Вклады с двузначными доходностями за +20% конечно хорошо. Но я для себя (и своего кошелька) выявил проблему. На вкладах средства замораживаются минимум на месяц, а то и два-три, полгода. А где хранить кэш на будущие ближайшие расходы, проще говоря на жизнь?
В текущих реалиях просто держать деньги на счетах невыгодно. Нужно, чтобы они:
- приносили доход;
- их можно было снять в любое время.
И для этих целей идеально подходят карты или накопительные счета с ежедневным начислением процентов.
И вот тут оказалась засада. Предложений на рынке не так уж и много. Да и они не отличаются особой щедростью. Но как говорится, "с паршивой овцы, хоть шести клок". Лучше хоть что-то, чем совсем ничего ... хотел подумать я, но не смог.
Поэтому я стал искать, где сейчас можно выгодно припарковать деньги, без замораживания, с возможностью моментального изъятия без потери процентов.
Немного предыстории. Ранее у меня деньги на текущие нужды лежали в трех банках. Все с функцией ежедневного начисления процентов:
- Хоум кредит. Накопительный счет - 8,5% годовых с ежедневным начислением процентов. Еще неделю назад по условиям счет был самым выгодным на российском рынке. Но времена прошли. Банк увеличил ставку по вкладам до 18-20%. Но вот накопительный счет почему-то оставил без изменений.
- Копилка в ВТБ. Было 7%. Сейчас можно открыть накопительный счет "Сейф" под 21-24% годовых, но по нему начисляются проценты на минимальный остаток за месяц. Здесь мимо.
- Тинькофф - у меня была ставка 7% (с подключенным Премиумом). Так и осталась.
В сегодняшних реалиях хранить деньги всего лишь под 7-8% - моветон. Нужны более выгодные предложения!
Что я нарыл? Всего два варианта. Один хороший, другой (не побоюсь этого слова) просто замечательный.
Накопительный счет в Райффайзенбанк.
Обещают ставку - 12% годовых. Начисление процентов - ежедневное. С возможностью снятия и пополнения счета без ограничений. Двенадцать конечно тоже не ахти какое предложение. Но лучше, чем 7% (я гений рассуждений).
Счет открывается через мобильное приложение. Если вы не клиент, можно заказать бесплатную карту с доставкой. Получите доступ в личный кабинет, там откроете счет. Карта хороша 1,5% кэшбэком на все (там конечно есть длинный список исключений, за что каша не начисляется, типа налоги, коммуналка, связь, страховка и так далее).
Накопительный счет Промо в УБРиР
Вот здесь уже поинтереснее.
Ставка 21%!!! (то что я искал). 3 марта повысили до 24%. С ежедневным начислением процентов. Без ограничения на снятие и пополнение. Правда есть небольшие нюансы.
Ставка действует только для новых клиентов в первые три месяца. И на сумму до 500 тысяч рублей. Сверх превышения будет всего лишь 5,5%.
Я уже являюсь клиентом, поэтому пролетаю. Но ... у меня же есть жена. Будем оформлять счет на нее. Но сначала нужно стать клиентом банка. Как это сделать безболезненно, без похода в банк?
Я (мы) заказали дебетовую карту My Life с бесплатным обслуживанием (обещают доставку на следующий день). В семье уже есть одна такая карта, оформленная на меня. Оплачиваем с нее ЖКХ и онлайн-покупки - банк наливает за это 5% кэшбэк и 1% на все остальные покупки. Мне нравится, что квитанции можно оплачивать сразу в приложении банка через сканирование QR. Не нужны никакие сторонние сервисы по оплате коммунальных услуг, которые еще и комиссии могут брать. Через УБРИРе все это делается бесплатно.
Минус у карты один - лимит кэшбэка за ЖКХ всего лишь 500 рублей в месяц. Не хватает. Поэтому вторая карта как раз будет в тему. Совместим сразу полезное с выгодным. И размер кэшбэка расширим и промо-счет на три месяца откроем.
Традиционно, оставляю свою ссылку-приглашение на заказ карты (мне капнет небольшая денежка и вам тоже). Если не хотите меня обогащать, можете заказать напрямую с официального сайта. Но саму карту искренне рекомендую.
Добавлено 4 марта.
События развиваются так стремительно, что условия по банковским продуктам меняются даже не по дням, по часам.
