Отличительной особенностью Interactive Brokers является возможность пополнения счета практически любой валютой. Естественно, при поступлении на счет собственных средств, их нужно будет конвертировать в доллары. Если планируете торговать на биржах США. Заплатите небольшую комиссию (примерно $1,5 за обмен).
Казалось бы логичнее всего сразу отправить баксы в IB. И не заморачиваться с конвертацией. Дополнительно сэкономив на комиссии. Но есть подвох...
Банки, за валютные переводы, просят адские комиссии. От 15 до 50 долларов за транзакцию, независимо от суммы.
И встает резонный вопрос - А что делать? Это дорого! Очень дорого! Особенно если переводить небольшие суммы.
Переведу я штуку баксов. За это придется СРАЗУ ЖЕ отслюнявить от 1,5 до 5% от суммы перевода. Жуть.
Но выход есть. Пополнение депо IB рублями. Без комиссии. Единственные расходы - это конвертация рублей в доллары. Меняем непосредственно у IB за 1,5-2 бакса. Думаю это выгоднее, чем платить банкам десятки долларов.
Что нужно для перевода?
Нужны банки, предоставляющие возможность межбанковских переводов по льготным тарифам. В идеале - бесплатно.
Я перевожу деньги через Тинькофф банк. Через него можно отправлять бесплатные переводы (расскажу ниже как).
По срокам зачисления: обычно на следующий день после отправки, деньги зачисляются на ваш счет в IB. У меня пару раз они приходили даже в тот же день.
Самый простой способ стать клиентом - это заказать карту Тинькофф Блэк с доставкой на дом. После получения, в личном кабинете сразу же попросить сменить тариф на 6.2 (если не выбрали при оформлении). Это делает обслуживание карты бесплатным (вместо 99 рублей месяц). Зачем платить лишние деньги?
Как альтернатива, получить бесплатную карту Рокет от Qiwi банка. Там тоже есть возможность бесплатных переводов (но честно скажу, не пробовал).
Банк Авангард взимает за рублевые переводы - 10 рублей. Тоже неплохой вариант.
Шаг 1 - Уведомление брокера о переводе
Сразу пополнить брокерский счет IB нельзя. Нужно сначала уведомить брокера о вашем намерении. Сколько денег вы хотите закинуть на счет. И откуда ждать перевод.
Только после этого можно отправлять деньги.
Заходим в личный кабинет IB. Жмакаем "Меню" (сверху слева). Выбираем "Переводы и платежи -> Перевод средств".
Система попросить выбрать валюту пополнения брокерского счета. В нашем случае - это рубли.
После выбора валюты, IB покажет доступные способы пополнения счета. Нам нужен "Банковский wire-перевод".
Если вы делаете перевод впервые, сначала нужно заполнить несколько полей:
- банк-отправитель;
- номер вашего счета, с которого вы будете отправлять деньги (смотрим в личном кабинете своего банка в разделе "реквизиты";
- краткое название банка (это инфа для вашего удобства, типа название шаблона для будущих переводов);
- Сумма - сколько денег вы планируете перевести.
Сохранить банковские реквизиты - нажимаем ДА.
Сделать операцию повторяющейся транзакцией - НЕТ.
После заполнения всех полей, брокер предоставит вам платежные данные для перевода.
Вылезет штука с множеством непонятных и пугающих реквизитов. Чего-куда вставлять? Как это использовать? Без пол-литра точно не разберешься.
Спокойно. Идем дальше.
Шаг 2 - Делаем перевод из банка
Заходим в личный кабинет банка (в моем случае Тинькофф). Нам нужно найти "Платежи - Переводы - Организациям - Юридическому лицу".
В открывшемся окне нужно заполнить все необходимые реквизиты.
Данные берем из личного кабинета IB (полученные реквизиты для wire-перевода).
СТРАШНО? Мне в первый раз тоже было не по себе.
Для удобства пронумеровал-синхронизировал поля. Откуда брать и куда вставлять данные .
У вас должно получиться вот так ...
