Неявный плюс БПИФ денежного рынка

В своих ежемесячных подборках по выгодному размещению денег, я в том числе, рассматриваю фонды денежного рынка. И мне постоянно задают вопрос: "А чем же они так хороши?"

Давайте попробуем разобраться.
_________

‼️Задумывались ли вы, что фонды денежного рынка можно рассматривать как альтернативу вкладам на 3-6 месяцев и возможно на год?

Во вкладах, начисление и выплаты процентов осуществляется как правило в конце срока.
А вот в фондах денежного рынка происходит ежедневное начисление процентов. Благодаря этой опции, итоговая доходность на интервале в месяц, квартал или год за счет постоянной капитализации может быть чуть выше.

К примеру, на момент публикации поста, текущая ожидаемая доходность фондов денежного рынка (ориентир на ставку RUSFAR) - 21,55% годовых.

Эффективная ставка (с учетом ежедневной капитализации) составит:

• за месяц - 21,7%;
• за квартал - 22,14%;
• за полгода - 22,7%;
• за год - 24% годовых.

‼️Что вполне сопоставимо с текущими ставками по вкладам или НС (накопительным счетам) во многих банках. И даже превышает их.

📌 Какие плюсы у фондов перед вкладами я вижу?

✔️ Гибкость. Можно снимать / пополнять в любое время без потери дохода. Во вкладах деньги заморожены до конца срока.

✔️БПИФ можно рассматривать как вечный вклад или НС с доходностью следующей за ставкой ЦБ. Не нужно постоянно прыгать из банка в банк в поисках лучшей ставки.
Но корреляция с ключом может быть и недостатком, когда ставка начнет снижаться, доходность БПИФ будут также падать. В то время как по вкладу ставка зафиксирована.

✔️ Нет ограничений на размещаемую в БПИФ сумму. Во вкладах (особенно акционных) или НС такое ограничение имеет место быть.

✔️Доходность вклада может меняться от вложенной суммы (больше денег - выше ставка). В БПИФ такого ограничения нет.
Все равны: и богач, внесший несколько ...цать миллионов, и нищеброд, разместивший в фондах пару сотен рубликов. Все они получат одинаковый результат (сколько-то там % годовых).

📌 Что нужно учесть?

• Комиссия БПИФ за управление. Она чуть срежет ставку доходности. Оптимально выбрать самый низкозатратный фонд (типа LQDT, SBMM c 0,3% в год).
• Налог в 13% с прибыли. Но если ваши ожидаемые % по вкладам за год больше 210 тыс. рублей, то на превышающую необлагаемую базу сумму для вас не будет разницы, где хранить деньги: в БПИФ или вкладах. И там и там придется заплатить налоги.
• В продолжении предыдущего пункта: доходы в БПИФ можно успешно сальдировать с убытками по брокерскому счету (если они есть) и обнулить налоги с прибыли. На доходы со вкладов / НС законно от налогов не уйти.