Как оптимально использовать связку: ИИС и брокерский счет

В моем инвестиционном портфеле - каждому активу предназначено свое место хранение (ИИС или брокерский счет). Главная причина такого разделения - налоговая оптимизация. Реальная доходность (за вычетом инфляции) фондового рынка не так уж и велика: около 5% в год - по акциям и 1% - по облигациям. Вот и приходится постоянно биться за каждый рублик дополнительной прибыли.

Для инвестора, платить все полагающие налоги - вообще непозволительная роскошь😈.

Зачем платить налоги, если можно законно их не платить.

Скэномил - значит заработал!

Места хранения активов:

Отдельные облигации, выплачивающие купоны - я держу на ИИС.

При текущих высоких доходностях по облигациям, налог может "сжирать" 3% от тела облигации ежегодно (22% х 13% = 2,9%). И вполне логично засунуть все бумаги в ИИС с полным освобождением от налогов.

На брокерском счете у меня в основном куплены фонды акций / облигаций / золота, которые я планирую держать +3 лет. Далее при продаже к ним можно применить ЛДВ и обнулить налоги на прибыль.

‼️В теории можно вообще все активы держать на ИИСе и не париться. Но мне не хочется замораживать все средства в одном месте. Ведь в будущем, когда понадобятся деньги, придется закрывать ИИС или проделывать "дивидендные кульбиты".

Зачем мне это? Если ...
отлежавшиеся >3 лет на обычном брокерском счете активы, можно будет практически моментально обналичить на нужную сумму без проблем.

Спекулятивные идеи с коротким горизонтом (менее 3-лет) - тоже в основном реализую на ИИС.

Дивидендные акции - у меня хранятся и на ИИС и на брокерских счетах. С дивидендов нельзя получить освобождение от налогов через ИИС. Но хотя бы можно выводить эти дивы себе на карту.
На брокерском счете в основном лежат акции крупных компаний (голубые фишки), которые можно держать ОЧЕНЬ ДОЛГО (Сбер, Мосбиржа, Лукойл)!

Золото (в виде GLDRUB) - держу на обычном брокерском счете. Если доход от продажи меньше 250k в год, налоги платить не надо.

Удачных инвестиций с нулевыми налогами!