В поле назначение платежа нужно прописать следующее:
Назначение платежа: Пополнение счета GB80CITI18500813071367 Interactive Brokers LLC. для дальнейшего распоряжения: U27.... / Maksim ..... Без НДС.
Естественно подставляйте свои номер счета / имя фамилию (выделено красным). Берем из пункта 7 (сообщение получателю).
Важно!
- Имя владельца банковского и брокерского счета должны совпадать
- Для начала, первый перевод лучше протестировать небольшой суммой.
Кстати, мой первый блин (перевод) вышел комом.
При заполнении реквизитов, после ввода ИНН, система предлагает выбрать получателя платежа из выпадающего списка. Как не странно - оба неправильные.
В поле Получатель платежа обязательно ручками ставим: "Citibank N.A. London".
Делая первый перевод, я выбрал (вернее система за меня сделала выбор) московский банк. И ... платеж ушел неизвестно куда.
Написал в техподдержку банка. Описал ситуацию. Ребята помогли мне аннулировать перевод и через пару дней деньги вернулись в полном объеме.
Сохраняем все реквизиты в шаблон. При следующих переводах нужно только менять сумму.
И вся процедура перевода в будущем будет занимать буквально 5 минут.
Шаг 3 - Привет, я валютный контроль!
При первом переводе средств в Интерактив брокерс, вас "прощупает" валютный контроль. Негоже дескать деньги из страны выводить? Потрудитесь объяснить, куда это вы денежки переводите? Для каких целей? Не для финансирования ли терроризма?
Ага. Перевожу скромные 10 тысяч. И даже не долларов.
На самом деле пугаться этого не стоит. Стандартная процедура. Предоставьте пакет необходимых документов (отправить сканы электронной почтой). В течение 2-3 рабочих дней после проверки валютным контролем, средства благополучно уходят брокеру.
Следующие переводы уже идут бодренько. Обычно сутки.
Шаг 4 - Где взять требуемые документы?
Брокер предоставляет их по запросу. Пишем письмо по одному из адресов (либо отправляем сразу всем):
- IB_TALLINN@interactivebrokers.ee
- newaccounts@interactivebrokers.com
- accountrequests@interactivebrokers.com
Справка об открытии счета доступна в Управлении счетом: Отчеты—Другие отчеты—Письменное подтверждение открытия счета.
Я сразу выбрал документ на 2 языках: на русском и английском. На всякий случай)))
Шаг 5 - Ждем деньги
После всех перенесенных мук (заполнение реквизитов, предоставление документов для валютного контроля) в течение 2-3 рабочих дней, ждем поступления денег на счет в Interactive Brokers.
Далее останется только поменять рублевую массу на долларовую (инструкция здесь). И можно совершать первые сделки. Покупать все что душе угодно.
Удачных инвестиций!
Ох, как классно!
Александр, спасибо за статью.
Напиши, пожалуйста, такую же шпаргалку по открытию счёта в IB с нуля: сунулся — там масса вариантов, на каких-то счетах обслуживание тыщщи баксов в месяц, запутался, испугался, бросил (отложил).
Хочу открыть счёт для долгосрочных инвестиций, покупка фондовых индексов/ETF.
Стартовый капитал (по твоему совету от 10-15 к штук) собрать реально, но чтобы его за обслуживание не списали весь за год. С чего начать? Какой тип счёта? — так пока и не знаю.
Спасибо за сайт!
Такая статья будет. Только уже в конце мая…
Улетаю в отпуск (УРА…..)
Вернусь и со свежими силами в бой, на IB!!!
Хорошего отдыха!
8) :idea:
Максим, а когда вы планируете запустить реалити-проект по IB? в 20 г или ранее? очень горячая тема, жду с нетерпением!
Накидайте мыслей, чтобы вы там хотели увидеть? )))
предложение: может смастерите небольшой субпортфель там, желательно прям с 0, и коллективным разумом будем смотреть и растить его в реальном времени. вопросов много остается по IB. интересно все : стратегии, механика, инструменты, налоги, комиссии и т.д.