Когда я готовил статью и изучал условия банков, Хоум кредит давал всего лишь 8,5% по накопительному счету. В тот же день ставка была увеличена до 10%. А если тратить по карте от 10K в месяц, то все 17%. На следующий день ставка была повышена до 22% годовых, без требования к обороту по карте. Если кто-хочет стать клиентом банка, у меня есть ссылка-приглашение с бонусом 500 рублей за заказ любой карты (все с бесплатным обслуживанием).
Банк Открытие 3 марта изменил условия по своей Копилке - 20% на среднемесячный остаток.
УБРИР, карту которого я заказал, повысил ставку по накопительному счету Промо (для новых клиентов на первые три месяца) до 24% годовых. Для старых клиентов - 22%.
Совкомбанк - 25% по накопительным счетам, называется Онлайн-копилка (ищем предложение в разделе Маркет).
Крик души (предостережение). Хотел было дополнительно открыть в Совке Копилку. Как никак 25%, да еще с ежедневным начислением процентов на дороге не валяются. Но ... тут выяснилось, что начисление будет только при наличии на счете суммы от 10 000 рублей. Если в любой день сумма в копилке опустится ниже 10K, процентная ставка за месяц составит ноль!!! Я решил не рисковать. Источник
Знаете ли вы какие-нибудь предложения банков, где можно разместить деньги с ежедневным начислением процентов? Поделитесь в комментариях!
Хорошо что у вас Райффайзенбанк есть) у меня нет даже удалённой доставки, поэтому приходится пользоваться только Тинькофф для оперативного счета 8%
Если знаю что это счёт в котором деньги могут потребоваться в диапазоне 2-3 месяца то перевожу на накопительный ГПБ (15% на минимальный) или вклад Тиньков — там же можно частично изъять.
В хкб накопительный стал 10%, притрате 10 тыщ становится 17% на ежедневный остаток
ДомРФ — накопительный счёт 18-19% первые три месяца, затем 14-15%.
Спасибо информацию, очень к стати пришлась.
Какую платежную систему предпочесть при оформлении карты для большей выгоды или виходе последних событий выбрать Мир?
думаю с Миром точно хуже не будет )))
Уралсиб 12% пно при тратах в предыдущем месяце 10к
Максим, добрый день!
Оформил карту по вашей ссылке. Решил тоже закинуть на накопительный счет деньжат. Очень хорошие условия. Спасибо за ваши труды!
Вам спасибо, за мой бонус. )))
Доброе утро. Максим, не боитесь, что средства на счетах и брокер счете заблокируют, или провернут авантюру в подобном роде? И стоит ли распродавать иностранные акции и выводить валюту в наличку, ибо ситуация с банками начинает настораживать?
Честно говоря уже начинаю побаиваться.
Как биржа откроется, продам часть долларовых активов (евробонды и немного акций). Так сказать немного обкэшусь на черный день. В условиях когда биржа не работает больше недели (и может это не предел) — как-то хочется иметь финансовую подушку под рукой.
Сразу скажу — это будет небольшая часть от моего портфеля. Костят я по прежнему оставляю в акциях (ETF). Возможно я об этом пожалею в будущем, но пока решил так оставить ценные бумаги на месте.
А можно получить какой-либо документ от брокера, который подтверждает, что владею такими то акциями, чтобы в случае каких-либо проблем с брокером, была возможность вернуть себе активы? И как называется подобный документ?
Называется Отчет депозитария (или что-то в этом духе).
У ВТБ брокера невозможно заказать отчёт депозитария онлайн, а по телефону целыми днями не могу дозвониться.
И ещё — ходит инфа, что Finex «свалил» и судьба их фондов на волоске. Как Вы можете это прокомментировать?
По ситуации с Finex почитайте у них статью на сайте — они хоть что-то говорят (в отличии от ВТБ и Открытия)
В ХКБ ставка 10%, при выполнении оборота по карте 10 тысяч ставка станет 17%, сейчас увидел в приложении у себя.
Ага вижу. С утра ввели, вчера (2 марта) еще не было. Как раз от них вечером деньги выводил ….
Хоум увеличил ставку по нс до 17% при условии покупок на 10 тр
Открытие сделал 20% по накопительному счёту «Копилка»
Где увидели? в приложухе 10% показывает
За оплату квитанций в приложении банка через сканирование QR УБРиР тоже наливает 5% или только 1% ? Или нужно пользоваться сторонними сервисами?
