В одной из прошлых статей про банки и кэшбэк, я рассказывал как всего с одной карты, используя 4 разных способа, можно выжимать в районе 10 тысяч рублей в год. Схемы достаточно примитивные, но рабочие.
Расскажу еще про одно применение кредитных карт, с помощью которого можно получить дополнительно немного (или много) халявных денег. Вся описанную ниже информацию я предоставляю в качестве развлекательного контента, но никак как призыв к действию. 😉
Итак, поехали.
Не любит, но дает
Банки не любят, когда клиенты снимают деньги с кредитной карты. Вернее любят, так как в этом случае клиента обкладывают дикими процентами и комиссиями, в итоге оставляя его без штанов.
Но вот карты со снятием наличных да еще и с сохранением беспроцентного периода - для банка не приносят никакого профита (в случае если клиент добросовестно возвращает долг). Если заиметь такую карту, можно снимать денежку, размещать ее под проценты на накопительных счетах и зарабатывать на этом. Сильно разбогатеть таким образом конечно не получится. Но почему я не должен забирать прибыль там, где я могу ее забрать.
Но это все слишком просто. Схема для пятиклассника.
- Получил карту, с которой можно снимать наличные без комиссии.
- Деньги размести под проценты.
- Через время вернул банку долг.
- Проценты оставил себе.
Давайте придумаем что-то поинтереснее. Вариантов можно придумать несколько. Поделюсь с вами одним из них.
Чем длиннее, тем лучше?
Сейчас банки стали предлагать карты с очень длинным беспроцентным кредитным периодом. 120 днями уже никого не удивишь. Есть карты предлагающие 140 и даже 180 дней без процентов (но там есть некоторые особенности по использованию, поэтому их я не рассматриваю). Для наших целей хватит кредитки с грейсом в 4 месяца. Сейчас получить ее не проблема и такие карты в основном все бесплатные.
Наверное, нужно сейчас поискать дурака, который согласится владеть картой с платным годовым обслуживанием, если у конкурентов тоже самое бесплатное. А если повезет, тебе банк еще может приплатить за то, что ты станешь его клиентом и будет пользоваться картой.
Что делать с подобной кредитной картой? Тратить с нее денежки на жизнь, а свои пока держать под процентами. Длинный грейс в 120 дней позволит заработать примерно 1,5-2% от того, что потратили по карте.
Профит есть? Да. Но опять же, он какой-то маленький. Жалкие пара процентов от потраченной суммы. Размер расходов ведь у нас ограничен. Мы же не можем специально увеличить траты по кредитке в несколько раз? По идее можем, только в этом нет никакого смысла. Зачем специально тратить деньги? Чтобы что? Вернуть часть потраченного обратно. Да это бред.
А если немного подумать?
Выгодное использование карты
Ровно год назад я писал про свой эксперимент по получению 30% годовых. Если вкратце, то я купил страховой полис (накопительное страхование жизни) на три месяца с гарантированной (прописанной в договоре) доходностью. Тогда это было 10% годовых. Оформил два полиса: на себя и на жену.
Через три месяца, по истечению срока договора, забрал деньги с начисленными процентами обратно. Эксперимент прошел удачно.
Продукт называется Смарт Плюс от Ренессанс Жизнь. С некоторыми оговорками - это обычный банковский вклад, в конце которого тебе возвращают все вложенную сумму + проценты. Вот здесь я подробно описал все нюансы, плюсы и минусы.
В чем смысл покупки полиса, когда есть обычные банковские вклады и счета?
В доходности. Она примерно в 1,5 раза выше, чем ставка в крупнейших банках. При размещении на три месяца, разница в прибыли не будет столь ощутима. Но это можно рассматривать как побочный плюс. Главное в этой схеме другое.
Полис (он же вклад) можно оплатить кредитной картой. Для банка это будет считаться покупкой (МСС код 6300). И вот здесь начинается самое интересное.
Мы можем взять кредитку с длинным грейсом, купить полис на весь кредитный лимит и заработать на этом много денег. Ну не так чтобы много. А сколько? Давайте посчитаем.
Сейчас по Смарту ставка - 12% годовых. В среднем это даст нам 3% от внесенной суммы или 3 тысячи прибыли рублей на каждые внесенные 100 тысяч.
Вуаля. Мы получили возможность делать деньги из воздуха с карты, с которой нельзя снимать наличные. В этой схеме мы как раз можем должны "тратить" с кредитки как можно больше, чтобы увеличить наш профит.
БИНГО!
На этом можно было бы и закончить. Но мне тут навеяло из Энгельса, "... труд сделал из обезьяны человека..", поэтому давайте попробуем еще немного подальше отдалимся в развитии от обезьяны - потрудимся. Я имею в виду умственный труд. Подумаем, можно ли выжать из нашей схемы еще больше денег?
Это будет нелегко, но возможно.
