Собираем плюшки с карты Тач банка — высокий кэшбэк, процент на остаток + бонус новым клиентам

Пополнил свою коллекцию выгодных банковских карт пластиком от Тач Банка. Зачем мне нужна еще одна карта? Для получения дополнительных плюшек, которых нет у других карт. Идеальной карты не бывает. И приходится собирать "свой собственный продукт", из выгодных предложений различных банков.

Условия обслуживания у Touch Bank очень "вкусные", а тарифный план вообще загляденье.

Но не все так радужно. Есть некоторые скрытые моменты и недостатки о которых нужно знать. Разберем подробно что, как, зачем и почему.

Итак поехали.

Пять главных фишек карты

Речь пойдет о дебетовой карте Touch bank с тарифом Лимитед. В наличии есть еще и кредитки. Но мне они пока не интересны.

Меня прельстили несколько условий (по отдельности и в совокупности).

Это бесплатно

Я считаю, что в первую очередь карту нужно оценивать по уровню годового обслуживания. Если карта бесплатная - это огромный плюс.

У платных предложений должны быть ОЧЕНЬ хорошие условия, чтобы не жалко было ежегодно отдавать несколько сотен рублей.

Например, карта Отличная от РГС банка. Обходится мне в 500 рублей в год. Но взамен дает целых 5% кэшбэк за покупки в супермаркетах. Плата за обслуживание окупается в течение месяца.

Если условия средние и обслуживание платное - "нам такой хоккей не нужен".

У Touch Bank есть 2 тарифа: платный и бесплатный. Daily и Limited.

До недавнего времени был только "Дейли" с ежемесячной платой за обслуживание - 250 рублей.

Карта условно-бесплатная. Если тратить ежемесячно от 30 тысяч рублей или иметь на счетах более 50 000 - то плата не взимается.

Морозить 50 тысяч рублей на счетах как-то не хочется. А обязательно тратить более 30 тысяч по карте тоже не вариант.

С 1 ноября 2017 года появился тариф Limited. С нулевой платой за обслуживание. Без каких либо условий.

Именно его я и заказал.

Так как карта полностью бесплатная, это не ставит тебя в рамки, что нужно постоянно ее пользоваться. Можно при необходимости спокойно положить на полку в будущем до лучших времен

Онлайн-заказ и доставка

Второй, но не главный пунктик, выбора в пользу этого банка.

Оставляем заявку на официальном сайте банка. Дожидаемся решения (мне ответ пришел в течение 20 минут) о одобрении пластика.

Далее указываете куда и когда привезти карту (домой, на работу). Обычно через 2-3 рабочих дня с момента заказа. При необходимости можно сменить время и место доставки, позвонив на горячую линию банка.

В день доставки, обычно с утра, позвонит представитель банка (он же курьер). С ним можно обсудить более точное время встречи.

На руки вы получаете весь комплект документов, тарифы и собственно саму карту. Подписываете договор и в течение пары часов приходит код для активации. И можно пользоваться.

Процент на остаток

Один из главный моментов, которые побудили меня заказать пластик.

У большинства банковских продуктов есть один недостаток.

Если по карте начисляется хороший процент кэшбэк за покупки, то нет процента на остаток собственных средств. Либо условия начисления не очень выгодные.

Вообще процент на остаток может начисляться несколькими способами.

На минимальный остаток в течение месяца. Это значит, что если вы положите на карту, например 30 тысяч и в течение месяца все потратите, то и заработаете ноль рублей!!!

Ну может быть начислят с оставшихся к концу месяца крох какие-нибудь копейки (в прямом смысле).

Ежедневное начисление. Более выгодное. Даже не так. В РАЗЫ ВЫГОДНЕЕ!!!

Деньги начисляются на остаток каждый день. Положили на карту 30 тысяч, с этой суммы и будет падать процент. Потратили десятку. Не беда. Процент будет рассчитываться с оставшихся 20 тысяч. И так далее.

У карты Тач банка так и происходит. Именно эта возможность была практически главной для меня. Деньги работают постоянно и приносят доход каждый день.