Я плачу в приложении УБРИРа, каша 5%. Карта у меня с июля 2020 года — платят исправно.
Благодарю, заказал УБРиР по вашей ссылке.
+
Сегодня открыл накопительный счет в транскапиталбанке 13% на ежедневный остаток без условий
до 500 т.р. на человека, но потом идет 12% с превышения суммы
Максим, добрый день!
Счет «Копилка» Открытие — 20%. Проценты начисляются на среднемесячный остаток, выплачиваются в конце месяца.
Спасибо!
Да, ХКБ 17% при покупках больше 10 тыс. Процент от текущей суммы, а не от минимальной за месяц
Спасибо за наводки!
Расскажите, пожалуйста:
1) Накопительный счет ведь тем и отличается от вклада, что банк имеет право поменять % по нему. Какие условия у имеющихся у вас карт?
2) правильно я понял, что УБРиР начисляет 5% за ЖКХ с ежемесячным лимитом 500 р., т.е. итоговая макс. сумма, на которую оплатить ЖКХ и получить кэшбек = 500/5% = 10000?
3) в вашей истории работы с банком, были ли у вас были какие либо случаи наподобие тех, что описаны на banki.ru https://www.banki.ru/services/responses/bank/ubrr/?page=2&isMobile=1 ?
Добрый день!
1. Да. Условия так стремительно меняются (буквально каждый час), что перечислять из не вижу смысла. Могут только сказать карты каких банков у меня есть: Совкомбанк, ВТБ, СБЕР, РАйф, Открытие, РСХБ, ХОУМ кредит, УБРИР, АЛЬФа, Мегафон, Тинькофф, Юмани.
2. Да.
3. Прочитал одну страничку … ))) ХЗ. Проблемы есть у всех банков. Я ни в коем случае не защищаю УБРИР, но то что я хочу конкретно от этого банка — я получаю (кэшбэк, процент на остаток и бесплатное обслуживание по карте). Остальное меня мало волнует. Если возникнут проблемы — просто перестану пользоваться картой. Но пока (тьфу-тьфу) — все норм.
ОК, понятно.
Но такое обилие карт ведь подразумевает частые переводы. Чем пользуетесь, чтоб это делать с мин. комиссиями?
1. Система быстрых платежей (СПБ) — бесплатные переводы по 100K в месяц по каждой карте (это минимум). У некоторых банков месячный лимит по 1-,1,5 миллиона (типа Тинькофф, Хоум).
2. Есть еще бесплатный межбанк (Тинек и другие).
3. Можно стягивать с карты на карту. Тут нужно знать, чтобы карта с который вы стягиваете деньги не была антидонором.
4. Некоторые банки (Тинькофф, Открытие) дают переводить по номеру карты в другой банк бесплатно (помимо СПБ) — выталкивание.
5. Ну и на крайний случай можно ножками придти к банкомату и снять деньги.
За последние лет 5 не заплатил за переводы ни копейки.
ОК, благодарю!
А как вы узнаёте, что банк по накопительному счёту изменил условия? Приходит какое-то оповещение? Или когда в личный кабинет на сайте заходите по надобности — тогда и узнаете?
Источников информации — помимо того что вы перечислили, есть новости, каналы, рассылки, сайты, форумы (те же банки ру).
Вы могли п.2 и 3 поподробней изложить?
2. межбанк — банковский перевод по реквизитам счета (подробно что и как делать описывал в этой статье)
3. Стягивание — это когда вы пополняете свою карту с карты другого банка. В личном кабинете банка получателя вводите номер карты, с которой хотите стянуть деньги. (подробно с примера как это сделать и какие подводные камни могут возникнуть — здесь)
Вы могли бы п.2 и 3 поподробнее изложить?
Уточните пожалуйста по 1 пункту.
Вот я положил деньги на накопительный счет Убрира и получается он может изменить процент в середине месяца? или все таки после первой выплаты?
Процент может измениться в любое время. Но это не конкретно косяк УБРИР — ставка примерно будет следовать за ставкой ЦБ. Если завтра (через неделю, месяц) ЦБ понизит ставку с текущих 20%, то все банки тоже изменят проценты по своим счетам (в сторону уменьшения).
Если хотите фикса — выбирайте вклад (на месяц-три-полгода). Но тогда вы теряете возможно выводить-пополнять в любое время.