Продолжение или хочу больше золота
Сейчас на рынке банковских услуг я наблюдаю зарождение тренда на кредитки, у которых на все покупки по карте в течение первых нескольких дней (обычно это две недели или месяц) дается беспроцентный период на целый год (365 дней). Круто, согласитесь!
Карты с годовым беспроцентным передом отлично подойдут для покупки чего-то дорогостоящего: покупки мебели, ремонта, техники, путевки и т.д. Но у нас сегодня на повестке дня другая тема. Поэтому подобные карты мы можем использовать в другом направлении.
Покупая полис Ценный актив Смарт - расплачиваемся такой картой. Через 3 месяца, после окончания действия полиса, мы получаем на руки живые деньги! Так как банк дал беспроцентный период длиной в год, у нас впереди есть еще 9 месяцев, чтобы продолжать пользоваться этими деньгами. Размещаем халявное баблишко на вкладах, счетах и зарабатываем на процентах.
Сколько это в деньгах?
Размещая под 7% годовых за 9 месяцев с каждых вложенных 100 000, наш профит составит еще около 5 тысяч рублей.
Особенности схемы или методы предохранения
По некоторым кредитным картам нужно вносить ежемесячный минимальный платеж - около 3-5% от суммы долга. Это несколько снизит общий профит. По моим подсчетам процентов на 15-20%.
При заказе карте, лучше сразу отключить все платные услуги: СМС и страховка. Вся информация о задолженности и дате очередного платежа всегда доступна в мобильном приложении.
Подходящие карты для "добычи золота"
Не претендую на полноту списка, вот несколько предложений, которые мне показались интересными.
Бесплатные карты с длинным льготным периодом (ЛП):
- Райффайзенбанк»: «110 дней без %». Льготный период до 110 дней, с мин. платежами 4-5% в месяц.
- Открытие: «120 дней без %» — ЛП до 120 дней. Не нужно вносить мин. платежи. Долг гасится всей сумму раз в 4 месяца. Бесплатное снятие 50К/мес без комиссии и в грейс. Есть бонус 2000 рублей от банка.
- ВТБ: «Карта возможностей». ЛП до 110 дней с 1-го числа, мин. платежи 3%.
- Хоум Кредит: «120 дней без %» — бесплатная карта с ЛП до 120 дней. Бонус от банка 500 рублей.
- Ренессанс: 2 года без % - В первый месяц - на все покупки 2 года беспроцентный период. Со 2-го месяца - 200 дней. Мин. ежемесячный платеж - 5%.
Карты с ОЧЕНЬ длинным беспроцентным периодом:
"Год без процентов" от Альфа банка.
Основные условия:
- Кредитка с вечным бесплатным обслуживанием.
- Год без % действует на покупки совершённые в первые 30 дней. Отчет начинается на следующий день после первой покупки по карте.
- Далее стандартный грейс - 100 дней.
- Ежемесячный платеж 3-10% от суммы долга (не менее 300 рублей).
- Бесплатная доставка (в городах присутствия).
180 дней без процентов от Газпромбанка
При заказе до 31.06.2023 - беспроцентный период по карте - 180 дней без условий. Ранее, чтобы получить грейс 180 дней - нужно было тратить 90 тыс. за два месяца.
О карте кратко:
- Бесплатная.
- Доставка домой или в офис.
- Минимальный ежемесячный платеж — 3% от суммы задолженности (минимум 500 ₽)
- СМС об операциях - Бесплатно.
Резюмируя
Вместо заключения - предупреждение. Все ссылки на карты партнерские. При заказе карт, я получаю бонус от банка. В теории это может сделать меня сказочно богатым.
А если серьезно, буду благодарен, если воспользуетесь. Это немного приблизит меня к моей FIRE-цели 🔥👍.
Какая третья кредитка (после Открытия)? Что-то у вас там стёрлось…
Получила кредитку от Открытия 120 дней, банк обещал еще 5-ти процентный кэшбек на покупки по карте в течении трех первых месяцев при условии, что открыт еще накопительный счет, хотя бы на 100 руб. Правда начисление кэшбека к концу четвертого месяца, когда нужно будет закрыть задолженность. Вот не знаю, начислят ли кэшбек или нет, а то очень уж привлекательно все получается.
Максим, у вас написано у кредитных карт Открытие и Хоум Кредит не нужно вносить минимальные ежемесячные платежи. Я посмотрел — у той и у другой 3%. Получается без минимальных ежемесячных платежей сейчас карт вообще нет?
Добрый день! Про ХОУМ я не писал, что там нет мин. платежей. Просто пропустил инфу. Прошу прощения.
Я по Открытие так и есть — минимальных платежей нет. Юзаю карту не первый год. Нужно раз в 4 месяца закрывать весь долг полностью.
На сайте банка есть схема как действует кредитный период и как нужно вносить платежи — посмотрите: https://www.open.ru/credit_cards/120days?from=credit_cards