Проценты начисляются ежедневно и падают на счет сразу же.

Для получения процента на остаток нужно открыть вклад личном кабинете. А по простому, просто перевести деньги с карты на вклад.

Как это работает?

1. Переводите деньги с карты на специальный счет или вклад (в личном кабинете). Абсолютно любая сумма без ограничений. Хоть 1 рубль. Хоть миллион. На всю сумму действует единая ставка - 6% годовых.
2. Проценты начисляются ежедневно. Примерно в 2 часа ночи по московскому времени происходит зачисление.
3. Никаких штрафных санкций и потери процентов при выводе средств - нет. Деньги можно снимать в любое время и любую сумму.
4. Есть прогрессивная шкала повышения процентной ставки. С 30 дня увеличивается до 6,25%, после 3-х месяцев - 7%. При условии, что деньги с вклада вы не снимаете.

Не стоит бояться слова "Вклад". Деньги можно вывести в любой момент в полном объеме (или частично). Зачисление на карту происходит моментально.

Провел небольшой эксперимент. Пока стоял в очереди в магазине, перевел с вклада на карту нужную сумму и расплатился без проблем.

Какие выгоды получаем?

1. После получения зарплаты - можно перевести деньги сразу на карту и с первого дня получать проценты на остаток. При необходимости тратя на покупки непосредственно с самой карты или переводя деньги на другие свои карты.
2. Можно использовать для накоплений (например для будущего отпуска), как альтернатива банковским вкладам. С возможностью постоянного пополнения и снятия при необходимости в любой момент без потери процентов.

Второй мой эксперимент с картой или начисление процентов по вкладу. Специально с вечера перевел деньги с карты на вклад. Проценты как обычно упали на счет ночью. То есть не пролежали и суток.

Так что можно в течение дня переводить необходимую сумму для покупок с вклада. А к вечеру остатки закидывать обратно.

Кэшбэк - 3%

Добавлено 24.07.2018. С 1 августа 2018 года банк перестает начислять кэшбэк за покупки. И постепенно планирует сворачивать свою деятельность как отдельный бренд. И переходит под крыло ОТП банка. 

Бонусная или как ее называет банк - программа лояльности.

На все операции идет начисления кэшбэк 1% от суммы покупки.

Также на выбор можно настроить любимую категорию. И получать с нее 3%.

Менять категории можно при необходимости. Но не чаще 1 раза в месяц.

ВАЖНО!  В категории Гипермаркеты размер кэшбэк составляет 2%

По каждой категории можно сразу же посмотреть описание и МСС коды операций, за которые будет начисляться кэшбэк.

Особенности:

1. Кэшбэк зачисляется сразу после совершения покупки. И плюсуется к общему бонусному счету.
2. Cash back засчитывается с полной суммы покупки. Практически без округлений (не учитываются дробные баллы).

Пояснение. У большинства банков идет округление Cash back до суммы кратной 100 рублей. Например, купили в магазине на 299 рублей. Банк округляет (естественно в меньшую сторону) сумму до 200 рублей. И именно с нее начисляет кэшбэк.

В личном кабинете можно увидеть историю операций. С начислением бонусов (кэшбэк) и даже МСС кодами по каждой операции.

Данные обновляются практически моментально. После совершения покупки в течение 1-2 минут отображается - сколько начислено баллов за покупку.

Если посчитать, то получаем что при 3% кэшбэк - должно было начисляться 17,1 и 44,93 балла.

У других банков (с округление до 100 рублей) по факту вышло бы 15 и 42 (при том же уровне вознаграждения).

Чем меньше сумма покупки, тем больше будет разница в реальном начислением cash back.

Бонус от банка

Дополнительный стимул заказа карты - это партнерская программа банка "Приведи друга".

Если заказать карту по специальной ссылке-приглашению, банк подарит 500 рублей. Другу и пригласившему. После совершения другом первой покупки.

Как раз и заказал карту по приглашению. Бонус зачислился мне уже на следующий день (в правилах прописан максимальный срок начисления - конец следующего месяца).

