Главной фишкой карты "Все сразу" от Райффайзенбанк является высокий процент возврата за покупки. Кэшбэк в 5% - это одно из лучших предложений на рынке карточных услуг. Представьте, сколько можно сэкономить (вернуть) денег в течение года!
Конечно, все это звучит заманчиво. И именно этим и пользуется банк, делая основной упор на повышенный размер Cash back - 5% ЗА ВСЕ.
Но не все так гладко, как можно показаться на первый взгляд. Карта классная, безусловно. Но...только для определенных категорий владельцев.
Для того, чтобы выжать максимум пользы от карты от Райффайзенбанк, нужно предварительно узнать все условия (в том числе скрытые или неявные на первый взгляд).
А уже потом решать, нужен вам этот пластик или нет.
Итак, поехали...
Главные условия
Карта "Все сразу" выпускается в 2 вариантах:
- кредитная;
- дебетовая.
Основные параметры у них идентичные. Поэтому сначала разберем обычную дебетовку. А потом пройдемся по кредитному пластику.
Банк заманивает потенциальных держателей карт следующими условиями:
- cash back - до 5%;
- бесплатный год обслуживания (далее 1 490 рублей ежегодно);
- двойные баллы за покупки в первые 365 дней;
- смс-информирование - 60 рублей в месяц (первые 2 месяца бесплатно);
- халявные бонусы и акции в течение года;
- снятие наличных в банкоматах (родных и банков партнеров) - без комиссий.
Как и кто может получить карту
Требования для получения пластика довольно лояльные.
Возраст от 18 лет. Гражданство РФ. Местная прописка не требуется.
Заказ можно оформить онлайн, сразу на официальном сайте банка.
Как обещает банк, для получения дебетовой карты нужен только паспорт.
Для одобрения кредитки, дополнительно нужно предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, либо справку по форме банка.
Допускаются альтернативные документы: документы на автомобиль, скан загранпаспорта с отметкой о пересечении границы за последние 12 месяцев.
На практике, получить карту оказалось не так просто. Автор статьи, оставил онлайн-заявку на сайте банка. Через неделю пришло смс-уведомление от Райфа о готовности именной карты.
Посетив отделение банка (и потеряв около часа в очереди) выяснилось, что в карте мне отказано. На вопрос "а почему пришла смс о готовности?" Маринка ничего путного не ответила.
Зато предлагала оформить платную кредитку. Естественно, учитывая такое отношение банка к потенциальным клиентам уже на этапе начала сотрудничества, от предложения вежливо отказался.
Условия кэшбэка - 5% за все?
Самое "вкусное", что есть у карты "Все сразу" - это конечно же бонусная программа. Или программа лояльности, как ее называет Райффайзенбанк.
Все начисления (кэшбэк) производятся в баллах. И с первого раза трудно уловить - а сколько будет стоит один балл в рублях?
В первый год пользования дебетовой картой "Все сразу" - банк "наливает" 1 балл за 50 рублей. Со второго года, только за 100 рублей.
Чтобы понять ценность баллов нужно посмотреть, как их можно использовать.
В классическом понимании, возврата кэшбэка не происходит. За покупки вы получаете пресловутые баллы, которые можно либо обменять на сертификат (Озон, Яндекс такси), либо получить денежное вознаграждение.
Естественно, мы рассмотрим последний вариант - деньги.
Обмен возможен при накоплении минимального уровня баллов. Причем, чем больше баллов, тем более выгодный курс обмена будет доступен.
Зная, сколько начисляют баллов, можно вычислить реальный размер кэшбэк в привычных нам процентах.
Если брать в расчет 1 балл за каждые потраченные 50 рублей выходит:
- Для получения cash back 250 рублей нужно накопить 500 баллов или потратить 25 тысяч. Реальный кэшбэк составит 1%.
- Сертификат на 600 рублей за 1000 баллов (сумма трат по карте 50 тысяч) соответствует кэшбэку 1,2%.
- Обмен 4 000 рублей за 4 000 баллов доступен за траты 200 тысяч. Это соответствует 2% "каши".
- Ну и самая выгодная и сложно достижимая схема обмена 50 тысяч рублей за 20 000 баллов. Здесь все просто. Нужно потратить ровно миллион!
В итоге именно это дает заветные 5% cash back.
Срок жизни накопленных баллов составляет 36 месяца.
