будете заказывать через них - я получу немного денег.

Вдогонку: в тему бесплатного получения премиума, написал продолжение, где сравниваю условия по премиальному обслуживанию по четырем основным банкам.

Подпишись на рассылку лучших статей блога

Логотип telegramЗа обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.
Оцените статью
Поделиться с друзьями
Записки инвестора
Добавить комментарий

Внимание! Ваш комментарий будет опубликован после модерации.

  1. Олег

    То есть,ты кинул 2млн на «Открытие» и 3млн на Тинькова,чтобы получить проходы в залы аэропорта,кашу,бесплатные звонки?Ну ты прям гений экономии.Похоже на рекламную туфту.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      За гения — спасибо! Польщен. )))
      В Тиньке на инвестициях сумма активов сама по себе доросла до бесплатного тарифа. Здесь вообще никаких действий специально не предпринимал.
      В Открытие пошли «лишние деньги» которые в любом случае нужно было бы пристроить (инвестировать). Речь здесь идет «всего про полмиллиона»

      Ответить
  2. Иван

    У втб с привилегией комиссия за сделки на бирже 0,37% но при этом появляется абонентская плата, что не выгодно по моему.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Да, я тоже для себя считал выгоду. В большинстве случаев (если ты не активный трейдер) после перехода на Привилегию расходы даже увеличатся. )))

      Ответить
  3. Антон

    Больше всего мне не нравится то, что в Открытии разделение для премиума на Москву и С-ПБ и их области требуют 3 млн. А для других регионов 2 млн. Я еще понимаю про Москву, там реально гораздо большие зарплаты, а вот мне, проживающему в ЛО непонятно почему я должен иметь ту же сумму, как и москвичи, хоть и зп у меня гораздо меньше. Да и если посмотреть средие зп по этим регионам то в ЛО существенно меньше и с чего тогда такие требования для ЛО мне совсем не понятно.

    Ответить
  4. Александр

    Про «Открытие» подскажите плз, а средства которые на ИИС учитываются в сумме для учета 3 или 4% кэшбек будет положен?
    Ну т.е. если 500 000 р в ИИС лежит, а на брокерском 0, то кэшбек будет увеличен до 3%?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      По идее да. В тарифах приписано привожу дословно: » …портфель на брокерском обслуживании в АО «Открытие Брокер» (включая ценные бумаги и остатки на брокерских счетах …». ИИС — это по сути разновидность брокерского счета.
      У самого правда ИИС в Открытии нет, поэтому на 100% утверждать не буду. Но в ветке на банки ру люди пишут, что ИИС засчитывается — https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=search&topic_id=304710&topic_name=%CF%F0%E5%EC%E8%F3%EC+%22%CE%F2%EA%F0%FB%F2%E8%FF%22&q=%E8%E8%F1

      Ответить
  5. Николай

    Максим, в БКС-банке на тарифе Премиум кэшбэк 10% на некоторые категории (самая интерсная — Повседневные траты, с супермаркетами и всякими «пищевыми» — кондитерские, пекарни, табак, алкоголь…) при тратах от 50тр в месяц и бесплатное обслуживание (по умолчанию — 1500 руб. в мес.) при тратах от 75тр в мес. Кэшбэк реальными деньгами до 10 числа следующего месяца.
    Но расходы в повышенной категории — не более 50% от трат по карте. Т.е. при тратах в повышеной катеории 50% получается вкруговую кэшбэк 5,5% на все (почти все).
    При этом переключение карты между валютными счетами, спрэд при обмене валют около 0,5-0,7%, Priority Pass (кажется, 12 проходов в год), страховка, карта Visa Signature.
    Не реклама.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Николай, спасибо за инфу!
      Ранее я рассматривал подобный тариф у БКС в том числе.
      Лично меня смутило обязанность тратить ежемесячно от 50-75 тысяч рублей. Не влез по обороту — попадаешь на комсу (которая сразу съедает всю выгоду от кэшбека).
      Второй момент, насколько я помню (поправьте меня, если ошибаюсь) для получения вкусного тарифа с хорошей кашей нужно в ОБЯЗАТЕЛЬНОМ ПОРЯДКЕ подключить один из «невыгодных» брокерских тарифов (что-то похожее на доверит. управление или с ежемесячной аб.платой). Опять это отъедает жирный кусок от кэшбэка по карте.

      Ответить
  6. Станислав

    Расскажите пожалуйста про Привилегию от банка ВТБ и их новую Мультикарту, выгодно или нет, лучше она Тинкова и Открытия и какой ВТБ предлагает кэшбэк? Благодарю.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      ОК.

      Ответить
  7. SidorSSR

    Я выбирал похожим образом, но еще учитывал размер грейс-периода и курс конвертации валют. Т.к. много трат в иностранных интернет-магазинах и невыгодная конвертация съедает прибыль от хорошего кэш-бека. Остановился на Тинькофф по этой причине.

    Ответить
  8. Алексей

    Сегодня обнаружил, что у Открытия есть тарифы и с кэшбэком в 5% (либо 13% в категории)! Но условия суровые — остаток на счетах от 15 млн. руб. (а в Мск 30 млн. руб.) и оборот по карте от 250 тыс. руб. в месяц.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Есть куда стремиться )))

      Ответить