Присоединяюсь.
Тоже было бы интересно.
Спасибо за информацию! Максим, если есть возможность, напишите также пошагово про налогообложение и налоговые вычеты на иностранные ценные бумаги. Интерактив брокерс вычитает только 10%, оставшиеся 3% нужно декларировать и доплачивать в России. Заранее благодарю.
Светлана, вы правильно все сами написали.
Подписываете декларацию при регистрации о избежании двойного налогообложения (форма w-8ben). И 10% с вас удержат «там». А 3% сами декларируете «здесь».
Про другие налоговые льготы для обычных физ. лиц мне неизвестно (при инвестициях за рубежом).
Здравствуйте! Не подскажите что если на оставшиеся 3 % не подавать декларацию в налоговую РФ, IB же не передаёт данные о брокерский счетах в налоговую РФ
Здравствуйте! Скажите пожалуйста, конвертация рублей в доллары на валютном рынке IB тоже идет в лотах как на московской бирже (1 лот = 1 000$) или можно конвертировать хоть небольшую сумму?
Лотов точно нет. По поводу минимальной суммы обмена — скорее всего от 1 доллара (врать не буду, точно не знаю).
Но я покупал доллары на 5-10 тысяч рублей без проблем.
спасибо, очень полезно!
Здравствуйте. А не пробовали у тинькова через swift? И не спрашивали у Вас в тинькове про то, что справки без имен владельца? Спасибо
Делаю переводы как указано в статье. Сделал себе в банке шаблон. И все … ничего менять не планирую.
Про справки не очень понял …
Спасибо за статью!
Бесплатно :))) нашёл у вас то, за что другие хотят небольших, а иногда и больших денег.
Отдельно ОЧЕНЬ заинтересовал вопрос о смене тарифа карты Тинькофф.Блэк. Искал-искал — не нашёл: ни в инете-банке, ни на сайте у них, ни в правилах тарифов.
Поясните, пожалуйста, чуть подробнее (ну, или может, готовая статья у вас есть) — что за тариф такой «6.2»? Чем чреват, и как на него попасть?
Заранее спасибо!
Основное отличие тарифа 6.2 — бесплатное обслуживание карты без каких-либо условий. Не нужно совершать покупки, держать какие-то деньги на карте или вкладе.
Из недостатков — нет процента на остаток на суммы менее 100 тысяч рублей на карте.
В остальном все идентично с базовым тарифом.
Как на него попасть?
Пишите в чате — мол так и так. Хочу перейти на тариф 6.2. В течение пары минут вас переведут. Банк его не особо афиширует (ранее на нем сидели исключительно сотрудники). Но уже около полутора лет (насколько мне известно) — его могут подключать все желающие.
Спасибо! :)
Еще бы и инструкцию по выводу бы сделать. А то некоторые пишут что есть проблемы с выводом рублей с IB.
добрый день. Очень полезная статья. Спасибо. Скажите, а если я заполняла в заявлении фамилию на русском, а «в сообщение получателю» моя фамилия пришла на английском и не правильно. Это нормально?
И еще у вас я видела указан IBAN, а у меня VAN. Что это?
А важно, какая выбрана базовая валюта счёта в ИБ? Если USD, то повлияет ли это на возможности рублёвых переводов? Рубли, которые приходят на счёт, так и остаются рублями, не конвертируются ИБ в USD (или базовую валюту счёта) автоматически?
У меня по умолчанию стоит USD. Как я понял выбор валюты — это просто для удобства восприятия.
Поступившие рубли нужно конвертировать самостоятельно (с комиссией). Остаток в рублях после обмена (что-то около пары-тройки сотен) автоматически обменяется на следующий день на баксы. Бесплатно.
Полезная статья в помощь!!!
Больше спасибо! Действовал по вашей инструкции. Отдельное спасибо за то, что предупредили, что автоматически не тот банк выбирается. Я даже и не заматил это, только когда увидел ваше замечание )
Рад помочь!