Накопить 20 тысяч баллов за 3 года при средних тратах даже 30-40 тысяч ежемесячно вполне реально.
Или даже всего за год - нужно тратить по 84 тысячи ежемесячно. Но.....
Банк всячески старается, чтобы клиент не получил заветного 5% кэшбэк.
Во-первых, введено ограничение на максимально возможный размер ежемесячного начисления баллов - 1 500. Или покупок на 75 тысяч рублей.
С 1 января 2018 года банк изменяет условия по карте. Максимальный ежемесячный лимит ограничен 1 000 баллами (вместо 1500). Другими словами, кэшбэк начисляется за покупки до 50 тысяч рублей. Все что сверху, не вознаграждается.
Во-вторых, со второго года пользования пластиком, бонусная программа ухудшается в 2 раза - 1 балл дают уже за каждые 100 рублей. Выходов из этой ситуации два: либо смириться и получать до 2,5% cash back, либо оформить кредитную карту (за 1490 в год), с постоянной ставкой 1 балл за 50 рублей.
Ранее, на старте программы, ежемесячного лимита в 1 500 баллов не было. И многие "продвинутые" клиенты пользовались этой "дырой" по полной. Оплачивали картой крупные покупки (например, авто) и буквально за пару месяцев получали свое вознаграждение 50 тысяч рублей. Банк быстро прикрыл эту возможность.
Акции, плюшки и прочие плюсы
Подарки
Подарочные 500 баллов от банка в День рождения. Если конвертировать по курсу 5% кэшбека, получаем денежный эквивалент 1250 рублей. Практически стоимость годового обслуживания. При обмене на сертификат 4 000 руб за 4 тысячи баллов - имеем 500 рублей. Так или иначе, подарки всегда приятно получать.
С 2018 года будут дарить 300 баллов на День Рождения и 200 на Новый год. Также всем новым клиентам приветственный бонус - 300 баллов.
100% возврат
Кэшбэк по карте "Все сразу" действительно начисляется практически за все операции. Здесь все честно. Учитывая, что большинство банков вводит достаточно огромный список категорий исключений, Райф на этом фоне выглядит белым и пушистым.
Конечно, некоторые исключения все же есть. Но для рядового среднестатистического пользователя, практически незаметен.
Основные исключения MCC-code: снятие наличных, погашение кредитов, денежные переводы, операции связанные с лотереями, казино и пополнением электронных кошельков.
За основные, самые затратные статьи расходов (продукты питания и покупки в супермаркетах, оплата ЖКХ, сотовой связи и интернета, даже туристические путевки) можно смело получать cash back.
Банк постоянно проводит различные акции для своих и потенциальных клиентов.
Из последних предложений:
- Год бесплатного обслуживания по карте.
- 10% кэшбэк за все покупки по кредитной карте (вознаграждение до 1000 рублей за каждый месяц).
- Закажи кредитку и получи вторую с бесплатным обслуживание на все время.
- Новым клиентам дарили 300 баллов за первые покупки по карте.
И много чего другого, билеты в кино, театр, сертификаты. Причем условия выполнения всегда достаточно лояльные.
В этом плане, никаких нареканий у действующих клиентов банка не наблюдались.
Недостатки и скрытые условия
В тарифах можно найти интересную информацию.
Банк может заблокировать карту или уже начисленные баллы в случаях:
- Клиент не пользуется картой более года (имеется ввиду безналичная оплата товаров и услуг). То есть, хранение, снятие и переводы денежных средств в эту категорию не входят.
- В случае возникновения просрочки по кредиту Банка. Сам размер нигде не указан. Получается даже при неоплаченной задолженности всего в 1 рубль, можно получить бан от банка.
- Использование карты в предпринимательских целях. Опять же нигде нет никакой конкретики. Что подразумевает Райф под этим понятием? Если расплатиться по карте за мешок или пять муки (сахара, макарон) или купить большую коробку тушенки (сгущенки, консервы) - это легко можно привязать к мелкому опту и соответственно к оплате операций по предпринимательской деятельности)))
- Клиент злоупотребляет правами получения кэшбэка за покупки. Никакой границы как всегда нет. Все действия клиентов принимаются на усмотрение банка. Теоретически любой владелец карты "Все сразу", если много тратит денег, может быть обвинен в злоупотреблении использования в целях наживы.