Плюс есть вероятность обратной ситуации. Если ЦБ еще повысит ставку, то действующие вклады ее не изменят, а проценты по накопительным счетам поползут еще выше.
Как раз на днях оформлял карту Райфайзена — нет доставки карты новым клиентам:
Приехал — заказал, смс о готовности — приехал забрал карту…
Копилка Открытия сейчас 20% на среднемесячный остаток
Совкомбанк копилка
Ставка 25%
Ежедневное начисление процентов.
Лучшее предложение.
Можно ещё обратить внимание на накопительный счёт РГС банка. Это может быть интересно тем людям, у которых уже есть там карта или вклады.
Пришла смс: «Мы повысили ставку по вашему накопительному счету до 18%, изменения вы сможете увидеть в день выплаты процентов.Переоформление не требуется.
По ссылке есть такая информация:
«Накопительный счет «Автомобилист 2.0» открывается в рублях. Клиент может активно пользоваться средствами, пополняя счет или совершая расходные операции. Ставка 18% начисляется на ежедневный остаток по счету от 1 000 рублей, проценты выплачиваются и капитализируются ежемесячно.»
Хоум кредит уже 22% дает по накопительному счёту.
Посмотрите ТКБ Банк. У них тоже хорошая ставка по счету и начисления ежедневные.
В русском стандарте вклад на 32 дня 20 с лишним процентов вчера был
Максим, здравствуйте!
Скажите, а приложение банка УБРиИ стабильно работает? Без проблем?
А то у меня не очень приятное впечатление об этом банке, в ту пору (год назад), когда он был зарплатным банком на моей бывшей работе
Работает исправно. Не заметил проблем за 8 месяцев пользования. Один раз были у них какие-то профилактические работы — не было доступа в приложение. Но это длилось около часа (с того момента как я обнаружил).
Псб накопительный счёт с начислением на месячный минимум- 21%
Убрир — зашел в старый счет Промо, показывает 9%.
Закрыть его что-ли и заново открыть?
Спасибо за вашу работу!
Думаю еще актуальной темой будет рассмотрение текущих предложений по кредиткам — с учетом возможности воспользоваться повышенной процентной ставкой это может быть интересно
Банк ОТП. Накопительный счёт «Турбо в рублях». 18 % в первые два месяца. Открывается только в офисе. Вывести в любой момент можно 500к в месяц через межбанк и СБП без потери процентов.
Максим, по убрир: для кб за жкх какие-то условия банка нужно выполнять?
Тратить 5 000 в месяц.
Благодарю. Заказала себе на 8е марта, чтоб оформить промо! Жесть конечно — подарок себе первый раз и в 8 марта))). Обычно мужчины этим занимаются). Надеюсь УБРиР порадует в праздник;)
))))
Вот такие у нас времена настали! Женщины сами себе подарки делают!
Прошу пояснить за УБРиР. Промо ставка действует всего 3 месяца (то бишь, до начала июня), после чего будет действовать базовая ставка — всего 5, 5%. И в чем замечательность такого расклада? Разве что для тех здорово, кто на 3 месяца хочет припарковать кэш, после чего нужно будет опять мониторить варианты. Прекрасно видно, что разные плюшки-заманухи — они одноразовые для завлечения новых клиентов. При такой стратегии, рано или поздно закончатся все не привлеченные родственники, а заманухи продолжат появляться всё новые..
Максим, к Вам персональный вопрос. Являясь клиентом туевой хучи разных банков, как умудряетесь не путаться в логинах/паролях? На бумажных носителях их храните?
У меня палец в смартфоне отвечает за все логины пароли ))) И да — дублирую на отдельном носителе (на всякий случай).
Отвечу вам вопросом на вопрос (хоть я не еврей, но стремлюсь )))).
А какие альтернативные варианты временного размещения средств вы знаете? Чтобы можно было быстро изъять деньги.
Просто так держать деньги на счете (или за копейки) мне не интересно. Инфляция ползет вверх. На бирже хранить стало рискованно — Мосбиржа закрыта больше недели. А так хоть 3 месяца — но я немного отобью инфляцию и заработаю деньжат на процентах. А там дальше будем думать над новым вариантами.
О, да, как в рекламном слогане 90-х: «При всем богатстве выбора другой альтернативы нет». Уважаю ваш подход.
А как вы по завершении 3 месяцев планируете выводить деньги с накопительного счета без комиссии? Через СБП только 100тр можно.