Кому интересно - вот моя ссылка - переходите, заказывайте карту и получайте  свои пятьсот рублей.

Или можете использовать промокод на оформлении карты Тач Банка напрямую  - mgm004332179.

С 15 мая 2018 года банком приостановлена программа лояльности "приведи друга".

Другие плюсы

Кратко о том, что еще интересного может предложить банк.

Мобильный и интернет банк

Что мне понравилось, так это наличие демо режима. Можно скачать приложение и ознакомиться с функционалом не являясь клиентом банка.

В интернет-банке есть вся необходимая информация и пояснения в виде помощи. Все продумано и органично. Статистика по операциями, накопленным бонусам и многое другое.

Как видно на картинке, у меня уже накапало 2 561 бонуса.

Прочие полезности карты:

1. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира (до 50 тысяч в месяц).
2. Бесплатные межбанковские переводы.
3. Карту можно пополнять с других карт через собственный сервис банка (до 75 тысяч в день) без комиссии.
4. С самой карты Тач банка можно "стянуть" деньги на другие карты бесплатно.
5. Различные акции для клиентов: повышенное вознаграждение за покупки у партнеров (10-20-30% кэшбэк), розыгрыш призов и прочее.

Недостатки и особенности использования

Есть несколько моментов, некоторые из которых можно упустить и попасть в неприятную ситуацию. В первую очередь финансовую.

Прописанный тариф в договоре

При заказе и получении карты столкнулся с такой особенностью. Оформлял изначально бесплатный тариф "Лимитед". Банк подключил другой тариф. В договоре было прописано "Daily" (с платным обслуживание).

Позвонил в техподдержку. Сказали, что это такая особенность и в договоре нужно зачеркнуть неправильный тариф и ручками прописать (дословно):

Тариф Limited.

Исправленному верить. 

Число. Подпись.

На форумах владельцы карт пишут тоже самое. Многим почему-то изначально навязывали платный тариф. И те, кто не особо внимательно читал условия привезенного договора - попадали на деньги.

Поэтому в первую очередь проверяйте в договоре название подключенного тарифа при получении карты.

После подписания договора, обязательно проверьте установленный тариф в личном кабинете. Изначально может показывать тариф Daily (если в договоре был прописан неправильно). Техподдержка сказала, что тариф изменится в течение максимум 7 дней. По факту мне поменяли на 2-й день.

До изменения тарифа в личном кабинете не активируйте карту.

У вас должно отобразиться вот так.

Смена тарифа

Сменить тариф в будущем невозможно. Перейти с платного на бесплатный и наоборот. Нужно получить новую карту, а старую при необходимости аннулировать.

СМС

СМС-оповещения платные. 60 рублей в месяц. Плата начинает капать с первого дня после активации карты. Никаких приветственных 1-2 месяцев (как у большинства банков) бесплатного обслуживания нет.

Если не нужно, сразу же отключаем в личном кабинете. Именно до активации карты.

Активация карты

Активация карты происходит после совершения первой покупки. Пока операций нет - карта считается не активной.

Программа лояльности

Кэшбэк начисляется в баллах. 1 балл - 1 рубль.

Баллами можно компенсировать прошлые покупки.

Как это сделать?

В личном кабинете выбирайте операцию, за которую хотите получить деньги. Нажимаете "компенсировать". У вас списываются баллы, а на карту зачисляются деньги, равные стоимости покупки.

Вот как это выглядит на моем примере.

Выбираем операцию.

Показывает курс компенсации. Как видим 1 рубль - 1 балл.

Соглашаемся на обмен. И банк обещает перевести деньги на счет в течение нескольких минут. Ждем.

Показываю 2 скриншота. До компенсации и после. Чтобы вы увидели сколько было баллов и денег. И сколько стало после обмена. Деньги поступили на счет через 2 минуты.

 

Но есть 2 момента:

1. Минимальный размер конвертации 1000 баллов.
2. Компенсировать можно только полную стоимость покупки.

То есть, если у вас накопилось 1 000 баллов, то вы не сможете компенсировать покупку в 1 200 баллов. Нужно подкопить еще 200. И только тогда произвести обмен.