- Предоставление недостоверной информации о себе. Здесь есть риск блокировки в связи со сменой этой данных (поменяли паспорт, переехали на другой адрес, сменили работу) и не сообщили банку вовремя об этом.
Складывается мнение, что Райффайзен специально оставляет себе возможность отключить программу лояльности и аннулировать баллы у кого угодно (пункты 3-5). Конечно, можно пофантазировать о причинах и возможностей блокировки. Но хотелось бы конкретики от банка. Сразу "договориться на берегу" о точных условиях и запретах за которые положено наказание.
Кстати, в сети есть такие "счастливчики", попавшие в опалу у банка. В некоторых случаях причины просто банальны. Оплачивал человек по карте много операций по покупку бензина. Или покупал постоянно бытовую технику на крупные суммы. Решил построить дом и оплачивал стройматериалы (а удовольствие это не дешевое).
Банку это не понравилось и он "обвинил" своего клиента в ведение предпринимательской деятельности и (или) злоупотреблении использования пластика с целью получения дополнительной выгоды (cash back 5%).
Конечно, это единичные случаи. Но прецеденты уже есть.
Клиент может обжаловать решение банка. Либо путем переговоров, либо предоставлением необходимых документов (каких именно не указано). Интересно, что после положительного решения о снятии блокировки, возвращаются только ранее накопленные баллы. Все что было бы положено за покупки в период блокировки не вознаграждается.
Банк периодически меняет программу начисления баллов. В основном в сторону ухудшения. Это влечет большие риски и неопределенность для клиентов.
Ну и самый большой минус, отпугивающий потенциальных клиентов - это отсрочка в получении вознаграждения в виде кэшбэка.
Придется копить баллы несколько месяцев (или даже лет). У конкурентов кэшбэк, пусть и не такой большой, можно получать каждый месяц. И самое главное, с единой ставкой, независимо от размера трат. Даже со скромными ежемесячными расходами можно найти карту с 1 - 1,5 - 2% за покупки.
По карте "Все сразу" нет процента на остаток
Начисление баллов
Нужно знать!
Баллы начисляются только за каждые полные 50 (или 100 рублей в зависимости от карты) от покупки. Округление всегда происходит в меньшую сторону.
Получаем, что все, что ниже этой суммы, не учитывается при расчете кэшбэка. И при ставке 1 балл за 100 рублей выходит за операцию 299,99 рублей "капнет" всего 2 балла.
Поэтому, реальный начисленный размер будет всегда ниже заявленного банком. Например, если за месяц по карте было совершено покупок на 50 тысяч рублей, то теоретически банк должен начислить 1 000 баллов (1 за каждые 50 р.). На практике получаем немного меньше.
Здесь все будет зависеть от характера трат и главное их размера. При совершении множества мелких покупок, потери будут более ощутимы, чем при крупных и редких на аналогичную сумму.
Примерно, на этой незаметной функции, может теряется около 5-15% от начисленного вознаграждения.
Например, при расходе 990 рублей - в идеале должно быть начислено 19 баллов (1 балл за каждые полные 50 рублей).
Если совершить 10 покупок по 99 рублей (итого 990 р.), получим 10 баллов.
5 операций по 198 рублей (общая сумма снова 990 р.) принесут владельцу 15 баллов.
2 раза по 495 рубля обогатит владельца на 18 баллов.
Кредитная карта "Все сразу"
Кредитка позволяется пользоваться без процентов деньгами банка до 52 дней.
В течение 30 (или 31) дня совершаете покупки по карте. Далее вам дается 21 день, чтобы погасить долг.
Если все сделать правильно - проценты по кредиту не начисляются. При просрочках начинает действовать процентная ставка - от 29% годовых, до полного погашения долга.
Снимать наличку (как и совершать онлайн переводы) - дорогое удовольствие.
Выдача наличных и переводы:
- в родных банкоматах - 3% + 300 рублей.
- в сторонних банкоматах - 3,9% + 390 рублей.
Естественно, что за снятие наличных не действует беспроцентный период. Плата начинает капать с первого дня.
Снимать собственные средства на карте "бесплатно" тоже не получится. Банк все равно возьмет свой процент 3 или 3,9%.
Годовая плата за обслуживание карты - 1490 рублей, списывается единовременно на следующий день после совершения любой первой операции.
Главное отличие кредитки от дебетового пластика в системе вознаграждений за покупки. Кредитная карта дает постоянные 1 балл за каждые потраченные 50 рублей на весь срок.