А сколько денег можно перевести со счета в России на счёт IB в месяц? Больше 5000$ за границу нельзя? Например у Тинькофф какие лимиты на такой перевод? И можно ли с IB вывести деньги на другой счёт, не в России?
По лимитам на переводы лучше уточнять у банка.
В Тиньке как правило перед отправкой перевода будут озвучена комиссия (или ее отсутствие). Лично я переводил за месяц около $ 5 000 за месяц. Без комиссии.
Вывод с IB желательно должен быть в страну резидентом которой является владелец счета. Иначе могут быть последствия. Почитайте последние новости про массовые закрытия счетов IB.
подскажите, пож-та, я делала перевод на IB через Райфффайзен и допустила ошибку, указав Ситибанк Москва как банк-получатель, а не Citibank London. Пыталась разрулить и с Сити, и с Райфом — не получается, они не знают как. Поделитесь опытом, пож-та, как вы решили данный вопрос, а то плакали мои денежки(((
Благодарю!
Я написал в службу поддержки. Объяснил ситуацию. Сбросил скан правильных реквизитов (взял с сайта IB). Ребята сверили то куда я отправил деньги (по неправильным реквизитам). Предложили отменить операцию. Мне пришел код подтверждения. Я его ввел и бабки вернулись обратно.
У меня сейчас точно такая же проблема. Как вы ее решили?
Годная статья!
Замечательная статья! Спасибо большое! И подача отменная, с юмором???Все разжевано, для чайников самое то!??Буду применять
Проверил перевод через ВТБ. Просит комиссию 0.4% (перевод 100 тыс.р)
«С 2021 года наступает некое противоречие с законом при отправке рублей на счет зарубежному брокеру, не оказывающему банковские услуги. Я уже забыл в чем там суть, в общем делать так настоятельно нк рекомендовали. Погугглите, авось отыщете подробности. А эдак 2/3 банков, начиная со Сбера и если не путаю Альфы, не давали слать рубли зарубеж уже в 2020м»
Да. Я что-то такое слушал. Короче, делают все, чтобы усложнить жизнь
Здравствуйте. У меня не прошел перевод. В Альфа банке сказали, что на счет который начинается на 301… можно только валютные переводы делать а рублевый ЦБанком запрещены. Я говорю что через Тинькоф вроде народ точно переводит рубли, а они сказали что это нарушение и Тинькоф сам за это будет отвечать а они не нарушают закон. И ничем помочь не могут. А валютный перевод стоит минимум 0,7% от перевода в Альфе.
Печально…. отмазка конечно шикарная.
«а рублевый ЦБанком запрещены» — а есть какая то инфа на официальном сайте о запрете или статья какая-то закона?
Не хочу заморачиваться даже. Просто закажу сегодня карту Тинькова. А у Альфы минус клиент на ровном месте.
Здравствуйте еще раз. А вы когда последний раз пробовали переводить? Тиньков тоже ошибку пишет «Запрещён перевод на балансовые счета 30101 и 30102».
В ноябре прошлого года.
Получается, теперь только в $ можно переводить. Напишите как у Вас появится информация через кого выгодней это делать. Или может еще остались банки которые по старой схеме рубли переводят без % или с низким процентом.
По Тинькову дизинформировал Вас. Просто мне курьер еще карту не привез и у меня счет в так сказать демо режиме и такие переводы нельзя делать. А так в техподдержке сказали, что можно потом перевести на данный счет рубли будет.
Сергей! Отпишитесь позже, когда будете деньги переводить! Удачно или нет. У меня в планах где-то к концу февраля делать перевод — чтобы не было и для меня сюрпризов.
Пробовал сделать перевод в рублях через сбер — пишет что в этот банк (в citi) нельзя перевести.
ВТБ онлайн вроде пропускает перевод в рублях (не подтверждал) — комиссия 0.4%
Здравствуйте. Сегодня, 12.02.21 через Tinkoff деньги отправил. На ИБ жду еще, но по крайней мере со счета списались. И даже валютного контроля не было.