Ограничения в кэшбэк

Максимальный размер кэшбэк в любимой категории ограничен - 1 000 баллами в месяц. Учитывая максимально возможный возврат в 3% - для этого нужно тратить 33 тысячи рублей в месяц. Для большинства этого вполне достаточно.

При превышении расходов в любимой категории - на остальные покупки будет идти стандартное начисление 1%.

Для получения повышенного бонуса в любимой категории, за прошедший месяц нужно совершить покупки на сумму от 5 тысяч в обычных категориях.

В первые 2 месяца после активации карты идет зачисление 3% без вышеперечисленных условий.

Уменьшение лимитов

В договоре прописана очень интересная информация. Банк собственноручно может снижать лимиты на получение повышенных бонусных баллов в месяц.

Почитал отзывы, что говорят действующие клиенты банка.  Были ли прецеденты?

Оказывается да. Банк урезал максимальное количество получаемых баллов в любимой категории до 100-200.

Обычно это происходило на платном тарифе Daily. Там изначально стоит потолок в 3 000 баллов. И те, кто много и главное постоянно совершали покупки в любимой категории (получается на 100 тысяч в месяц) попадали под санкции банка.

Наверное, банку не нравится платить высокий кэшбэк "особо умным". Вот он и вводит ограничения.

На бесплатном тарифе, ничего подобного не нашел. Может вы будете первым? ))))

О банке кратко

Что это за банк - Touch bank?

Онлайн-банк, работает под крылом ОТП банка. Заключая договор на обслуживание с Тач банком, по факту вы обслуживаетесь в ОТП.

Подобная схема взаимодействия есть у Рокетбанка и Открытия. Тач Банк создан как отдельный проект для дистанционного обслуживания клиентов.

Если говорить про сам ОТП банк, то по получаемой чистой прибыли (более 400 млрд. рублей в год) он находится в третьей десятке банков России. По активам занимает 52 место.

Сам банк входит в состав европейской OTP Group. Вернее OTP принадлежит 97,8% акций российского банка. Один из крупнейших банков Восточной Европы. Функционирующий с 1949 года и насчитывающий более 15 миллионов клиентов.

В России их количество приближается к 4 миллионам.

Отзыв и собственное мнение о карте

Можно сказать что перед нами мультипродукт. Если не с самыми лучшими, то довольно привлекательными условиями. Чем то похож на Мультикарту от ВТБ.

Сама карта попала в рейтинг:

• Банковские карты с высоким кэшбэк
• Лучшие карты с cash back за продукты питания

Что мы получаем в итоге?

Полностью бесплатный продукт с достаточно неплохой и честной программой лояльности (кэшбэк). С повышенными начислениями в любимых категориях.

Бесплатные операции по пополнению. И самое главное, снятие в любом банкомате без комиссии.

Ну и конечно же - процент на остаток с ежедневной выплатой процентов.

Даже если у вас есть выгодные карты с кэшбэк, пластик от Тач банка можно использовать как своего рода банковский вклад.

Снимая с него деньги при необходимости. Без потери начисленных процентов, как это бывает в банках при открытии вклада. Снял деньги раньше срока - потерял все начисленные проценты.

Здесь такого нет.

Ну и конечно, карту при ненадобности можно положить на полку.

Не заморачиваясь про необходимость постоянного использования, как это требует многие банки. Вводят ежемесячную плату при невыполнении определенных условий по месячному обороту или остатках на счетах.

Кстати, в Тач банке есть такое непонятное мне правило. При расторжении договора - вновь стать клиентом можно только не раньше, чем через 5 лет!

Самый главный недостаток карты - это балльная система. А точнее, необходимость копить баллы до тысячи, чтобы произвести обмен на живые деньги. В принципе, если пользоваться активно, то необходимая сумма набирается достаточно быстро.

Особенно, если сравнить с картой "Все Сразу" от Райффайзенбанк. Когда нужно копить баллы буквально несколько лет, чтобы произвести выгодный обмен на деньги.