Учитывая, что по дебетовой карте со второго года ухудшаются условия в 2 раза по начислению баллов и пластик становится платным, есть смысл оформить кредитку. А саму дебетовую карту закрыть.
Все накопленные ранее баллы по дебетовой карте, будут доступны и на новой кредитной.
В остальном мы имеем абсолютно идентичные условия.
Многие продвинутые владельцы используя возможности кредитки, могут не только легко отбить стоимость годового обслуживания, но и немного заработать.
Собственные средства помещаются на вклад в банке под проценты. А покупки совершаются на кредитные деньги. К моменту необходимости погашения долга по кредитке, деньги снимаются со вклада и переводятся на карту Райфа.
В итоге долг погашен вовремя, проценты по нему платить не нужно. А с банка имеем небольшую прибыль в виде процентов по вкладу.
В условиях онлайн-платежей, все эти операции можно выполнять не выходя их дома. Тем более карта Райффайзенбанка позволяет бесплатно стягивать на себе деньги с карт других кредитных организаций.
В заключение и выводы по карте
Самая главная фишка карты Все сразу - 5% кэшбэк. Но пластику скорее всего подошло бы другое название "Не все и не сразу" или "Не все сразу".
Многие кстати ее так и окрестили.
Что мы имеем?
Честные начисление вознаграждения практически за все операции. Бесплатный первый год обслуживания. Некоторые плюшки от банка в виде раздачи бонусов.
А вот минусов у пластика намного больше.
Это и практически нереальная возможность для большинства, получить заветные 5%. Нужно в течение 20 месяцев тратить по 50 тысяч рублей. Попутно, еще со второго года оформляя кредитку, дабы сохранить выгодный процент вознаграждения. Чтобы уложиться в 3 года (срок жизни баллов) потребуется тратить ежемесячно по 28 тысяч рублей.
Со второго года пользование дебетовой карты нецелесообразно. А кредитная карта несет для владельца определенные риски. При неграмотном пользовании картой, можно легко попасть на проценты по кредиту и пластик станет действительно для вас "золотым".
Также банк "грешит" постоянным изменением условий. Эта неопределенность, а что "будет завтра?" пугает.
Конечно, есть еще кэшбэк в 2 процента. Но чтобы получить на руки "живые" деньги, нужно совершить операций на 200 тысяч рублей.
Можно конечно немного схитрить. И оплачивать картой не только свои покупки, но и родственников, друзей. Беря у них наличку, взамен получая баллы на карту. Покупка дорогостоящей бытовой техники или обычная коммуналка. По такой схеме можно легко набирать искомые 50 000 рублей в месяц.
Альтернативные предложения других банков
На рынке банковских услуг в сфере предоставления кэшбэк за покупки давно является нормой 1%. Без каких-то дополнительных условий. Если поискать получше, можно встретить немного более выгодные предложения. С весьма простыми требованиями.
Мультикарта от ВТБ - бесплатная, кэшбэк на выбор: 1-2% за все или 4-10% за специальные категории на ваше усмотрение (менять можно самостоятельно) - Авто, рестораны, путешествия, развлечения. Cash back поступают на счет в следующем месяце.
Отличная от РГС банка - платная карта. Стоит 300-500 рублей в год. Cash back 5% за продукты питания и покупки в супермаркетах. И 1% на все остальное. Есть процент на остаток. Выплаты в следующем месяце живыми деньгами. Всего за месяц можно легко "отбить" стоимость годового обслуживания.
Touch Bank - бесплатная. Дает повышенные 3% "каши" за выбранную вами категорию (на выбор, их более 10), в том числе продукты питания, авто, рестораны, здоровье и прочие. На остальные покупки - идет стандартный 1%. Есть процент на остаток средств по карте. Причем начисление - ежедневное. Не зависит от суммы и нет ограничений на ввод-вывод средств. При заказе карты - банк дарит 500 рублей после первой покупки.
Tinkoff black - бесплатная. Кэшбэк - 1% на все. Выбор 3 любимых категорий с повышенным возвратом -5% И до 30% на бонусные специальные категории, устанавливаемые банком.
А вы готовы ждать 3 года, чтобы заработать 5% кэшбэк (не все сразу)? Или бы довольствовались "синицей в руке", получая маленькие 1-2%, но ежемесячно.