1. СПБ
2. Стягивание картой другого банка по номеру
3. Перевод по реквизитам.
4. Самый простой — банально все снять с банкомата (я так уже делал в прошлом году со своей первой картой). Без проблем снимал около 200 тысяч.
Думал воспользоваться советом, так как деньги просто лежат на карте Тинькофф. Заказал карты УБРИР и Хоум Кредит, но процент за перевод на них сводит на нет весь смысл краткосрочного (1-2 мес) размещения денег. Либо я чего-то не понимаю?
А как вы переводите деньги? Я постоянно гоняю с тинька деньги: и в другие банки и за границу (до наступления известных событий) — не заплатил ни копейки.
1. У Тинька по системе быстрых платежей (СПБ) по номеру телефона — лимит огромный. Намного больше 100K в месяц, как в других банках. Вроде как не более 150 тысяч в день, а по месяцу ограничений вообще нет. Без комиссии.
2. Также можно перевести по реквизитам (межбанк) — тоже бесплатно (если сумма слишком большая). Деньги поступают на счет через пару-тройку часов (если делать отправку в первой половине дня, если позже, то есть риск получить бабки только на след. день).
Видимо какие-то сбои были, полдня с ними ковырялся. Заработало нормально, без процентов. На УБРИР через СБП, а на Хоум пока только по реквизитам почему-то проходит.
Заказала «My life» от УБРиР по вашей ссылке) Ждать, правда, пришлось несколько дней.
А к ней ещё подарок 500 руб. положен, ведь так?)
Приложение обновлённое прям зачётное у них) ?
Про подарок я не знаю. Раньше было так. Сейчас банки начинают на все экономить и сворачивать программы поощрения клиентов.
Росбанк ежедневный пока 17%
Максим, прочитала Вашу статью. Пожалела, что раньше не «нарвалась» на Вас! Сейчас , конечно же, ситуация сильно изменилась и я сама искала куда бы денюжку закинуть и ехать уже спокойно в отпуск с этим накопительным счетом. Так чтобы и проценты шли каждый день и снимать , если уж очень припрёт купить, что-то такое непредвиденно-удивительное для себя любимой. Ну и пополнять счет, по возможности, всякими малыми поступлениями, типа социальных выплат за проезд, субсидию за квартиру, ну и пенсию туда же скинуть… Всё таки на вот эти «копеечки к копеечке» будет ежедневно процентик капать!
Решение надо было принимать быстро, поэтому на сегодняшний день остановилась на Копилке «Открытия» за 7.5%.
Хочу спросить, в настоящее время не делали ли Вы такого же мониторинга по накопительным счетам с ежедневным начислением процентов?
Как раз искал для себя неделю назад. Несколько вариантов ниже (актуальность данных где-то на середину июня):
13% Ренессанс Кредит по НС «РенКопилка» на первые 3 мес, далее 10%.
12,5% Локо-Банк по НС для новых клиентов первые 2 мес. Всем и далее — 9,5%.
12% по карте Халва: на ост. до 400к — только при условии подключения платной подписки за 299₽, если сделано от 5 покупок за месяц на общую сумму не менее 10к. halvacard.ru
12% Уралсиб по карте «Прибыль для новых клиентов в первые 2 мес на остаток до 1 млн. Всем и далее — 8%.
11,5% УБРиР по НС «Промо» на остаток до 500к в месяц открытия + 2 след. месяца. Для клиентов, которые не открывали накопительные счета в УБРиР.
11% Совкомбанк по НС «Онлайн-копилка»
10% Кредит Европа Банк «Card Plus»
9% РСХБ по НС «Моя копилка» на остаток от 101₽ до 1,5 млн, 11% от 1,5 млн.
9% Открытие (7,5% с 20.06) по НС «Копилка».
8% Русский Стандарт по НС от 1000 до 1 млн.
Как у вас все с УБРИР складывается хорошо. И карту быстренько получили. Ужас какие страсти в отзывах пишут об этом банке не хочется и связывяться. Нервы и деньги дороже.
Один из об УБРИР — Информация в онлайн-сервисах (в интернет-банке и мобильном банке) обновляется в течение суток (как обещают).
Невозможно в режиме реального времени отследить результат своих действий в личном кабинете!
Сутки ждать, чтобы увидеть, что вклад открылся? Это невозможно представить с любым другим банком!