Ждем развязки )))
Здравствуйте. Подскажите что такое ACATS-перевод на IBKR, стоит его подключать вместо wire ? Или им могут пользоваться только америкосы?
Подскажите № лицевого счета interactivebrokers? Вчера заполнял форму в тинькове этой графы не было, сохранил в шаблоны, всплыла эта графа. Платеж не прошел вернули обратно.
Там подсказка, что в поле нужно ввести 0, если это не оплата коммунальных услуг.
Здравствуйте! Скажите пожалуйста, можно через ВТБ банк пополнить счет в рублях на IB или только в долларах? какой при этом процент снимает банк? В Тинькофф такие же условия? Заранее спасибо.
«Предоставьте пакет необходимых документов (отправить сканы почтой)» — по электронной почте нужно отправлять или через обычную почту ?
Электронная почта
Сделал первый перевод через тинкофф на 10 тыс р. Перевод пришол за 2 дня. Почему то валютный контроль даже не запросил документы.
электронная почта
Добрый день! Подскажите, пробовали ли вы совершать подобные переводы, имея постоянную прописку в Крыму или г. Севастополь? я так понимаю, банк эти данные светит (кому?), и платеж может быть заблокирован…
у кого-то есть опыт?
Нет. Я с Урала ))))
Спасибо за статью!
Во-первых, огромное спасибо автору! Воспользовался его инструкцией, и все сработало! Хотя и были разночтения и «косяки» ввода (например, у меня не было никакого автозаполнения), результат превзашел все ожидания! Подтверждение со стороны IB получения переведенных 10тыр пришло на следующий день!
Теперь несколько слов о моем опыте перевода.
1. Я пользовался банком БКС, т.к. у меня там счет и оттуда был первый перевод средств в евро при открытии брокерского счета в IB.(Опрометчивый поступок — заплатил комиссию 45 евро!). Кроме того, я не люблю Тинькова (с тех пор, как он продавал пиво в бутылках белого стекла), и дела с его структурами иметь не хочу.
2. Думаю, что именно потому, что счет в IB впервые пополнялся через БКС-банк, теперь уже не было никакого запроса валютного контроля.
3. Для перевода у меня не получилось воспользоваться мобильным приложением БКС. Пытался несколько раз, но каждый раз выскакивала ошибка о несоответствии номера счета выбранному типу получателя.
Решил не сдаваться и попробовать действовать через личный кабинет BCS-online.
4. В личном кабинете, по сравнению с мобильным приложением, несколько другой интерфейс, но конфликтов с номером счета уже не было, хотя возникали свои курьезы. Например, пришлось указать Citibank N.A. London в графе «ФИО получателя» ;-). Также я указывал, что перевод осуществляется нерезеденту РФ и не родственнику.
5. С комиссией все оказалось хорошо — ее не взяли. Но если в мобильном приложении в процессе моих попыток были сообщения «комиссия не взимается», то в личном кабинете возникли лишь слова о том, что про комиссию узнаете в конце подачи заявления. Забегая вперед скажу, что итог оказался благополучным — подсчитанное мною изменение суммы на счете перевода оказалось без какой бы то ни было комиссии.
6. Я, конечно, сильно нервничал, поскольку было расхождение с картинками в статье и приходилось анализировать, какую информацию выбрать. Поэтому закончил все свои «эксперименты» глубокой ночью и приготовился к тому, что придется возвращать деньги, которые ушли не туда, куда надо. Результат оказался положительным и превзошел все ожидания. Уже в середине следующего дня пришло уведомление от IB(!) что мои 10 тыр получены. Я сильно впечатлен и уже повторил перевод на 30 тыр. :-)
Вывод. Господа-инвесторы, кто имеет счета у БКС, переводить рублевые(!) средства на счет IB без комиссии можно через этот банк.
С почином!
Объясните кто нибудь! Попыталась открыть счёт на интерактив брокерс. Если указываешь что доход до 50000 руб и нет опыта, программа не даёт торговать. А если настраиваешь больше 50000, грозит налоговая проверка. Как быть? Нет пути торговли для новичков?